SERVICIO Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS FICHA 2374715

MODULO No. 2
EVIDENCIA DE APRENDIZAJE 15
Rap 51: ANALISIS
Modelo informes microfinancieros

APRENDICES:
YULIANA LISET RAMIREZ DUARTE
KIZZY YURANY BORNACHERA BERMUDEZ

Instructora:
DIANA MARIA ACUÑA SANCHEZ

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE

TECNICO LABORAL EN SERVICIOS Y OPERACIONES MECROFINANCIERAS
MODALIDAD VIRTUAL
FICHA: 2374715
2021
ELABORO: YULIANA RAMIREZ Y KIZZY YURANY B Página 1
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TABLA DE CONTENIDO

Índice:………………………………….…….………………………..……..….…………..…………………Pág. 2
Introducción y Objetivos:………………..……………………………...………………..……………Pág. 3
Actividad Afianzamiento:………………………………….….………………..…….….…………Pág. 4- 9
Ejercicio Apropiación:………...………...………….………………..……………...………..…….…Pág. 10
Análisis Cualitativo……………………………………………………………...…………………Pág. 10-11
Conclusión:………………………………………………….…………………….…….……….…..…….Pág. 12

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INTRODUCCION

El siguiente trabajado dará conocer y mostrar los tipos de análisis o modelo de

informes que se deben presentar al comité de crédito, como complemento a la
documentación presentada por el cliente, para un mejor análisis y toma de
decisiones en la aprobación o negación de una solicitud

OBJETIVOS

Comprender la importancia del conocimiento del cliente a través de los informes

que debe presentar al comité de crédito, para defensa de la solicitud, logrando así su
aprobación.

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ACTIVIDAD AFIANZAMIENTO
1. Observe las anteriores imágenes (aprobación y negación) de una solicitud de un
microcrédito y, a través de una copla, exprese la labor que tienen el asesor y el cliente
microempresario, para que el comité de crédito dé una respuesta positiva o negativa a
dicha solicitud.

R/ COPLA
El asesor cumple un papel muy importante
Cuando el cliente un crédito quiere adquirir
Ya que lo aconseja inteligentemente
Para que no lo vaya a mal invertir.

Los bancos consiguen clientes

Ellos los asesoran,
Para que las metas que tengan
Se cumplan a toda hora.

2. Relacione los dos videos y explique la importancia que tiene cada uno de los autores que
intervienen en el proceso de aprobación de un microcrédito (cliente, asesor y comité de
crédito); identifique las características y valores que debería tener cada uno de ellos, para
que se logre la aprobación del mismo.

R/ Bueno, el primer video explica la importancia de conocer al cliente y los gustos de estos,
mientras que el segundo video explica los procesos que se llevan a cabo para evaluar la
aprobación de un crédito. Para lograr la aceptación del mismo el cliente debe cumplir unos
estándares, tales como, Tener respaldo en caso tal que no pague, una finca o una propiedad,
pagar sus facturas a tiempo, ser responsable y cumplido,

3. Reflexione sobre estas preguntas y comparta su opinión con el grupo:

a. ¿Cuáles son los autores que intervienen en el proceso de aprobación o negación de un
microcrédito?
R/ El comité de crédito es el encargado de dicha aprobación. Los gerentes de crédito

b. ¿Según su criterio, qué características o valores debe tener cada uno de los autores que
identificó?
R/ Bueno, estos deben ser audaces, responsables y verificar que todo esté en orden.

c. Entendiendo que el asesor de microcrédito es el intermediario entre el cliente y el

comité de crédito de la entidad financiera o micro financiera, ¿qué aspectos considera
usted que este debería tener, cuando presente la documentación y los requisitos
exigidos por la entidad, para la aprobación del microcrédito?

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R/ Buena presentación, explicarse bien, tener buena habla y mostrar sus saberes
previos, además de mostrar siempre una sonrisa y actitud positiva.

4. Elabore, en un documento Word, de manera vertical, la siguiente información:

• Descripción de su familia a nivel general, especificando datos como: ciudad, localidad y
barrio donde viven, qué tipo de vivienda habitan, número de pisos o niveles que tiene la
vivienda, metros cuadrados, colores, distribución de espacios, muebles, y todos los detalles
que más pueda recopilar.
• Descripción personal de cada uno de los miembros que conforman su familia,
incluyéndose usted: aspectos físicos, edad, gustos, hobbies, actividad a la que se dedica
(estudios, trabajos etc.), y toda aquella información que pueda extraer.
• Aspectos positivos: describa todos los aspectos positivos físicos, intelectuales,
emocionales, de cada uno de los miembros de su familia, incluyéndose usted.
• Aspectos negativos: describa todos los aspectos negativos físicos, intelectuales,
emocionales, de cada uno de los miembros de su familia, incluyéndose usted.
• Aspecto social: describa en una sola palabra, a cada uno de los miembros de su familia,
incluyéndose usted

