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Actividad Evaluativa 4
Seminario de Investigación
Febrero 2020
2
Tabla de Contenidos
RESUMEN 4
INTRODUCCIÓN 5
1. Identificación del problema 7
2. Formulación del problema 7
2.1. Interrogantes principales 8
3. Justificación 8
4. Objetivo general 9
5. Objetivos específicos 9
6. Marco teórico 10
6.1. Marco conceptual 12
6.2. Antecedentes 13
6.3. Marco legal 16
6.4. Población y muestra 19
6.5 Técnicas e instrumentos 19
7. Análisis de resultados 20
7.1. Principales hallazgos 24
8. Conclusiones 25
9. Recomendaciones 25
Anexos 1. Cuestionario 27
REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS 28
Relación de graficas
Esta tesis plantea una revisión de la historia, el marco legal y los modelos de formación de la
Además, se plantea la responsabilidad que tienen tanto las entidades públicas como las privadas,
A pesar de la importancia del tema, los bajos resultados arrojados por la “Encuesta de Carga
La falta de conocimiento básico acerca de los elementos que conforman la economía financiera,
bancarrotas que pueden impactar severamente su bienestar, generando a la vez, crisis sociales
como la que ocurrió en Estados Unidos en 2008, y que se extendió a las demás economías del
Mundo.
5
INTRODUCCIÓN
La presente investigación plantea el problema del bajo nivel de conocimiento en finanzas del
consideran ellos están según su experiencia y que impacto ha tenido la falta o la adquisición de
educación financiera.
encuestas en las cuales se determinará el nivel de importancia que le ven los estudiantes a la
general como específicos, el marco teórico el cual contiene los antecedentes y marco legal, el
recomendaciones.
El trabajo ha sido realizado, teniendo en cuenta la importancia que tiene la educación financiera
en la vida de millones de personas, pues si un ciudadano cuenta con los conocimientos que le
que día a día van surgiendo nuevas medidas o ajustes a las políticas existentes, además de los
servicios que ofrecen las entidades financieras, en un marco de lucha por la conquista de nuevos
clientes.
En este sentido la educación en Colombia tiene un gran desafío para la educación financiera
porque esta no marcha a la par con la dinámica que establece el mundo actual globalizado, y la
brecha entre lo que el ciudadano colombiano del común debe saber y conocer para resolver y
Por lo anterior y tal como lo menciona Harv E. (2007) Los Secretos de la mente millonaria. “si
entras con contacto con cantidades de dinero importantes sin estar mentalmente preparado para
ello, lo más probable es que la riqueza te durase poco, y finalmente terminaras perdiéndola”.
¿Qué tan importante es el dominio de la educación financiera para los jóvenes de la universidad
adventista de Colombia?
¿Según la percepción que tienen los jóvenes de la universidad adventista de Colombia, cómo
afecta a las personas el no tener una adecuada preparación u orientación en el manejo de las
finanzas personales?
3. Justificación
La evolución que existe actualmente a nivel nacional e internacional en el mundo financiero hace
que cada día se oferten más productos y servicios financieros para todo tipo de necesidades, la
cuales muchas veces se otorgan sin el completo conocimiento de los usuarios, llevándolos
muchas veces a colapsos económicos afectando su economía personal y en última instancia la del
país. Esta es una de las tantas situaciones que se presentan en el diario de los jóvenes en
Colombia en toma de decisiones financieras, por eso la importancia de abordar el tema más a
profundidad. Actualmente se han desarrollado numerosas investigaciones de forma empírica,
todos estos teóricos, curiosos o investigadores han contribuido al campo del conocimiento de la
educación financiera, cada uno de ellos ha intentado explicar a su manera las diferentes
situaciones e impactos que podría traer la falta de conocimiento en el área en los jóvenes de la
universidad adventista de Colombia.
9
El trabajo se realizará teniendo en cuenta la percepción de jóvenes de diferentes estratos,
regiones del país, niveles socio económicos y en ambos sexos.
