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Tabla de contenido
Introducción.......................................................................................................................................3
Enunciado...........................................................................................................................................4
1. Calcular el coste financiero medio mantenido con esta Entidad..................................................9
2. Conclusiones..................................................................................................................................11
3. Bibliografías..................................................................................................................................12
Introducción
Por medio de este trabajo se determinará la importancia que tiene conocer perfectamente la
empresa y sus necesidades de financiación o de inversionistas en caso de afrontar una
negociación bancaria.
Se conocerán los costos a los cuales tienen que acceder las empresas al recibir financiación de
parte de las entidades financieras, cuando estas requieren una inyección de capital para poder
También se conocerán los criterios que generalmente aplican las entidades financieras al
evaluar sus operaciones, ayudando a planificar el proceso negociador.
ENUNCIADO
Desde el punto de vista de la compañía quizás sea más relevante el balance banco-
empresa, por lo que proponemos en este sentido la solución del siguiente caso práctico:
Empresa GUMMM, desea tener detalles sobre la rentabilidad global que gana el Banco
GLOBAL a través del conjunto de productos y servicios financieros prestados, con las
condiciones detalladas a continuación. Esta empresa para determinar la contribución a la
rentabilidad de la entidad bancaria considera los siguientes criterios de fechas/valor.
Límite 420.000
Saldo medio 385.000
Tipo de interés 5,00%
Comisión apertura 0,50%
Comisión disponibilidad (trim) 0,35%
- Préstamo
Nominal 425.000
Límite 600.000
Saldo medio 480.000
- Cuenta corriente
medio anual 30.000
Tipo de interés 2,00%
- Imposiciones a plazo fijo
- Cheques negociados
Volumen anual 300.000
Comisión de negociación 0,25%
Porcentaje de devoluciones 2,00%
Comisión por devolución 3,00%
- Pagos de importación
Impuestos 315.000
Seguros sociales 170.000
VOLUME N0 DE SALDO
PASIVO INDIRECTO PARA BANCO N DÍAS MEDIO
ANUAL (*)
(**) 10,40= 8 días medio float * 1,3 (en función del día hábil, se
darán fechas festivos que incluir)
VOLUMEN TIPO COMISIONES
COMISIONES BANCARIAS
ANUAL COMISI PAGADAS
ÓN
RENTABILIDAD GLOBAL
7,8
BALANCE BANCO-EMPRESA ((4)) 1.178.26
%
6
Conclusiones
En caso de ser necesario lo que deben hacer las empresas para poder negociar
adecuadamente y mejorar su capacidad de negociación, es saber lo qué tienen que negociar con
las entidades financieras, y ver cuáles son los factores de coste susceptibles de negociación y
como se deben valorar, para una vez conocida su importancia e incidencia en la relación global,
utilizarlo adecuadamente.
Bibliografía