MI FAMILIA Y YO YULIANA RAMIREZ

Descripción de mi familia a nivel MAMA, PAPA, HERMANO Y YO

general
Ciudad Bucaramanga
Localidad Lebrija-Santander
Barrio San Cayetano
Tipo de Vivienda Rustica
Metros Cuadrados 150 m2
Colores Blanca y Azul claro
Niveles de la casa 1
Distribución de espacios 2 salas,2 cocinas,2 comedores,4 baños,5
habitaciones ,1 lavadero,1 cuarto de lavado

Descripción Papá Mamá Hermano Mi persona

personal de mi (Pablo) (Rosmira) (Alex) (Yuliana)
familia
Aspectos físicos Simpático, Bonita, Gorda, Simpático, Bonita, Pequeña,
Gordo, Alto, Baja, Trigueña, Gordo, Alto, Blanca, Cabello
Trigueño, Cabello negro Blanco, Cabello negro corto laceo,
Cabello negro, largo laceo, ojos castaño, ojos ojos pequeños
Ojos pequeños grandes color café grandes color color caoba.
color caoba. oscuro. café

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Edad 39 39 16 18
Estatura 1.68 1.60 1.69 1.58 m
Gustos Comida (Carne, Comida (Alitas de
Comida Comida (Arroz
manzanas) y pollo y costillas de
(Manzanas, chino, cazuela de
ver videos de res en salsa) Y leer
uvas, carne mariscos, etc.). Y
pesca y chistes. poesía. asada) y pasar tiempo sola.
manejar moto.
Hobbies Salir en su Salir en su moto a Jugar Free Fire y Ver series de
moto a recorrer y conocer Warzone Netflix, HBO,
recorrer y nuevos pueblitos Disney plus y jugar
conocer nuevos Warzone
pueblitos
Actividad a la que Trabajo Trabajo Estudios Estudios
se dedica

Aspectos Papá Mamá Hermano Mi

Positivos Es trabajador, honrado,
honesto, muy amable, es un
señor muy colaborador y un
buen padre, además de ser
muy guapo.
persona
Es una mujer fuerte, Es inteligente, No tengo
cariñosa, es dedicada a colaborador ninguno
su hogar, es muy
hermosa, responsable y
trabajadora

Negativo Es necio, Peleonero, Mal Gritona, Mal genio y Desorganizado, Todos mis
s genio. habita muy triste. sucio, Mal aspectos son
genio. Adicto a malos.
su celular

Social Sociable Sociable Sociable Antisocial

MI FAMILIA Y YO KIZZY YURANY B.

Descripción de mi familia a nivel HIJA, ESPOSO Y YO

general
Ciudad POPAYAN- CAUCA
Localidad Popayán
Barrio Los Rosales
Tipo de Vivienda Casa de material
Metros Cuadrados 130 m2
Colores Beis con café
Niveles de la casa 2

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Distribución de espacios 1 salas, 1 cocinas , 1 comedores, 3 baños, 4
habitaciones 1 garaje, 1 patio, 1 lavadero, 1 cuarto de
lavado

Descripción personal Hija Esposo yo

de mi familia (Danna (Miguel Mercado) (Kizzy Yurany)
Alejandra)
Aspectos físicos Hermosa Morena, de Simpático, con barba Morena, pelo negro
pelo negro y crespo arreglada, Gordito pesa ondulado, estilo de
suelto, ojos 85 kg, Alto, Blanco cuerpo gruesa, alta,
pequeños negros, mono, Cabello negro ojos negros, ojos
delgada, estilo de con canas, Ojos pequeños de color
cuerpo alta pequeños color café. negro
Edad 10 42 16
Estatura 1.20 1.80 1.65
Gustos Color negro Color Azul Color oro rosa
Comida (huevos, Comida (costillas de Comida italiana (las
pizza, dulces y la res en salsa BBQ, carne pastas, lasaña, pollo
papaya) jugar y ver Asada y las fresas) ver broaster, papas y pan
videos. series francés con ajo) leer
y ver películas.
Hobbies Ver televisión, jugar Escuchar música Leer libros de
videojuegos y correr house, es Dj como superación personal,
hobbies, jugar videos ver películas y series
juegos y jugar de historias de la
Baloncesto vida real
Actividad a la que se Estudia Ingeniero Electricista Estudio
dedica Y especialista

