ACTIVIADAD BANCARIA

Se conoce como actividad bancaria, a toda gestión realizada dentro de una entidad financiera (banco)
cuya finalidad es administrar y prestar dinero.

Dentro de las actividades bancarias existen las actividades pasivas y activas, las pasivas son aquellas
actividades mediante el cual la entidad financiera recibe y recolecta dinero a través de sus clientes naturales o
jurídicos, esto a través de aperturas de cuentas corrientes o de ahorro, depósitos bancarios y depósitos a
plazo fijo.

Actividad activa son aquellas donde las entidades bancarias colocan el dinero de los clientes en
diferentes inversiones ya sea en otorgamientos de préstamos a personas naturales o jurídicas, esto genera un
ingreso considerado ganancia para el banco ya que dichos prestamos generan intereses.

ORIGEN

La historia de la banca comienza con el primer prototipo de banco de comerciantes de la Mesopotamia,

que hacía préstamos de granos a los agricultores y negociantes que transportaban bienes entre las ciudades
desde aproximadamente 2000 a. C. en Fenicia, Asiria y Babilonia. Posteriormente, en la Antigua Grecia y
durante el Imperio Romano, los prestamistas hacían empréstitos y se añadieron dos innovaciones
importantes: aceptaban depósitos y cambiaban dinero. Existe evidencia arqueológica para este período en
la Antigua China y la India de préstamos monetarios.

En el sentido moderno del término, la banca tuvo sus inicios en las ricas ciudades del norte de Italia,
como Florencia, Venecia y Génova, a finales del periodo medieval y principios del Renacimiento. Las
familias Bardi y Peruzzi dominaron la banca en la Florencia del siglo XIV y establecieron sucursales en
muchas otras partes de Europa.1 Quizás el banco italiano más famoso fue el Medici, fundado por Juan de
Médici.

EL TRUEQUE

La historia de la banca depende de la historia del dinero: del grano-dinero y ganado-dinero utilizados
desde al menos "9000" a. C. Teoría, dos de las primeras cosas entendidas como trueque, aunque claramente
con la intervención del dinero.23

Las Obsidianas de Anatolia, empleadas como materia prima para las herramientas de la Edad de

Piedra (Teoría), eran distribuidas ya en "12500" a. C. Teoría, con un comercio organizado en el IX milenio a.
C.45 En Cerdeña, uno de los cuatro sitios principales con depósitos de obsidianas en el Mediterráneo, este
comercio fue reemplazado en el III milenio a. C. por el comercio de cobre y plata.

PRACTICAS DE LOS BANCOS COMERCIALES

Los Bancos Comerciales realizan las siguientes actividades:

 Procesar pagos a través de transferencias telegráficas, EFTPOS, Banca On-Line u otros medios.
 Emitir letras bancarias y cheques.
 Aceptar dinero en depósitos a plazo.
 Prestar dinero por medio de Descubiertos, préstamos, u otros.
 Proveer letras de crédito, garantías, bonos de rendimiento, y otras formas de exposiciones fuera de
balance.
 Salvaguardar documentos y otros ítems en cajas de seguridad.
 Cambiar moneda.
 Venta, distribución o corretaje, con o sin asesoramiento, de seguros, fondos de inversión y productos
financieros similares como un “supermercado financiero”.
PRACTICAS COMERCIALES

Préstamo asegurado

Préstamo hipotecario

Préstamo no asegurado

PROBLEMAS FUNDAMENTALES DE LA BANCA

Actividad realizada por la empresa KPMG en compañía de varias figuras importantes de la banca como lo
son:

Margarita Delgado, subgobernadora del Banco de España, Amparo Moraleda, consejera

independiente de CaixaBank, Jaime Caruana, consejero independiente de BBVA, y Manuel Conthe,
consejero independiente de Unicaja.

Determinan 6 retos o dificultades que presentan las entidades financieras.

1. Recuperar niveles razonables de rentabilidad

Recuperar rentabilidad es un desafío crítico para el sector. La rentabilidad se sitúa actualmente en

el 0,55% sobre activos (ROA) y en el 7,2% sobre capital (ROE), niveles bajos comparados con el pasado pero
por encima de la media europea. Lo mismo se podría decir en términos de eficiencia operativa. Y aunque, en
palabras de Margarita Delgado, subgobernadora del Banco de España, la banca española está “en
una situación mucho más sólida y presenta indudables fortalezas comparativas respecto a sus rivales
europeas”, sus niveles de rentabilidad son menores si se comparan con otros mercados desarrollados. Hay
que adoptar medidas, invertir en tecnologías y replantearse el modelo de negocio.

