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Análisis estrategias competitivas de Michael Porter y Mintzberg aplicado a cooperativa de ahorro

y crédito de Santander “Financiera Comultrasan, agencia Curumaní”

Ana María Rodríguez Castellares

Ana María Uribe Orrego
Henny Dayana Rojas Collazos

Edgar Reyes
Docente

Fundación Universitaria Área Andina

Especialización En Alta Gerencia
Gerencia estratégica
Julio de 2022
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Tabla de Contenido

Introducción………………………………………………………………………. 3

1. Cooperativa de ahorro y crédito de Santander “Financiera Comultrasan”…….4

2. Sector Empresarial Cooperativa de Ahorro y Crédito Limitada “Financiera

Comultrasan”…………………………………………………………………. 5

3. Misión………………………………………………………………………….6

4. Visión…………………………………………………………………………..6

5. Valores Corporativos ………………………………………………………….6

6. Principios del cooperativismo …………………………………………………7

7. Análisis competitivo de la cooperativa de Ahorro y Crédito de Santander

“Financiera Comultrasan, agencia Curumaní” desde la perspectiva de las

estrategias del modelo de Michael Porter ………………………………….....8

8. Estrategia competitiva de Mintzberg aplicado a la cooperativa de ahorro y

crédito “Financiera Comultrasan, agencia Curumaní”………………………..13

Conclusiones………………………………………………………………….... ..14

Recomendaciones……………………………………………………………..…..15

Referencias………………………………………………………………………..16
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Lista de gráficos

Grafico 1: pp
1 Las cinco fuerzas de 8
Porter…………………………….......................................
2 Estrategia competitiva de Mintzberg aplicado a la cooperativa de ahorro y
crédito “Financiera Comultrasan, agencia Curumaní”…………………………. 14
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INTRODUCCIÓN

Hoy día el éxito de las organizaciones no es exclusivo del producto o servicio que

ofrece, sino que existen diversos factores que han venido tomando preponderancia, tales

como el valor otorgado al talento humano, las interacciones que se dan dentro de las

organizaciones, la capacidad de respuesta a las exigencias del contexto como el marketing

digital y a la sistematización de procesos, que buscan no solo que el consumidor cumpla sus

expectativas sino que se sienta parte de la empresa.

En ese sentido, es importante que las empresas realicen análisis donde puedan

conocer las expectativas de los consumidores, y desde allí establecer estrategias encaminadas

a conectar con sus posibles clientes y retenerlos, situación que garantiza sostenibilidad a la

empresa a largo plazo y la obtención de la excelencia empresarial.

En el presente trabajo se busca lograr la identificación, análisis y evaluación de la

situación competitiva de la cooperativa de ahorro y crédito de Santander “financiera

Comultrasan” agencia Curumaní cesar, y a partir de las estrategias de Michael Porter y

Mintzberg conocer su posición actual y potencial, a fin de generar estrategias que puedan

mantener o mejorar su estacionalidad en el mercado.

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1. Cooperativa de ahorro y crédito de Santander “Financiera COMULTRASAN”

Fuente: https://estudios.unad.edu.co/images/financiacion/logo-comultrasan.jpg
Reseña histórica
Según Comultrasan (2022) en el año 1962 nace la idea con un grupo de hombres que
pensaron en la necesidad de crear un organismo de carácter financiero, que tuviera funcionalidad
en el departamento de Santander.
Estos Santandereanos emprendedores, formaban parte de cooperativas de confecciones,
servicios asistenciales y educación. A raíz de esto emerge la idealización de agrupar todas las
cooperativas para que fueran de carácter MULTIACTIVA y fue así como el 21 de septiembre de
1979 se adoptó el nombre de COOPERATIVA MULTIACTIVA DE TRABAJADORES DE
SANTANDER “COOMULTRASAN”. Pero con el pasar de los años el 26 de julio del año 2000,
la multiactiva y la financiera deciden separarse por motivos estrictamente legales y desde ese año
se da origen a Financiera Comultrasan, cooperativa especializada en ahorro y crédito.
Financiera Comultrasan dio origen a la Fundación Comultrasan en el año 2002, con el fin de
crear una organización sin ánimo de lucro que promueve y gestiona actividades encaminadas al
desarrollo social integral.
Desde el año 2003, Financiera Comultrasan es catalogada por un estudio de ASCOOP-
Asociación de Cooperativas de Colombia- como la primera cooperativa del país en número de
asociados, Activos y Patrimonio entre las cooperativas de ahorro y crédito.
Cuenta con una amplia cobertura en el país, haciendo presencia en seis departamentos -
Atlántico, Cesar, Norte de Santander, Santander, Boyacá y Cundinamarca- a través de 52 de
agencias.
Es así como Financiera Comultrasan busca posicionarse en el mercado como una cooperativa
líder en el ahorro y crédito, modelo del país en servicio, como así también en cada uno de los
pilares que soportan su accionar y que garantizan su permanencia en el futuro.

