Monografia Del Sistema Financiero[1][1] - Document Transcript 1.

FACULTAD DE HUMANIDADES ESCUELA DE EDUCACIÓN TEMA SISTEMA FINANCIERO DOCENTE Oscar Pérez CURSO ECONOMÍA Estudiante ROJAS ALBURQUERQUE MARTHA T. Chiclayo 2008 2.Dedicatoria El presente trabajo esta dedicado a mis padres Y hermanos, quienes cada día me apoyan y Orientan con sus consejos para así poder tener Una mejor formación profesional y personal. Amis compañeros y amigos quienes Se encuentran a mi lado y me Acompañan en los buenos y malos Momentos. 3.Agradecimiento Agradezco a dios y a mis padres que son El soporte y la razón de ser de mi vida. Agradezco el apoyo incondicional que me brinda dia a dia La cual me permite ser una persona com valores y critérios Bien definidos , que saben guiarme por el buen camino y me alientan a seguir luchando para alcanzar mis objetivos. 4.Sumario Sistema Financiero Dedicatoria Agradecimiento Presentación CAPITULO I EL SISTEMA FINANCIERO PERUANO 2. Definición 3.-La Intermediación Financiera Intermediación Financiera Directa Intermediación Financiera Indirecta 3. Elementos del Sistema Financiero 4. Tipos

Conclusión PRESENTACIÓN 6.2 Banco de la Nación 9. Crédito 3. por lo cual se convierten en el sistema de irrigación de las economías.1 Definición 3.En el presente trabajo.1 Banco Central de Reserva 8. se afecta no solo a los que deben recibir los fondos en una primera instancia sino también a los siguientes en la línea. Elementos de Crédito 5. Fondo Monetario Internacional 3.CAPITULO II SISTEMA FINANCIERO INTERNACIONAL 2. Encaje Legal 8.2 Importancia 4. Sistema no Bancario 5.de sistema Bancario La Banca Importancia de la Banca 5. Operaciones Bancarias Tipos de Operaciones Bancarias Deposito en cuenta Corriente 7. Clases de Bancos 8. Los sistemas de pagos constituyen el canal a través del cual fluyen los recursos de unos agentes a otros. pues como se puede ver nos hemos incluido en el campo de la economía. pues cuando se habla del sistema financiero nos referimos a la constitución del conjunto de bancos en nuestro país. Cuando estos canales se obstruyen y se corta la fluidez de los recursos. generándose un efecto en cadena que puede ocasionar serios problemas en la secuencia de pagos . se ha llevado acabo el desarrollo de “El sistema Financiero” por el cual se tiene que conocer y reconocer. Tasas de Intereses Tasa de Interés Pasiva Tasa de Interés Activa 6.

la posición . Esto se realiza principalmente por la no coincidencia entre unidades con déficit y unidades con superávit.7. más acordes con las demandas de los ahorradores. De ahí la importancia de que los sistemas de pagos funcionen de manera eficiente y sin interrupciones. CAPITULO I SISTEMA FINANCIERO 1. es en lo que consiste la canalización. es decir. La transformación de los activos financieros emitidos por las unidades inversoras en activos financieros indirectos. Del mismo modo que los deseos de los inversores y ahorradores son distintos. El que las distintas unidades económicas se posicionen como excedentarias o deficitarias podrá ser debido a razones como: la riqueza. la renta actual y la esperada. ahorrador e inversor. Definición El sistema financiero se define como el conjunto de instituciones cuyo objetivo es canalizar el excedente que generan las unidades de gasto con superávit para encauzarlos hacia las unidades que tienen déficit. y la cadena de producción. La eficiencia de esta transformación será mayor cuanto mayor sea el flujo de recursos de ahorro dirigidos hacia la inversión. los intermediarios han de transformar estos activos para que sean más aptos a los últimos. las cuales pueden tener origen en diversos motivos siendo una de ellas la falta de fondos.

