UNIVERSIDAD AUTÓNOMA DEL ESTADO DE

MÉXICO

FACULTAD DE ECONOMIA

ADMINISTRACION FINANCIERA:
SISTEM FINANCIERO MEXICANO

MSTRO. OSCAR VILLA GUERRERO

ALUMNA: SAMANTHA XIMENA GARCIA OROS

 EL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

1. ¿QUÉ ES EL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO?

De a cuerdo con Ortega (2008), el Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto
de organismos e instituciones que captan, administran y canalizan a la inversión, el ahorro dentro
del marco legal que corresponde en territorio nacional.

2. ¿Cómo se integra el Sistema Financiero Mexicano?

El Sistema Financiero Mexicano esta integrado en un primer nivel, por autoridades e instituciones
que conforman, encabezan y dirigen entre muchas otras actividades que implican las políticas
financieras del país, el flujo del dinero y el crédito. El Banco de México es un organismo autónomo
que coordinadamente con la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico, que es una entidad de la
administración publica federal encabezan y dirigen el flujo de dinero y el crédito que nutre al sistema
financiero que fluye a través de diversos campos como son el bancario, el bursátil, seguros y fianzas,
entidades que sirven de instrumentos para aplicar las políticas económicas, financieras y sociales
del país. (Ortega, 2008)

El segundo nivel se integra por varios campos de operación, como son la banca privada o comercial;
la banca de desarrollo; las instituciones de seguros y fianzas; el mercado de valores o bursátil; las
organizaciones auxiliares de crédito; organismos autorregulatorios bancarios y las entidades del
campo de ahorro para el retiro.

3. ¿Quiénes son las autoridades financieras en México?

• Secretaria de Hacienda y Crédito Público (SHCP)
• Banco de México (BANXICO).
• Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
• Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)
• Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR)
• Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
(CONDUSEF)
4. ¿Qué son los intermediarios financieros?

Son instituciones especializadas en la mediación entre las unidades económicas que desean
ahorrar o invertir sus fondos y aquellas unidades que quieren tomar fondos prestados.
Normalmente se captan fondos a corto plazo (a través de cuentas corrientes, depósitos, etc.) y
se ceden a largo plazo (concesión de préstamos, adquisición de acciones, obligaciones, etc.).

Puede darse el caso que alguien que necesita dinero se lo pida prestado directamente a alguien
que conozca sin necesidad de una entidad pero, en general, los intermediarios financieros
facilitan esta labor, ya que ponen en contacto a multitud de participantes y además les ofrecen
garantías a las dos partes: a los ahorradores y a los prestatarios.

Por realizar esta función, los intermediarios reciben un beneficio derivado del margen de
intermediación, que se deriva de la diferencia que existe entre el tipo de interés que ofrecen a
los ahorradores y el que piden a los prestatarios. Aunque ésta es la función básica de estos
intermediarios, a medida que se han ido desarrollando a lo largo del tiempo, el tipo de tareas
que realizan son más numerosas y complejas. (El Economista, 2017)

5. ¿Qué es la Banca Múltiple y quienes lo integran?

Se denomina así a las instituciones de crédito autorizadas por el Gobierno Federal para captar
recursos financieros del público y otorgar a su vez créditos, destinados a mantener en operación
las actividades económicas. Por estas transacciones de captación y financiamiento, la banca
comercial establece tasas de interés activas y pasivas.

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se encarga de otorgar y revocar la

autorización para operar, de emitir reglas de carácter general y de realizar la supervisión de
dichas instituciones. Banco de México por su parte, emite diversas disposiciones dirigidas a las
instituciones de crédito.

Las instituciones de banca múltiple están reguladas por la Ley de Instituciones de Crédito y otras
circulares.

Algunas actividades importantes que llevan a cabo la banca múltiple son:

Operar con valores en los diversos mercados financieros, en los términos de la Ley de
Instituciones de Crédito y la Ley del Mercado de Valores.

Emitir y poner en circulación cualquier medio de pago que determine el Banco de México.

Actividades de asesoría e inversión en diversos tipos de valores.

Operaciones de fideicomiso y llevar a cabo mandatos y comisiones.

Servicios de custodia y administración de bienes por cuenta de terceros.

