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Plan a seguir:
Se analizará brevemente el derecho de prenda general de los acreedores; luego los
derechos auxiliares de los acreedores; en seguida se abordará a título introductorio un vistazo
general de las garantías, su concepto, enumeración, clasificación, para finalmente abordar el
estudio de cada una de las cauciones en particular: fianza, prenda e hipoteca.
EL D E R E C H O D E P R E N D A G E N E R A L D E L O S A C R E E D O R E S :
Sabemos que el deudor responde del cumplimiento de sus obligaciones con todo su
patrimonio; no responde con su persona, como ocurriera en tiempos antiguos, en que el deudor
podía ser reducido a esclavitud en caso de incumplimiento.
Crítica denominación:
El tema fue objeto de un intenso debate a raíz de la aplicación del delito de giro doloso de
cheques (art. 22 Ley de Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques) y la aplicación del Pacto de San
José de Costarrica.5
1.- Debe tenerse siempre presente que el deudor responde de sus deudas sólo con su
patrimonio.
3.- Los acreedores se encuentran en principio en un plano de igualdad, salvo que gocen de
una causal de preferencia (el privilegio o la hipoteca).
Noción:
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Estos derechos no persiguen el cumplimiento mismo sino que tienen por objeto
asegurarlo\ manteniendo la integridad del patrimonio del deudor.
Enumeración:
Nos referiremos brevemente a cada uno de ellos, toda vez que esta materia ya se analizó
en el curso de obligaciones.
Noción:
Aquellas que tienen por objeto mantener intacto el patrimonio del deudor, evitando que
salgan de su poder los bienes que lo forman, a fin de hacer posible el cumplimiento de la
obligación.
Algunas están expresamente reguladas por la ley, que regula sus requisitos de
procedencia:
a) Las medidas precuatorias del art. 290 y siguientes del CPC (secuestro, nombramientos de
interventores, retención, prohibición de celebrar actos y contratos, etc.)
c) La confección de inventario solemne: art. 1255 y 1766 CC y arts. 858 a 865 CPC
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Se la llama acción oblicua o subrogatoria (éste ultimo nombre puesto que el acreedor
ocupa la misma situación jurídica que el deudor, puede ejercer sus derechos o acciones.
El Código Civil Chileno no contiene una norma análoga. Por ello, la doctrina mayoritaria
sostiene que sólo procede en los casos en que la ley expresamente autoriza al acreedor para
ejercer los derechos o acciones del deudor.
Sin embargo, algunos (Claro Solar) postulan que el Código Civil Chileno la acoge en
términos generales, basados en los arts. 2465 y 2466.
1.- Art. 2466 inc. 1: No cabe duda que el acreedor puede embargar el crédito del deudor
garantizado con la prenda o el derecho legal de retención o el derecho de usufructo. No puede
embargar la cosa misma, pues ésta pertenece a un tercero, no al deudor, quien es sólo un mero
tenedor de ella; debe embargar el crédito o el derecho de usufructo. Se discute si la norma
consagra una acción oblicua, que permita al acreedor ejercer directamente los derechos de
usufructuario o acreedor.
2.- Art. 2466 inc. 2 Arrendamiento. Ver también arts. 1965 y 1966
3.- Art. 1238: Si el deudor repudia una asignación el acreedor puede hacerse autorizar por el
juez para aceptar por el deudor.
Art. 1394 para la aceptación de una donación.
Efectos:
2.- Beneficia a todos los acreedores, no solamente al que ejerció la acción oblicua. Mediante
la acción oblicua obtiene que se incremente el patrimonio del deudor; sobre él harán efectivos sus
créditos todos los acreedores, no solo el que ejerció la acción oblicua.
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El derecho de las garantías experimenta cambios y evoluciones notables, que son reflejo de
la expansión vertiginosa del crédito.
Expansión crédito:
Economía mercado umversalmente aplicada.
Actualmente endeudamiento no es socialmente reprobado.
Ilustración: libro IV del Código Civil Francés, introducido mediante reforma marzo 2006.
Art. 2322: "La carta de intención es el compromiso de hacer o no hacer algo, cuyo objeto
es el apoyo a un deudor en la ejecución de su obligación hacia su acreedor."
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Leasing.
Transferencia fiduciaria de la propiedad a título de garantía, depósitos en garantía o
prendas de dinero.