La intermediación Financiera puede ser de dos clases: A) Intermediación Financiera Directa Es aquella donde existe un contacto directo entre los agentes superavitarios y loa agentes deficitarios. la situación económica general del país y los tipos de interés (las variaciones de estos puede dar lugar a cambios en los comportamientos en las unidades de gasto).8. para venderlos a los agentes superavitarios y captar recursos de ellos . social. donde concurren los agentes deficitarios emitiendo acciones y bonos . La intermediación directa se realiza en el “ Mercado de valores” . Esta conformada por el conjunto de de instituciones (agentes financieros) de derecho público o de derecho privado autorizadas que operan en la intermediación financiera. La Intermediación Financiera Es el Proceso por el cual las instituciones financieras trasladan recursos de los agentes superavitarias hacia los agentes deficitarios. si son unidades familiares o no lo son.Esta regulada y supervisados por la comisión Nacional Supervisora de . el sistema no bancario y el mercado de valores. El estado participa en el sistema financiero en las inversiones que posee en COFIDE como banco de desarrollo de segundo piso 4. como son: El sistema bancario. que sera invertido en actividades productivas .

En nuestro país el sistema bancario esta conformada por la banca múltiple. hacia los agentes deficitarios y hacia otras actividades que le proporciones utilidades. Se realiza en el sistema bancario y el sistema no bancario. el banco central de reserva (B. 6.empresas y valores (conacev). Elementos del Sistema Financiero 9.No logra identificar a ala persona que solicitara su dinero del préstamo.P) y el banco de la Nación (B.• Agentes del sistema financiero ( Bolsa de valores .C. son regulados y supervisados por la superintendencia de Banca y Seguros (SBS).N). formal indirecta . Sistema Bancario Es el conjunto de instituciones bancarias que realiza intermediación financiera.Por ejemplo: Un ahorrista que ha depositado su dinero en el banco . Los bancos no son las únicas entidades que realizan intermediación financiera formal indirecta pero son las únicas que pueden aceptar depósitos a la vista y movilizar dinero a .1 Los Bancos Se denomina también empresas bancarias. 5. junto a su capital y el dinero que capten vago otras modalidades.R. B) Intermediación Financiero Indirecta Es aquella donde el agente superavitarios no logra identificar al agente deficitario . son necesidades mercantiles que canalizarlos.Bancos Industrializados) • El Crédito • La moneda 6.

d) Informar sobre las finanzas nacionales. Sus Funciones Son: a) Regular la cantidad de dinero. 10. fue fundada en 1931 por recomendación de la mision Kemmerer. B) Tasa de interés activa Es el precio que el banco cobra por el dinero prestado a los agentes deficitarios. Tasa de Interés Perea Pablo (1998) Es el precio que se paga por el uso del dinero ajeno recibido en calidad de préstamos o de depósitos .través de usos de cheques extendidos contra ellos . esto es cuando capta recursos del público.1 Banco Central de Reserva Es una entidad estatal autónoma.2 Importancia de los Bancos • Facilitar los pagos tanto en el interior como exterior. Su finalidad es preservar la estabilidad monetaria. tiene a su cargo la politica monetario y cambiaria de nuestro país . 7.puede ser: A) Tasa de interés pasiva Es el precio que el banco paga cuando actúa como depositario.Gracias a esto puede crear dinero a trabes de sus operaciones crediticias (creación secundaria del dinero) 6. b) Administrar las reservas internacionales. 10.Es conocida tambien como la autoridad monetaria . • Impulsan las actividades económicas • Son agentes de crédito • Ofrecen seguridad y confianza 10. Clases de Bancos 10. c) Emitir billetes y monedas.2 Banco de la Nación Es el agente financiero del estado de encarga .

Además facilita la colocación de primeras emisiones de valores y operan con valores mobiliarios. c) Garante y mediador de las operaciones de contratación y servicios de la deuda publica. a excepción de los depósitos a la vista.Creado en 1996. Funciones a) Recauda los tributos y consignatario b) Es depositario de los fondos de las empresas estatales. 11. entre estos tenemos a: • Financieras Instituciones que pueden realizar diversas operaciones de financiamiento y captar recursos financieros del público según modalidades. • Compañías de Seguro . • COFIDE ( Corporación Financiera de Desarrollo) Institución administrada por el estado que capta y Canaliza.principalmente de las operaciones financieras del sector publico . pero no califican como bancos. orientada a fomentar el desarrollo productivo de las pequeñas y medianas empresas del sector empresas del sector industrial. tiene como finalidad principal proporcionar a todos los órganos del sector publico nacional servicios bancarios. d) Realiza pagos de deuda externa e) Agente financiero del estado 12. El Sistema no Bancario Es el conjunto de instituciones que realizan intermediación indirecta que captan y canalizan recursos.