6. ¿Qué es la Banca de Desarrollo y quiénes la integran?

De acuerdo con la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, la Banca de Desarrollo esta

integrada por las siguientes instituciones:

Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero (FND)

Trabaja para incrementar el financiamiento para cualquier actividad económica que se realice
en poblaciones rurales y mejorar la calidad de vida de sus habitantes.

Presta los siguientes servicios:

Crédito Simple. Da financiamiento a requerimientos de capital de trabajo, para la producción de

bienes, prestación de servicios o comercio y/o adquisición de activos fijos.

Programa de Financiamiento para el desarrollo de la Infraestructura en el medio rural. Los

créditos se otorgan en zonas rurales de menos de 50mil habitantes.

Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C. (BANSEFI)

Promueve el ahorro, la educación financiera, la inclusión financiera, la perspectiva de género,
así como instrumentos y servicios financieros entre las personas que tienen acceso limitado a
este tipo de productos.

Sus servicios incluyen:

Productos y servicios. Estos se ajustan a las necesidades de inversión de cada persona

considerando el plazo, monto y liquidez que requiere.

PATMIR. Programa de asistencia técnica especializada enfocado a la inclusión financiera,

sostenible e integral, basada en el ahorro y orientada a la población con escaso acceso a
servicios financieros en México

Banco Nacional de Comercio Exterior, S.N.C. (BANCOMEXT)

Contribuye al desarrollo y generación de empleo en México, por medio del financiamiento al

comercio exterior mexicano.

Algunas de las actividades que lleva acabo son:

Crédito. Financiamiento a necesidades superiores: Capital de trabajo, equipamiento, desarrollo

de infraestructura industrial, proyectos de inversión.

Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos, S.N.C (BANOBRAS)

Institución líder de banca de desarrollo en México que hace posible la creación de

infraestructura con alta rentabilidad social.

Entre sus programas están:

Financiamiento a Estados y Municipios y Organismos Públicos Descentralizados.

Fondo Nacional de Infraestructura FONADIN. Apoya en la planeación, diseño, construcción y

transferencia de proyectos de infraestructura con impacto social o rentabilidad económica, en
los que participe el sector público y privado.

Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C. (BANJERCITO)

Proporciona el servicio de banca y crédito a los miembros del Ejército, Fuerza Aérea y Armada
de México, y también al público en general.

Sus productos incluyen:

Servicios Financieros.

Servicios Fiduciarios. Manejo de recursos, bienes y derechos, tanto de carácter público como
privado.

Nacional Financiera, S.N.C (NAFIN)

Contribuye al desarrollo económico del país a través de facilitar el acceso de las micro, pequeñas
y medianas empresas (Mipymes), emprendedores y proyectos de inversión, al financiamiento y
otros servicios de desarrollo empresarial que permitan impulsar la innovación, mejorar la
productividad, la competitividad, la generación de empleos y el crecimiento regional.

Algunos de sus programas son:

Crédito Joven. Tiene como objetivo impulsar a los jóvenes mexicanos que desean abrir un
negocio o hacer crecer su negocio actual.

Apoyo a Mujeres Empresarias. Crédito exclusivo para mujeres empresarias con el objetivo de
mejorar tu negocio.

Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C. Fondo de Operaciones y Financiamiento Bancario a la

Vivienda (SHF)

Impulsa el desarrollo de los mercados en materia de vivienda a través de garantías o diversos

instrumentos financieros destinados a la construcción, adquisición y mejora de la vivienda.

Información útil:

Guías para intermediarios financieros, desarrolladores, inversionistas y créditos contratados

con financiera México

Estadísticas e investigación. información y análisis estratégicos para el público en general.

Fondo de Capitalización e Inversión del Sector Rural (FOCIR)

Apoya y complementa la capacidad económica de los productores rurales y de sus

organizaciones económicas, para fomentar el desarrollo y consolidación de empresas rurales y
agroindustriales.

Entre sus funciones está:

Productividad Agroalimentaria Componente Alto Impacto. impulsar la productividad y

competitividad del sector, mediante el otorgamiento de incentivos para la inversión en el
desarrollo de capital físico, humano y tecnológico.

