ACONSEJAR A JUAN – UNIDAD 1 – GRUPO 8

KATHERIN MICHELL LOPEZ RAMIREZ

LEONARDO MANJARRES DOMINGUEZ

FABIAN STIVEN MONTAÑEZ RAMIREZ

FABIO GERMÁN PAZ FRANCO

UNIVERSIDAD PILOTO DE COLOMBIA

FACULTAD DE CIENCIAS SOCIALES Y EMPRESARIALES

ESPECIALIZACIÓN EN GERENCIA DE PROYECTOS

FINANZAS PARA PROYECTOS

BOGOTA D.C. MAYO 2021

 ACONSEJAR A JUAN – UNIDAD 1

Instrucciones:

A partir de los conocimientos adquiridos en la unidad 1, sobre interés simple, interés

compuesto, conversión de tasas, rentabilidad del dinero y su valor en el tiempo, responda
el siguiente cuestionamiento sobre el caso.

Juan tiene un dinero que le ha llegado a través de un premio gordo que se ganó el pasado
mes de diciembre; el dinero está en su baúl y como últimamente se habla mucho de
inseguridad y baja del valor del dinero, su amiga Martha le ha sugerido que lo deposite en
un banco con el fin de que no pierda valor, lo tenga seguro y le gane unos pesitos; para
que Juan pueda tomar la decisión frente al banco en el cual depositará el dinero debe
realizar un análisis de las tasas de interés que sean más favorables y le renten más su
dinero; el banco Urbanístico le ofrece una atractiva tasa del 8% efectivo anual, el banco
Rentístico le ofrece una excelente tasa de 5% nominal semestral y el banco
Supersolidario le brinda una tasa de 8% nominal anual.

La segunda opción que tiene Juan es el amigo Ricardo; este le ha dicho que tiene un
negocito entre manos, le solicita a Juan que le preste el dinero por un periodo de tiempo
no muy largo, 12 meses, le promete a Juan que en sus manos el dinero estará seguro y
que además le pagará un interés simple cada mes del 3% y al cabo de los 12 meses le
cancelará la totalidad de la deuda.

Si usted tuviera que aconsejar a Juan:

1. ¿Cuál banco le sugeriría como la mejor opción de rentabilidad del dinero?

2. ¿Cuál es mejor opción; el banco que le brinda las mejores condiciones de
rentabilidad seleccionado en el punto anterior, o Ricardo?
 DESARROLLO

Se convertirán todas las tasas de interés a Nominal Anual, por lo tanto, se tiene que:

Tasa Tasa equivalente

Banco Urbanístico 8% Efectivo Anual (E.A.) A Nominal Anual
Banco Rentístico 5% Nominal Semestral (N.S.) A Nominal Anual
Banco Solidario 8% Nominal Anual (N.A) Se mantiene igual
Ricardo 3% Nominal Mensual (N.M.) A Nominal Anual

Nota: Teniendo en cuenta que la tasa nominal, es la que se armoniza con el interés
simple, es una tasa anualizada liquidable en periodos, pero no es acumulativa, es decir,
ésta no actualiza los saldos de inversión o el crédito, podríamos considerar que el interés
simple ofrecido por Ricardo es a una tasa de interés Nominal Mensual.

Banco Urbanístico:
8% Efectivo Anual (E.A.), se convierte a Nominal Anual (N.A.)
(E. A. - N. A.) = i * # de periodos
= 0,08 * 1
= 0,08
= 8%

Banco Rentístico:
5% Nominal Semestral (N.S.), se convierte a Nominal Anual (N.A.)

(N.S. - N. A.) (1+ mj )∧ m=( 1+ mj ) ∧m

(1+ 1j )∧ 1=(1+ 0,052 )∧ 2
(1+ 1j )∧ 1=( 1+0,025 ) ∧2
1+ j=( 1,025 ) ∧ 2
1+ j=1,050625
j=1,050625−1
 j=0,050625
j=5,0625 %
Banco Solidario:
8% Nominal Anual (se conserva igual ya que estamos convirtiendo todas las tasas de
interés a N.A

Ricardo:
3% Nominal Mensual (N.M.), se convierte a Nominal Anual (N.A.)

