Evidencia 6

Adryan Leonardo Guerrero López

Sena negociación internacional, Colombia, Bogotá

 Ficha: 23749337

13 deNoviembre del 2022

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 Introducción

En esta evidencia realizaremos un sondeo de mercado para futuros sondeos de las entidades
financieras que la empresa manejará el financiamiento de los proyectos que emprende
durante la capacitación mi producto es aguardiente Néctar evaluando montos de
financiamiento, beneficios, plazos de financiamiento, tasas de intereses y tiempo de
tramitación y otros beneficios para elegir la mejor opción a la hora de buscar un préstamo.

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 Identifique tres (3) entidades financieras en Colombia que puedan ofrecer línea de crédito para
financiar su operación de exportación del producto o servicio seleccionado con anterioridad.
 Banco BBVA
 Bancolombia
 Banco Davivienda
Mencione por cada una de las entidades financieras la siguiente información
 BBVA
Descripción de la línea de financiamiento
 Desarrollo de proyectos de inversión.
 Financia bienes de capital como maquinaria y equipo.
 Facilita la liquidez del peso a través de deuda en moneda extranjera.
 Utilizarlo como un intermediario para garantizar su seguridad de importación y
exportación con intermediación BBVA.
 Gracias a la participación del Grupo BBVA, entró en el mercado internacional.
 Gana agilidad y seguridad en tus operaciones conectándote a la red Swift.

Beneficios para la empresa

 Dirigida Para empresas que buscan potenciar sus exportaciones e importaciones.
 Dirigida Para empresas que buscan aumentar las tarifas de importación y la seguridad
al exportar.
 Paga importaciones pasadas y futuras de mercancías con giros de financiación.
 Entrega garantizada y pago de mercancías a través de cartas de crédito
 Con el portal de negociación de BBVA net cash, obtén atención prioritaria, monitorea
en línea, entre otras cosas, se incluye el procedimiento operativo.
 Financiar todo el proceso de producción de sus bienes hasta que los bienes sean
exportados, con prefinanciación de exportaciones.
 Otórgale a BBVA el derecho del cobro de las mercancías que exportes, con cobranzas
de exportación e Importación, y consigue agilidad y seguridad en las operaciones.
 Recibe recursos a través del banco de comercio exterior "BANCOLDEX" BBVA y
potencia tu importación y exportación.
Requisitos
Establecer una relación comercial con BBVA Colombia por más de 6 meses, este período no
será requerido para importadores o exportadores regulares de bienes y servicios.
Depositar los fondos en una cuenta de ahorro o corriente con BBVA Colombia para el pago
de las comisiones
Tener cupo de crédito aprobado, vigente y disponible, si requiere financiar o descontar la
cobranza.

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 Plan de financiación
Realizar una Cobranza de importación y exportación utilizando un monto mínimo de USD
Por $5,000, tendrá de 1 a 12 meses para pagar.
Tasa de interés
Ver Tasa Flotante Personalizada de Libor. Esto dependerá de las condiciones de operación y
de la política de precios vigente al momento de la operación de pago. El valor del préstamo
sin valor de comisión puede ser menos de $100.00 + $25.00 con una tarifa del 5%.
0,25 %: Comisión de recaudación de exportación: valor del préstamo, sin él, el valor de la
comisión puede ser inferior a $100,00 + $25,00 Mensaje rápido
Tiempo de trámite para aprobación de financiación
3 días hábiles para investigación de crédito

 Bancolombia
Descripción de la línea de financiamiento
Monto Máximo de Pago: En el caso de factoraje de exportación con recurso, se aprueba el
LME (Límite Máximo de Responsabilidad) al proveedor (exportador). En el caso del
factoraje de exportación a través de un factor extranjero, el riesgo crediticio del pagador
extranjero (importador) se cubre de acuerdo con la cuota aprobada por el factor importador.
Período mínimo de funcionamiento: 30 días
Período máximo de funcionamiento: 180 días.
Moneda: Solo aplicable a cartas de crédito emitidas en dólares estadounidenses.
Desembolso: Se puede pagar en moneda fiduciaria (previo proceso de monetización) o
moneda extranjera a elección del cliente.
Condiciones: Los plazos de pago, términos y condiciones, descuentos por pronto pago en el
documento de crédito de factoraje serán pactados con el cliente proveedor (exportador).
Extensiones: No permitidas para este producto.
Pago anticipado: En el caso de pago anticipado, devolver el descuento por pago oportuno no
realizado al proveedor (exportador).
Comisión: El factoraje de exportación a través de un factor extranjero incurrirá en cargos
adicionales por los servicios prestados por el factor de importación. Esta comisión se cobra al
proveedor (exportador) al 100% del valor de la factura, con una deducción menor.

