Nuestra empresa

M á s d e 1 8 a ñ o s d e ex p e ri e n c i a
Top Systems fue fundada en 1987 como una empresa de software dedicada exclusivamente al diseño, desarrollo,
implementación y soporte de sistemas para banca y finanzas. Su alto grado de especialización y su sólida
experiencia en la materia, le han permitido posicionarse en un sitio de privilegio con soluciones innovadoras para el
área financiera.

O p e ra n d o e n A m é ri c a y E u ro p a
Top Systems opera actualmente en Antillas Holandesas, Argentina, Aruba, Bolivia, Brasil, Chile, Colombia, Ecuador,
El Salvador, España, Guatemala, México, Nicaragua, Paraguay, Uruguay y Venezuela.

Los bancos más importantes del mundo confían en Top Systems

Top Systems cuenta con una importante cartera de clientes integrada por decenas de bancos y entidades financieras
de primera línea, entre los cuales se destacan: ABN-AMRO Bank, Crédit Uruguay Banco (Crédit Agricole), Crédit
Lyonnais y Banco de la Nación Argentina.
El equilibrio justo entre Tecnología y Finanzas
El staff de calificados profesionales de Top Systems combina un profundo conocimiento del negocio financiero con
una alta experiencia informática. A través de un cuidado trabajo en equipo, sus integrantes están abocados a
satisfacer las necesidades de la actividad bancaria.

Compromiso con nuestros clientes y sus clientes

Día a día Top Systems cumple con el objetivo de satisfacer tanto a sus propios clientes como a los “clientes de sus
clientes”. Este concepto se ha establecido en todos los ámbitos de la empresa, desde las áreas técnicas hasta las de
atención personalizada, lo que ha determinado que su producto Topaz Banking se consolidara como una solución
global para la banca.

Evolución, investigación y desarrollo continuo

Para lograr la excelencia, se ha desplegado una continua labor de investigación y desarrollo de nuevas aplicaciones.
La primera versión de Topaz Banking, instalada a principios de 1989, ha evolucionado constantemente con
actualizaciones que han incrementado su funcionalidad y potenciado la interfase con el usuario final. Dentro de esta
práctica que nos ha permitido atender los requerimientos de nuestros clientes y acompañar los avances
tecnológicos, la nueva versión en lenguaje Java se encamina a convertirse en un referente para el sector financiero.

Gestión de proyectos
Nuestra Metodología de Instalación, se basa en una colaboración activa con el cliente en la personalización e
implementación de las soluciones más adecuadas para el logro de los objetivos planteados, aportándole nuestro
“know-how” en la materia y procurando que el mismo se transfiera efectivamente al cliente.

Help Desk: Sopor te Personalizado

Con el objetivo de satisfacer a sus clientes, Top Systems brinda una atención eficiente y personalizada. Los clientes
de Top Systems cuentan con el apoyo de un servicio de Help Desk on-line a cargo de un calificado equipo técnico,
todos los días del año.
¿Qué es Topaz Banking?
Es un sistema integral, on-line/real-time, diseñado por Top Systems bajo una concepción innovadora de la actividad
financiera. Funcionalmente completo, cubre las necesidades de procesamiento del sistema central (core system)
como de la oficina principal y sucursales de una institución. Combina la eficacia de un sistema especialmente
diseñado para banca y finanzas, con una potente herramienta de desarrollo de aplicaciones orientadas a clientes y
productos.

Co n t i nu i d a d
Topaz Banking es un sistema de alta performance que opera en tiempo real las 24 horas del día, donde la información
que se origina en cada transacción queda consolidada y disponible al instante.

O ri e n t a d o a c l i e n t e s
Topaz Banking ha sido diseñado para atender y satisfacer la gama más variada de productos y servicios que puedan
demandar los clientes de una empresa dedicada a la actividad financiera. Los mismos pueden acoplarse al Sistema
como un integrante más de la organización del banco, pudiendo realizar personalmente sus propias transacciones.
Este es un concepto que obedece a las corrientes más modernas a nivel mundial en materia de atención al cliente y
personalización de servicios, sustentado en las cualidades de continuidad, conectividad y seguridad que
caracterizan a Topaz Banking.