2. Sector Empresarial Cooperativa de Ahorro y Crédito Limitada “Financiera

Comultrasan”
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La Cooperativa de ahorro y crédito de Santander limitada Financiera Comultrasan es una

empresa asociativa de derecho privado sin ánimo de lucro, de número variable de asociados,
patrimonio variable e ilimitado, de duración indefinida en la cual los usuarios son
simultáneamente aportante y gestores de esta.
Para todos los efectos legales podrá utilizar las siglas “FINANCIERA COMULTRASAN” o
“COMULTRASAN”.
El radio de acción de la cooperativa es la república de Colombia teniendo su sede principal en
la ciudad de Bucaramanga CL 35 N 16- 43 capital del departamento del Santander, donde por
derecho propio funcional la presidencia ejecutiva.
Geográficamente la cooperativa ha dividido la administración de su estructura económica y
social en tres categorías así:
 Administración central: con domicilio en la ciudad de Bucaramanga donde funcional la
presidencia ejecutiva la cual tiene la representación legal de la cooperativa y jurisdicción en
todo el ámbito territorial.
 Sucursales: Administradas por un gerente seccional, con facultades establecidas en los
reglamentos internos o según poder otorgado por escritura pública a discreción de la
presidencia ejecutiva.
 Agencias: Administradas por un gerente o director de agencias y de acuerdo con su situación
geográfica, su dirección, vigilancia y control, lo determinara la presidencia ejecutiva.
3. Misión
Nuestra pasión es mejorar su vida generando desarrollo social y soluciones financieras.
4. Visión
Su confianza y nuestro compromiso nos inspiran a ser la cooperativa modelo del país con
actividad financiera.
5. Valores Corporativos

 Confianza:

Es la convicción recíproca del accionar transparente que existe entre Financiera Comultrasan,
sus asociados, sus clientes y la comunidad en general, que forma un vínculo estrecho para el
desarrollo mutuo.

 Compromiso:
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Es la creencia y la apropiación de la misión de Financiera Comultrasan que mueve a la

práctica permanente por alcanzar la excelencia corporativa.

 Responsabilidad Social:

Es la determinación consciente y cotidiana de Financiera Comultrasan, que nos impulsa a

proyectar la institución en el tiempo, de la mano de nuestros asociados, trabajadores, y
comunidad en general, mediante el desempeño social, económico, político y ambiental,
encaminado al mejoramiento de la calidad de vida de todos los actores vinculados a la
Cooperativa y al entorno regional.
 Desarrollo integral:

Es el progreso socioeconómico, forjado por cada una de las personas relacionadas con la
organización, para alcanzar su proyecto de vida, mediante las diversas oportunidades de
crecimiento propiciadas por Financiera Comultrasan en el ejercicio del objeto social.

 Servicio:

Es la disposición cálida y eficiente demostrada permanentemente por los trabajadores,

orientada a gestionar los requerimientos de quienes demandan su atención y asesoría

6. Principios del cooperativismo

 Adhesión voluntaria y abierta:

Las cooperativas son organizaciones abiertas a todas las personas capaces de utilizar sus
servicios y dispuestas a cumplir con las responsabilidades de ser asociado, sin discriminación
social, política, religiosa, racial o de género.

 Gestión democrática por parte de los asociados:

Las cooperativas son organizaciones gestionadas democráticamente por los asociados, los
cuales participan activamente en la fijación de sus políticas y en la toma de decisiones.

