Nivel de seguridad medio:

a) Orden de pago

Podemos definir Orden de Pago como, un mandato expreso que una persona física o jurídica
(ordenante), hace a su entidad bancaria (banco emisor), para que directamente o a través de
otra entidad ponga a disposición de un tercero, (beneficiario), una determinada cantidad dinero.

¿Cómo funcionan las órdenes de pago?

Son las instrucciones para transferir fondos a cuentas bancarias. También lo usa el importador
para solicitarle al banco que envíe al exportador unos fondos.

Para tramitar una orden de pago el ordenante tiene que solicitar una transferencia en su banco
tramitando y entregando el formulario correcto o también se puede hacer en la aplicación de la
banca electrónica.

Hay que aportar los siguientes datos:

Datos del pagador, del cobrador, la cuantía en números y letras, la moneda de la transferencia,
datos del banco y el código Swift o bic. El código estadístico es obligatorio si son pagos mayores a
12.500€.

Como se distribuirán los gastos bancarios: Gastos SHA (el pagador y cobrador van a medias), que
cada uno pague sus comisiones, OUR (que el ordenante pague todo y el cobrador no pague nada o
BEN (que el cobrador pague todo y el pagador no pague nada) aunque la mayoría de las
transferencias se hacen por SHA.

Las ventajas para el ordenante es un método muy económico junto con el cheque y que todo lo
hace el banco. Para el beneficiario es más seguro que el cheque, ya que el abono es directo y no
hay posibilidad de falsificación.

Desventajas para el ordenante en principio no hay. Para el beneficiario es que no hay ninguna
garantía por parte de la entidad bancaria de que el ordenante obtenga la mercancía, pero no haga
la orden.

Proceso y ventajas de una orden de pago

Una orden de pago tiene dos fases. En la primera (la de emisión) una vez comprobada la
información, el banco la acepta y la tramita. Efectúa el cargo y envía el dinero a los llamados
bancos corresponsales o a los sistemas target 2 europeos. En una segunda fase el banco receptor
abona el dinero al beneficiario de la transferencia.

La orden de pago tiene una serie de ventajas respecto a otros medios de pago y es, junto con el
cheque, la forma de pago internacional más utilizada. Veamos algunas:

 En primer lugar es rápida. Normalmente el dinero tarda entre uno y dos días hábiles.

 Además, permite pagar en cualquier divisa, lo que facilita el intercambio comercial.

 Es una forma de pago segura, ya que todo el proceso se hace a través de bancos.
 Participantes, obligaciones y gastos

Veamos de forma breve cómo funciona y cuáles son sus componentes:

 En primer lugar tenemos al ordenante, que puede ser un importador, que es quién va a
realizar la entrega de fondos. Este debe facilitar a su banco una serie de datos como son el
nombre y apellidos del receptor o su razón social. Por otro lado, el importe y la divisa en
que se hará. Además, debe aportar la información del banco receptor, como nombre,
dirección, código swift o BIC, así como el IBAN o número de cuenta.
 El banco emisor. Es el que procederá a detraer el dinero de la cuenta del ordenante.
Dependiendo de si la transferencia es nacional o no, habrá una serie de gastos, que a
veces son compartidos (SHA) y otras son por parte del ordenante (OUR).
 El banco receptor. Es quien percibe los fondos y los abona en la cuenta del beneficiario.
Este puede cobrarle ciertas comisiones a su cliente. Además, hay una serie de gastos por
parte del receptor (BEN) y los compartidos (SHA).

Tipos de orden de pago

Se pueden clasificar de la siguiente manera:

 Orden de pago individual. En este caso el ordenante la hace de forma personal e

individualizada. Bien en la oficina física o a través de la banca electrónica.
 Orden de pago en ficheros. Por ejemplo cuando hay que hacer muchas transferencias
por nóminas o pagos a proveedores. En este caso el ordenante facilita un fichero al banco
que realiza las transferencias.
https://www.billin.net/glosario/definicion-orden-de-pago/#:~:text=%C2%BFQu%C3%A9%20es
%20Orden%20de%20pago,un%20tercero%20una%20cuant%C3%ADa%20determinada.

https://economipedia.com/definiciones/orden-de-pago.html

b) Cobranza bancaria internacional

Se trata de una operación bancaria por la cual el exportador encarga a un banco la gestión del
cobro de unos documentos financieros (letras de cambio, pagarés, cheques...) y/o no financieros
(facturas, documentos de embarque, control fitosanitario...), contra la aceptación o pago al
contado del importador. En función de que los documentos sean financieros y/o no financieros, la
remesa será simple o documentaria.