Empresas que cubren diversos riesgos: robos. que tiene su cede central en Washington. empresas. con el objeto de captar dinero de sus asociados y de terceros para proporcionar y desarrollar actividades económicas ligadas al agro de la región. El fondo monetario internacional Denominado F.12. Estas compañías se comprometen a indemnizar a los afectados asegurados a cambio del pago de una prima. b) . pérdidas. siniestros. entre otros son: a) fomentar la expansión y el comercio internacional. pero solo las de ahorro y cerdito pertenecen al sistema financiero. • Caja Rurales Se organizan bajo la forma de asociaciones.M. que van a constituir un fondo de previsión individual. casas. • Comparativas de Ahorro y Crédito Son asociaciones que auguran a sus miembros el mejor servicio al más bajo precio. Se aseguran todo tipo de negocios. Existen muchos tipos de cooperativas. 2. automóviles. quiebras.I es la agencia especial de la naciones unidas. fundad en 1945 según los acuerdos de bretton Woods (1944). Sus objetivos. CAPITULO II SISTEMA FINANCIERO INTERNACIONAL 13. mediante el descuento de un porcentaje o sueldos. ect. Tiene como finalidad de fomentar la solución de los problemas monetarios de los países miembros. • AFP Empresas que captan recursos de los trabajadores.

4. e) Infundir confianza a los miembros del sistema cambiario. solo se inicio en 1945 por los desequilibrios de nuestra balanza de pagos registrada desde 1952. Elementos a) El bien Es el objeto del crédito. La aprobación del convenio. 3.M. quien se compromete a devolver en una fecha un equivalente al valor entregado mas un pago adicional llamado interés. c) El deudor . mas un interés. 3. • La explotación de los recursos naturales y la construcción de obras. Etimológicamente deriva de creyere que significa confianza. El Perú y el F. EL CREDITO 3. se realizo el 29 de diciembre de 1946.M. Etimología Ramírez Zosa (1999) 14. c) controlar la estabilidad monetaria internacional. d) Ayudar a resolver problemas monetaria de los países miembros que los necesitan. • Hace posible un mayor consumo familiar. A una persona o empresa. • Incentiva la capacidad creativa del hombre. etc. b) El acreedor Persona dueña del bien y que entrega a este adquiriendo derecho a recibir en un tempo futuro un valor equivalente.2 Importancia • Permite una mayor producción.el uso del F.1 Definición Es la entrega de un bien o dinero en un determinado tiempo.I: El Perú es mimbro del fondo desde el 8 de marzo de 1946. creer en otro.fomentar la estabilidad monetaria de sus miembros.I.

i) Documento Son instrumentos que certifican la obligación del deudor y el derecho del acreedor. Referencias Bibliograficas . d) La confianza Seguridad que tiene el acreedor en el deudor. g) Garante Persona que avala la promesa de pago del deudor. e) Promesa de Pago Compromiso que adquiere el deudor frente al acreador. h) Interés Pago adicional que realiza el deudor en el momento de entregar el equivalente al valor recibido con anterioridad. en caso de incumplimiento tiene la responsabilidad de cancelar el crédito. 15. el equivalente del valor que recibe. Ejemplo letras de cambio. etc 16.Persona que carece del bien pero se responsabiliza a entregar en una fecha futura dad. pagares. sobre la base de la composición de los depósitos bancarios y de las cuentas corrientes en el Banco Central. Conclusiones La estructura y el funcionamiento del sistema de pagos peruano responden a un contexto de una economía que a la vez permite ejecutar pagos internos tanto en moneda nacional como extranjera. 17. f) Tiempo Plazo en que se debe cancelar el crédito. Mas una ganancia al acreedor.