 Participación económica de los asociados:

Los socios contribuyen equitativamente al capital de sus cooperativas y lo gestionan de

forma democrática.
 Autonomía e independencia:
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Las cooperativas son organizaciones autónomas de autoayuda, gestionadas por sus asociados.

 Educación, formación e información:

Las cooperativas proporcionan educación y formación a los asociados, a los representantes
elegidos, a los directivos y a los empleados para que puedan contribuir de forma eficaz al
desarrollo de sus cooperativas.

 Cooperación entre cooperativas:

Las cooperativas sirven a sus asociados lo más eficazmente posible y fortalecen el
movimiento cooperativo trabajando conjuntamente mediante estructuras locales, nacionales,
regionales e internacionales.

 Interés por la comunidad:

Las cooperativas trabajan para conseguir el desarrollo sostenible de sus comunidades
mediante políticas aprobadas por sus socios.

7. Análisis competitivo de la cooperativa de Ahorro y Crédito de Santander

“Financiera Comultrasan, agencia Curumaní” desde la perspectiva de las
estrategias del modelo de Michael Porter.

Grafico 1: Las cinco fuerzas de Porter. Fuente: Gerencia de proyectos de innovación

tecnológica. M.G.S. Recuperado de: https://sites.google.com/a/espe.edu.ec/gerencia-de-
proyectos-de-innovacion-tecnologica/home/analisis-porter-de-las-cinco-fuerzas
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El análisis de las cinco fuerzas de Porter es un modelo estratégico elaborado por el ingeniero
y profesor Michael Eugene Porter de la Escuela de Negocios Harvard, en el año 1979. Este
modelo establece un marco para analizar el nivel de competencia dentro de una industria, para
poder desarrollar una estrategia de negocio. Este análisis deriva en la respectiva articulación de
las 5 fuerzas que determinan la intensidad de competencia y rivalidad en una industria, y, por lo
tanto, cuán atractiva es esta industria en cuanto a oportunidades de inversión y rentabilidad.
Se refería a estas fuerzas como del micro entorno, para contrastarlas con fuerzas que afectan
el entorno en una escala mayor a la industria, el macro entorno. Estas cinco fuerzas son las que
operan en el entorno inmediato de una organización, y afectan a la capacidad de ésta para
satisfacer a sus clientes y obtener una rentabilidad.
Según Porter “la esencia de la estrategia está en elegir actividades que sean diferentes a la de
los rivales” es por esto por lo que se hace importante que las organizaciones indaguen que están
haciendo, reorganicen sus acciones e identifiquen que competencias propias le permiten generar
diferencias que se conviertan en estrategias.
El análisis de las “cinco fuerzas competitivas de Porter” busca dimensionar y determinar la
viabilidad de entrar en cualquier industria con productos o servicios de cualquier índole para
esto, se debe estudiar la fuerza de los proveedores, la fuerza de los competidores directos, la
fuerza de los compradores y la fuerza de los competidores indirectos, así como también, desde
otra perspectiva financiera, se busca determinar qué tan rentable es el producto o servicio en esa
industria.

(F1) Poder de negociación de los Compradores o Clientes:

Porter señala que cuanto más organizados estén los consumidores, mayor será el nivel de
exigencias y condiciones en relación a precios, calidad o servicios que impondrán a la empresa,
limitando su margen y haciendo el mercado poco cautivador. Asimismo, el cliente tiene la
facultad de elegir otros productos sustitutos de la competencia, situación que se intensifica de
acuerdo a la diversidad de los potenciales proveedores.

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La cooperativa de ahorro y crédito “Financiera Comultrasan” agencia Curumaní, viene