Aspectos HIJA ESPOSO YO

Positivos Es buena estudiante, muy amable, Le encanta su trabajo como Muy amable,
buena compañera, es muy ingeniero, ayudar a otros, es sincera,
divertida y recochera, alegre, trabajador, honesto, honrado, respetuosa,
juiciosa, ordenada, obediente e sincero, buen amigo, buen honesta,
inteligente y buena niña. padre y esposo. honrada

Negativos Chupa dedo aun, un poco perezosa Demasiado directo e hiriente Gritona, de mal
y despaciosa para decir las cosas a los genio,
demás sin importar sus impaciente
sentimientos
Social Sociable Sociable sociable

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5. Realice en Excel un presupuesto familiar DE UN MES con la siguiente información:

FAMILIA DE YULIANA RAMIREZ

Ingresos Mes X
Ingreso principal $ 1.040.000
Otros ingresos $0
TOTAL INGRESOS $ 1.040.000
GASTOS
Alimentación $ 500.000
Vivienda (arriendo, servicios públicos, telefonía $ 24.000
celular)
Salud (gastos médicos, medicamentos y/o copagos $0

Educación (útiles, uniformes, fotocopias, materiales) $ 400.000

Recreación (cine, parques, helados) $0

Pago de deudas (mensuales) $692.000
Gastos de imprevistos $0
Gastos ocasionales $ 16.000
Otros gastos $0
TOTAL GASTOS $1.632.000

FAMILIA KIZZY YURAY B

INGRESOS Mes X
Ingreso principal $ 4.040.000
Otros ingresos $0
TOTAL INGRESOS $ 4.040.000
GASTOS
Alimentación $ 800.000
Vivienda (arriendo, servicios públicos, telefonía $ 1.500.000
celular)
Salud (gastos médicos, medicamentos y/o copagos $ 39.000
Educación (útiles, uniformes, fotocopias, materiales) $ 50.000

Recreación (cine, parques, helados) $ 100.000

Pago de deudas (mensuales) $150.000

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Gastos de imprevistos $ 50.000
Gastos ocasionales $ 50.000
Otros gastos $ 20.000
TOTAL GASTOS $ 2,759.000

6. Por favor indague y responda las preguntas a continuación;

Posteriormente, socialice con su grupo.
a. En el sector micro financiero, ¿para qué sirven los tipos de modelo de informes micro
financiaros, cuantitativos y cualitativos de un microempresario?
R/ En la evaluación cualitativa se analiza las características de la persona, es subjetiva pero
necesaria para tener un perfil del comportamiento del cliente; en la evaluación cuantitativa
se hace un análisis de si el cliente puede cumplir con el pago de cada cuota del crédito.
b. ¿Qué es un comité de crédito y cuáles son sus funciones? ¿Cuáles son las funciones de
un analista de crédito?
R/ El Comité de Crédito es el organismo responsable de conceder préstamos a sus
asociados. Deberá regirse por las disposiciones y políticas crediticias establecidas por la
Junta de Directores.
Un analista de crédito examina los estados financieros y el crediticio histórica de personas
o empresas. Con base en esa información, el analista determina el grado de riesgo
involucrado en la extensión del crédito o el préstamo de dinero.
c. ¿Qué beneficios tienen los análisis cualitativo y cuantitativo, dentro de la
documentación presentada al comité de crédito?
R/ Por lo general, la investigación cualitativa es más adecuada para construir la teoría,
mientras que la investigación cuantitativa proporciona una mejor manera de probar las
teorías. Cuando se quiere generalizar los hallazgos de la investigación cualitativa.
d. ¿Qué aspectos se pueden evidenciar en cada uno de los análisis?
R/ Un análisis empresarial asegura que una empresa esta equipada para alcanzar un
potencial óptimo. Ayuda a los responsables a encontrar problemas y luego poner en
marcha estrategias o procesos para resolver los problemas. Un buen proceso de análisis
empresarial resultara en un plan procesable que el negocio puede implementar.
e. ¿Cuáles son los elementos de un informe de crédito y, en específico, de un
microcrédito?
R/ Un Reporte Crediticio (o informe de crédito) es un registro que indica cómo ha pagado
su deuda de tarjeta de crédito y otros créditos. Indica si ha pagado a tiempo o no sus
facturas, la cantidad de dinero que debe a sus acreedores, y si tiene préstamos pendientes
que no ha pagado.