Los depósitos a plazo pueden ser movilizados antes del vencimiento del plazo. Las cuentas. pero no es posible ni el uso de cheques ni pagarés. Los depósitos bancarios pueden clasificarse en tres grandes categorías: • • • Cuentas corrientes. a cambio del pago de una comisión. son totalmente líquidas. el banco puede exigir el preaviso. por tanto. La diferencia entre ambas es que las cuentas corrientes pueden ser movilizadas mediante cheque y pagaré. Cuenta de ahorro o libreta de ahorros. . denominadas operaciones de carácter pasivo se materializan a través de los depósitos. Las operaciones de captación de recursos. Depósito a plazo fijo. que nunca puede ser superior en importe al montante de los intereses devengados. recibe o recolecta dinero de las personas. [editar] Operaciones pasivas Conformadas por aquellas operaciones por las que el banco capta.Operaciones bancarias típicas Muchas de estas operaciones bancarias básicas se derivan de parámetros de los Estados Financieros secundarios y primarios creando nuevos índices para medir . mientras que en los depósitos a la vista es necesario efectuar el reintegro en ventanilla o a través de los cajeros electrónicos. Otra diferencia es que en los depósitos a la vista.

hipotecas. [editar] Encaje bancario • Véase también: Coeficiente de caja De los fondos que los bancos captan es obligado mantener una parte líquida. Préstamo sindicado en los que los fondos entregados al prestatario proceden de una pluralidad de prestamistas (sindicato). Por la moneda objeto del préstamo: En moneda nacional o extranjera.Estos depósitos. Por el sistema de amortización. El encaje tiene como fin garantizar el retorno del dinero a los ahorradores o clientes del banco en caso de que ellos lo soliciten o de que se le presenten problemas de liquidez a la institución financiera. prepagable o postpagables. Por dar estos préstamos el banco cobra. de cosas muebles fungibles y préstamo de títulos valores. si bien esta pluralidad no significa que haya varios prestamistas. Por la existencia de garantías del cumplimiento de las obligaciones. ya sea en efectivo en sus cajas o en sus cuentas en el banco central. empresas u organizaciones que los soliciten. etc. Por el tipo de interés: A interés fijo y variable. pagan unos intereses (intereses de captación). dependiendo del tipo de cuenta. De esta forma. es decir. los bancos generan nuevo dinero del dinero o los recursos que obtienen a través de la captación y. . americano. dependiendo del tipo de préstamo. se disminuye el riesgo de la pérdida del dinero de los ahorradores. alemán. otorgan créditos a las personas. el cual se debe conservar permanentemente. puesto que no pueden estar invertidos.) o personales (aval). como reserva para hacer frente a las posibles demandas de restitución de los clientes recibe el nombre de encaje bancario. con estos. al final del préstamo. El encaje es un porcentaje del total de los depósitos que reciben las instituciones financieras. unas cantidades de dinero que se llaman intereses (intereses de colocación) y comisiones. pueden ser reales (prendas. Dentro de estos activos rentables una primera parte se compone de los activos rentables en: [editar] Préstamos y créditos [editar] Préstamos Se pueden desarrollar múltiples clasificaciones acerca de los préstamos: • • • • • • Por la naturaleza de los bienes prestados: De dinero (en el que nos centraremos en este tema). [editar] Operaciones activas La colocación es lo contrario a la captación. Tienen un carácter estéril. desde el punto de vista jurídico es un único contrato. Otra parte de los recursos se destina a activos rentables. siguiendo un sistema francés. La colocación permite poner dinero en circulación en la economía. etc. depósitos.

Sede del Banco Galicia en Buenos Aires Sede del Banco Central de Venezuela en Caracas [editar] Cuentas de crédito Las cuentas de créditos que son operaciones por las que el Banco concede crédito al cliente (acreditado) por un cierto plazo. con independencia del pacto de intereses. (puede establecer su prórroga automática) y hasta una suma determinada que pone a disposición del cliente. El cliente viene obligado a satisfacer al Banco una comisión de apertura. acuerda con el prestatario la participación en el beneficio neto que éste obtenga. a reintegrar al Banco el saldo a . vinculado con una operación de compra o venta de valores.• • Préstamo participativo en el que el prestamista. Préstamo para operaciones bursátiles de contado.

