Las Uniones de Crédito (UC)

• Año de aparición.
El 20 de agosto de 2008 se publicó en el Diario Oficial
de la Federación la Ley de Uniones de Crédito (LUC)
¿Qué son?
Las Uniones de Crédito (UC) son intermediarios
financieros no bancarios, que tienen como propósito
principal facilitar a determinados sectores de la economía
su acceso al crédito y a la inversión, actuando como un
instrumento para disminuir los costos del financiamiento
en beneficio de sus socios, que les permiten recibir
préstamos y créditos en condiciones más favorables del
mercado.
• Objetivo.
Tienen como objetivo principal facilitar a determinados sectores de la economía su acceso al
crédito y a la inversión, actuando como un instrumento para disminuir los costos del
financiamiento en beneficio de sus socios, que les permiten recibir préstamos y créditos en
condiciones más favorables del mercado.

• Importancia.
Las UC se ha destacado por la prestación de sus servicios financieros para el apoyo del ramo
agropecuario, el cual continúa representando un porcentaje muy importante de la cartera total
y de las operaciones del sector, con presencia en la mayoría de los Estados del país.
Su mercado primordial es el financiamiento a pequeñas y medianas empresas, así como, al
sector agrícola y agroindustrial.
• Productos.
Las UC están clasificadas en tres niveles de operación:
* Nivel I: Realiza operaciones tradicionales de captación.
* Nivel II: Adicional al nivel I, realiza operaciones de arrendamiento financiero, factoraje financiero y financiamiento a otras uniones de
crédito.
* Nivel III: Adicional al nivel I y II, realiza operaciones de encomienda fiduciaria en fideicomisos de garantía.
Las UC pueden realizar actividades comerciales a través del denominado departamento especial. Estas actividades incluyen la compra y venta
de insumos para sus socios, así como la comercialización, transporte y transformación de sus productos.

• Usuarios o clientes.
Las UC captan recursos exclusivamente de sus socios, los cuales pueden ser personas morales (PYMES) y personas físicas con actividad
económica, los recursos que obtienen a través de sus socios representan su principal fuente de fondeo, aunque también reciben recursos
vía la Banca Múltiple, Fondos de Fomento y Banca de Desarrollo.
Existen 3 niveles de operación que son determinados conforme lo siguiente:
Monto de capital suscrito y pagado:
NIVEL DE OPERACIONES I. Igual o superior a 2 millones de UDIS.
NIVEL DE OPERACIONES II. Igual o superior a 3 millones de UDIS.
NIVEL DE OPERACIONES III. Superiores a 5 millones de UDIS.

• Regulación.
Las UC son Sociedades Anónimas sujetas a la regulación y supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
BANCA DE
DESARROLLO
Nacional Financiera, S.N.C., (NAFIN)
• Año de aparición.
NAFIN surge en 1934 Como banca de segundo piso es
una institución que canaliza recursos financieros al
mercado a través de otras instituciones financieras
intermediarias.
• ¿Qué son?
Nacional Financiera es una Sociedad Nacional de Crédito,
Institución de Banca de Desarrollo con personalidad
jurídica y patrimonio propios.
• Objetivo.
* Proveer financiamiento accesible a micro, pequeñas y medianas empresas (PyMes) que operan en
México.
* Promover las políticas del gobierno mexicano para expandir el desarrollo económico y social,
mediante la generación de empleo y crecimiento regional.
* Proveer financiamiento a proyectos estratégicos del Gobierno Federal a través de sus programas de
Primer Piso.
* Promover el mercado de valores y fungir como agente financiero del Gobierno Mexicano en los
mercados nacionales e internacionales.
• Importancia.

Nacional Financiera contribuye al desarrollo económico de México, facilitando el acceso

de las pymes, emprendedores y proyectos de inversión prioritarios al financiamiento y
otros servicios de desarrollo empresarial, así como contribuir a la formación de
mercados financieros y fungir como fiduciario y agente financiero del Gobierno Federal,
que permita impulsar la innovación, mejorar la productividad, la competitividad, la
generación de empleos y el crecimiento regional.
• Productos.
Entre los productos que ofrece, están: Programa crédito Pyme, programa
microcrédito, Cadenas productivas, cadenas productivas empresariales,
compras del gobierno federal, entre otros.

