Monografia Del Sistema Financiero[1][1] - Document Transcript 1.

FACULTAD DE HUMANIDADES ESCUELA DE EDUCACIÓN TEMA SISTEMA FINANCIERO DOCENTE Oscar Pérez CURSO ECONOMÍA Estudiante ROJAS ALBURQUERQUE MARTHA T. Chiclayo 2008 2.Dedicatoria El presente trabajo esta dedicado a mis padres Y hermanos, quienes cada día me apoyan y Orientan con sus consejos para así poder tener Una mejor formación profesional y personal. Amis compañeros y amigos quienes Se encuentran a mi lado y me Acompañan en los buenos y malos Momentos. 3.Agradecimiento Agradezco a dios y a mis padres que son El soporte y la razón de ser de mi vida. Agradezco el apoyo incondicional que me brinda dia a dia La cual me permite ser una persona com valores y critérios Bien definidos , que saben guiarme por el buen camino y me alientan a seguir luchando para alcanzar mis objetivos. 4.Sumario Sistema Financiero Dedicatoria Agradecimiento Presentación CAPITULO I EL SISTEMA FINANCIERO PERUANO 2. Definición 3.-La Intermediación Financiera Intermediación Financiera Directa Intermediación Financiera Indirecta 3. Elementos del Sistema Financiero 4. Tipos

Operaciones Bancarias Tipos de Operaciones Bancarias Deposito en cuenta Corriente 7.CAPITULO II SISTEMA FINANCIERO INTERNACIONAL 2. se afecta no solo a los que deben recibir los fondos en una primera instancia sino también a los siguientes en la línea.1 Definición 3. pues cuando se habla del sistema financiero nos referimos a la constitución del conjunto de bancos en nuestro país. pues como se puede ver nos hemos incluido en el campo de la economía. Clases de Bancos 8. Elementos de Crédito 5.Conclusión PRESENTACIÓN 6.1 Banco Central de Reserva 8. generándose un efecto en cadena que puede ocasionar serios problemas en la secuencia de pagos .2 Banco de la Nación 9.En el presente trabajo.2 Importancia 4. Encaje Legal 8. Crédito 3. se ha llevado acabo el desarrollo de “El sistema Financiero” por el cual se tiene que conocer y reconocer. Fondo Monetario Internacional 3. Cuando estos canales se obstruyen y se corta la fluidez de los recursos. Tasas de Intereses Tasa de Interés Pasiva Tasa de Interés Activa 6.de sistema Bancario La Banca Importancia de la Banca 5. por lo cual se convierten en el sistema de irrigación de las economías. Los sistemas de pagos constituyen el canal a través del cual fluyen los recursos de unos agentes a otros. Sistema no Bancario 5.

los intermediarios han de transformar estos activos para que sean más aptos a los últimos. la posición . y la cadena de producción. la renta actual y la esperada. La transformación de los activos financieros emitidos por las unidades inversoras en activos financieros indirectos. Esto se realiza principalmente por la no coincidencia entre unidades con déficit y unidades con superávit. El que las distintas unidades económicas se posicionen como excedentarias o deficitarias podrá ser debido a razones como: la riqueza. es en lo que consiste la canalización. ahorrador e inversor. Definición El sistema financiero se define como el conjunto de instituciones cuyo objetivo es canalizar el excedente que generan las unidades de gasto con superávit para encauzarlos hacia las unidades que tienen déficit. La eficiencia de esta transformación será mayor cuanto mayor sea el flujo de recursos de ahorro dirigidos hacia la inversión. Del mismo modo que los deseos de los inversores y ahorradores son distintos. más acordes con las demandas de los ahorradores.7. es decir. CAPITULO I SISTEMA FINANCIERO 1. las cuales pueden tener origen en diversos motivos siendo una de ellas la falta de fondos. De ahí la importancia de que los sistemas de pagos funcionen de manera eficiente y sin interrupciones.