O ri e n t a d o a p ro d u c t o s
Los productos financieros (Cuentas Personales, Créditos, Comercio Exterior, etc.) si bien se encuentran totalmente
integrados, al mismo tiempo son unidades de gestión de negocios independientes, pudiéndose optar por trabajar
con uno, con varios o con todos, pero siempre conformando una solución integral. Topaz Banking le permite crear
nuevos productos adecuándose a las políticas comerciales del banco, las reglamentaciones o la dinámica del
mercado.

We b E n a b l e
La nueva concepción de la última versión desarrollada en lenguaje Java, posibilita que en forma natural y sin
necesidad de ningún desarrollo adicional, distintos productos estén disponibles para usuarios y clientes vía Internet,
mediante un browser desde una computadora personal, un teléfono celular o cualquier dispositivo inalámbrico. Su
alcance sólo dependerá de la política de seguridad que el banco establezca.

F l ex i b l e y a d a p t a b l e
Top Systems ha dotado a Topaz Banking de una arquitectura abierta con independencia de hardware, sistemas
operativos y bases de datos de mayor difusión. Favoreciendo la evolución del Sistema junto con la institución, sin
necesidad de nuevos desarrollos ni costosas actualizaciones.
Po t e n t e h e r ra m i e n t a
Top Systems ha puesto especial cuidado en dotar a Topaz Banking de modernas herramientas que permitan una
reacción inmediata a los cambios, posibilitando el desarrollo de toda aplicación financiera. Operaciones y procesos
se definen con gran facilidad y total independencia entre datos y programas.

Au t o m a t i z a c i ó n
El banco define las reglas del negocio una única vez. Basado en el concepto de Workflow, se crean todos los
registros e instancias de una operación que posibilita automatizar totalmente su gestión. De este modo, se evita la
realización de procesos administrativos y contables en forma manual.

Re d u c c i ó n d e c o s t o s
Topaz Banking basa su tecnología en una arquitectura centralizada. Es decir, un núcleo central que consolida toda la
información y clientes con diversos perfiles y jerarquías: sucursales, usuarios, clientes. Esta operativa automatizada
y centralizada, aconsejada por Top Systems, reduce los costos de implementación y mantenimiento, al minimizar
tiempo y esfuerzo requeridos.

S e g u ri d a d
La operativa de Topaz Banking se despliega en base a los conceptos de seguridad que el negocio financiero exige
para su funcionamiento. El Ambiente de Seguridad del Sistema, junto a un estricto control de la intervención de
usuarios y clientes, brindan una adecuada protección a los datos que se procesan y contribuyen a resguardar la
integridad de la información.
Clientes
Para lograr éxito en cualquier gestión de negocios, es necesario conocer y anticipar los requerimientos del público y
a partir de ello, situarse en la mejor posición para brindar los servicios esperados dentro del marco más adecuado.
Sobre la base de este principio, el cliente se caracteriza como la entidad más importante de Topaz Banking, que está
presente en todas las estructuras y procesos que sirven como sustento de las actividades comerciales y operativas.
Posee una identificación única, con independencia de la oficina donde opera y es posible su asociación con
entidades de nivel superior como cuentas conjuntas, empresas, grupos económicos. Es esta característica lo que lo
define como un Sistema orientado a clientes.

En la base de datos central reside toda la información relativa a los clientes y sus relaciones. Además de una
detallada descripción de los datos particulares de cada persona, se lleva el registro de toda su documentación y
también la imagen de las firmas, para su posterior visualización en pantalla y validación cuando esto se requiera.

La base de clientes, organizada bajo el concepto de plataforma comercial, contiene toda la información necesaria
para que, a través de los procesos del Sistema, se pueda evaluar y controlar el cumplimiento de las reglas de
negocios definidas por la institución. Del mismo modo se posibilita verificar la observancia de las normas legales y
reglamentarias establecidas.

Dentro de Clientes se manejan todas las relaciones y vínculos que existan entre las personas a partir de
asociaciones o delegaciones de unas a otras.

Adicionalmente se almacena información relacionada con las actividades y demás atributos de los clientes que
ayudan a catalogarlos, a los efectos de su relación comercial con la institución. De este modo, en base a su perfil y
potencial, es posible lograr una adecuada selección de los productos a ofrecer a cada uno de ellos.

