Monografia Del Sistema Financiero[1][1] - Document Transcript 1.

FACULTAD DE HUMANIDADES ESCUELA DE EDUCACIÓN TEMA SISTEMA FINANCIERO DOCENTE Oscar Pérez CURSO ECONOMÍA Estudiante ROJAS ALBURQUERQUE MARTHA T. Chiclayo 2008 2.Dedicatoria El presente trabajo esta dedicado a mis padres Y hermanos, quienes cada día me apoyan y Orientan con sus consejos para así poder tener Una mejor formación profesional y personal. Amis compañeros y amigos quienes Se encuentran a mi lado y me Acompañan en los buenos y malos Momentos. 3.Agradecimiento Agradezco a dios y a mis padres que son El soporte y la razón de ser de mi vida. Agradezco el apoyo incondicional que me brinda dia a dia La cual me permite ser una persona com valores y critérios Bien definidos , que saben guiarme por el buen camino y me alientan a seguir luchando para alcanzar mis objetivos. 4.Sumario Sistema Financiero Dedicatoria Agradecimiento Presentación CAPITULO I EL SISTEMA FINANCIERO PERUANO 2. Definición 3.-La Intermediación Financiera Intermediación Financiera Directa Intermediación Financiera Indirecta 3. Elementos del Sistema Financiero 4. Tipos

En el presente trabajo.1 Banco Central de Reserva 8.CAPITULO II SISTEMA FINANCIERO INTERNACIONAL 2.2 Banco de la Nación 9.de sistema Bancario La Banca Importancia de la Banca 5.1 Definición 3. Fondo Monetario Internacional 3. Sistema no Bancario 5. pues cuando se habla del sistema financiero nos referimos a la constitución del conjunto de bancos en nuestro país. Tasas de Intereses Tasa de Interés Pasiva Tasa de Interés Activa 6. Los sistemas de pagos constituyen el canal a través del cual fluyen los recursos de unos agentes a otros. pues como se puede ver nos hemos incluido en el campo de la economía. Encaje Legal 8. se ha llevado acabo el desarrollo de “El sistema Financiero” por el cual se tiene que conocer y reconocer. Cuando estos canales se obstruyen y se corta la fluidez de los recursos.2 Importancia 4. Elementos de Crédito 5. Operaciones Bancarias Tipos de Operaciones Bancarias Deposito en cuenta Corriente 7. por lo cual se convierten en el sistema de irrigación de las economías. Crédito 3. generándose un efecto en cadena que puede ocasionar serios problemas en la secuencia de pagos . se afecta no solo a los que deben recibir los fondos en una primera instancia sino también a los siguientes en la línea. Clases de Bancos 8.Conclusión PRESENTACIÓN 6.

7. Del mismo modo que los deseos de los inversores y ahorradores son distintos. y la cadena de producción. De ahí la importancia de que los sistemas de pagos funcionen de manera eficiente y sin interrupciones. La transformación de los activos financieros emitidos por las unidades inversoras en activos financieros indirectos. los intermediarios han de transformar estos activos para que sean más aptos a los últimos. El que las distintas unidades económicas se posicionen como excedentarias o deficitarias podrá ser debido a razones como: la riqueza. Esto se realiza principalmente por la no coincidencia entre unidades con déficit y unidades con superávit. La eficiencia de esta transformación será mayor cuanto mayor sea el flujo de recursos de ahorro dirigidos hacia la inversión. ahorrador e inversor. es en lo que consiste la canalización. es decir. la renta actual y la esperada. más acordes con las demandas de los ahorradores. la posición . CAPITULO I SISTEMA FINANCIERO 1. las cuales pueden tener origen en diversos motivos siendo una de ellas la falta de fondos. Definición El sistema financiero se define como el conjunto de instituciones cuyo objetivo es canalizar el excedente que generan las unidades de gasto con superávit para encauzarlos hacia las unidades que tienen déficit.