Aunque no se pueda abarcar toda la población y la muestra representada en esta investigación
sea mínima, los alcances y aplicaciones a esta investigación se pueden proyectar a todo el
contexto regional. A partir de los resultados aquí obtenidos se pueden empezar a plantear y a
crear más estrategia que faciliten y posibiliten el fortalecimiento e implementación de la
educación financiera a toda la población.
4. Objetivo general
5. Objetivos específicos
Determinar entre los jóvenes de la universidad adventista de Colombia cuales son las
razones más significativas por las cuales se hace importante y beneficioso recibir
educación financiera.
Consultar e identificar los avances y estrategias del gobierno nacional referentes a la
educación financiera.
Establecer el nivel promedio según la percepción de los jóvenes de la universidad
adventista de Colombia sobre educación financiera.
10
6. Marco teórico
La teoría del aprendizaje cognitivo social de (Bandura, 1974), dice que parte del aprendizaje
humano se da a través del medio social en el que se desenvuelve, al interactuar y prestar atención
a los demás individuos, mediante este proceso los seres humanos adquieren conocimiento,
reglas, genera estrategias, desarrolla habilidades. De igual forma actuando con lo que cree que
La teoría del aprendizaje social está fundamentada en los procesos internos, conductuales, así
como, en la interacción del sujeto con su entorno. El término general que se refiere a los cambios
diferentes referencias.
reproducción y motivación, que genera que los referentes transmitan información a los
observadores de nuevas conductas, el observador inicia prestando atención a los hechos más
relevantes de su entorno siendo percibidos de forma significativa, seguido a esto toma esa
información y la almacena de forma codificada, para después por motivación imitar este
Para el nicho poblacional que estamos tomando aterrizaremos esta teoría teniendo en cuenta
que son individuos que se relacionan entre si y que están expuestos a diferentes estímulos en su
entorno por medio de los cuales pueden aprender de diferentes vías temas de educación
satisfacción de necesidades no solo básicas sino también necesidades creadas por su entorno,
como responden los individuos frente al nivel de educación financiera que tienen, frente a su
aprendizaje a lo largo del tiempo y con su nivel de educación que tipo de conocimiento tienen
sobre el tema y que interés tienen de ser emprendedores, crear empresa y aprovechar las
herramientas y apoyo económico que el gobierno nacional les brinda a través de la ley 1014 del
2006.
que los ciudadanos comprendan y apliquen en su diario quehacer, los conceptos económico-
enseñanza de las ciencias económicas consiste en que se han quedado descontextualizadas por el
cambio de las condiciones de las estructuras y los escenarios y, por lo tanto, son “ineficaces e
132).
Otro desafío es el relacionado con la dificultad para entender el lenguaje especializado que
utilizan los economistas por parte del público en general y por quienes requieren de este
macroeconómico sofisticado dirigido a una pequeña élite de iniciados que poca relación
parecen querer tener con el resto de la humanidad ni con la realidad ambiente. La economía
social, como las matemáticas, vería multiplicada su eficacia si logra sistematizar, popularizar y
compartir sus logros, descubrimientos y recomendaciones con los legos y en un lenguaje claro y
12
sencillo, con medios atractivos. Esta reorientación del lenguaje y estilo parece necesaria para
llevar a cabo políticas estatales de mejoramiento de niveles de vida y para el progreso regional
desmedido de lucro por cualquier medio, tal y como lo confirma Weber (2001):
el mayor grado posible, nada tiene que ver con el capitalismo. Son tendencias que se encuentran
por igual en los camareros, los cocheros, los artistas, las mujeres de mundo, los funcionarios
corrompidos, los jugadores, los mendigos, los soldados, los ladrones, los cruzados: en all shorts
and conditions of men, en todas las épocas y en todos los lugares de la tierra, en toda ocasión
que ofrezca una posibilidad objetiva de conseguir un fin de lucro (p. 7).