Este criterio de perfil y potencial que se tiene en cuenta en los procesos relacionados con Clientes, se asocia con la
política conozca su cliente, cuya importancia es tal que resulta imprescindible dentro de las instituciones
financieras en virtud de las normas internacionales de prevención frente al lavado de dinero.

La base de clientes contiene información que se utiliza para favorecer la definición de las imputaciones contables y
la emisión de informaciones para los organismos reguladores. En tal sentido, se utilizan conceptos que permiten
establecer la residencia, con independencia de la ubicación física de las personas, o la calificación de riesgo, se
trate de un organismo estatal, un agente privado o una institución financiera.
Detalle de conceptos
manejados dentro de Clientes

Identificación de personas
Nombre o razón social.
Documento de identidad principal.
Otros documentos de identidad.
País de residencia.
Domicilio legal.
Direcciones de envío de correspondencia.
Teléfonos, fax, télex, SWIFT, e-mail, web-site.

Atributos personales
Código de actividad económica.
Perfil.
Potencial de negocios.
Calificación de riesgo.
Oficial de cuenta.
Sucursal de apertura.
Sector de vinculación.
Datos para el Banco Central.

Vinculación y relación con otras entidades

Grupo económico.
Categoría de riesgo.

Firmas
Imagen.
Poderes.
Textos aclaratorios.

Documentación
Estados de responsabilidad patrimonial
(personas físicas).
Estados contables (personas jurídicas).
Contratos.
Seguros contratados.
Certificados que acrediten haber cumplido con
las normas de aportaciones tributarias
vigentes.

Otros datos
Vinculación a organizaciones sociales,
culturales.
Gustos y preferencias.
Cuentas personales
Comprende la operativa referente a productos o servicios financieros orientados a satisfacer las expectativas de los
clientes inversores. Abarca el manejo de la operatoria con cuentas integradas por personas de cualquier naturaleza
jurídica, en función de las particularidades que caracterizan a los distintos perfiles de clientes.

Cuentas Personales atiende cuentas a la vista y depósitos a plazo fijo en sus distintas modalidades. Cuentas a la
vista incluye cuentas corrientes, cajas de ahorro y depósitos a la vista y prevé el procesamiento automático, en forma
integral, del intercambio o clearing con otros bancos a través de cámaras compensadoras.

Para el manejo de los distintos negocios de Cuentas Personales, los oficiales de cuenta disponen de ayudas en
línea que brindan el soporte necesario para una óptima atención de los clientes. Adicionalmente, las firmas
autorizadas para cada tipo de extracción se despliegan en pantalla, controlando automáticamente el Sistema los
poderes de las firmas seleccionadas por el usuario y registrando con que firmas se realizó la transacción.

El cálculo de intereses ofrece múltiples opciones, considerando saldos diarios, saldos promedios y la aplicación de
distintas tasas base, ya sean fijas, flotantes o variables. El Sistema admite el ingreso de movimientos con fecha valor
y dispone de las rutinas de recálculo que permiten reformular los saldos promedio y los devengamientos de
intereses y de cargos en las cuentas.

La gestión de los productos de Cuentas Personales se complementa con la utilización de tarjetas de débito y cajas
de seguridad, y se puede realizar a través de múltiples canales de atención, incluyendo accesos remotos por
Internet, banca telefónica o home banking.

El Sistema emite estados de saldos y extractos con movimientos por cuenta o consolidados por cliente, a los que se
puede integrar información de otros sectores de negocios.

Cuentas a la vista
Dentro de este concepto se manejan traspasos automáticos entre cuentas de clientes, en base a condiciones
preestablecidas para cada caso. Puede ser entre cuentas de diferente moneda, en cuyo caso se incluye la
operación de cambio o arbitraje correspondiente. También existe la posibilidad de establecer restricciones mediante
la constitución de reserva de fondos o la determinación de bloqueo de cuentas, de acuerdo con las necesidades del
negocio.
C u e n t a s c o r ri e n t e s
Los procedimientos relacionados con Cuentas
Corrientes realizan un control sobre los cheques, tanto
en su presentación para el cobro en las cajas del banco,
como en su recepción por clearing. En cada transacción
se valida la existencia de fondos o crédito en la cuenta
girada y también la habilitación del cheque dentro del
Sistema. Se guarda una historia relacionada con los
cheques procesados a los efectos de evaluar la
rentabilidad de los clientes y vigilar el cumplimiento de
normas de aplicación vinculadas al empleo de estos
instrumentos.