El estado participa en el sistema financiero en las inversiones que posee en COFIDE como banco de desarrollo de segundo piso 4. social. para venderlos a los agentes superavitarios y captar recursos de ellos . el sistema no bancario y el mercado de valores. que sera invertido en actividades productivas . Esta conformada por el conjunto de de instituciones (agentes financieros) de derecho público o de derecho privado autorizadas que operan en la intermediación financiera.8.Esta regulada y supervisados por la comisión Nacional Supervisora de . La Intermediación Financiera Es el Proceso por el cual las instituciones financieras trasladan recursos de los agentes superavitarias hacia los agentes deficitarios. La intermediación Financiera puede ser de dos clases: A) Intermediación Financiera Directa Es aquella donde existe un contacto directo entre los agentes superavitarios y loa agentes deficitarios. donde concurren los agentes deficitarios emitiendo acciones y bonos . La intermediación directa se realiza en el “ Mercado de valores” . como son: El sistema bancario. si son unidades familiares o no lo son. la situación económica general del país y los tipos de interés (las variaciones de estos puede dar lugar a cambios en los comportamientos en las unidades de gasto).

junto a su capital y el dinero que capten vago otras modalidades. son necesidades mercantiles que canalizarlos.No logra identificar a ala persona que solicitara su dinero del préstamo. B) Intermediación Financiero Indirecta Es aquella donde el agente superavitarios no logra identificar al agente deficitario . 6. son regulados y supervisados por la superintendencia de Banca y Seguros (SBS).Por ejemplo: Un ahorrista que ha depositado su dinero en el banco . Los bancos no son las únicas entidades que realizan intermediación financiera formal indirecta pero son las únicas que pueden aceptar depósitos a la vista y movilizar dinero a . Sistema Bancario Es el conjunto de instituciones bancarias que realiza intermediación financiera. formal indirecta .En nuestro país el sistema bancario esta conformada por la banca múltiple.Bancos Industrializados) • El Crédito • La moneda 6.C.P) y el banco de la Nación (B. Se realiza en el sistema bancario y el sistema no bancario.empresas y valores (conacev).N).• Agentes del sistema financiero ( Bolsa de valores . Elementos del Sistema Financiero 9.1 Los Bancos Se denomina también empresas bancarias. 5. hacia los agentes deficitarios y hacia otras actividades que le proporciones utilidades. el banco central de reserva (B.R.

Gracias a esto puede crear dinero a trabes de sus operaciones crediticias (creación secundaria del dinero) 6. fue fundada en 1931 por recomendación de la mision Kemmerer. d) Informar sobre las finanzas nacionales. esto es cuando capta recursos del público. B) Tasa de interés activa Es el precio que el banco cobra por el dinero prestado a los agentes deficitarios. 10. Su finalidad es preservar la estabilidad monetaria.Es conocida tambien como la autoridad monetaria . b) Administrar las reservas internacionales. 7. 10. tiene a su cargo la politica monetario y cambiaria de nuestro país .través de usos de cheques extendidos contra ellos . • Impulsan las actividades económicas • Son agentes de crédito • Ofrecen seguridad y confianza 10.1 Banco Central de Reserva Es una entidad estatal autónoma. c) Emitir billetes y monedas. Tasa de Interés Perea Pablo (1998) Es el precio que se paga por el uso del dinero ajeno recibido en calidad de préstamos o de depósitos .2 Banco de la Nación Es el agente financiero del estado de encarga .2 Importancia de los Bancos • Facilitar los pagos tanto en el interior como exterior. Sus Funciones Son: a) Regular la cantidad de dinero.puede ser: A) Tasa de interés pasiva Es el precio que el banco paga cuando actúa como depositario. Clases de Bancos 10.

orientada a fomentar el desarrollo productivo de las pequeñas y medianas empresas del sector empresas del sector industrial. • Compañías de Seguro . Funciones a) Recauda los tributos y consignatario b) Es depositario de los fondos de las empresas estatales. entre estos tenemos a: • Financieras Instituciones que pueden realizar diversas operaciones de financiamiento y captar recursos financieros del público según modalidades. tiene como finalidad principal proporcionar a todos los órganos del sector publico nacional servicios bancarios.principalmente de las operaciones financieras del sector publico . Además facilita la colocación de primeras emisiones de valores y operan con valores mobiliarios. 11. a excepción de los depósitos a la vista.Creado en 1996. d) Realiza pagos de deuda externa e) Agente financiero del estado 12. c) Garante y mediador de las operaciones de contratación y servicios de la deuda publica. El Sistema no Bancario Es el conjunto de instituciones que realizan intermediación indirecta que captan y canalizan recursos. • COFIDE ( Corporación Financiera de Desarrollo) Institución administrada por el estado que capta y Canaliza. pero no califican como bancos.