Esta característica origina diversas modalidades de enriquecimiento ilícito, tales como las
“pirámides” que ofrecen altas tasas de interés por el dinero colocado o los préstamos que ofrecen
dinero a cambio de tasas usureras de interés (conocido como “gota a gota”), aprovechándose de
Para entender qué es la educación financiera y comprender la importancia que esta tiene en la
vida de todos y cada uno de los ciudadanos colombianos, es importante estudiar sus conceptos
básicos, entendiéndose como educación “acción y efecto de educar, formar, instruir a una
(Roldan, 2018), siendo así educación financiera la acción de enseñanza y formación en el ámbito
concibe como una herramienta a través de la cual los individuos desarrollan los valores, los
entendimiento de los efectos que los cambios en los principales indicadores macroeconómicos
La educación financiera se caracteriza por transmitir el conocimiento necesario para que las
personas logren desarrollar habilidades sobre las finanzas personales, buscando así elevar el
bienestar personal, familiar y/u organizacional, teniendo seguridad y certeza de lo que se tiene y
lo que se ha invertido/gastado.
como “todo activo o bien aceptado como medio de pago o medición del valor por los agentes
económicos para sus intercambios y además cumple con la función de ser unidad de cuenta y
aprendido.
Siendo Entorno el conjunto de factores y/o circunstancias, que rodean, afectan e influye el
Interacción, acción recíproca entre dos o más partes que afectan el accionar de una situación.
14
Activo, se entiende como todos los bienes con los que cuenta financieramente una empresa y/o
6.2. Antecedentes
de ellas se ha tratado de definir el término por lo que se pueden citar las siguientes definiciones
de manera resumida.
"La educación financiera y cultura financiera es el proceso mediante el cual los consumidores e
inversionistas mejoran su comprensión de los productos y los conceptos financieros, por medio
para estar conscientes de los riesgos financieros y las oportunidades, tomar decisiones
informadas, saber dónde acudir para obtener ayuda y tomar otras medidas eficaces para mejorar
La educación financiera consiste en proveer la información y los conocimientos, así como ayudar
a desarrollar las habilidades necesarias para evaluar las opciones y tomar las mejores decisiones
La capacidad de la población de informarse de los productos financieros a los cuales tiene acceso
y la evaluación real de sus capacidades, tanto para el pago de las deudas que adquiere como para
el ahorro familiar, así como el La capacidad conocimiento adecuado para beneficiarse de los
entender y evaluar información relevante, necesaria para tomar decisiones conscientes de las
En tanto para Gale y Levine (2010) es la habilidad de tomar juicios informados y decisiones
Como podemos ver los autores demuestran que la educación financiera aporta en conocimiento y
actitud que se relaciona con la planificación, con el manejo de las finanzas personales, con base
en objetivos claros para el éxito de un buen plan financiero, con el fin de obtener buenos
resultados.
Por su propio interés la OCDE desarrolló una prueba piloto donde se realizó una encuesta sobre
financiero.
Las preguntas estuvieron relacionadas con temas como: cálculo de una división, el valor
del dinero en el tiempo, el pago de intereses de un préstamo, cálculo del interés simple y
Destacó la relativamente alta proporción de personas en todos los países, que no pudieron
Ningún país tuvo más del 70% de su población con un nivel elevado de conocimientos
financieros.
Fuente: Tomado de Atkinson, A. and F. Messy. Measuring Financial Literacy: Results of the
Se considera que la política púbica que se tiene para la educación financiera en Colombia es la
primera causa de la falta de conocimiento de las personas sobre los temas básico de finanzas. A
En materia legislativa, la educación financiera se encuentra regulada por la Ley 115 de 1994 o
Ley General de Educación que en su artículo 31 incluye las ciencias económicas como una de las
áreas obligatorias y fundamentales de la educación media académica. Por su parte, la Ley 223 de
1995 busca consolidar una cultura tributaria, tarea asignada a la Dirección de Impuestos y
Aduanas Nacionales (DIAN), en el artículo 157 que plantea realizar programas de capacitación
en escuelas y colegios. En el año 2009, el Gobierno nacional expidió la Ley 1328, conocida
17
como la de Reforma Financiera que en el literal f del artículo 3, Educación para el consumidor
financiero, describe:
Las entidades vigiladas, las asociaciones gremiales, las asociaciones de consumidores, las
consumidores financieros respecto de los productos y servicios financieros que ofrecen las
entidades vigiladas, de la naturaleza de los mercados en los que actúan, de las instituciones
autorizadas para prestarlos, así como de los diferentes mecanismos establecidos para la defensa
Por otra parte, y con el propósito de promover el acceso a servicios financieros a familias en
creó el Programa e Inversión Banca de las Oportunidades, mediante el Decreto 3078 del 8 de
septiembre de 2006, que fue modificado por los Decretos 4389 de 2006 y 1695 de 2007. Este
de igual forma, reconoce que sí las personas tienen experiencia con el Sistema Financiero y
entienden la oferta disponible, serán ventajas competitivas que generarán mayor calidad de vida
(párr. 2).