También se pueden establecer límites de crédito o

acuerdos para girar en descubierto sobre cuentas
corrientes. Es posible más de un acuerdo por cuenta,
con condiciones diferentes de montos, tasas y plazos y
posibilidad de renovación automática.

Se administra todo lo relacionado con libretas de

cheques, desde la solicitud hasta la recepción por parte
del cliente, pasando por la orden de pedido a la imprenta.
Se pueden establecer diferentes tipos de libretas de
cheques de acuerdo con las necesidades del negocio.
La utilización de libretas se puede definir por cuenta, en
forma individual o por grupos.

C a j a d e a h o r ro s
Se prevé la posibilidad de operar con o sin libreta de
ahorros y se pueden establecer límites para el total de
movimientos a realizar en períodos definidos. El control
puede ser sobre retiros o sobre todo tipo de
transacciones.

D e p ó s i t o s a P l a zo Fi j o
Con distintas opciones que contemplan múltiples
variables en cuanto a vencimientos, definición de tasas,
cálculo y liquidación de intereses y formas de
instrumentación, se abarcan todas las modalidades que
se pueden presentar en depósitos a plazo fijo.

Existen rutinas que administran las renovaciones

permitiendo su ejecución mediante un proceso
automático. Se puede pactar el tipo de renovación, por
capital o por monto y también con quitas programadas
para que se transfieran a cuentas del cliente. Del mismo
modo la tasa puede estar referenciada a un índice
conocido.

La tasa de un depósito a plazo fijo se puede asignar en

base a parámetros que el banco puede establecer,
considerando rangos para cada moneda, por montos y
plazos de inversión y también por el perfil del cliente.
Este concepto es aplicable de igual manera en las
renovaciones automáticas.

El Sistema se encarga de la emisión de certificados de

depósitos, incluyendo “certificados transferibles”, en las
condiciones que establezca la reglamentación donde el
banco desarrolle su actividad.
Créditos
Atiende todo lo relacionado con el otorgamiento y procesamiento de créditos bajo las distintas modalidades que se
pueden presentar. La información se consolida en carpetas por cliente y por grupos económicos de clientes de
acuerdo con los principios de gestión bancaria tradicionales.

Los productos que comprende, préstamos, tarjetas de crédito, factoring, leasing, son administrados en base al
concepto de Límite de Crédito, partiendo de una solicitud en la que se establecen y aprueban todas las condiciones
que determinarán el desempeño futuro de cada negocio.

Límites de crédito
Este concepto ofrece la posibilidad de establecer valores máximos por cliente y/o por grupos de clientes a los efectos
de la aplicación de créditos dentro de la institución. Se pueden desagregar por tipo de negocio o producto,
permitiendo delimitar los márgenes operativos con mayor precisión.

La definición de límites por cliente y por producto, posibilita que los organismos de dirección deleguen en los oficiales
de negocios el otorgamiento créditos. El Sistema se encarga de controlar que la operatoria se encuadre dentro de los
parámetros establecidos, lo que redunda en mayor agilidad y eficiencia en la atención de las operaciones de los
clientes. Se tienen en cuenta detalles que permiten establecer distintos tipos de límites, en función de las variedades
operativas y también administrar la documentación y las garantías aportadas por los clientes.

Características:
Diferentes tipos de límites
Específicos, genéricos, recurrentes.

Diferentes clases
Sobre préstamos comunes y especiales.
Descuento de documentos.
Acuerdos para girar en descubierto.
Avales y Garantías.

Información y documentación del cliente

Estados contables, contratos, certificados.

Garantías presentadas por los clientes

Reales: hipotecas, prendas sobre bienes
muebles, valores, etc.
De firma de terceras personas.
Préstamos
Se contemplan las diferentes características que
tipifican la operatoria de préstamos y se establecen las
reglas que definen las particularidades y requerimientos
para el procesamiento de cada caso, facilitando la
gestión comercial y administrativa. La operatoria se
gestiona a partir de una solicitud, en la que se establecen
y aprueban todas las condiciones que determinarán el
comportamiento futuro. Con el inicio de una operación
de préstamos se realiza, desde la solicitud hasta la
aprobación o denegación, un seguimiento que se basa
en un proceso de workflow.