casas. con el objeto de captar dinero de sus asociados y de terceros para proporcionar y desarrollar actividades económicas ligadas al agro de la región. b) . siniestros. pero solo las de ahorro y cerdito pertenecen al sistema financiero. Se aseguran todo tipo de negocios. CAPITULO II SISTEMA FINANCIERO INTERNACIONAL 13. que tiene su cede central en Washington. Tiene como finalidad de fomentar la solución de los problemas monetarios de los países miembros. Empresas que cubren diversos riesgos: robos.M.12. Estas compañías se comprometen a indemnizar a los afectados asegurados a cambio del pago de una prima. • Caja Rurales Se organizan bajo la forma de asociaciones. automóviles. mediante el descuento de un porcentaje o sueldos. empresas. fundad en 1945 según los acuerdos de bretton Woods (1944). 2.I es la agencia especial de la naciones unidas. • Comparativas de Ahorro y Crédito Son asociaciones que auguran a sus miembros el mejor servicio al más bajo precio. • AFP Empresas que captan recursos de los trabajadores. pérdidas. quiebras. El fondo monetario internacional Denominado F. Existen muchos tipos de cooperativas. Sus objetivos. que van a constituir un fondo de previsión individual. entre otros son: a) fomentar la expansión y el comercio internacional. ect.

3. e) Infundir confianza a los miembros del sistema cambiario. solo se inicio en 1945 por los desequilibrios de nuestra balanza de pagos registrada desde 1952. c) El deudor .M.2 Importancia • Permite una mayor producción. etc. 3. • Incentiva la capacidad creativa del hombre. d) Ayudar a resolver problemas monetaria de los países miembros que los necesitan. mas un interés. • La explotación de los recursos naturales y la construcción de obras. • Hace posible un mayor consumo familiar. creer en otro. quien se compromete a devolver en una fecha un equivalente al valor entregado mas un pago adicional llamado interés. se realizo el 29 de diciembre de 1946.I: El Perú es mimbro del fondo desde el 8 de marzo de 1946. El Perú y el F.el uso del F.M. Etimología Ramírez Zosa (1999) 14. c) controlar la estabilidad monetaria internacional. b) El acreedor Persona dueña del bien y que entrega a este adquiriendo derecho a recibir en un tempo futuro un valor equivalente. 4.1 Definición Es la entrega de un bien o dinero en un determinado tiempo.fomentar la estabilidad monetaria de sus miembros. EL CREDITO 3. Etimológicamente deriva de creyere que significa confianza. Elementos a) El bien Es el objeto del crédito. A una persona o empresa.I. La aprobación del convenio.

f) Tiempo Plazo en que se debe cancelar el crédito. h) Interés Pago adicional que realiza el deudor en el momento de entregar el equivalente al valor recibido con anterioridad. Referencias Bibliograficas . i) Documento Son instrumentos que certifican la obligación del deudor y el derecho del acreedor. el equivalente del valor que recibe. 15. Conclusiones La estructura y el funcionamiento del sistema de pagos peruano responden a un contexto de una economía que a la vez permite ejecutar pagos internos tanto en moneda nacional como extranjera. Mas una ganancia al acreedor. etc 16. Ejemplo letras de cambio. sobre la base de la composición de los depósitos bancarios y de las cuentas corrientes en el Banco Central. 17. d) La confianza Seguridad que tiene el acreedor en el deudor.Persona que carece del bien pero se responsabiliza a entregar en una fecha futura dad. pagares. g) Garante Persona que avala la promesa de pago del deudor. en caso de incumplimiento tiene la responsabilidad de cancelar el crédito. e) Promesa de Pago Compromiso que adquiere el deudor frente al acreador.

por tanto. Los depósitos a plazo pueden ser movilizados antes del vencimiento del plazo. que nunca puede ser superior en importe al montante de los intereses devengados. Otra diferencia es que en los depósitos a la vista. La diferencia entre ambas es que las cuentas corrientes pueden ser movilizadas mediante cheque y pagaré. el banco puede exigir el preaviso.Operaciones bancarias típicas Muchas de estas operaciones bancarias básicas se derivan de parámetros de los Estados Financieros secundarios y primarios creando nuevos índices para medir . son totalmente líquidas. Depósito a plazo fijo. mientras que en los depósitos a la vista es necesario efectuar el reintegro en ventanilla o a través de los cajeros electrónicos. recibe o recolecta dinero de las personas. Los depósitos bancarios pueden clasificarse en tres grandes categorías: • • • Cuentas corrientes. [editar] Operaciones pasivas Conformadas por aquellas operaciones por las que el banco capta. Cuenta de ahorro o libreta de ahorros. a cambio del pago de una comisión. . Las cuentas. Las operaciones de captación de recursos. pero no es posible ni el uso de cheques ni pagarés. denominadas operaciones de carácter pasivo se materializan a través de los depósitos.

