MODELO DE NEGOCIO DEL BANCO

(¿QUÉ ES UN BANCO Y PARA QUÉ SIRVE)

El concepto de dinero y el de una entidad que funciona como intermediario para
administrarlo surge en Mesopotamia con los agentes que distribuían los productos agrícolas. En el
Renacimiento nace la idea de los bancos, pero fue en la Revolución Industrial donde se
institucionalizó y se conoce como hoy en día.
Los bancos realizan muchas acciones, pero su principal función es captar fondos (depósitos)
de personas con dinero, aglomerarlos y prestarlos a quienes lo necesitan, en una especie de
intermediación. Los actores que realizan esta acción son el depositante (quien presta el dinero) y el
prestatario (a quien le prestan el dinero).
En esta operación de intermediación esta el grueso de los ingresos de los bancos: Ya que la
cantidad que el banco le cobra a los depositantes por captar su dinero es menor a la cantidad que les
cobra a los prestatarios, en dicha diferencia radica el rubro de los ingresos del banco.
El banco puede emitir títulos con efectos comerciales y financieros y prestar entre
instituciones con el fin de obtener rápida liquidez en dicha operación. O transformar prestamos o
carteras y convertirlas en títulos y venderlas y esta liquidez volverla a poner en disposición para los
prestatarios.
La función más importante del banco es la de hacer coincidir en el mercado a depositantes y
prestatarios, pero también interviene en la economía pública de un país al involucrarse en el sistema
nacional e internacional de pagos y en la creación de dinero. Este sistema de pagos es básicamente
como fluye el dinero dentro de una red de mecanismos que los mismos bancos realizan para
interactuar entre el gobierno, las empresas, los particulares y los mismos bancos. Por ejemplo, las
tarjetas de crédito y los pagos a empleados. Esto impacta en la economía de un país en que permite
una facilidad para el movimiento del dinero acorde a las necesidades de los negocios, del comercio.
Si hay fallas en este sistema de redes de distribución se afectara el ritmo del comercio y por ende de
la economía.
La creación y regulación del dinero se ven reflejados en el mecanismo de protección del banco o
reserva, consiste en guardar cierta cantidad de recursos destinados para solventar la incertidumbre
que se genera en las prestaciones de dinero a largo plazo, y en los momentos de pánico
consecuencia de fenómenos económicos que surgen de forma imprevista y que puedan afectar
negativamente el flujo de dinero.
Aquí es donde la regulación estatal es fundamental, para determinar bajo qué conceptos y
mecanismos el banco administra dicha reserva en estos casos de crisis económica y cómo se ve
involucrado la manipulación y la adquisición de liquidez y títulos a los particulares.
Es esta regulación estatal y de mercado el banco genera otra fuente de ingreso: Cobros a los
clientes por usos de servicios que ofrece el banco: retiros, inversiones, capitalizaciones, etc. La
política monetaria es una de las herramientas fundamentales de un gobierno para lograr crecimiento
económico sin inflación, buscando la mayor cantidad de liquidez incluso vendiendo títulos teniendo
muchas veces como contraparte a los mismos bancos. Variando así la cantidad de la reserva, en
cuyo caso afectara el flujo del dinero en dificultad para acceder a créditos, en caso de que no haya la
suficiente reserva. Generando contracción del crédito lo cual impacta de forma negativa la
economía.