• Usuarios o clientes:
Micro, pequeñas y medianas empresas

• Regulación.
Nacional Financiera S.NC. está autorizada y regulada por la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores en México, y la Financial Conduct Authority en
el Reino Unido.
 • Año de aparición.
Fue fundado el 15 de julio de 1947

Banco Nacional
del Ejército, • ¿Qué son?
Fuerza Aérea y El Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada
es una Sociedad Nacional de Crédito, con personalidad
Armada, S.N.C., jurídica y patrimonio propios, que presta el servicio
público de banca y crédito con sujeción a los objetivos y
(BANJÉRCITO) prioridades del Plan Nacional de Desarrollo, y en
especial del Programa Nacional de Financiamiento del
Desarrollo, para promover y financiar las actividades y
sectores que le son encomendados en su Ley Orgánica.
• Objetivo.
Su objetivo es proporcionar servicios de banca y crédito a los miembros del
ejército, fuerza aérea y armada de México, así como al público en general. El
programa de apoyos financieros está definido en el artículo 31 de la Ley de
Instituciones de Crédito.

• Importancia.
Es de suma importancia para la Institución que los beneficios derivados de
los productos y servicios orientados al personal militar, y sus familias, se
canalicen con eficiencia y disposición.
• Productos.
Entre los productos de ahorro que ofrece están las tarjetas de crédito, expedición de chequeras,
cuenta de ahorro, inversiones a plazo. En los productos de crédito ofrece: préstamos quirografarios,
préstamos personales como el credilíquido, crediestudios, los préstamos ABCD (muebles, auto,
equipo de cómputo, entre otros), préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito. Cuenta también con
servicios de banca internacional, servicios financieros tradicionales, servicios fiduciarios
(fideicomisos, mandatos, avalúos,)
• Usuarios o clientes.
Miembros del Ejército, Fuerza Aérea y Armada Mexicanos.

• Regulación.
La Ley Orgánica del Banco Nacional del Ejercito, Fuerza Aérea y Armada rige al Banco Nacional del
Ejército, Fuerza Aérea y Armada, Sociedad Nacional de Crédito, institución de banca de desarrollo,
con personalidad jurídica y patrimonio propios.
 • Año de aparición.
Banco Fue fundado el 8 de junio de 1937
Nacional de
Comercio • ¿Qué son?
El Banco Nacional de Comercio Exterior es
Exterior, una Sociedad Nacional de Crédito,
S.N.C. Institución de Banca de Desarrollo con
personalidad jurídica y patrimonio propios.
• Objetivo.
Banco de Comercio Exterior SNC, (BANCOMEXT)
tiene como objetivos, entre otros:
- Impulsar el desarrollo de la mediana y pequeña
empresa exportadora. - Financiar la actividad
exportadora (comercio exterior) así como
participar en la promoción de dicha actividad.

• Importancia.
Opera mediante el otorgamiento de créditos y
garantías, de forma directa o mediante la banca
comercial y los intermediarios financieros no
bancarios, a fin de que las empresas mexicanas
aumenten su productividad y competitividad.
•Productos.
Apoyos Directos:
- Crédito directo para necesidades financieras mayores a 3 millones
de dólares.
- Factoraje Internacional de exportación e importación y Factoraje a
Proveedores.
- Cartas de crédito.
- Garantía Comercio Exterior
- Seguros de crédito a la exportación a través de CESCEMEX,
empresa en la que Bancomext es accionista.
Apoyos mediante Intermediarios Financieros
- Financiamiento a Pymes mediante intermediarios financieros
bancarios con créditos hasta por 3 millones de dólares.
- Garantía Comercio Exterior.
•Usuarios o clientes.
•Exportadores directos: Son las personas físicas con actividad
empresarial o empresas establecidas en México productoras de
mercancías o servicios que realizan exportaciones directas a otros
países.
•Exportadores indirectos: Son proveedores de insumos, partes o
componentes de una empresa exportadora. También se puede tratar
de personas físicas con actividad empresarial o empresas
establecidas en México.
•Empresas generadoras de divisas: Personas físicas con actividad
empresarial o personas morales establecidas en México que
ofrecen sus servicios dando origen a la generación de divisas.
• Regulación.
•El Gobierno Federal responderá en todo
tiempo de las operaciones que celebre la
Institución con personas físicas o morales
nacionales y de las operaciones concertadas
por la Institución con instituciones del
extranjero privadas, gubernamentales o
intergubernamentales.
Banco del Año de aparición.