dependiendo del tipo de préstamo. Por la moneda objeto del préstamo: En moneda nacional o extranjera. [editar] Encaje bancario • Véase también: Coeficiente de caja De los fondos que los bancos captan es obligado mantener una parte líquida. . Por la existencia de garantías del cumplimiento de las obligaciones. Por el tipo de interés: A interés fijo y variable. Tienen un carácter estéril.Estos depósitos. al final del préstamo. como reserva para hacer frente a las posibles demandas de restitución de los clientes recibe el nombre de encaje bancario. etc. otorgan créditos a las personas. etc. Dentro de estos activos rentables una primera parte se compone de los activos rentables en: [editar] Préstamos y créditos [editar] Préstamos Se pueden desarrollar múltiples clasificaciones acerca de los préstamos: • • • • • • Por la naturaleza de los bienes prestados: De dinero (en el que nos centraremos en este tema). desde el punto de vista jurídico es un único contrato. pagan unos intereses (intereses de captación). empresas u organizaciones que los soliciten. Por el sistema de amortización. alemán. el cual se debe conservar permanentemente. es decir. dependiendo del tipo de cuenta. De esta forma. ya sea en efectivo en sus cajas o en sus cuentas en el banco central. hipotecas. La colocación permite poner dinero en circulación en la economía.) o personales (aval). El encaje tiene como fin garantizar el retorno del dinero a los ahorradores o clientes del banco en caso de que ellos lo soliciten o de que se le presenten problemas de liquidez a la institución financiera. se disminuye el riesgo de la pérdida del dinero de los ahorradores. Otra parte de los recursos se destina a activos rentables. con estos. siguiendo un sistema francés. americano. unas cantidades de dinero que se llaman intereses (intereses de colocación) y comisiones. El encaje es un porcentaje del total de los depósitos que reciben las instituciones financieras. Préstamo sindicado en los que los fondos entregados al prestatario proceden de una pluralidad de prestamistas (sindicato). si bien esta pluralidad no significa que haya varios prestamistas. [editar] Operaciones activas La colocación es lo contrario a la captación. Por dar estos préstamos el banco cobra. prepagable o postpagables. pueden ser reales (prendas. los bancos generan nuevo dinero del dinero o los recursos que obtienen a través de la captación y. puesto que no pueden estar invertidos. de cosas muebles fungibles y préstamo de títulos valores. depósitos.

acuerda con el prestatario la participación en el beneficio neto que éste obtenga. a reintegrar al Banco el saldo a .• • Préstamo participativo en el que el prestamista. con independencia del pacto de intereses. vinculado con una operación de compra o venta de valores. El cliente viene obligado a satisfacer al Banco una comisión de apertura. Sede del Banco Galicia en Buenos Aires Sede del Banco Central de Venezuela en Caracas [editar] Cuentas de crédito Las cuentas de créditos que son operaciones por las que el Banco concede crédito al cliente (acreditado) por un cierto plazo. (puede establecer su prórroga automática) y hasta una suma determinada que pone a disposición del cliente. Préstamo para operaciones bursátiles de contado.