(N.M. - N. A.) (1+ mj )∧ m=( 1+ mj ) ∧m

(1+ 1j )∧ 1=(1+ 0,03
12 )
∧ 12

(1+ 1j )∧ 1=( 1+0,0025 ) ∧12

1+ j=( 1,0025 ) ∧ 12
1+ j=1,0304156
j=1,030415−1
j=0,030415
j=3,0415 %

De acuerdo con la conversión de tasas equivalentes, se elabora el siguiente cuadro

comparativo con las tasas Nominales Anuales, así:

Tasa de Interés N.A.

Banco Urbanístico 8%
Banco Rentístico 5,0625%
Banco Solidario 8%
Ricardo 3,0415%

1. ¿Cuál banco le sugeriría como la mejor opción de rentabilidad del dinero?

 Respuesta: Teniendo en cuenta que el dinero será depositado en una cuenta bancaria
para que genere un interés, se tiene que tomar la tasa más alta del mercado para
lograr el mayor beneficio posible.

Al revisar y analizar las tasas de interés del cuadro comparativo, se tiene que el Banco
Urbanístico y el Banco Solidario juntos ofrecen la tasa más alta, que corresponde al 8%
Nominal Anual.

Ahora bien, si tenemos en cuenta las siguientes consideraciones:

 La tasa de interés efectiva anual, es la que se armoniza con el interés

compuesto, porque ella es acumulativa, es decir, se renuevan los saldos cada
vez que se empiezan a liquidar (ofrecida por el Banco Urbanístico)

 La tasa nominal, es la que se armoniza con el interés simple, es una tasa

anualizada liquidable en periodos, pero no es acumulativa, es decir, ésta no
actualiza los saldos de inversión o el crédito (ofrecida por el Banco Solidario)

De lo anterior se infiere que, la tasa más rentable para inversión es la tasa efectiva
anual, por ser acumulativa, es decir, el interés se liquida y se suma al capital para cada
periodo de forma acumulativa.

En consecuencia y a pesar de que al realizar la conversión de tasas nos arroja un

mismo porcentaje del 8% N.A. tanto para el Banco Urbanístico como para el Banco
Solidario, la mejor opción para que Juan deposite su dinero sería la del Banco
Urbanístico, ya que ofrece una tasa efectiva anual, que es acumulativa y es más
rentable para su inversión.

2. ¿Cuál es mejor opción; el banco que le brinda las mejores condiciones de rentabilidad
seleccionado en el punto anterior, o Ricardo?
Respuesta: La mejor opción es depositar el dinero en el Banco Urbanístico, que
prestarle el dinero a Ricardo, por las siguientes razones:

 El Banco Urbanístico tiene una tasa equivalente del 8% Nominal Anual contra
una tasa equivalente del 3,0415% Nominal Anual de Ricardo, por lo cual la tasa
más alta y rentable es la del Banco Urbanístico.
 El Banco Urbanístico ofrece una tasa Efectiva Anual, que está armonizada con
el interés compuesto, es acumulativa y renueva los saldos cada vez que se a
liquidar, mientras que el interés simple ofrecido por Ricardo no actualiza el
saldo de la inversión
 Los bancos aseguran el dinero que se depositan en ellos, mientras que Ricardo
no ofrece este servicio
 Los bancos brindan la oportunidad de recuperar la pérdida del valor adquisitivo
con la tasa de interés efectiva anual ofrecida, mientras que el interés simple que
Ricardo ofrece hace perder valor adquisitivo al dinero prestado, ya que el
interés simple no es acumulativo.
 Los bancos ofrecen respaldo cuando se llegue a requerir dinero, mientras que
Ricardo no ofrece este servicio

Adicional a lo anterior se tiene que:

 Los bancos generan menor riesgo e incertidumbre de recuperar el dinero por

las razones anteriormente expuestas, mientras que, si se presta el dinero a
Ricardo para que éste emprenda su idea de negocio, se estaría corriendo un
alto riesgo de que Juan nunca recupere su dinero, si el negocio fracasa
 Los bancos ayudan a que otras personas trabajen con el dinero que fue
depositado en el banco, a través del préstamo con interés, generando
desarrollo económico para el país

BIBLIOGRAFÍA
Meza J, (2013). Matemáticas financieras aplicadas, Uso de calculadoras financieras y
excel, 5 ª Edición, Bogotá.

Gutierrez C. J., (2012). Matemáticas financieras con fórmulas, calculadora financiera y

excel, Bogotá.

Project Management Institute, (2017). PMBOK Project Management Base Of

Knowledge. PMI .6ª edición.