caracterizando los sectores de interés, con el propósito de fortalecer las interacciones y la
comunicación con los diferentes nichos productivos de la zona (Centro del Cesar), respondiendo
a las necesidades específicas de estos, así como a sus expectativas, formulando estrategias que
posibilitan nuevos canales de interacción y comunicación, fortaleciendo la confianza de los
consumidores hacia la empresa.
En ese sentido Financiera Comultrasan implementa diferentes estrategias por medio de las
cuales ofrece beneficios especiales para apoyar el crecimiento de sus asociados y cuidar su
bolsillo, entre estas la posibilidad de ser dueño de la cooperativa más grande del país, acceder a
su catálogo de productos variado y abundante, no cobro de comisión para pago pagos Efecty,
Apuestas Cúcuta 75 y Coopenessa, No cobro en transacciones virtuales a través de Agencia
Virtual, No cobro en transacciones virtuales App Financiera Comultrasan Móvil, No cobro en
cuota de manejo tarjeta de crédito, retiros gratuitos en cajero automático Servibanca ubicados en
agencias, seguro de vida deudores a bajo costo y con amplias coberturas, revalorización de
aportes.
Adicionalmente también cuenta con el plan Juntos podemos en donde los asociados pueden
acceder a beneficios como cursos virtuales, entrega de auxilios educativos, participación en
actividades culturales y recreativas de Vecinos y amigos, convenios de descuento en diferentes
establecimientos comerciales, servicios médicos en estaciones saludables.
Todo esto en función de favorecer el desarrollo integral de sus asociados desde el
mejoramiento de su calidad de vida, lo que repercute en la reducción del poder de negociación de
los clientes ante la empresa, teniendo en cuenta que para financiera Comultrasan este poder es
mínimo, gracias a los abundantes beneficios que posee y a la capacidad de atención para
personas naturales, péquelas y grandes empresas, los cuales pueden encontrar productos y
servicios adecuados.

(F2) Poder de negociación de los proveedores:

Según Reyes (2022) “Para las organizaciones es importante medir la diferenciación de los
insumos y materias primas dado que si se tiene que hacer un estudio de calidad del producto y
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una diferenciación por productos se tendría que hacer un análisis de costos y gastos para así
identificar la mejor manera de llevar el producto al consumidor final”.
Para la cooperativa de ahorro y crédito de Santander “financiera Comultrasan” el poder de
negociación que ejercen los proveedores se puede evidenciar que es mínima teniendo en cuenta
que para la dinámica de funcionamiento administrativa se cuenta con diversidad de alternativas
para la prestación de los servicios, en cuanto a provisión de papelería, suministros de tecnología,
dotación, proveedores de sistemas informáticos, servicios de auditoría, sistema de contratación
de personal outsourcing.
Respecto a la provisión de recursos para la prestación del servicio de líneas de créditos se
cuenta con la obtención de recursos provenientes de la captación realizada en la vinculación de
nuevos asociados y al mismo tiempo con la oferta de productos derivados también de captar del
mercado objetivo como son las cuentas de ahorros, los ahorros programados, los depósitos de
ahorro a término fijo (CDAT); cuya actividad permite que la influencia de los proveedores a la
cooperativa sea mínima ya que son pocos los recursos que se requieren para la realización de la
misión empresarial .
Así mismo el establecimiento de acuerdos con aliados estratégicos es variada y amplia en el
mercado así las cosas se pueden contar con diferentes ofertas al momento de negociaciones, este
de tipo de aliados van desde bancos de segundo piso para atención de líneas específicas como los
son Finagro y aliados para financiación de estructura como lo es la banca de las oportunidades
que permita financiar el crecimiento de la entidad. Otro de los aliados estratégicos de financiera
Comultrasan son las Centrales de Información (Data crédito, Cifin,confronta, etc.), quienes son
determinantes para el desarrollo de su actividad pues a partir de la información que proveen a la
entidad, permiten tomar decisiones en cuanto la vinculación, la investigación de un cliente, el
cumplimiento normativo (Supersolidaria) y el otorgamiento de productos.

(F3) Amenaza de nuevos entrantes:

Esta tercera fuerza propuesta por Porter hace referencia a la entrada potencial al mercado de
empresas que producen o venden el mismo tipo de producto. La competencia se intensifica de
manera proporcional a la facilidad de ingreso de nuevas empresas.
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En el caso de financiera Comultrasan, agencia Curumaní, se identifican como nuevos entrantes

la creación de sectores de micro finanzas en multinacionales como BBVA, micro finanzas Banco
agrario, líneas PYME Bancolombia, micro financieras nacientes como Banca Mía, Banco Mundo
mujer, cooperativas de crédito como COINTRAMIN y Credivalores, las cuales se encuentran
incursionando en el sector a través de líneas de micro finanzas con tasas de interés similares, lo
que se convierte en una amenaza de atracción de nuestros clientes potenciales.