que le permitan hacer frente a posibles situaciones de riesgo derivadas de la insolvencia de sus deudores. Tasa interés de colocación – tasa de interés de captación = margen de intermediación. pero asegurando al mismo tiempo la liquidez suficiente y restringiendo al máximo el riesgo asegurando su solvencia. La solvencia. [editar] El descuento de efectos El descuento de efectos como vía de financiación a las empresas y que consiste en una operación por la cual un banco anticipa a una persona el importe de un crédito pecuniario que ésta tiene contra un tercero. con deducción de un interés o porcentaje y a cambio de la cesión de crédito mismo salvo buen fin. en la mayoría de los países. y otra parte menor por las cantidades no dispuestas. [editar] Cartera de valores La segunda parte de los activos rentables está constituida por la cartera de valores donde se distingue renta fija por una parte tanto pública como privada y renta variable por otra. Los bancos. [editar] Cesiones temporales de activos Un tercer tipo de operación efectuada por los banco serían las cesiones temporales de activos. La respuesta es que los tipos de interés de colocación. A la diferencia entre la tasa de interés de colocación y la de captación se le denomina margen de intermediación. de manera que los bancos cobran más por dar recursos que lo que pagan por captarlos. Los bancos actúan como intermediarios. el problema básico de un banco es conseguir la máxima rentabilidad. [editar] Prestación de servicios . En definitiva. debe ser asegurada con unos recursos propios (capital y reservas) suficientes. por lo tanto.su favor que arroje la cuenta de crédito al tiempo de la cancelación y liquidación de la misma y a pagar intereses por las cantidades dispuestas. [editar] Margen de intermediación Sabiendo que los bancos pagan una cantidad de dinero a las personas u organizaciones que depositan sus recursos en el banco (intereses de captación) y que cobran dinero por dar préstamos a quienes los soliciten (intereses de colocación). Su negocio es comerciar con dinero como si fuera cualquier otro tipo de bien o de mercancía. cabe preguntarse de dónde obtiene un banco sus ganancias. son más altos que los intereses de captación. constituyen una modalidad en la que las entidades de crédito ceden a un cliente una parte de un activo (por ejemplo. un crédito) de su propiedad. además. lo que les permite recuperar de un tercero una proporción de mismo a cambio de un rendimiento. obtienen más ganancias cuanto más grande sea el margen de intermediación.

reducción más acusada cuanto más maduro es el sistema financiero de un país y cuanto más bajos son los tipos de interés. etc. éstos permiten que el dinero circule en la economía. garantizar el buen fin del comercio internacional entre las partes. asegurando la solvencia en importaciónexportación. transferencias). cobros. ha reconducido la actividad bancaria orientándola a los servicios. Bancos de segundo piso: son aquéllos que canalizan recursos financieros al mercado. que se convierten en su principal fuente de ingresos por la reducción de margen de intermediación. • Independiente de los tipos de bancos. custodia de artículos y valores. Los medios de pago (tarjetas. caja de ahorro. cheques. intermediación en mercados financieros y operaciones con grandes empresas e instituciones públicas. los bancos pueden cumplir funciones adicionales a las antes mencionadas. a través de otras instituciones financieras que actúan como . Bancos Centrales: Son las casas bancarias de categoría superior que autorizan el funcionamiento de entidades crediticias. llegando a formar poderosos grupos multinacionales con intereses en las más diversas áreas. De esta forma facilita las actividades de estas personas y organizaciones y mejora el desempeño de la economía en general. que el dinero que algunas personas u organizaciones tengan disponible pueda pasar a otras que no lo tienen y que lo solicitan. Mención aparte merecen las importantes participaciones empresariales de la gran banca. estos bancos son los que emiten dinero.7 [editar] Clases de banco Según el origen del capital: • • • Bancos públicos: El capital es aportado por el estado. etc. el cambio en las necesidades de las empresas. otra gran fuente de negocio y poder para estas instituciones. financieras. por ejemplo negociar acciones. bonos del gobierno. estas actividades pueden ser realizadas de manera separada por bancos especializados en una o más actividades en particular. Bancos privados: El capital es aportado por accionistas particulares. marcan el enfoque de la banca como empresas de servicios financieros universales. Bancos de emisión: Actualmente se preservan como bancos oficiales. alquileres de cajas de seguridad. Dependiendo de las leyes de los países. Cuando estas actividades las realiza un solo banco se denomina banca universal o banca múltiple. pagos y cobros por cuentas de terceros. Esto se denomina banca especializada.• En la actualidad. Sus operaciones habituales incluyen depósitos en cuenta. Bancos especializados: Tienen una finalidad crediticia específica. préstamos. De lo anterior se colige la importancia de la banca en la historia económica de la humanidad. Bancos mixtos: Su capital se forma con aportes privados y públicos. Igualmente. las supervisan y controlan. Según el tipo de operación: • • • • • Bancos corrientes: Son los mayoristas comunes con que opera el público en general. familias e instituciones. monedas de otros países.

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