Adicionalmente, para cada operación vigente o

cancelada, se conserva la historia de todos los sucesos
que se producen desde la apertura hasta su extinción.
Esto permite disponer rápidamente de cualquier
información que se pudiese requerir. De ser necesario,
en caso de producirse variaciones que impacten con
fecha valor, partiendo de la historia es posible reformular
o recalcular las cuotas involucradas.

Además de los eventos relacionados con cada

operación, desde su apertura hasta la cancelación, se
realizan procedimientos automáticos que atienden todo
lo que tiene que ver con renovaciones, reliquidación de
capitales e intereses, redefinición de cuotas, plazos,
vencimientos y modificaciones de tasa, admitiendo
cualquier fecha valor. También se procesan los cambios
de categoría por atrasos y se efectúan los cálculos de
previsiones en base a los parámetros que se establezca.

O t ro s t i p o s d e p r é s t a m o s
Tarjetas de Crédito
Abarca todo lo referente a la gestión y administración de
tarjetas de crédito. Comprende el ingreso de datos para
la emisión de plásticos, cobranza y pagos a comercios.
Contempla el manejo de la operativa de tarjetas de
crédito como un producto del cliente que se integra con
sus demás actividades.

Factoring
Topaz Banking realiza la administración de esta
operativa, que consiste en adquirir créditos provenientes
de ventas de bienes muebles, de prestación de servicios
o de realización de obras, adelantando los fondos a los
clientes enajenantes de tales créditos. El proceso de
factoring se encarga de administrar la cartera específica
de los clientes vinculados al producto, teniendo en
cuenta su categorización y también lo relacionado con
los deudores sobre los cuales se realiza la cobranza de
los documentos.

Leasing
Este producto tiene como objetivo la administración de
contratos de arrendamiento financiero con
procedimientos que se inician con la solicitud y abarcan
todos los procesos hasta la cancelación. Se lleva el
control de los bienes o servicios arrendados y de las
inspecciones a los mismos.
M e s a d e d i n e ro
Se especializa en operaciones de Mesa de Dinero dedicadas a la administración de activos financieros. Está
orientada al manejo de las disponibilidades, colocaciones e inversiones de clientes o propias de la institución.
Adicionalmente se atiende la gestión relacionada con Transferencias, Operaciones de Cambio, Tesorería y Valores,
tanto corporativas como minoristas, con ejecución por caja, por mostrador o por sectores especializados.

También se contemplan los roles de supervisión, permitiendo la definición y mantenimiento de parámetros con el fin
de controlar y validar tipos de cambio, arbitrajes, cotizaciones, tasas de interés y otros elementos que intervienen en
las diferentes operativas del banco.

Dentro de Mesa de Dinero, los operadores interactúan con el Sistema mediante avanzadas interfases gráficas que
facilitan su tarea y ponen a su disposición toda la información necesaria para este tipo de negocios, permitiendo
lograr una alta productividad. También se prevé la conexión en línea con mercados y corresponsales con la
posibilidad de ejecutar transacciones en tiempo real.

Como todos los grupos de negocios definidos dentro de Topaz Banking, Mesa de Dinero se encarga de la generación
de comprobantes para clientes y reportes para apoyo de la gestión comercial del banco.

Tra n s fe re n c i a s
Resuelve totalmente la operativa referida a giros, transferencias, órdenes de pago y envío de documentos al cobro.
Atiende tanto las transacciones recibidas para pago a terceros como las de envío por cuenta y orden de clientes. A
partir de una solicitud de envío de transferencia, mediante un proceso de workflow, se realiza el seguimiento de todos
los eventos hasta que se completa su ejecución.
O p e ra c i o n e s d e c a m b i o
Comprende los procedimientos para atender las
operaciones de compraventa de billetes extranjeros,
arbitrajes entre diferentes monedas, y con otro tipo de
instrumentos que se realizan en el front-line del banco.
La principal característica es la agilidad en el
procesamiento que permite una rápida y eficaz atención
del público. Incluye un esquema de autorizaciones en
función de tipos de cambio y márgenes operativos,
administrado por el Sistema en base a parámetros
establecidos.