Ahorro
Nacional y BANSEFI fue constituido el 2 de enero de 2002

Servicios
Financieros, ¿Qué son?

S.N.C., El Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros es una

(BANSEFI) Sociedad Nacional de Crédito, Institución de Banca de
Desarrollo con personalidad jurídica y patrimonio propios.
• Objetivo.
BANSEFI tiene por objeto promover el ahorro, el financiamiento y la inversión
entre los integrantes del Sector de Ahorro y Crédito Popular, ofrecer instrumentos y
servicios financieros entre los mismos, así como canalizar apoyos financieros y
técnicos necesarios para fomentar el hábito del ahorro y el sano desarrollo del
Sector y en general, al desarrollo económico nacional y regional del país.
• Importancia.
La importancia de BANSEFI consiste en capta recursos de: programas
gubernamentales, remesas, programas federales de vivienda creando cuentas de
ahorro. Los recursos los aplica a pensiones, préstamos hipotecarios, seguros,
préstamos comerciales, otros productos financieros.
• Productos.
Ofrecen productos de ahorro, envío y pago de remesas de dinero, colocación de microseguros de vida y
otros productos y servicios financieros, y distribuyen diversos apoyos gubernamentales. Con recursos
federales, BANSEFI opera Premiahorro, programa que fomenta el ahorro en localidades de menos de 50
mil habitantes y con índices de marginación alto y muy alto.
• Usuarios o clientes.
Personas de escasos recursos o que viven en poblaciones alejadas y que no cuentan con servicios
financieros formales.
• Regulación.
El Gobierno Federal responderá en todo tiempo de las operaciones que celebre la Institución con
personas físicas o morales nacionales y de las operaciones concertadas por la Institución con
instituciones del extranjero privadas, gubernamentales o intergubernamentales.
Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C., (SHF)

• Año de aparición.
Fue creada el 11 de octubre de 2001.

• ¿Qué son?
Sociedad Hipotecaria Federal es una Sociedad Nacional de Crédito,
Institución de Banca de Desarrollo con personalidad jurídica y patrimonio
propios.
• Objetivo.
Tiene por objeto impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de
crédito a la vivienda, mediante el otorgamiento de crédito y garantías destinadas
a la construcción, adquisición y mejora de vivienda, preferentemente de interés
social, así como al incremento de la capacidad productiva y el desarrollo
tecnológico, relacionados con la vivienda de interés social y la ubicadas en zonas
y comunidades indígenas.
• Importancia.
Impulsa el desarrollo de los mercados primario y secundario en materia
de vivienda a través de garantías o diversos instrumentos financieros
destinados a la construcción, adquisición y mejora de la vivienda.
• Productos.

- Aceptar préstamos y créditos.

- Emitir bonos bancarios.

- Constituir depósitos en instituciones de crédito y en entidades financieras del exterior.

- Operar con divisas y valores, incluyendo aquéllos respaldados por garantías otorgadas por la Sociedad o seguros otorgados por
aseguradoras en las que participe esta última.

- Garantizar créditos y valores relacionados con financiamientos a la vivienda, otorgados o emitidos por entidades financieras, e
invertir en esos valores.

- Otorgar créditos relacionados con la vivienda con el fin de impulsar el desarrollo de algún segmento de los mercados primario y
secundario de crédito a la vivienda o de procurar la estabilidad de dichos mercados conforme a los criterios que defina su Consejo
Directivo.

- Prestar servicios de consultoría.

• Usuarios o clientes.

Entidades Financieras Reguladas y No Reguladas, Instituciones de Banca Múltiple, Instituciones de Banca de Desarrollo e Instituciones de
Seguros.

• Regulación.

