CASO DE ESTUDIO SOCIEDADES DE SERVICIOS FINANCIEROS

Teniendo en cuenta el material de estudio, lea atentamente el caso planteado a

continuación y las preguntas que le siguen, justifique brevemente la respuesta.
Pablo es un estudiante de practica en una empresa y lo acaban de
vincular laboralmente por tal razón le indican que debe tener un producto en la
entidad financiera que el escoja, para que le consignen el salario. Pablo también
tiene interés en tener disponible un crédito, pues con sus ingresos mensuales no le
alcanzará para pagar el semestre en la universidad.
Pablo no sabe a qué entidad del sistema financiero acudir y se dirige a usted para
que lo ayude, pues le han indicado que puede abrir una cuenta de ahorros, una
corriente o un negocio fiduciario; y en cuanto al crédito, puede adquirir uno de
libre inversión o hacer uso de una tarjeta de crédito.
Para el efecto, es importante que usted tenga presente las necesidades de Pablo:
• Requiere un producto para recibir
• Ahorrar para su carrera universitaria (pago cada semestre).
• Retirar una pequeña cantidad mensual para sus gastos de transporte y
alimentación.
• Disponer del dinero que le hace falta cada semestre para el pago de su carrera
universitaria.

Usted deberá responderle a Pablo las siguientes preguntas y asesorarlo para que
tome la decisión que mejor convenga a sus necesidades y expectativas y sobre
todo a su bolsillo:

a. ¿Cómo el sistema financiero le resulta útil a Pablo para desarrollar sus

proyectos?
El sistema financiero le puede resultar de mucha utilidad, ya que el sistema le
permite obtener una cuenta de nómina, conseguir préstamos para sus estudios, y
en este caso tendría una solución para su vida económica y suplir sus necesidades,
además de proyectar una vida crediticia favorable.
b. ¿A qué entidades puede ir Pablo a adquirir cada producto y por qué?
¿Qué producto le conviene más a Pablo para ahorrar: una cuenta
corriente: una cuenta de ahorros o un fideicomiso?
Analice cada uno de los casos y argumente porque resulta la mejor
opción para él y las ventajas de la misma.
Para adquirir dichos productos, Pablo puede dirigirse a un Banco, ya que este le
brinda herramientas para ahorrar, le da la posibilidad de registrar una cuenta para
recibir su nómina y que no le sea cobrado el manejo para retirar las cantidades
que necesite, además permite realizar un crédito ordinario para completar la
cantidad que necesite para sus estudios.
Para ahorrar a Pablo le conviene más una cuenta de ahorros ya que puede hacer
uso del dinero de forma inmediata, y puede efectuar depósitos y transferencias ya
sea en efectivo o en cheque.

c. ¿Qué producto le conviene más a Pablo para ahorrar: ¿una cuenta

corriente, una de ahorros o un fideicomiso? Indique las ventajas y
desventajas de cada uno según las necesidades de pablo
Para ahorrar a Pablo le conviene más una cuenta de ahorros ya que puede hacer
uso de el de forma inmediata. Su ventaja es que se puede efectuar depósitos y
transferencias ya sea en efectivo o cheque. Y su desventaja es que genera pocas
ganancias ya que el interés que produce es bajo.

d. Escoja un producto para el ahorro y argumente porque resulta la

mejor opción para él.
Para Pablo lo mejor sería un producto de depósito, ya que este le custodia el
dinero en el tiempo y puede remunerar según el plazo y cantidad.

e. ¿Qué producto de crédito le conviene más a pablo para pagar su

educación en la universidad?
Analice las opciones y argumente su decisión.
Para pagar su universidad lo mejor es un crédito ordinario, donde le facilitan el
pago de su matrícula, ya que estos no tienen un pago asociado como garantía.
f. Escogido cada producto (de ahorro y de crédito), indique a Pablo que
seguridades y/o precauciones debe tener con el manejo de estos, para
evitar inconvenientes con sus recursos.
Debe tener presente las tasas de interés que le ofrece el banco para cada crédito,
realizar sus créditos de acuerdo a la capacidad adquisitiva que tenga, debe ser
responsable y pagar en el momento oportuno cada cuota para no tener que pagar
los interese por mora; en cuanto a la cuenta de ahorro debe tener cuidado al
momento de hacer transferencias en plataformas de internet, para que su
información no sea robada, guardar con mucho cuidado su clave de seguridad y no
compartirla con nadie.