Te s o re r í a
En Tesorería se agrupan los procedimientos que
atienden las operaciones con bancos, corresponsales y
otros agentes financieros, y los requerimientos
financieros de las sucursales y los distintos sectores
operativos de la institución. Posibilita el manejo de todas
las monedas sin restricciones y tiene la capacidad de
operar con diversos tipos de instrumentos financieros,
con operaciones relacionadas y derivadas, de contado,
(spot), de futuro (forward), pases (swaps), etc.

Va l o re s
Abarca todo lo relacionado con compras, ventas,
custodia y administración de valores. Consta de
herramientas que permiten el manejo, tanto individual
como por grupos, de las carteras propias o de clientes.

Se contemplan las diferentes características de títulos

públicos, acciones, obligaciones negociables,
certificados de depósitos transferibles, certificados de
obras, etc. También se considera que los valores pueden
ser de renta fija o variable, con reajustes periódicos, con
distintos planes de amortización, físicos o escriturales, y
todas las operativas derivadas, como cauciones,
márgenes y opciones.

Las operaciones realizadas se almacenan en archivos

históricos, a partir de los cuales se obtienen informes de
rentabilidad por cliente y por los distintos tipos de
valores.

Fi d e i c o m i s o s y
fo n d o s fi d u c i a ri o s
Maneja la administración de fideicomisos, de personas
físicas o jurídicas, sobre la base de un contrato donde se
especifica la finalidad estipulada por el fideicomitente.
También, con un esquema similar, se contempla la
operativa referente a fondos fiduciarios y cartera de
inversiones.
Co m e rc i o ex t e ri o r
Interviene en la gestión vinculada a las actividades de comercio internacional, es decir, todo lo que tiene que ver con
compras y ventas de bienes y servicios desde y hacia el exterior. En este tipo de operaciones participan clientes de la
institución en ambos roles, compradores o vendedores, y también bancos corresponsales a través de los cuales se
canaliza el flujo de fondos y documentos.

Comercio Exterior atiende en forma integral todo lo concerniente a la operativa ligada a los clientes, tanto
importadores como exportadores y también se ocupa de manejar la relación con los bancos corresponsales.

La operativa de Comercio Exterior requiere de procesos que manejan un gran volumen de información. Por este
motivo, para cada producto es posible definir los datos que se desean almacenar en forma totalmente
parametrizada, lo que permite atender cualquier tipo de requerimiento y hace que la personalización sea una tarea
muy sencilla.

Se maneja la apertura o la recepción de cartas de crédito y las cobranzas simples o avaladas, referidas a compras y
ventas de sus clientes, desde y hacia el exterior. Se tienen en cuenta los diferentes tipos de carta de crédito y
condiciones asociadas: stand by o específicas, irrevocables, transferibles, con liquidación a la vista o a plazo, etc.

Los distintos procesos se relacionan con los correspondientes a otros negocios para disponer de servicios de
crédito, de corresponsalía y de cambio o arbitraje de divisas.

Adicionalmente, para cada operación, vigente o cancelada, se conserva la historia de todos los sucesos que se
producen desde la apertura hasta su cancelación final. Esto permite disponer rápidamente de cualquier información
que se pudiese requerir.

Los procesos operativos actúan actualizando la información correspondiente a cada negocio en la base de datos
central del Sistema. También se encargan de la actualización de saldos y generación de movimientos contables en
todos los casos.

Los procedimientos operativos, cuando es pertinente, generan los cobros de cargos y comisiones y emiten los
comprobantes de liquidación para clientes y archivo. Del mismo modo formulan los mensajes de intercambio con los
sistemas de comunicación externos.

Los procesos descriptivos consisten en consultas y/o reportes selectivos a partir de la base de datos central, que
proveen la información requerida en función de las necesidades de negocio y para el cumplimiento de normas y
regulaciones.
Consultas en línea
Es una de las principales características que ofrece
la posibilidad de conocer la situación de cada
operación, en cualquier momento y etapa en que se
encuentre (solicitud, modificación, aceptación,
negociación, liquidación, etc.).

Proceso workflow
Con el inicio de una operación, a partir de la
solicitud, se realiza un seguimiento basado en un
proceso de workflow que atiende todos los eventos
relacionados con la misma.