El Gobierno Federal responderá en todo tiempo de las obligaciones que la Sociedad contraiga con terceros hasta la conclusión de
dichos compromisos.
Banco Nacional de Obras y Servicios
Públicos, S.N.C., (BANOBRAS)

• Año de aparición.
Se fundó 20 de febrero de 1933

• ¿Qué son?
El Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos es una Sociedad Nacional de Crédito,
con personalidad jurídica y patrimonio propios, que presta el servicio público de banca
y crédito con sujeción a los objetivos y prioridades del Plan Nacional de Desarrollo, y
en especial del Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo, de acuerdo a los
programas sectoriales y regionales y a los planes estatales y municipales, para
promover y financiar las actividades y sectores que le son encomendados en su Ley
Orgánica.
• Objetivo.
BANOBRAS tiene por objeto financiar o refinanciar
proyectos de inversión pública o privada en
infraestructura y servicios públicos, así como
coadyuvar al fortalecimiento institucional de los
gobiernos federal, estatal y municipal, con el
propósito de contribuir al desarrollo sustentable del
país.
• Importancia.
La Institución ha hecho posible la creación de
infraestructura con alta rentabilidad social que eleva
la calidad de vida de la población, así como la
infraestructura económica que impulsa la
competitividad de todas las regiones del país.
• Productos.
- Impulsar la inversión y el financiamiento privado en infraestructura y servicios públicos.
- Promover y financiar la dotación de infraestructura, servicios públicos, equipamiento urbano, así como la modernización y fortalecimiento institucional en
Estados y Municipios.
- Financiar y proporcionar asistencia técnica a los municipios para la formulación, administración y ejecución de sus planes de desarrollo urbano y para la
creación y administración de reservas territoriales y ecológicas, así como estructurar y coordinar proyectos de inversión.
- Promover programas de financiamiento para ampliar la cobertura de los servicios públicos y generar la infraestructura productiva necesaria para impulsar
el desarrollo regional de las zonas indígenas.
- Otorgar asistencia técnica y financiera para la mejor utilización de los recursos crediticios y el desarrollo de las administraciones locales, financiar
proyectos de infraestructura y servicios públicos. La Institución no podrá administrar obras y servicios públicos realizados con sus financiamientos.
• Usuarios o clientes.
Personas físicas y morales.
• Regulación.
El Gobierno responderá, en todo tiempo, de las operaciones pasivas concertadas por BANOBRAS con personas físicas o morales nacionales y con instituciones
del extranjero privadas, gubernamentales e intergubernamentales.
Diferencias entre la Banca comercial y la Banca de
desarrollo.
* Banca en desarrollo.
La banca en desarrollo, está conformada por entidades de
Administración Pública Federal, las cuales tienen
personalidad jurídica y patrimonio propios, pero están
constituidas con carácter de sociedades nacionales de
crédito. La banca en desarrollo tiene como objeto facilitar
el acceso al ahorro y financiamiento a personas físicas y
morales, además de brindarles asistencia técnica y
capacitación.
* Banca comercial.
Son las Instituciones financieras autorizadas por el
Gobierno Federal, están conformadas por sociedades
anónimas con la finalidad de efectuar operaciones para
obtener recursos de sus clientes y a su vez colocarlos entre
los mismos, sus operaciones son a través de la banca
múltiple y se les denomina servicios de banca y crédito.
• Referencias bibliográficas:
• CNBV. (2015). Uniones de Crédito. Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Recuperado de: https://www.cnbv.gob.mx/SECTORES-SUPERVISADOS/UNIONES-
DE-CREDITO/Paginas/Descripci%C3%B3n-del-sector.aspx#:~:text=Las%20Uniones
%20de%20Cr%C3%A9dito%20(UC,inversi%C3%B3n%20en%20condiciones
%20m%C3%A1s%20favorables.
• CNBV. (2014). Banca de Desarrollo. Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Recuperado de: https://www.cnbv.gob.mx/SECTORES-SUPERVISADOS/BANCA-
DE-DESARROLLO/Descripcion-del-Sector/Paginas/default.aspx
• Oliva, M. (2010). Las microfinanzas en México, un acercamiento. Ciencia
Administrativa 2010-1. Recuperado de:
https://www.uv.mx/iiesca/files/2012/12/microfinanzas2010-1.pdf