Cláusula de reserva de propiedad (art. 680 y 1874 CC)
Pacto de retroventa art. 1881 CC. 16
Cesión Dailly en el derecho Francés.
Nuevos desafíos:
Art. 1544 CC; el Code sólo la incluyó reforma 1975 art. 1152.
Reforma generó interés precisar noción para determinar ámbito aplicación 1152.
No se le ha sacado partido en Chile: ej. leasing.
2.- Garante responde también del cumplimiento de las obligaciones de restitución derivadas
de la nulidad de un contrato.
9.- Las dificultades derivadas de la prescripción de las acciones de garantía, por ejemplo, las
de la acción hipotecaria deducida contra el tercer poseedor de la finca hipotecada. 2
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Dificultades aplicación:
Art. 1649
¿Tercer Poseedor de la finca hipotecada puede limitar su
responsabilidad por obligaciones futuras del deudor
garantizado, invocando principio general o aplicación
análica art. 2339 CC?
Tratándose de la prenda, la opinión mayoritaria es contraria a permitir una prenda
con cláusula de garantía general (salvo los casos en que expresamente se
admite, como ocurre en la ley 18.112).
La garantía real impone una restricción mayor que la garantía personal, pero
precisamente de esas restricciones deriva su eficacia 25
El acreedor procura obtener una garantía cuya ejecución sea eficaz, simple, rápida
y de bajo costo.
Ilustración: Acción hipotecaria Ley General de Bancos; Realización prenda sobre
créditos; realización prenda de dinero; cobro de la boleta bancada de
garantía.
Observaciones finales:
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Nótese que si bien las expresiones "caución" y "garantía" suelen emplearse como
sinónimas, la doctrina más entendida las distingue; como una relación de género a especie. Se
entiende por garantía todo acto o cualidad que se le agrega a un crédito, y por caución una
obligación cuya función es asegurar el cumplimiento de otra (art. 46)27
En esa acepción, son garantías y no cauciones, por no ser obligaciones contraídas para
asegurar el cumplimiento del crédito: la excepción de contrato no cumplido (art. 1552), el
derecho legal de retención (arts. 662, 756, 914, 1937, 2162 CC y 545 a 548 CPC), los privilegios
(art. 2470), la cláusula de reserva de propiedad (arts. 680 y 1874).
Nótese también que no todas las cauciones son accesorias. Ej.: la solidaridad, las garantías
a primer requerimiento, también llamadas garantías autónomas o independientes (una de ellas es
la boleta bancaria de garantía).
Entre las garantías, además de las garantías reales tradicionales, la hipoteca y la prenda
civil o mercantil (art. 813 y s. CCO), se han dictado normas destinadas a instaurar nuevas formas
de cauciones mobiliarias, tales como: la ley 4.097 sobre prenda agraria; la ley 4.702, sobre
compraventa de cosas muebles a plazo; la ley 5.687, sobre contrato de prenda industrial; la ley
4.287, sobre prenda de valores mobiliarios a favor de los bancos; la ley 18.690, sobre almacenes
generales de depósitos; la ley 18.112, que dicta normas sobre prenda sin desplazamiento.
También pueden mencionarse formas especiales de hipoteca, v. gr. la hipoteca naval, regulada
conjuntamente con la prenda sobre naves menores en los arts. 866 y s. CCO.
Entre las garantías personales junto a la fianza, la solidaridad y la cláusula penal pueden
mencionarse la carta de crédito bancaria y los depósitos para boleta bancaria de garantía, los
avales yfianzasbancarias (art. 83 n° 8 ley general de bancos).
Pueden cumplir también una función de garantía la delegación (art. 1635), el pacto de
retroventa (art. 1881), la anticresis (art. 2435).
Citemos también las arras (art. 1803; la indivisibilidad de pago (art. 1526 n° 3); la cláusula
de reserva de propiedad (arts. 680 y 1874)
Garantías personales:
En éstas el acreedor dispone de otro patrimonio sobre el cual hacer efectivo su crédito.
Garantías reales:
Afectan un bien al cumplimiento de la obligación
Confieren derecho persecusión y preferencia (art. 2393 y 1428)
Se afirma que la anticresis tiene un carácter sui generis pues no confiere derecho de
persecusión ni de preferencia.
LAS PREFERENCIAS:
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