El marco legal viene recogido por la Cámara de Comercio Internacional en las REGLAS UNIFORMES
relativas a LAS COBRANZAS.

Sujetos Participantes

 Ordenante: Es el exportador quien va a tomar la iniciativa en la operación y va a ceder los

documentos financieros y no financieros a su banco para que gestione el cobro de los
mismo siendo una vez cobrados el beneficiario de los fondos.

 Banco remitente: Es el banco del exportador, a quien este confía la gestión del cobro de la
remesa. Remite los documentos un banco que indique el exportador.

 Banco cobrador: Debe ser distinto del banco remitente. Recibe los documentos de éste y
se los presenta al importador para su aceptación o pago. Si presenta los documentos al
importador (librado) actúa como banco presentador.

 Librado: Es al importador a quien se le presentan los documentos para que los acepte o
pague.

Operativa
1. El Exportador envía la mercancía a la aduana del país de destino
2. El Exportador envía al Banco
Remitente los Documentos,
tanto financieros como
comerciales.
3. El Banco Remitente, envía los
Documentos al Banco
Cobrador.
4. El Banco Cobrador lo
comunica al Importador.
5. El Importador procede al pago
o a la aceptación de un
efecto, a cambio de la obtención de los Documentos.
6. El Banco Cobrador procede a reembolsar el importe al Banco Remitente.
7. El Banco Remitente abona al Exportador.
TIPOS DE COBRANZA
Cobranza Simple

En la cobranza simple, el exportador enviará directamente al importador la mercancía y los

documentos comerciales y, a parte, a través de una entidad financiera enviará los documentos
financieros, generalmente para su aceptación o pago. El cedente debe pasar instrucciones precisas
y completas, relativas al protesto en caso de impago o cualquier otra tramitación legal que los
sustituya, así como por cuenta de quien son las comisiones y gastos.

Desde un punto de vista de riesgos, este medio de pago exige al exportador asumir prácticamente
todos los riesgos, ya que pierde el dominio sobre la mercancía al remitir directamente los
documentos comerciales al importador y asume la posibilidad de que éste rechace la aceptación o
pago, así como las posibles dificultades derivadas del riesgo/país.

Cobranza Documentaria

Es aquella en la que el Exportador entrega a su Banco diversos documentos mercantiles (facturas,

documentos de embarque, control fitosanitario...) acompañados o no de un documento de giro
(Letra, Pagaré, Recibo,...) con instrucciones de que los entregue al importador extranjero, a través
de su Banco, contra la aceptación o pago de la letra de cambio.

Es importante considerar que el exportador podrá encontrarse con que el comprador rechace las
mercancías, por lo que aun disponiendo de la posesión de las mismas, se encontrará con ellas
situadas en un país distante y, consecuentemente, con gastos adicionales por almacenaje, costos
de transporte en caso de reimportación, e incluso pérdida o sanciones por demoras en el
despacho.

https://santandertrade.com/es/portal/banca/mexico/guia-comercio-exterior-medios-de-
pago#:~:text=Se%20trata%20de%20una%20operaci%C3%B3n,pago%20al%20contado%20del
%20importador.

Ventajas

Las cobranzas tienen como ventajas las siguientes:

Costo reducido, representa menores costos, respecto de la carta de crédito.

Comodidad en el cobro: El vendedor recibe el pago en su banco, y en su propio país.

Facilita las ventas, dado que el importador recibe más beneficios con su uso.

No afectación del margen crediticio, si no lo financia el banco, es el propio exportador que financia
la operación desde la firma del contrato hasta el retiro de documentos contra pago o aceptación
de una letra en caso de pago diferido.

Desventajas

Esta modalidad de cobranza presenta las siguientes desventajas:

Inseguridad en el cobro.

Dificultades de financiamiento: El exportador no cuenta con un título de crédito anterior al

embarque que le permita una prefinanciación.
Inseguridad: No se asegura al importador que el exportador cumplió con el contrato en cuanto a la
entrega de la mercadería.

https://www.fdxcontadores.com.ar/es/comercio-exterior/las-cobranzas-en-el-comercio-
internacional#:~:text=Es%20una%20operaci%C3%B3n%20mediante%20la,ejecutar%20las
%20instrucciones%20del%20exportador.