Desde el punto de vista legislativo, uno de los avances recientes en educación financiera en
Colombia, se relaciona con la expedición del Decreto 457 del 28 de febrero de 2014 por parte del
Gobierno nacional, por medio del cual se organiza el Sistema Administrativo Nacional y la
y financiera”.
Las principales normas gubernamentales emitidas y que están relacionadas de manera directa o
1991 (Castro, 2007). Artículos 1º, 2º, 44, 333, 334, 350 y 366, entre otros, hacen
vida de los habitantes del País, la distribución de las oportunidades y los beneficios del
de la educación financiera.
La educación financiera se encuentra regulada por la Ley 115 del 8 de febrero de 1994 ó
educación financiera.
El Decreto 457 del 28 de febrero de 2014 del Ministerio de Hacienda y Crédito Público,
Financiera “con el fin de coordinar las actividades estatales y de los particulares para
Para el presente trabajo, la muestra se definió en un porcentaje del 15% de los alumnos de la
universidad adventista de Colombia, se tendrán en cuenta las diferentes variables como género,
edad, nivel educativo, ubicación geográfica. En este aspecto se buscó obtener criterios que no
han sido investigados dentro de la institución tales como nivel de educación financiera, opinión
sobre cuán importante se considera la educación financiera para el crecimiento personal de las
Nahoum (1990) define la entrevista cuantitativa como un intercambio verbal que nos ayuda a
reunir datos durante el encuentro de carácter privado y cordial que da su versión de los hechos y
responde a preguntas relacionadas con un problema específico, es decir, los datos que necesita el
educación financiera.
Hernández (2003) dice que en la entrevista cuantitativa se usa la recolección de datos para
medición numérica, el conteo, y en el uso de la estadística para establecer con exactitud patrones
7. Análisis de resultados
información.
A continuación, se plantean los resultados obtenidos una vez realizadas las encuestas las cuales
adventista.
55
40
32
13
10
1 2 3 4 5
21
Grafica 2. ¿Considera usted que en Colombia se le da importancia a la educación
financiera en los niveles educativo de primaria y secundaria?
2. ¿ Considera usted imporante recibir educación financiera en todos lo niveles educativos?
112
23
0 0 15
1 2 3 4 5
3. ¿A recibido usted buenas bases de educación financiera en sus niveles de estudio academicos?
46
41
34
14 15
1 2 3 4 5
22
Grafica 4. ¿Ha recibido usted buenas bases de educación financiera en sus niveles de estudio
académicos?
4. ¿De 1 a 5 como cree usted que una buena educación financiera afectaría su vida de forma positiva?
71
67
3 0 9
1 2 3 4 5
Grafica 5. ¿De 1 a 5 como cree usted que una buena educación financiera afectaría su vida de
forma positiva?
64
35
28
16
1 2 3 4 5
23
Grafica 6. De 1 a 5 como a afectado su vida la falta de educación financiera en sus niveles
escolares
6. ¿De 1 a 5 cual considera es su nivel de conocimiento en educacion financiera?
48
46
30
24
1 2 3 4 5
Los resultados obtenidos en las encuestas realizadas confirman que los jóvenes de la corporación
universitaria adventista encuentran débil el apoyo del gobierno a la educación financiera, que no
existen el énfasis educativo a la educación financiera en los niveles educativos, tanto de escuela,
colegio y de pregrado. Cabe destacar que más del 50% de los encuestados consideran que no
existe una preocupación por parte del gobierno a la educación financiera de los jóvenes en
Colombia.