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 Otros cargos o deducciones: El proveedor (exportador) es responsable de los cargos de
transferencia SWIFT deducidos por el banco extranjero cuando el importador cancela la
obligación.
Impuesto a la Movilidad Financiera: El factoring no genera GMF (4X1000) siempre que el
pago se realice a través de la cuenta de compensación del exportador o mediante abono en
cuenta de ahorros o corriente del exportador o mediante la emisión de cheques cruzados y de
circulación restringida a favor del proveedor efectuado (exportador)
Tarifas Asociadas: No existen cargos por consultas sobre estados de cuenta o resúmenes de
productos, emisión de certificados, cartas o paz y salvos, cartas aclaratorias o cualquier tipo
de comunicación solicitada por el cliente a través de los diferentes canales previstos por
Bancolombia.
Beneficios para la empresa
Obtenga liquidez instantánea para las ventas en el extranjero.
Incrementar la productividad del capital de trabajo e impactar positivamente en la generación
de valor de la empresa.
Métricas financieras, debido a una reducción en los plazos de sus cuentas por cobrar.
Cuando se paga en pesos se reduce el riesgo cambiario (el producto actúa como una
cobertura natural).
Ayude a consolidar mejores relaciones comerciales con los clientes.
Se permite otorgar mayores plazos a pagadores extranjeros (importadores), lo que les
otorgará una ventaja competitiva en el mercado.
Eliminación del riesgo de crédito para pagadores extranjeros (importadores) (aplicable a
patrones por factores extranjeros).
Crea la posibilidad de exportar grandes cantidades de productos para ganar competitividad
durante un largo período de tiempo sin aumentar el riesgo (aplicable al modelo por factores
externos).
Requisitos
Formato de solicitud de crédito en moneda extranjera
Pagaré de préstamo a largo plazo
Plazo de financiación
Puedes solicitar el plazo que más te convenga: Tasa fija desde 36 meses hasta 60 meses, tasa
variable desde 36 meses hasta 120 meses

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 Tasa de interés
Variable
DTF (TA*) + Puntos (TA*)
Fijo
Del 10,62% de eficiencia anual al 29,06% de eficiencia anual
Un mes de atraso de 0.83% al 2.15%
Para tasas de libre inversión esta desde el 8,86% hasta el 28,04%
Tiempo de trámite para aprobación de financiación
Después de enviar los documentos y trámites necesarios, un asesor se comunicará con usted
dentro de los tres días hábiles. Una vez aprobado el crédito, el asesor te invitará a firmar el
documento de pago y dentro de las dos horas de haberlo enviado al área responsable, se
realizará el pago por el monto inicialmente pactado.

 Banco Davivienda
Descripción de la línea de financiamiento
Se otorga en función de la deuda y la capacidad de pago.
No se requieren codeudor
El plazo del límite de crédito no se modificará durante el período de vigencia. - Infórmese
sobre tarifas y tasas de costos.
Seguro de deudores para cubrir el saldo de la deuda en caso de muerte o invalidez
Lealtad: Si eres titular de uno o más Crediexpress Fijo, consolida tus saldos en una sola línea
de crédito y utiliza la Línea de Crédito Lealtad para solicitar montos adicionales. El valor del
monto adicional que debe reclamar depende del valor del saldo a cobrar, como se describe a
continuación
Beneficios para la empresa
Independientemente del destino del crédito, puede cubrir tus necesidades de liquidez.
Paga por débito automático, canales electrónicos y en oficina.
No incurre en una tarifa por investigación de crédito.
Requisitos
Los requisitos para el procesamiento se aplican en todos los casos sin excepción.
 Personal

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 Declaración de asegurabilidad.
150% copia de DNI.
Pagaré de consumo único.
Para certificación empleado-laboral, no más de treinta (30) días.
 para independientes
Extractos bancarios de los últimos 3 meses.
Declaración de Ingresos o Carta de no Declarante
Plazo de financiación
Plazo hasta 60 meses
Tasa interés
Revolvente rotativo crediexpress DTF+15%E.A hasta 36 meses
Tarjeta de Crédito Comercial DTF+28.93%E.A hasta 36 meses
Sobregiro permitido por hasta 30 días
Tiempo de trámite para aprobación de financiación
El plazo de crédito es de 5 días hábiles. El asesor estudiará todos los documentos presentados
para solicitar un préstamo

De acuerdo con los resultados que arroje la matriz de comparación, analícelos, Seleccione la
entidad financiera de mayor puntaje y explique por qué esa entidad financiera y su línea de
crédito son la mejor alternativa para su operación de exportación
El banco que mejor cubre nuestras necesidades es Bancolombia, ya que ofrece a las empresas el
mejor acceso a financiamiento y beneficios en comparación con otros bancos, así como las tasas
de interés más bajas del mercado. Este es un banco con una larga trayectoria en el mercado, que
también es muy importante, por lo que decidí elegir este sistema de crédito que brinda este
beneficio a la empresa.

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 Conclusiones
En conclusión, esta evidencia nos permite utilizar una matriz de ponderaciones y
ponderaciones de opciones para informar qué banco elegir para prestar en el futuro para
facilitar el crecimiento y desarrollo de la empresa.

Referencias bibliográficas
https://www.davivienda.com/wps/wcm/connect/personas/b5153da3-64bb-4a52-a187-
e2cabd2738eb/221108_TARIFARIO_2022_2023.pdf?MOD=AJPERES&CVID=ohsY8u7
https://www.bbva.com.co/empresas/productos/comex/factoring-exportacion-
importacion.html#tarifas-de-importaciones-y-exportaciones
https://www.larepublica.co/finanzas/bancolombia-y-av-villas-los-bancos-que-tienen-las-
tasas-de-interes-mas-bajas-para-libranza-3268311