Esta conformada por el conjunto de de instituciones (agentes financieros) de derecho público o de derecho privado autorizadas que operan en la intermediación financiera. que sera invertido en actividades productivas . La Intermediación Financiera Es el Proceso por el cual las instituciones financieras trasladan recursos de los agentes superavitarias hacia los agentes deficitarios. La intermediación Financiera puede ser de dos clases: A) Intermediación Financiera Directa Es aquella donde existe un contacto directo entre los agentes superavitarios y loa agentes deficitarios.8.Esta regulada y supervisados por la comisión Nacional Supervisora de . para venderlos a los agentes superavitarios y captar recursos de ellos . el sistema no bancario y el mercado de valores. donde concurren los agentes deficitarios emitiendo acciones y bonos . La intermediación directa se realiza en el “ Mercado de valores” . como son: El sistema bancario. El estado participa en el sistema financiero en las inversiones que posee en COFIDE como banco de desarrollo de segundo piso 4. social. si son unidades familiares o no lo son. la situación económica general del país y los tipos de interés (las variaciones de estos puede dar lugar a cambios en los comportamientos en las unidades de gasto).

No logra identificar a ala persona que solicitara su dinero del préstamo. Los bancos no son las únicas entidades que realizan intermediación financiera formal indirecta pero son las únicas que pueden aceptar depósitos a la vista y movilizar dinero a . B) Intermediación Financiero Indirecta Es aquella donde el agente superavitarios no logra identificar al agente deficitario .P) y el banco de la Nación (B. 6. formal indirecta .En nuestro país el sistema bancario esta conformada por la banca múltiple. hacia los agentes deficitarios y hacia otras actividades que le proporciones utilidades. el banco central de reserva (B.1 Los Bancos Se denomina también empresas bancarias. Se realiza en el sistema bancario y el sistema no bancario. junto a su capital y el dinero que capten vago otras modalidades. Sistema Bancario Es el conjunto de instituciones bancarias que realiza intermediación financiera.C.Bancos Industrializados) • El Crédito • La moneda 6. 5.empresas y valores (conacev). son regulados y supervisados por la superintendencia de Banca y Seguros (SBS). son necesidades mercantiles que canalizarlos.R.• Agentes del sistema financiero ( Bolsa de valores .N). Elementos del Sistema Financiero 9.Por ejemplo: Un ahorrista que ha depositado su dinero en el banco .

10. 7. B) Tasa de interés activa Es el precio que el banco cobra por el dinero prestado a los agentes deficitarios. d) Informar sobre las finanzas nacionales. Tasa de Interés Perea Pablo (1998) Es el precio que se paga por el uso del dinero ajeno recibido en calidad de préstamos o de depósitos . Su finalidad es preservar la estabilidad monetaria. Clases de Bancos 10.1 Banco Central de Reserva Es una entidad estatal autónoma. 10.través de usos de cheques extendidos contra ellos . fue fundada en 1931 por recomendación de la mision Kemmerer. Sus Funciones Son: a) Regular la cantidad de dinero. c) Emitir billetes y monedas. tiene a su cargo la politica monetario y cambiaria de nuestro país .2 Banco de la Nación Es el agente financiero del estado de encarga . esto es cuando capta recursos del público.puede ser: A) Tasa de interés pasiva Es el precio que el banco paga cuando actúa como depositario. b) Administrar las reservas internacionales. • Impulsan las actividades económicas • Son agentes de crédito • Ofrecen seguridad y confianza 10.Gracias a esto puede crear dinero a trabes de sus operaciones crediticias (creación secundaria del dinero) 6.2 Importancia de los Bancos • Facilitar los pagos tanto en el interior como exterior.Es conocida tambien como la autoridad monetaria .

orientada a fomentar el desarrollo productivo de las pequeñas y medianas empresas del sector empresas del sector industrial. d) Realiza pagos de deuda externa e) Agente financiero del estado 12. • Compañías de Seguro . El Sistema no Bancario Es el conjunto de instituciones que realizan intermediación indirecta que captan y canalizan recursos. c) Garante y mediador de las operaciones de contratación y servicios de la deuda publica. 11.Creado en 1996. a excepción de los depósitos a la vista. Además facilita la colocación de primeras emisiones de valores y operan con valores mobiliarios. tiene como finalidad principal proporcionar a todos los órganos del sector publico nacional servicios bancarios. pero no califican como bancos. Funciones a) Recauda los tributos y consignatario b) Es depositario de los fondos de las empresas estatales. entre estos tenemos a: • Financieras Instituciones que pueden realizar diversas operaciones de financiamiento y captar recursos financieros del público según modalidades.principalmente de las operaciones financieras del sector publico . • COFIDE ( Corporación Financiera de Desarrollo) Institución administrada por el estado que capta y Canaliza.