Para el 95% de los estudiantes es importante recibir una educación financiera, lo cual afirma lo
que se pretendía demostrar, que el joven actual considera de suma importancia mantenerse al
tanto de los cambios en la economía y como sobrellevar dichos cambios y no sufrir golpes
destacar que muchos de ellos no lo han adquirido en instituciones, sino de manera individual y
en congresos particulares que presentan ciertas entidades, ya sean financieras o empresas que
buscar capacitar a su personal, como ha ocurrido últimamente con las famosas multinivel.
Más del 90% de los estudiantes consideran que una buena educación financiera afectaría de
manera positiva su calidad de vida, sabemos que detrás de una buena educación financiera viene
un gran escudo que previene grandes colapsos que afectan inicialmente a la persona, familias y
por ultimo al país en general y los jóvenes universitarios no son ajenos a esta idea.
El conocimiento en educación financiera entre los estudiantes se divide casi que en un 50-50%,
como lo dijimos anteriormente la mayoría del conocimiento adquirido ha sido de forma personal
Los temas que en general trata la educación financiera que se imparten, son los típicos
cursos, seminarios o talleres con contenidos similares que no tienen en cuenta las
diferencias que existen en edad o nivel de alfabetización de las personas, por lo cual a un
ya que consideran que los cambios y el avance de la economía mundial los hace
También es necesario preparar a los ciudadanos, en temas como negociación con las
posibilidades, diferentes a los préstamos, para cubrir sus deudas. De lo contrario, lo que
8. Conclusiones
Como hallazgo importante del trabajo investigativo, se identificó la falta de interés del gobierno
instituciones educativas sino a las instituciones financieras, que siendo quienes ofrecen un
las entidades financieras y educativas no le ofrecen los medios ni las herramientas para
comprender cómo invertir su dinero y llevar a cabo acciones concretas que le permita alcanzar su
estabilidad financiera, por lo cual debe recurrir a la tradición y mecanismos aún por fuera de la
ley.
recomiendan diversas líneas de investigación que pueden ser acogidas y ajustadas, especialmente
9. Recomendaciones
Se formula un especial llamado a la comunidad educativa para que participe en el análisis, ajuste
a la educación financiera con el propósito de lograr una educación financiera de calidad y con
puesta en práctica, se requiere de una planificación que cuente con la participación de expertos
ciudadanos y otras organizaciones que trabajen por la paz, la equidad y la convivencia social,
con el propósito de conocer sus apreciaciones sobre lo que pudiera ser tratado en una Educación
La época actual está marcada por un consumismo desaforado que ha creado una cultura en la
cual tener artículos suntuosos y muchas veces innecesarios, se ha convertido en una necesidad
prioritaria, por lo cual se sugiere que la educación financiera lleve a los ciudadanos, el mensaje
de humanizar sus necesidades, teniendo en cuenta que los recursos, además de limitados son
escasos, y no basta pensar en satisfacer las necesidades presentes, sino que es preciso, pensar en
donde se vigile, cuestione, analice, proponga, ajuste y mejore todos los aspectos relacionados
27
con la misma, pues ésta se encuentra directamente relacionada con elementos fundamentales de
la vida.
Anexos 1. Cuestionario
28
Por favor responda a las siguientes preguntas con una calificación de 1 a 5, siendo 1 la calificación mas baja y 5 la
calificación mas alta
1. considera usted que en Colombia se le da importancia a la educación financiera en los niveles educativo de primaria,
secundaria y pregrado
1 2 3 4 5
1 2 3 4 5
3. ¿A recibido usted buenas bases de educación financiera en sus niveles de estudio academicos?
1 2 3 4 5
4. ¿De 1 a 5 como cree usted que una buena educación financiera afectaría su vida de forma positiva?
1 2 3 4 5
1 2 3 4 5
1 2 3 4 5
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REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS
Misión Economía y Humanismo (1958). Estudio sobre las condiciones del desarrollo de
Colombia. Bogotá: Aedita - Cromos.