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EL ESTADO DEL
FRAUDE EN
ESPAÑA
2020-2021
2 INFORME SOBRE EL ESTADO DEL FRAUDE EN ESPAÑA 2021
El 2020 y 2021 han estado marcados por documento que por quinto año consecuti- duce en las compañías cuantiosas pérdi-
la pandemia. La emergencia sanitaria ha vo se ha logrado realizar gracias al aporte das; por ello es muy importante tomar las
afectado todos los aspectos de nuestras de cada uno de sus miembros. precauciones necesarias para minimizar su
vidas, tanto desde la perspectiva social impacto.
como de la económica, dejando conse- Lamentablemente y, pese a los esfuerzos
cuencias negativas en millones de empre- de los últimos años, este acto ilegal sigue
sas que han visto sus recursos mermados estando presente en algunas zonas más
por la reducción de la actividad. Esa ines- que en otras, siendo Andalucía la región
tabilidad ha dejado en situación de vulne- con más casos registrados en este perio-
rabilidad a muchas de ellas, generando un do, como se puede apreciar en el estudio
aumento del fraude en el mercado. Al me- que les presentamos a continuación. Aun- Rita Estévez Luaña
nos así lo han reportado los asociados de que son muchas las empresas que consi-
Presidenta de
la Asociación Española de Empresas con- deran la prevención del fraude como una
la AEECF
tra el Fraude (AEECF) en el informe sobre prioridad, aún algunas prestan una escasa
la situación actual del fraude en España, un atención a esta peligrosa realidad que pro-
3
Introducción
EL INFORME SOBRE EL ESTADO DEL En este 2021 llega a su quinta edición, un partamento de Riesgos. A su vez, un 8%
FRAUDE, UNA VALIOSA RADIOGRAFÍA dossier informativo que ha recopilado va- está enmarcado en el departamento de
ANUAL loraciones de empresas integrantes en la Finanzas, con la función de ocuparse de
asociación correspondientes a diferentes las responsabilidades económicas de la
Desde el 2016 la Asociación Española sectores: Financiera de consumo (29%), empresa; y el 4% restante trabaja en otro
de Empresas contra el Fraude (AEECF) Financiera de automoción (25%), Teleco- tipo de departamentos diferentes a los
consulta con sus asociados cuál es marco municaciones (25%), Banca (13%), Empre- mencionados.
del fraude en España para establecer sas de micro préstamos (4%) y Fintech /
una fotografía actualizada de la situación Insurtech (4%). En cuanto a la posición que ostentan los
de este tipo de delitos a nivel nacional encuestados de este sondeo, un 71% pre-
en el seno de las organizaciones. Tras la El 58% de los encuestados pertenece al senta el cargo de Manager, un 21% es Di-
realización de una encuesta minuciosa, departamento de Fraude, encargados rector y el 8% restante pertenece al área
la entidad publica el Informe anual del de asegurar y proteger a la empresa de de Staff.
Fraude, un documento de valor que cualquier operación fraudulenta. Un 17%
recoge estadísticas, tendencias y últimos está asociado al departamento de Opera-
avances en los sistemas de prevención del ciones, donde se centra toda la actividad
fraude en el último año. económica, y un 13% corresponde al de-
5
29 25 25 13 4 4
La irrupción de la pandemia en 2020 y su continuación en el y velar por el cuidado por la seguridad corporativa, especial-
2021 ha generado no solo una crisis en el ámbito sanitario sino mente las pymes. En este contexto, el fraude se ha incremen-
también en el entorno económico y social. Mientras millones de tado durante esta situación excepcional, atraído por la elevada
negocios han tenido que cerrar sus puertas debido a la emer- inseguridad laboral y la incertidumbre.
gencia sanitaria generada, muchas empresas se han percatado
del incremento del fraude a causa del coronavirus. Un 46% de Así lo confirman el 47% de los encuestados. También, un 43%
los socios consultados afirma que la pandemia ha aumentado los atribuye a esta situación un aumento de la vulnerabilidad de los
casos de fraude menos de un 10%, mientras que el 42% estima ciudadanos frente al fraude; mientras que un 7% considera que
que lo han hecho entre un 10 y un 25%. Por su parte, el 12% ase- el virus ha desviado la atención de la organización hacia otro
gura que han crecido entre un 25 y un 40%. tipo de problemas dejándolas aún más desvalidas. Por otro lado,
solo un 3% opina que la pandemia no ha tenido efectos sobre el
La crisis sanitaria, inesperada y exigente con la adaptación cor- fraude.