Sus objetivos. • Comparativas de Ahorro y Crédito Son asociaciones que auguran a sus miembros el mejor servicio al más bajo precio. El fondo monetario internacional Denominado F. ect. fundad en 1945 según los acuerdos de bretton Woods (1944). Existen muchos tipos de cooperativas. quiebras. CAPITULO II SISTEMA FINANCIERO INTERNACIONAL 13. 2. pero solo las de ahorro y cerdito pertenecen al sistema financiero. que tiene su cede central en Washington.M. Empresas que cubren diversos riesgos: robos. mediante el descuento de un porcentaje o sueldos. casas.12.I es la agencia especial de la naciones unidas. entre otros son: a) fomentar la expansión y el comercio internacional. automóviles. Estas compañías se comprometen a indemnizar a los afectados asegurados a cambio del pago de una prima. b) . siniestros. que van a constituir un fondo de previsión individual. pérdidas. Tiene como finalidad de fomentar la solución de los problemas monetarios de los países miembros. empresas. • AFP Empresas que captan recursos de los trabajadores. con el objeto de captar dinero de sus asociados y de terceros para proporcionar y desarrollar actividades económicas ligadas al agro de la región. Se aseguran todo tipo de negocios. • Caja Rurales Se organizan bajo la forma de asociaciones.

c) El deudor . A una persona o empresa. mas un interés.el uso del F. c) controlar la estabilidad monetaria internacional.M.I. se realizo el 29 de diciembre de 1946.1 Definición Es la entrega de un bien o dinero en un determinado tiempo.I: El Perú es mimbro del fondo desde el 8 de marzo de 1946. • La explotación de los recursos naturales y la construcción de obras.2 Importancia • Permite una mayor producción. creer en otro. Elementos a) El bien Es el objeto del crédito. EL CREDITO 3. d) Ayudar a resolver problemas monetaria de los países miembros que los necesitan. El Perú y el F. • Hace posible un mayor consumo familiar.M. 3. etc. Etimología Ramírez Zosa (1999) 14. b) El acreedor Persona dueña del bien y que entrega a este adquiriendo derecho a recibir en un tempo futuro un valor equivalente. La aprobación del convenio. • Incentiva la capacidad creativa del hombre. solo se inicio en 1945 por los desequilibrios de nuestra balanza de pagos registrada desde 1952. 4.fomentar la estabilidad monetaria de sus miembros. Etimológicamente deriva de creyere que significa confianza. e) Infundir confianza a los miembros del sistema cambiario. 3. quien se compromete a devolver en una fecha un equivalente al valor entregado mas un pago adicional llamado interés.

en caso de incumplimiento tiene la responsabilidad de cancelar el crédito. Ejemplo letras de cambio. Referencias Bibliograficas . 17.Persona que carece del bien pero se responsabiliza a entregar en una fecha futura dad. 15. Mas una ganancia al acreedor. etc 16. el equivalente del valor que recibe. i) Documento Son instrumentos que certifican la obligación del deudor y el derecho del acreedor. e) Promesa de Pago Compromiso que adquiere el deudor frente al acreador. h) Interés Pago adicional que realiza el deudor en el momento de entregar el equivalente al valor recibido con anterioridad. pagares. g) Garante Persona que avala la promesa de pago del deudor. d) La confianza Seguridad que tiene el acreedor en el deudor. Conclusiones La estructura y el funcionamiento del sistema de pagos peruano responden a un contexto de una economía que a la vez permite ejecutar pagos internos tanto en moneda nacional como extranjera. f) Tiempo Plazo en que se debe cancelar el crédito. sobre la base de la composición de los depósitos bancarios y de las cuentas corrientes en el Banco Central.

Los depósitos bancarios pueden clasificarse en tres grandes categorías: • • • Cuentas corrientes. Depósito a plazo fijo.Operaciones bancarias típicas Muchas de estas operaciones bancarias básicas se derivan de parámetros de los Estados Financieros secundarios y primarios creando nuevos índices para medir . que nunca puede ser superior en importe al montante de los intereses devengados. Otra diferencia es que en los depósitos a la vista. La diferencia entre ambas es que las cuentas corrientes pueden ser movilizadas mediante cheque y pagaré. denominadas operaciones de carácter pasivo se materializan a través de los depósitos. recibe o recolecta dinero de las personas. son totalmente líquidas. por tanto. a cambio del pago de una comisión. el banco puede exigir el preaviso. . Las cuentas. Los depósitos a plazo pueden ser movilizados antes del vencimiento del plazo. Las operaciones de captación de recursos. pero no es posible ni el uso de cheques ni pagarés. Cuenta de ahorro o libreta de ahorros. mientras que en los depósitos a la vista es necesario efectuar el reintegro en ventanilla o a través de los cajeros electrónicos. [editar] Operaciones pasivas Conformadas por aquellas operaciones por las que el banco capta.

