Caso 4 “Micro Crédito”

El señor Lorenzo Mantilla de 47 años identificado con la cedula ciudadana 7410802525 es

dueño de una panadería, y quiere pedir un crédito para comprar maquinaria para su
panadería.
Al acercarse a la entidad financiera lo atiene muy cordialmente la asesora Yesica ladino. El
señor lorenzo le expresa que quiere pedir un crédito para adquirir maquinaria de
panadería. A lo que la asesora les responde que si el señor Lorenzo ya es cliente del banco
o si es la primera vez que está en la entidad,
El señor lorenzo le confirma que es su primera ves en la entidad
Por lo que la asesora le pide amablemente el favor de que le indique su número de
documento, para verificar su capacidad de endeudamiento en las centrales de riesgo
después de que la asesora verifica que todo esta en orden, lo felicita por su buena
capacidad de endeudamiento

Procede a mencionarle las características y beneficios que tiene al sacar un micro crédito
con el banco Colombia

Características

 El plazo para el pago es de 12 a 60 meses, según su destinación.

 Te prestamos desde 1 SMMLV hasta 120 SMMLV.
 El crédito cuenta con un Seguro de Vida para deudor.
 Cobro de comisión MiPymes.
 Debes tener entre 22 y 74 años.
 No se exige Cámara de Comercio a los microempresarios.
 Cuenta con tasas de interés fijas o variables (de acuerdo a la DTF).
 Es un crédito diseñado para la financiación de capital de trabajo, activos del
negocio y mejoras locativas.
Tu empresa debe cumplir con estos requisitos:
 Mínimo un año de constitución.
 Activos con valor menor a 500 SMMLV.
 El total de endeudamiento debe ser inferior a 120 SMMLV con todo el sector
financiero incluyendo la nueva deuda a adquirir (exceptuando crédito hipotecario).

Beneficios:
  Estudio de crédito sin costo, adjuntando los documentos que soporten tus ingresos,
como facturas de venta.
 Acompañamiento personalizado desde la solicitud del producto.
 El Fondo Nacional de Garantías te sirve como garantía del crédito.
 Aprobación del crédito en máximo siete días.
 Luego de la aprobación puedes desembolsar el dinero en máximo dos horas.
 El crédito debe contar con un Seguro de Vida que ampare el valor desembolsado.
Podrás vincularte a la póliza colectiva que el banco tiene contratada por cuenta de
sus deudores. Conoce las asistencias y los beneficios que tendrás al tomar este
seguro. Puedes autorizar el débito automático de tu cuenta de ahorros o realiza tus
pagos con la Sucursal Virtual o Física.
 Cobertura en 898 municipios a nivel nacional, donde vive el 96% de la población.
 Cuenta con 3.821 cajeros automáticos a nivel nacional para realizar tus
transacciones.

El señor lorenzo le expresa a ala asesora que esta muy conforme y se siente cómodo con
el micro crédito y le pregunta, que debe hacer o cual es la documentación para que este
se le apruebe. La asesora le explica que antes le va hacer unas visitas a su establecimiento
comercial para realizarle un debido estudio y mirar dependiendo a lo que arroje el balance
general y el estado de resultado cuanto sería el monto conveniente que el banco le
presaría a cuanto tiempo y a que interés

La asesora vista al cliente al siguiente día arma el balance general y el estado de resultado
lo cual le arrojo:

TALLER BALANCE GENERAL

PANADERIA LIDERES DEL PAN
NIT: 800120-6
CORTE AL : 31 DE DICIEMBRE 2021
CODIGOS ACTIVO Dinero
1105 Caja $ 11.500.000,00
1110 Bancos $ 8.000.000,00
1405 Inventario $ 16.000.000,00
1320 Cuentas por cobrar $ 300.000,00
1205 Inversiones $ 3.000.000,00
  TOTAL, ACTIVO CORRIENTE $ 38.800.000,00
1520 Equipos de panadería $ 27.000.000,00
1524 Muebles y Enseres $ 47.000.000,00
1450 Local $ 122.000.000,00
  TOTAL ACTIVO $ 234.800.000,00
   PASIVO  
2305 Cuentas por pagar $ 18.000.000,00
2105 Obligaciones bancarias $ 72.000.000,00
  TOTAL PASIVOS $ 90.000.000,00
  PATRIMONIO $ 144.800.000,00
  SUMAS IGUALES $ 234.800.000,00

ESTADO DE RESULTADO
PANADERIA LIDERES DEL PAN
NI: 80003120-8
CORTE AL: 31 DE DICIEMBRE DEL 2021
INGRESOSO DE VENTAS EN PANDERIA $ 138.000.000,00
COSTE VENTAS $ 32.000.000,00
UTILIDAD BRUTA $ 106.000.000,00
SERVICIOS $ 2.300.000,00
SALARIOS $ 3.600.000,00
CUOTA BANCO $ 2.800.000,00
MANTENIMIENTO PANADERIA $ 500.000,00
UTILIDAD NETA $ 96.800.000,00

El Banco le aprueba el crédito al señor Lorenzo por un monto de 25.000.0000

Cuota mensual $1,230,333.41

Seguro de vida asociado a la deuda $30,000.00

Cuota mensual más seguro $1,260,333.41

Tasa utilizada en la simulación 3.49 %