2. Eficiencia y el valor de las fusiones

“Las fusiones pueden ser una vía para ganar en eficiencia y rentabilidad pero son operaciones muy

complejas cuyo plan de negocio debe valorarse adecuadamente”, advirtió la subgobernadora. Y añadió:
“muchas de las operaciones corporativas anunciadas no llegan a consumarse y, en algunas de las que se
terminan produciendo, se siguen observando problemas de integración durante años”. Todo un aviso de
navegantes para los directivos del sector: “Nuestra labor en un entorno como el actual es asegurarnos de que
cualquier proceso de fusión lleve a la creación de una entidad más solvente, con un modelo de negocio
sólido, que permita reducir costes estructurales y, en definitiva, genere valor en su conjunto”, señaló
Delgado.

Otra vía clásica para la mejorar de la eficiencia es reducir costes per se. En este sentido, ya se ha
recorrido gran parte del camino con la reducción de oficinas (40%) y empleados (30%) estos años atrás.
Las ganancias de eficiencia adicional están más ligadas a la transformación digital.

3. Rentabilidad y solvencia deben ir de la mano

4. Transformación digital y extraer valor de los datos
5. Competencia, solvencia y protección de datos
6. Mejorar la reputación frente a la sociedad

INFLUENCIA DE LA BANCA EN LA ECONOMÍA NACIONAL

Los bancos como instituciones financieras desempeñan un rol clave en el sistema económico. La

principal función de los bancos en la economía es ser la estructura que permite la transferencia de dinero
entre los ahorradores e inversores y los prestatarios. 
 Los bancos aceptan depósitos para luego canalizar estos recursos y darlos en préstamo en el mercado
de capitales hacia las distintas actividades económicas. Así, los bancos son la tan necesaria conexión entre
los individuos con déficit de capital e individuos con excedente de capital.

Esto pasa porque en muchos casos las empresas no están en condiciones de financiar por sí mismas
su desarrollo o su necesidad de hacer frente a las exigencias puntuales de liquidez con el cash-flow que
generan.

Los bancos cuando conceden prestamos afrontan un riesgo crediticio (Riesgo de no recuperar el
crédito) y riesgo de liquidez (Vencimiento de los pasivos), riesgos de tipos de interés, fluctuaciones del tipo de
cambio entre otros. Al hacer esto los bancos solucionan el problema de la no coincidencia con respecto a las
inversiones (Rentabilidad, riesgo y liquidez). Los bancos también fomentan el ahorro y mantienen la
estabilidad monetaria.

Otra función importante de los bancos en la economía es que ayudan a alcanzar la eficiencia
económica, esencial para el desarrollo económico. De hecho existe una importante correlación ente el nivel de
crédito bancario y el desarrollo de una economía. Los países que tienen una baja penetración del sistema
bancario por lo general son países en desarrollo mientras que las economías más desarrolladas cuentan con
una alta presencia del sector bancario en sus actividades económicas.

El acceso al crédito es de vital importancia para el dinamismo de la economía pues gracias a estos
recursos es que es posible la creación de nuevos proyectos de inversión que llevan al mejoramiento de la
productividad y competitividad de las empresas. Por esto es que con el acceso a los servicios financieros se
puede lograr unas mejores condiciones en términos de oportunidades y bienestar de la población.

CARACTERÍSTICAS DE LA BANCA EN VENEZUELA

Es por todo conocido que el sistema bancario venezolano presenta un conjunto de características, las cuales
podrían resumirse de la siguiente manera:

1. Alta concentración bancaria independientemente de las fusiones.

2. Es un mercado reducido en términos comparativos internacionales.
3. Se encuentra sub-capitalizado.
4. Presenta elevados gastos de transformación, lo cual incide en altas tasas de interés que cobra.
5. Baja intermediación financiera.
6. Destino de buena parte de los fondos captados hacia la compra de títulos públicos.
7. Disminución de capacidad de ahorro financiero.
8. Sobre-oferta de la industria bancaria (excesivo número de bancos y agencias bancarias).
9. Disminución del porcentaje de financiamiento de la producción nacional.
10. Competencia desigual (bancos muy grandes compiten con bancos muy pequeños).
11. Bajo potencial de población "bancarizable".
12. Disminución en la calidad del servicio.
13. Altas tarifas por servicios prestados.
14. Disminución progresiva del personal ocupado en el sector.
15. Presencia importante de la banca extranjera.

LA INTERMEDIACIÓN FINANCIERA DE LA BANCA

Por esta razón, se podría decir que la intermediación financiera es clave en el desarrollo económico del
país dada la diversidad de servicios que proporciona, la captación y asignación de recursos. En una segunda
instancia y desde la óptica de la economía como un todo, el sistema de intermediación financiera permite
reducir los costos de la movilización de fondos, entre agentes que tienen superávit de recursos y traspasarlos
a aquellos que presentan necesidades de capital y así apoyar el desarrollo de la economía, esta mayor
movilización de recursos podría generar el incremento del ahorro y por ende de la inversión real de la
economía, lo cual incidirá favorablemente en el crecimiento económico.