El encaje es un porcentaje del total de los depósitos que reciben las instituciones financieras. siguiendo un sistema francés. etc. De esta forma. Por la existencia de garantías del cumplimiento de las obligaciones. desde el punto de vista jurídico es un único contrato.) o personales (aval). dependiendo del tipo de préstamo. americano. Por el sistema de amortización. si bien esta pluralidad no significa que haya varios prestamistas. Por la moneda objeto del préstamo: En moneda nacional o extranjera. unas cantidades de dinero que se llaman intereses (intereses de colocación) y comisiones. Otra parte de los recursos se destina a activos rentables. puesto que no pueden estar invertidos. ya sea en efectivo en sus cajas o en sus cuentas en el banco central. etc. como reserva para hacer frente a las posibles demandas de restitución de los clientes recibe el nombre de encaje bancario. La colocación permite poner dinero en circulación en la economía. pagan unos intereses (intereses de captación). los bancos generan nuevo dinero del dinero o los recursos que obtienen a través de la captación y. otorgan créditos a las personas. hipotecas. de cosas muebles fungibles y préstamo de títulos valores. Tienen un carácter estéril. Préstamo sindicado en los que los fondos entregados al prestatario proceden de una pluralidad de prestamistas (sindicato).Estos depósitos. [editar] Operaciones activas La colocación es lo contrario a la captación. alemán. pueden ser reales (prendas. depósitos. el cual se debe conservar permanentemente. Dentro de estos activos rentables una primera parte se compone de los activos rentables en: [editar] Préstamos y créditos [editar] Préstamos Se pueden desarrollar múltiples clasificaciones acerca de los préstamos: • • • • • • Por la naturaleza de los bienes prestados: De dinero (en el que nos centraremos en este tema). prepagable o postpagables. Por dar estos préstamos el banco cobra. Por el tipo de interés: A interés fijo y variable. El encaje tiene como fin garantizar el retorno del dinero a los ahorradores o clientes del banco en caso de que ellos lo soliciten o de que se le presenten problemas de liquidez a la institución financiera. al final del préstamo. . empresas u organizaciones que los soliciten. se disminuye el riesgo de la pérdida del dinero de los ahorradores. dependiendo del tipo de cuenta. [editar] Encaje bancario • Véase también: Coeficiente de caja De los fondos que los bancos captan es obligado mantener una parte líquida. con estos. es decir.

Sede del Banco Galicia en Buenos Aires Sede del Banco Central de Venezuela en Caracas [editar] Cuentas de crédito Las cuentas de créditos que son operaciones por las que el Banco concede crédito al cliente (acreditado) por un cierto plazo. con independencia del pacto de intereses. vinculado con una operación de compra o venta de valores. (puede establecer su prórroga automática) y hasta una suma determinada que pone a disposición del cliente. acuerda con el prestatario la participación en el beneficio neto que éste obtenga. a reintegrar al Banco el saldo a .• • Préstamo participativo en el que el prestamista. Préstamo para operaciones bursátiles de contado. El cliente viene obligado a satisfacer al Banco una comisión de apertura.