porativa, ha dejado una realidad cambiante, que obliga a las em-
presas a concentrar todos sus esfuerzos en recuperar el negocio
7
3% « El fraude se ha incrementado
7%
durante esta situación excepcional »
47%
Opinión de los encuestados sobre los efectos de
la COVID-19 en el fraude:
43% Ha incrementado el fraude
Ha aumentado la vulnerabilidad de los ciudadanos frente al fraude
Se ha desviado la atención hacia problemas dejando otros aún más devalidos
La pandemia no ha tenido efectos sobre el fraude
8 INFORME SOBRE EL ESTADO DEL FRAUDE EN ESPAÑA 2021
FRAUDE DE IDENTIDAD DE CLIENTE, Tipos de fraude que más sufren las empresas
EL QUE MÁS SE REPITE
El fraude de identidad a cliente, los ataques de phishing/smishing, duplicación de SIM, robo
Los casos de fraude en las organizaciones de datos, fraude documental, fraude interno y fraude amigo son los tipos de fraude más
son una desafortunada realidad que afec- comunes en las empresas. El fraude de identidad a cliente, por el que los estafadores uti-
ta a su patrimonio y cada vez son más fre- lizan los datos legítimos de un cliente para suplantar su identidad, es el más recurrente en
cuentes en España. Las consecuencias del las empresas, según el 58% de los asociados. Este tipo de fraude lleva repitiéndose como el
fraude se traducen en pérdidas, sin em- más recurrente durante los diferentes años que se ha realizado el informe, por ejemplo en
bargo, no todas las empresas consideran 2016 el 70% de los fraudes eran de esta tipología. El segundo tipo de fraude que más se ha
la prevención del fraude una de sus princi- registrado ha sido el fraude documental (29%), que consiste en la modificación de datos
pales prioridades hoy en día. Un 4% de los reales de un documento, seguido de los ataques de phishing/smishing (27%), un método
asociados lo coloca en el puesto número 1 para engañar y hacer que se compartan contraseñas, números de tarjeta de crédito y otra
de sus prioridades empresariales, aunque información confidencial.
el 46% sí que lo introduce dentro del top
5. Por su parte, el 42% de los encuestados Por otro lado, gran parte de los encuestados considera que el fraude interno ha sido el que
considera que se encontraría dentro del menos ha sufrido su empresa, seguido de de la duplicación de SIM, que consiste en obte-
top 10, mientras que el 8% afirma no ser ner una copia de la tarjeta SIM haciéndose pasar por el titular de la línea. El fraude amigo,
una prioridad para su empresa. realizado por el propio usuario o su entorno, y el robo de datos, es considerado poco co-
mún en las empresas en las que trabajan.
58%
Fraude de
29%
Fraude
27%
Phishing
identidad de cliente documental Smishing
10 INFORME SOBRE EL ESTADO DEL FRAUDE EN ESPAÑA 2021
ENTRE 1.000 Y 5.000 EUROS, Importe medio defraudado Si contabilizamos el total de las pérdidas
EL VALOR MEDIO DE LOS FRAUDES por fraude registradas en las organiza-
Entre 1.000 - 5.000€
Más de 50.000€ ciones, destacan las cuantiosas cifras que
Los fraudes conllevan un impacto eco- reportan estas actuaciones. El 46% de los
Entre 5.000 - 15.000€
nómico importante a nivel corporativo. encuestados sostiene que estas cantida-
Entre los 15.000 - 50.000€
Preguntados por cuál ha sido el valor des oscilan entre más de los 100.000 euros
Menos de 1.000€
medio de los fraudes detectados por su y menos de los 300.000 euros, mientras
organización en el último año, el 42% de que para el 36% de los mismos este núme-
los encuestados ha revelado que más de ro alcanzaría más de un millón de euros.
1.000 euros y menos de 5.000. La cuantía 42% Para el 9% de los consultados, la cuantía
es mucho mayor para el 21% de los con- está entre más de 500.000 euros y menos
sultados, que manifiesta que la cifra me- de un millón de euros. Por su parte, solo
dia supera los 50.000 euros. Por su parte, un 9% también que no ha sufrido pérdidas
el 17% de los asociados mantiene que el 21%
por fraude en su compañía.
valor se sitúa por encima de los 5.000 y
los 15.000 euros; un número que aumenta En comparación con los datos obtenidos
para el 12% de los encuestados, que esta- 17% en el informe del año anterior, el impacto
ría en la horquilla entre los 15.000 y menos que han sufrido las empresas se ha reduci-
de 50.000 euros. En último lugar, se sitúan do considerablemente. Los datos previos
los fraudes estimados en menos de 1.000 reflejaban que el importe total de pérdidas
euros, según el 2% de los miembros de la 12% del 50% de ellas fue de un millón de euros
asociación. mientras que el del 33% oscilaba entre los
100.000 y 300.000 euros.
2%
0 10 20 30 40 50
11
CRECEN LOS INTENTOS DE FRAUDE Fraude evitado Encuestados que afirman que los in-
CON RESPECTO A 2020 tentos de fraude se incrementaron
Se ha mantenido respecto a 2020
La evolución del fraude en España se man- Ha aumentado
Ha aumentado
tiene al alza tanto en relación a las tenta-
Se ha mantenido
tivas como en los hechos delictivos come-
Ha descendido
tidos.
12% 12%
42%
42% 46%
Compartición de datos
Como se ha visto en este informe, la compartición de
Inteligencia del dispositivo
datos se ha convertido en una herramienta esencial en ¿Necesitan mejorar la
Herramientas de analítica avanzada compartición de datos
la lucha contra el fraude; permitiendo detectar posibles
Plataforma de decisión conectada
irregularidades. La Asociación Española de Empresas fraudulentos?
Sistemas verificación número telefónico
Contra el Fraude lleva trabajando desde el 2014 en es-
Sistemas verificación email Queda un largo recorrido de mejora
tablecer y profundizar esa plataforma colaborativa que
Falta tecnología más avanzada
coordine un sistema español antifraude.
No es necesario mejorar
4% 8% 4%
4% 8%
58%
71% 17%
25%
25%
CONTACTO:
Mail: contacto@asociacioncontraelfraude.com
Tfno: 91 793 36 83
Dirección: C/ María de Molina no 39, plantas 7 y 8.
28006 Madrid
asociacioncontraelfraude.com