obtienen más ganancias cuanto más grande sea el margen de intermediación. cabe preguntarse de dónde obtiene un banco sus ganancias. y otra parte menor por las cantidades no dispuestas. de manera que los bancos cobran más por dar recursos que lo que pagan por captarlos. La respuesta es que los tipos de interés de colocación. [editar] Cartera de valores La segunda parte de los activos rentables está constituida por la cartera de valores donde se distingue renta fija por una parte tanto pública como privada y renta variable por otra. [editar] Prestación de servicios . por lo tanto. un crédito) de su propiedad. Los bancos. con deducción de un interés o porcentaje y a cambio de la cesión de crédito mismo salvo buen fin. Tasa interés de colocación – tasa de interés de captación = margen de intermediación. [editar] Margen de intermediación Sabiendo que los bancos pagan una cantidad de dinero a las personas u organizaciones que depositan sus recursos en el banco (intereses de captación) y que cobran dinero por dar préstamos a quienes los soliciten (intereses de colocación). En definitiva. [editar] Cesiones temporales de activos Un tercer tipo de operación efectuada por los banco serían las cesiones temporales de activos. el problema básico de un banco es conseguir la máxima rentabilidad. La solvencia. pero asegurando al mismo tiempo la liquidez suficiente y restringiendo al máximo el riesgo asegurando su solvencia. en la mayoría de los países. [editar] El descuento de efectos El descuento de efectos como vía de financiación a las empresas y que consiste en una operación por la cual un banco anticipa a una persona el importe de un crédito pecuniario que ésta tiene contra un tercero. que le permitan hacer frente a posibles situaciones de riesgo derivadas de la insolvencia de sus deudores. constituyen una modalidad en la que las entidades de crédito ceden a un cliente una parte de un activo (por ejemplo. Los bancos actúan como intermediarios. A la diferencia entre la tasa de interés de colocación y la de captación se le denomina margen de intermediación. Su negocio es comerciar con dinero como si fuera cualquier otro tipo de bien o de mercancía.su favor que arroje la cuenta de crédito al tiempo de la cancelación y liquidación de la misma y a pagar intereses por las cantidades dispuestas. además. lo que les permite recuperar de un tercero una proporción de mismo a cambio de un rendimiento. debe ser asegurada con unos recursos propios (capital y reservas) suficientes. son más altos que los intereses de captación.

Según el tipo de operación: • • • • • Bancos corrientes: Son los mayoristas comunes con que opera el público en general. bonos del gobierno. familias e instituciones. cobros. estos bancos son los que emiten dinero. Bancos privados: El capital es aportado por accionistas particulares. monedas de otros países. De lo anterior se colige la importancia de la banca en la historia económica de la humanidad. alquileres de cajas de seguridad. caja de ahorro. financieras. Cuando estas actividades las realiza un solo banco se denomina banca universal o banca múltiple. las supervisan y controlan. etc. Bancos Centrales: Son las casas bancarias de categoría superior que autorizan el funcionamiento de entidades crediticias. marcan el enfoque de la banca como empresas de servicios financieros universales. pagos y cobros por cuentas de terceros. Sus operaciones habituales incluyen depósitos en cuenta. estas actividades pueden ser realizadas de manera separada por bancos especializados en una o más actividades en particular. Mención aparte merecen las importantes participaciones empresariales de la gran banca. los bancos pueden cumplir funciones adicionales a las antes mencionadas. por ejemplo negociar acciones.• En la actualidad. Bancos de segundo piso: son aquéllos que canalizan recursos financieros al mercado. que se convierten en su principal fuente de ingresos por la reducción de margen de intermediación. éstos permiten que el dinero circule en la economía. reducción más acusada cuanto más maduro es el sistema financiero de un país y cuanto más bajos son los tipos de interés. préstamos. otra gran fuente de negocio y poder para estas instituciones. Los medios de pago (tarjetas. Bancos de emisión: Actualmente se preservan como bancos oficiales.7 [editar] Clases de banco Según el origen del capital: • • • Bancos públicos: El capital es aportado por el estado. Bancos especializados: Tienen una finalidad crediticia específica. Igualmente. a través de otras instituciones financieras que actúan como . ha reconducido la actividad bancaria orientándola a los servicios. que el dinero que algunas personas u organizaciones tengan disponible pueda pasar a otras que no lo tienen y que lo solicitan. • Independiente de los tipos de bancos. llegando a formar poderosos grupos multinacionales con intereses en las más diversas áreas. cheques. intermediación en mercados financieros y operaciones con grandes empresas e instituciones públicas. Bancos mixtos: Su capital se forma con aportes privados y públicos. Dependiendo de las leyes de los países. garantizar el buen fin del comercio internacional entre las partes. transferencias). asegurando la solvencia en importaciónexportación. etc. custodia de artículos y valores. el cambio en las necesidades de las empresas. De esta forma facilita las actividades de estas personas y organizaciones y mejora el desempeño de la economía en general. Esto se denomina banca especializada.

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