(F4) Amenazas de productos sustitutos:

En cuarto lugar, tenemos la amenaza de entrada de productos sustitutos. Esto es la aparición

de nuevas empresas que ofrecen productos que pueden llegar a sustituir a los nuestros (Bello,
2022). La aparición de estos productos provoca que se delimite el precio de los productos que
disponemos. Si se diera el caso de que estos aumentaran, correríamos el riesgo de que nuestros
clientes optaran por los productos sustitutivos.
Esta fuerza del análisis Porter nos permite averiguar cómo ingresan estas empresas en el
sector y definir estrategias para poder contrarrestarlas, como mejorar las campañas publicitarias,
los canales de venta o mejores ofertas para los clientes.
En financiera Comultrasan esta amenaza se puede evidenciar en la aparición de fuentes de
dineros provenientes de los prestamistas informales mal llamados gota a gota o paga diario que
aunque los valores de tasas de interés son mayores frente a los ofrecidos por la cooperativa el
hecho de generar inmediatez en los recursos y cero trámites para la adquisición impactan en la
opción que se está utilizando en el mercado objetivo que atiende la organización.
Por otro lado, un sector que también está generando impacto en la sustitución de recursos se
puede evidenciar los almacenes de insumos agrícolas y almacenes de sector real ya que atienden
la demanda en forma específica sustituyendo el efectivo por el electrodoméstico, el insumo
agropecuario, el producto de tecnología etc.

(F5) Rivalidad de los competidores

La quinta fuerza de Porter aparece cuando el número de estrategias entre nuestros

competidores es elevado. La rivalidad va en aumento a medida que aparecen más competidores,
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con mayor tamaño y capacidad. También influye que los costes de los productos fijos sean
elevados, el producto sea perecedero, reducción de los precios o incluso absorción de las
empresas.
Analizar la rivalidad entre nuestros competidores nos permite sacar ventajas y buscar en qué
aspectos podemos desbancar a la competencia. Ya sea reduciendo los precios, ofreciendo un
valor añadido a nuestros productos o incrementando las producciones de estos.
La cooperativa de ahorro y crédito de Santander “financiera Comultrasan "consideraría como
competidores directos a las entidades que hacen parte del sistema financiero colombiano. Dentro
de ellos se encuentran bancos, corporaciones financieras, compañías de financiamiento y
cooperativas financieras.
Para la entidad, existen varias formas de competencia como lo son los Productos, Tasas y
Tarifas, Valores agregados de los productos y servicio. Algunas entidades financieras se basan
en prestar sus servicios a través de canales virtuales, en la utilización de limitada infraestructura
en oficinas, fácil vinculación de clientes para productos de crédito, políticas de crédito flexible,
cuotas de manejo vitalicias, tasas de interés bajas, ofertas integrales sin conocimiento de
suficiente del cliente.
Por lo anterior financiera Comultrasan en su rivalidad de los competidores se genera en la
competencia con entidades existentes con prestación de líneas de créditos con similitudes a las
presentes en la organización entre ellas se encuentran crezcamos, Bancamía, Banco mundo
mujer, Fundación de la mujer las cuales ejercen también oferta líneas de créditos para el
segmento microcrédito; así mismo se convierte en competencia directa el banco BBVA quien
ofrece productos de captación como lo son los cdats, cuentas de ahorros, ahorros programados y
también ofrece productos de colocación como son las líneas de créditos para segmento
empleados, microempresarios y atención también de personas jurídicas.
En competencia directa también se encuentra Bancolombia que con un portafolio amplio de
productos y con la presencia de un asesor externo en la zona atiende gran cantidad de mercado
objetivo de la cooperativa
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8. Estrategia competitiva de Mintzberg aplicado a la cooperativa de ahorro y

crédito “Financiera Comultrasan, agencia Curumaní”
PLAN:

Cumplimiento de la visión, misión y valores

corporativos de la mano del código ético y del buen
gobierno,

Enfrentar las amenazas (Nuevos entrantes,

competencias, productos sustitutos)

TÁCTICA: PATRON:

Realización de cambios de roles para mejorar desempeño

Fidelización de asociados.
laboral.
Prestación de servicios en instalaciones cómodas.
Continuidad de programas de gestión social a través de la
Módulos de atención al cliente donde la persona puede estar fundación Comultrasan.
sentado.
Campañas para mejorar la atención de servicio al cliente
Acceso transaccional vía web. “súmate a la pasión de servir”

Campañas de gestión social (Brigadas de salud) Capacitación a talento humano “técnicas efectivas de
venta”

POSICIÓN:
PERSPECTIVA: Cooperativa más grande de Colombia sector financiero.
Empleados satisfechos y con sentido de pertinencia, con Líder en prestación de servicios a microempresarios.
estacionalidad superior a 30 años de servicio.
Promotora de cultura de ahorro.
Asociados de más de 15 d años de antigüedad.
Aporte al desarrollo integral de las personas a través de la
Reconocimiento regional en el sector financiero. Convenios gestión social.
de recaudo con entidades educativas, entes
gubernamentales.

Grafico 2: Estrategia competitiva de Mintzberg aplicado a la cooperativa de ahorro y crédito

“Financiera Comultrasan, agencia Curumaní” Fuente: elaboración propia
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CONCLUSIONES

Una empresa competitiva es aquella que de forma consciente realiza un esfuerzo constante
mejorando en el mercado a través de la innovación y las herramientas necesarias para realizar el
cumplimento de sus objetivos empresariales.

El propósito de una estrategia de negocio es crear diferencia entre su posición y la de sus

competidores para así posicionarse de forma diferente haciendo esto la consecución del éxito.

En el anterior trabajo se logró identificar las posibles amenazas y los planes a seguir por parte
de la cooperativa de ahorro y crédito de Santander “Financiera Comultrasan, agencia Curumaní”
a partir de las estrategias de Porter y Mintzberg, el cual nos permitió evidenciar le estado actual
de la empresa y conocer su objetivo estratégico.
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RECOMENDACIONES

De acuerdo al análisis realizado a la cooperativa de ahorro y crédito de Santander Financiera

Comultrasan nos permitimos recomendar lo siguiente:

 Crear alternativas de vinculación donde los asociados tengan una oferta de valor para
continuar manteniendo la antigüedad es decir fidelizarlos.
 Aprovechar el posicionamiento de la marca y el reconocimiento n el sector financiero
para continuar con el cumplimiento de las metas institucionales.
 Formulación de estrategias que permitan fortalecer las barreras de entrada o hacer frente
a los nuevos competidores tales como aumentar los canales de ventas, fortalecer la
publicidad, aumentar la calidad de los servicios.
 Mantener el progreso estratégico basado en metas y objetivos adecuados que sean
difundidos e interiorizados en la organización con el fin de buscar el cumplimiento
colectivo.
 Conservar el e proceso de gestión de los riesgos evaluando frecuentemente las amenazas
y los cambios de ambiente de los negocios ya que ayudara a determinar los controles
necesarios para mantener el nivel de la organización.
 Continuar con la capacitación y el desarrollo del talento humano.
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REFERENCIAS

Financiera Comultrasan (23 de Julio de 2022). Mis beneficios para crecer juntos. Recuperado
en: https://www.financieracomultrasan.com.co/es/personas/ser-asociado/soy-asociado/mas-
beneficios-para-crecer-juntos

Porter, M. (2009) Ser Competitivo. Harvard Business editorial Deusto. Novena Edición.

Reyes, E. (2022). Gerencia Estratégica EJE 2. Analicemos la Situación. Recuperado de:

https://areandina.instructure.com/courses/27057

Bello, E (2022) . Las cinco fuerzas de Porter: que son y cómo aplicarlas a tu negocio.
IebSchool. Recuperado de https://www.iebschool.com/blog/las-5-fuerzas-porter-marketing-
digital/#:~:text=En%20segundo%20lugar%2C%20dentro%20del,el%20precio%20del
%20producto%20final

Mulder, P. (2018). Las 5 P de la Estrategia por Mintzberg. Recuperado [24 de julio] de

toolshero: https://www.toolshero.es/estrategia/5-p-de-estrategia-por-mintzberg/