Medición de procesos (OLAP)

Se cuenta con una herramienta que permite
apreciar en cada etapa del proceso, la
productividad de los usuarios, con mediciones de
volúmenes operados por cliente, oficial de cuenta,
corresponsal, grupos de actividad económica,
países, etc.

Conexión con otros sistemas

Interfase con los sistemas de comunicación
universales que procesan transacciones entre
entidades financieras (SWIFT).

e-banking
Ofrece al cliente la posibilidad de consultar on-line,
a través de Internet, el estado de sus operaciones,
así como dejar mensajes u órdenes sobre las
mismas.

Contabilización automática
En base a las operaciones registradas se realiza la
contabilización automática, previamente definida
por el banco.

Atención de cargos y comisiones

Se dispone de un submódulo que permite definir
paramétricamente cualquier tipo de cargos o
comisiones, segmentando la definición por perfil de
cliente y moneda de la operación, admitiendo
excepciones con descuento sobre el cargo original.
Co n t a b i l i d a d
Los procedimientos operativos de cada tipo de negocio, actualizan los saldos y generan los movimientos contables
correspondientes en base a esquemas definidos específicamente para cada producto. La registración contable, que
aplica en la base de datos centralizada del Sistema, está implícita en la gestión de cada unidad de negocios.

Contabilidad, que actúa de la misma forma que cualquier otro negocio, está dedicada a la atención de los procesos
administrativos de la institución. Comprende además, la generación de los reportes necesarios para cumplir con los
requisitos legales y reglamentarios, así como con las demandas de información financiera y contable de apoyo a los
sectores de gestión comercial.

La posibilidad de adaptar el plan de cuentas a las leyes y regulaciones locales, así como a los requerimientos de la
casa matriz, es una de las características más importantes de Topaz Banking. Esto permite encarar la contabilidad
como un producto más, cuya definición se realiza en forma paramétrica sin que sea necesario diseñar procesos
diferentes para las distintas personalizaciones. El mantenimiento de las definiciones consideradas dentro del
concepto plan de cuentas es una de las funciones que atiende Contabilidad.

Diariamente se realiza la contabilización de los intereses, el pasaje a rubros vencidos para las operaciones de
créditos y otros procesos, así como la revaluación de la posición en moneda extranjera, revaluación y amortización
de activo fijo, etc.

Los procesos operativos actúan actualizando la información en las diferentes tablas o archivos relacionados con las
funciones de Contabilidad. Esto incluye la actualización de saldos y generación de movimientos contables en todos
los casos procedentes.

Los procesos descriptivos consisten en consultas y/o reportes selectivos a partir de la base de datos central, que
proveen la información requerida en función de las necesidades operativas y para el cumplimiento de normas y
regulaciones.
Dentro de los procesos
administrativos se gestiona
todo lo que tiene que ver
con las siguientes operativas:

Deudores varios

Acreedores varios

Provisión de gastos

Servicios

Impuestos

Administración de personal

Pago de remuneraciones y cargas sociales

Retiros, pensiones

Activo Fijo

Otros

Se incluyen los procesos relacionados con el monitoreo

gerencial y las actividades de medición de riesgos dentro
del concepto Sistema Integrado de Control Interno.

Ofrece apoyo a la gestión de las demás operativas de

negocios en todo lo que tiene que ver con la definición de
informaciones contables: inventarios, mayores, estados
de cuenta, posición de clientes y grupos económicos, etc.

Dentro de Contabilidad se realizan las tareas de

conciliación de cuentas con bancos corresponsales y
otros agentes financieros y las relacionadas con el
mantenimiento de los parámetros y tablas generales de
apoyo del Sistema.

Una herramienta especializada en la generación de

informes, permite no sólo diseñar el formato de reportes o
archivos, sino también definir en forma simple las
condiciones, funciones, fórmulas de cálculo, etc., en
base a datos del proceso diario o de un período dado.
 Arquitectura
Sistema centralizado
En los últimos años ha ocurrido un importante cambio en la estructura y utilización del sistema de información, donde
se usa tanto el procesamiento distribuido como las arquitecturas de procesamiento centralizado.

Este esquema adoptado por Topaz Banking, posibilita que las bases de datos puedan gestionarse en un servidor
central donde reside toda la información de la institución, actualizándose a la vez, en línea o en diferido, en forma
local, pero asegurando siempre el mantenimiento de una administración centralizada. Habilitando que las
sucursales puedan operar en línea o en forma autónoma, para que en caso de una interrupción momentánea de las
comunicaciones, cuenten con capacidad suficiente para la atención de los clientes e información para la toma de
decisiones.