Activos Productivos y Agrologística. Su objetivo es que se invierta principalmente en

infraestructura y equipamiento para dar valor agregado a las actividades primarias.

Fideicomisos Instituidos en Relación con la Agricultura (FIRA)

Otorga crédito, garantías, capacitación y asistencia técnica a los sectores agropecuario, rural y
pesquero de México.

Algunas de sus funciones son:

Programa de Apoyos a los Sectores Pesquero y Rural. Acceso formal al sistema financiero de los
productores y empresas de los Sectores Agropecuario, Forestal, Pesquero y Rural

Centros de Desarrollo Tecnológico. Asocia el financiamiento del sector con transferencia de

tecnología, para inducir el aprovechamiento sostenible de los recursos, su modernización,
desarrollo, productividad y competitividad.
7. ¿Qué son las Sociedades Financieras de Objeto Limitado y cómo se clasifican?

Las Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles) eran entidades financieras autorizadas
por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, sujetas a la inspección y vigilancia de la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores, que tenían por objeto captar recursos provenientes de la
colocación de instrumentos inscritos en el Registro Nacional de Valores y otorgar créditos para
determinada actividad o sector.

Es importante señalar que a partir del 18 de julio de 2013, debido a la derogación de los
apartados de la Ley que les daba origen, las sociedades financieras de objeto limitado dejaron
de ser consideradas entidades financieras autorizadas y reguladas en los términos de la Ley de
Instituciones de Crédito y en consecuencia dejaron de ser supervisadas por la CNBV.

Las Sofoles que decidieron continuar operando como entidades reguladas buscaron su
transformación a alguna figura regulada y supervisada por la CNBV, antes de la fecha referida.
(CNBV, 2019)

8. ¿Qué son los Intermediarios Financieros no Bancarios?

Los no bancarios son entidades financieras que no emiten dinero pero sí otro tipo de activos
como seguros, fondos de inversión o fondos de pensiones. Un ejemplo de intermediario
financiero no bancario serían las compañías aseguradoras, que emiten pólizas de seguros para
crear las reservas que, a su vez, invierten en otros productos de renta fija para obtener su
margen. También lo son los fondos de pensiones privados, las sociedades de crédito hipotecario
y las sociedades y fondos de inversión inmobiliaria. Todos ellos funcionan de forma similar,
reinvierten lo ganado para aumentar su margen. (Gorriz, 2018)

9. ¿Qué son las Entidades de Ahorro y Crédito Popular?

Son intermediarios financieros sin fines de lucro, que tienen por objeto realizar operaciones de
ahorro y préstamo entre sus Socios. Son entidades de microfinanzas, constituidas como
Sociedades Anónimas, que fomentan el ahorro y crédito, entre sus socios y público en general

10. ¿Qué son las Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito?

Término utilizado para referir a las diversas entidades financieras reguladas a través de la Ley
General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, como son: los Almacenes
Generales de Depósito, Uniones de Crédito, Arrendadoras Financieras y Empresas de Factoraje
Financiero, Casas de Cambio y Sociedades Financieras de Objeto Múltiple. (Opt. Cit)

Bibliografía

Cortina Ortega, Gonzalo. (2008). Capitulo Primero. El Sistema Financiero Mexicano.

Universidad Autónoma de México. Recuperado de: https://archivos.juridicas.unam.mx/

Gutiérrez, Gerardo. (2012). El Sistema Financiero Mexicano. Universidad Autónoma de

México. Recuperado de: http://csh.izt.uam.mx/cursos/gerardo/uam/material/SFM.pdf
Periódico El Economista. ¿Qué son los intermediarios financieros? Recuperado de:
https://www.eleconomista.es/diccionario-de-economia/intermediarios-financieros

Secretaría de Hacienda y Crédito Público. (2019). Instituciones que integran la Banca de

Desarrollo. Gobierno de México. Recuperado de: https://www.gob.mx/shcp/es/

Comisión Nacional Bancaria y de Valores. (2020). Sociedades Financieras de Objeto Limitado

(Sofoles). Gobierno de México. Recuperado de: https://www.gob.mx/cnbv/

Gorriz, Sonia. (2018). Intermediarios Financieros ¿Qué hacen exactamente? CiberGestión.

Recuperado de: http://cibergestion.com/