[editar] Prestación de servicios . [editar] Cesiones temporales de activos Un tercer tipo de operación efectuada por los banco serían las cesiones temporales de activos. cabe preguntarse de dónde obtiene un banco sus ganancias. [editar] Cartera de valores La segunda parte de los activos rentables está constituida por la cartera de valores donde se distingue renta fija por una parte tanto pública como privada y renta variable por otra. pero asegurando al mismo tiempo la liquidez suficiente y restringiendo al máximo el riesgo asegurando su solvencia. Los bancos actúan como intermediarios. Su negocio es comerciar con dinero como si fuera cualquier otro tipo de bien o de mercancía. que le permitan hacer frente a posibles situaciones de riesgo derivadas de la insolvencia de sus deudores. Los bancos. de manera que los bancos cobran más por dar recursos que lo que pagan por captarlos.su favor que arroje la cuenta de crédito al tiempo de la cancelación y liquidación de la misma y a pagar intereses por las cantidades dispuestas. en la mayoría de los países. constituyen una modalidad en la que las entidades de crédito ceden a un cliente una parte de un activo (por ejemplo. obtienen más ganancias cuanto más grande sea el margen de intermediación. debe ser asegurada con unos recursos propios (capital y reservas) suficientes. por lo tanto. La respuesta es que los tipos de interés de colocación. con deducción de un interés o porcentaje y a cambio de la cesión de crédito mismo salvo buen fin. y otra parte menor por las cantidades no dispuestas. En definitiva. La solvencia. un crédito) de su propiedad. [editar] Margen de intermediación Sabiendo que los bancos pagan una cantidad de dinero a las personas u organizaciones que depositan sus recursos en el banco (intereses de captación) y que cobran dinero por dar préstamos a quienes los soliciten (intereses de colocación). lo que les permite recuperar de un tercero una proporción de mismo a cambio de un rendimiento. además. Tasa interés de colocación – tasa de interés de captación = margen de intermediación. A la diferencia entre la tasa de interés de colocación y la de captación se le denomina margen de intermediación. son más altos que los intereses de captación. el problema básico de un banco es conseguir la máxima rentabilidad. [editar] El descuento de efectos El descuento de efectos como vía de financiación a las empresas y que consiste en una operación por la cual un banco anticipa a una persona el importe de un crédito pecuniario que ésta tiene contra un tercero.

Cuando estas actividades las realiza un solo banco se denomina banca universal o banca múltiple. Bancos Centrales: Son las casas bancarias de categoría superior que autorizan el funcionamiento de entidades crediticias. bonos del gobierno. préstamos. éstos permiten que el dinero circule en la economía. Igualmente. familias e instituciones.7 [editar] Clases de banco Según el origen del capital: • • • Bancos públicos: El capital es aportado por el estado. cobros. ha reconducido la actividad bancaria orientándola a los servicios. reducción más acusada cuanto más maduro es el sistema financiero de un país y cuanto más bajos son los tipos de interés. intermediación en mercados financieros y operaciones con grandes empresas e instituciones públicas. transferencias). los bancos pueden cumplir funciones adicionales a las antes mencionadas. Bancos de emisión: Actualmente se preservan como bancos oficiales. a través de otras instituciones financieras que actúan como . Bancos privados: El capital es aportado por accionistas particulares. estas actividades pueden ser realizadas de manera separada por bancos especializados en una o más actividades en particular. Sus operaciones habituales incluyen depósitos en cuenta. llegando a formar poderosos grupos multinacionales con intereses en las más diversas áreas. Mención aparte merecen las importantes participaciones empresariales de la gran banca. Esto se denomina banca especializada. otra gran fuente de negocio y poder para estas instituciones. caja de ahorro. De lo anterior se colige la importancia de la banca en la historia económica de la humanidad. monedas de otros países. alquileres de cajas de seguridad. Los medios de pago (tarjetas. el cambio en las necesidades de las empresas. etc. por ejemplo negociar acciones. cheques. Bancos de segundo piso: son aquéllos que canalizan recursos financieros al mercado. financieras. De esta forma facilita las actividades de estas personas y organizaciones y mejora el desempeño de la economía en general. marcan el enfoque de la banca como empresas de servicios financieros universales. que se convierten en su principal fuente de ingresos por la reducción de margen de intermediación. pagos y cobros por cuentas de terceros. Según el tipo de operación: • • • • • Bancos corrientes: Son los mayoristas comunes con que opera el público en general. • Independiente de los tipos de bancos. Bancos especializados: Tienen una finalidad crediticia específica. estos bancos son los que emiten dinero. etc.• En la actualidad. garantizar el buen fin del comercio internacional entre las partes. Bancos mixtos: Su capital se forma con aportes privados y públicos. asegurando la solvencia en importaciónexportación. que el dinero que algunas personas u organizaciones tengan disponible pueda pasar a otras que no lo tienen y que lo solicitan. custodia de artículos y valores. las supervisan y controlan. Dependiendo de las leyes de los países.

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