De esta forma, la filosofía de trabajo se adapta en cada caso, conforme la situación lo requiera.

No menos importante es la modularidad de Topaz, que hace posible la instalación en etapas de los distintos servicios
financieros o departamentos del banco, reduciendo tiempos y costos durante la puesta en marcha inicial, para luego
ir creciendo conforme las necesidades operativas.

Múltiples plataformas
El entorno de operación abierto de Topaz Banking, posibilita aprovechar la gran variedad de ambientes existentes,
en diversas plataformas de hardware y software, accediendo a servidores de diferentes marcas, sistemas operativos
y bases de datos. De este modo, nuestros clientes pueden seleccionar la solución más adecuada a los
requerimientos de la institución financiera, de su preferencia y con mejor respaldo.

Todo esto hace que la arquitectura de alta tecnología que propone Topaz Banking, altamente flexible y escalable,
permita que las inversiones en hardware se puedan realizar gradualmente, de acuerdo al desarrollo del negocio.

Tres Capas Independientes

Topaz Banking está diseñado para una arquitectura con tecnología abierta, formada por tres capas lógicas que es
posible ejecutar en forma independiente:

Capa de Presentación
Clientes
Cliente completo (Topaz Desktop)

Cliente liviano (Browser)

Capa de Negocios
Topaz Banking
Servidor de Aplicaciones

Servicios/Productos Financieros

Servicios de Acceso a Datos

Capa de Datos
Base de datos
Diversos Clientes
El desarrollo de Topaz Banking totalmente en lenguaje Java, posibilita la apertura a “clientes completos” dirigidos al
entorno de las oficinas bancarias y a “clientes livianos”, orientados a usuarios remotos, como ejecutivos de cuenta y
clientes, accediendo vía Internet desde una computadora, una agenda electrónica o un teléfono mediante un
browser, que brinda a los usuarios un fácil acceso a la información dondequiera que éstos se encuentren.

No obstante, la funcionalidad que se ejecuta en un ambiente de red cliente / servidor usual, es la misma que se
obtiene a través del browser de Internet. Su alcance depende de las definiciones que el banco realice de los perfiles
de usuario y de las operaciones que delimite, las cuales estarán disponibles en uno u otro ambiente.

Desarrollo en Java
Java es un lenguaje de programación naturalmente orientado a objetos, robusto, portable, que desde su aparición se
ha perfilado como un nuevo estándar. Tiene el respaldo empresas líderes de la industria como IBM, Sun
Microsystems, HP y Oracle, entre otras.

La Tercera Generación de Topaz Banking, totalmente desarrollada en Java, proporciona acceso a una tecnología
abierta, de última generación, alta performance, segura, y que está disponible para diversas plataformas.

Los programas escritos en Java pueden correr en computadoras de cualquier tipo, por lo que Topaz Banking se
adapta a la gama más amplia de opciones de equipos centrales desde granjas de servidores, equipos de porte medio
o mainframes, hasta redes de PC's, PC's, dispositivos inalámbricos (teléfonos celulares, agendas electrónicas, etc.)
y net-appliances.

Con un acceso de datos basado en los estándares JDBC/ODBC, se soportan todos los administradores de bases de
datos relacionales más importantes del mercado.

La integración de nuevas tecnologías, dispositivos y la adaptación a los nuevos requerimientos de la industria se

hacen de manera muy sencilla, no solo por la plataforma Java, sino por la arquitectura de múltiples capas en la cual
fue concebido Topaz Banking.

Esta arquitectura facilita la interacción con múltiples canales, lo cual permite que el mundo exterior se integre a Topaz
Banking de forma sencilla, logrando de esta manera una integración total de la información.
GLOBAL FINANCIAL SOLUTIONS
 Nuestros clientes
en el área financiera.

Nuestros productos están instalados en más de 35 clientes

en Europa, Latinoamérica y el Caribe:

Antillas Holandesas
Argentina
Aruba
Bolivia
Brasil
Chile
Colombia
Ecuador
El Salvador
España
Guatemala
México
Nicaragua
Paraguay
Uruguay
Venezuela