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f. ¿Qué aspectos tendrá en cuenta el comité de crédito para la aprobación de un crédito?
R/ Entender el negocio del cliente. …
Evaluar estados financieros. …
Analizar de indicadores. …
Capacidad de pago. …
Historial crediticio. …
Tomar garantías.
EJERCICO APROPIACION
A continuación, encontrará un modelo de informe de análisis cualitativo, lea los parámetros que se
le presentan y diligencie con todos los datos que se le solicitan del señor Juan Pérez.
ANALISIS CUALITATIVO
Fecha y hora del estudio
Siendo la 5:00 de la tarde del día jueves (04-marzo de 2022) se realizará el estudio de dicho
análisis.
Descripción del negocio
Es un negocio demasiado estable, es una cancha sintética (Market la Sintética), la cual cuenta con
un puesto de comidas rápidas, una piscina y una casa en alquiler, y una tienda. El negocio es de
Luis Balderrama, pero es administrado por sus empleadores. Una de las empleadas constantes es
la señora María la cual es la encargada de dicho negocio.
Cada mañana ella realiza el inventario de ese agradable local. El local está muy bien ubicado,
cuenta con un gran número de clientela, y su inventario rebasa los 3 millones de pesos, sus activos
son muy estables, sus ganancias son muy buenas, No se queja dice, además de ser un buen negocio
es más un hogar dice la mayoría de sus clientes. También sobre sale por ser el negocio que hace las
mejores Hamburguesas (Hamburguesas don Lucho) afirman los clientes. Además de la tienda, la
sintética y demás sub negocios mantiene bien estable el local.
El negocio cuenta con 7 años de antigüedad y es el negocio más apetecible, según confirmaciones
de vecinos y amigos, según otras fuentes los fines de semana es un negocio irreconocible por tanta
clientela. sus empleadores, vecinos y clientes afirmas que tanto Don Luis que es el Propietario y
su administradora María son personas muy comprometidas con el Trabajo, las cuales demuestran
dedicación, responsabilidad, empeño y entusiasmó.
Bueno el negocio cuenta con los servicios básicos: gas, agua, energía eléctrica, además está muy
bien localizado la zona es muy hermosa y llamativa. Cuenta con un estrato nivel 3.
Descripción de la unidad familiar

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Mientras estuve en La Sintética, pude notar que además del Señor Luis Y la señora María, se
encontraba allí la esposa del señor Luis y dos hijos de la señora María. Don Luis me explicaba que
su esposa hacia las cuentas del alquiler de la casa + la piscina y de allí hacia un balance entre
gastos e ingresos de la misma.

Mientras que los dos hijos de La señora María son los encargados de mantener en buen estado el
negocio, su deber está en limpiar la piscina, limpiar la casa y mantener todo bajo estricto orden.
Además, note que había un chico, el cual estaba haciendo un trabajo social en el establecimiento
aseguro Don Luis.
El señor Luis asegura que todos ellos son tratados por igual, nadie es más que nadie y se ven como
una gran familia. También explica que La señora María es la que está ahí la mayor parte del tiempo
atendiendo el negocio, ya que él y su esposa tiene otros deberes. La señora María nos dice que
como encargada le gusta que su grupo de trabajo sea su familia y respeta la opinión y los aportes
de cada uno de ellos.
Aspectos positivos
Bueno Don Luis quiere hacerse al crédito por que él ha sido rechazado por diversos motivos y
quiere que nuestra microfinanciera le cumpla ese sueño, él nos dice que la mayoría de las veces los
créditos los saca a nombre de sus hijos o su esposa; ya que a él le cerraron la vida crediticia
algunos años atrás por incumplimiento del pago. pero él dice que quiere renovarla que ya tiene o
necesario para paga. Además, dice que cuenta con buenos codeudores que respaldaran dicho
crédito, también considera necesario especificar que el dinero no será el problema.
También asegura ya estar al día en todas sus otras deudas y se comprometa a pagar cada cuota
una semana antes de lo estipulado, dice que aceptará cualquier tipo de seguimiento que se desea
hacer y también accede a cargar fotocopia de su historial en bancos y su historial financiero cada
vez que sea necesario.
Aspectos negativos
El señor Luis conto con antecedentes en distintas microfinancieras, pero por el momento logro
pagar sus deudas.
Estilo social
Bueno por lo visto ya antes, se deduce que el cliente es un hombre emprendedor y que está
rodeado de un mundo de negocios. Hombre muy sociable, amable, carismático, persistente,
respetuoso e independiente. Busca el bien común para él y su negocio. Elegí este estilo social por
que el cliente resulta ser una persona justa, además es una persona que tiene un estilo de vida
muy moderno.

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CONCLUSIONES

Podemos concluir que el trabajo realizado nos permitió poner en práctica todas el Análisis
Cualitativo, se analizó el casos y se realizó actividades que llevan a reconocer la importancia de la
de analizar al cliente para realizar un cerdito microfinanciero, tanto para los negocios como para
la actividad que ejerce el asesor micro financiero que abarca todo el análisis financiero.

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