1PROPUESTA: PLAN DE RECUPERACION DE CARTERA.

José Daniel Martínez González.

Servicio Nacional de Aprendizaje (SENA).

Administración y Recuperación de Cartera de Créditos.
Marzo 2023
 INTRODUCIÓN.

La administración y recuperación de cartera es entendida como el conjunto de

actividades para evitar el vencimiento de las cuentas por cobrar, para esto se debe realizar

la evaluación, seguimiento y control de los pagos pendientes y encaminar los esfuerzos para

lograr un pago pronto y completo de las deudas.

Teniendo en cuenta lo anterior, el presente documento tiene como fin la aplicación

de los conocimientos adquiridos de la lectura de los materiales base y complementarios

correspondientes a la primera unidad (Elementos de la Administración de Cartera). Por

ende, en este se plantea una Propuesta “Plan de recuperación de la cartera” para el Banco

Corporativo LPQ.
 OBJETIVOS

Objetivo general.

Identificar los elementos de la administración y recuperación de la cartera, según las

políticas de la organización.

Objetivos específicos.

 Identificar cuáles son las variables de seguimiento que se deben aplicar.

 Determinar cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el

retorno del crédito concedido.

 Desarrollar un ejemplo de administración y recuperación de cartera para

poner en práctica los conceptos aprendidos.

 DESARROLLO DEL CASO.

El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y se

destaca en el mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se encuentra

desarrollando la actualización y el mejoramiento de sus procesos de manejo de cartera,

razón por la cual se ha decidido contratarlo a usted como asesor experto en finanzas y

recuperación de la cartera. Como primera labor, la entidad financiera le solicita realizar la

propuesta de un plan de actividades de administración y recuperación de la cartera, que

permita mejorar la experiencia del servicio.

Variables de Seguimiento Posibles dificultades del credito

Resuma información cualitativa y cuantitativa del

Imposibilidad de retorno de los intereses esperados.
cliente.

Identifique las necesidades y malestares crediticios del

No retorno del capital otorgado.
deudor o cliente para solventar la situación.

Mantenga la empatía y cordialidad con el cliente

moroso, con la finalidad de hacerlo sentir con más Conflictos personales entre el acreedor y el deudor.
compromiso.
Trate en lo posible de renegociar deudas, sin
mencionar congelamientos de créditos, ni latas tasa de La no emisión de contratos que permitan recuperar el
morosidad, si no dar la oportunidad de quedar al día, dinero otorgado.
negociar con el cliente y darle nuevas oportunidades

Permita reclasificar estados financieros con un criterio

conservador.

Calcule indicadores financieros.

Permita hacer proyecciones financieras.

Metodología de análisis cualitativo y cuantitativo.

 Ejemplo.

El Banco corporativo LPQ le aprobó al señor JOSE R. MARTINEZ TULENA un

préstamo de libre inversión por un valor de 10´000.000 con un plazo de pago de 36 meses,

con un interés del 31% efectivo anual, después de 1 año de pagos efectuados en las fechas

correspondientes, el cliente a causa de los efectos negativos de la Pandemia, comenzó a

presentar retrasos en la amortización del crédito, y a día de hoy presenta una mora de

35dias.

Por ende, el departamento de cartera me entrego los datos del cliente para validar en

la base de datos la información y generar el reporte de recuperación y administración de

este caso.

Por consiguiente, procedemos a validar la información detalla del cliente.

NOMBRE: José R. Martinez Tulena

CEDULA: ##.###.###

EXPEDIDA EN: San Andrés de Sotavento

CIUDAD DE RECIDENCIA: Cartagena, Bolívar

DIRECCION: Cr. 81 D #4-216

EDAD: 62años

OCUPACION: Comerciante Independiente

VALOR DE PRESTAMO: 10´000.000

PLAZO DE PAGO: 36 meses

TASA DE INTERES: 31% Efectivo anual

VALOR DE CUOTA: 363.889

CUOTAS PAGAS: 13
 DIAS EN MORA: 35

Luego de identificar el cliente y verificar la información pertinente con la finalidad

de lograr una buena comunicación, podemos observar que un 63,89% de la deuda aún no ha

sido cancelada y se prevé que los efectos negativos de la pandemia en la economía estén

afectando en incumplimiento por parte del Sr. Jose. Teniendo en cuenta esto prosigo a

contactarme con el cliente para validar la información y sobre todo escuchar la disposición

que tiene frente a la deuda contraída, para rápidamente extraer información que permita

identificar la capacidad de pago del cliente y brindarle las opciones que la entidad bancaria

le brinda para amortizar la deuda (Periodo de Gracia, Refinanciación, etc.) donde ambas

partes puedan sentirse beneficiadas.

Al concretar la negociación y fijar los compromisos, estos deben tener un

seguimiento exhaustivo para evitar evasivas o exigir un cumplimiento en caso de eludir su

obligación, finalmente se logra la recuperación de la cartera.