PREGUNTAS SOBRE EL SEXTO PLENO CASATORIO:

1.- ESTABLEZCA LOS FUNDAMENTOS DE DERECHO EN RELACIÓN A LA

EJECUCIÓN DE GARANTÍA SEGÚN LA SENTENCIA DEL SEXTO PLENO
CASATORIO.

El proceso de ejecución de garantías se encuentra regulado en el Título V de la Sección

Quinta del Código Procesal Civil, en este se advierte que el inicio del proceso se da con la
interposición de la demanda de ejecución de garantías.
Cabe precisar que el proceso de ejecución de garantías teóricamente tiene por principal
característica el ser rápido y contundente, debido a la preexistencia de un documento o título
ejecutivo que contiene una obligación garantizada, encontrándose declarado el derecho de la
parte demandante, a  diferencia de los llamados procesos de cognición. Sin embargo, en la
práctica debido a la carga procesal que cuentan los distintos despachos judiciales han
resultado ser demasiado lentos (en promedio entre uno a tres años puede durar este tipo de
procesos) y debido a la existencia de algunos cambios, especialmente en el tema del remate se
han vuelto costosos.
A través del VI Pleno Casatorio, la Corte Suprema  señalo que “la ejecución de garantías,
entendida en doctrina como ‘ejecuciones comerciales’, ‘ejecuciones aceleradas’ y ‘procesos
de ejecución calificada’ es un proceso por el que el titular del derecho real puede hacer
efectiva la venta del bien por el incumplimiento del deudor de la obligación garantizada;
debiendo para tal propósito acompañarla demanda ejecutiva con el título o los títulos de
crédito, reservado de los requisitos de la ley; es decir, la regla general es que deberá aportarse
la escritura de hipoteca inscrita revestida con los requisitos que la ley exige para despachar
ejecución, pudiendo incluso integrarse o acreditarse el título constitutivo con un título extra
registral que conforme al ordenamiento lleve aparejada ejecución" (Cas Nº 2402-2012
Lambayeque, considerando 25).

2.-DETERMINE SOBRE LA NATURALEZA, LOS REQUISITOS Y LOS

PRINCIPIOS DE LOS PROCESOS DE EJECUCION DE GARANTIAS.

El proceso de ejecución de garantía se materializa mediante la interposición de la respectiva

demanda de ejecución, acción que corresponde al titular del derecho real para cobrar su
deuda o, en su defecto, hacer efectiva la venta de la cosa por incumplimiento en la
obligación garantizada, lo que se despacha en virtud de un título de ejecución que debe
contener un derecho cierto, expreso y exigible (artículo 689 del Código Procesal Civil).

El proceso para la ejecución de un crédito con garantía real o hipoteca se encuentra regulado
en el artículo 720° del Código Procesal Civil, referente a la ejecución de garantías.

En el primer inciso del artículo 720° del Código Procesal Civil, se menciona que “procede la
ejecución de garantías reales, siempre que su constitución cumpla con las formalidades que
la ley prescribe y la obligación garantizada se encuentre contenida en el mismo documento o
en cualquier otro título ejecutivo”. Vemos que la garantía real puede constituirse en una
escritura pública de otorgamiento de hipoteca (para obligaciones determinadas) o en una
hipoteca general o garantía sábana (para obligaciones determinables) que es muy común en
el sistema bancario.

El Considerando 55 de la sentencia casatoria precisa que, cuando se trata de una garantía

abierta o sábana no basta que se presente el documento que la contiene así como el estado de
cuenta de saldo deudor (ambos documentos constituirían el título de ejecución), pues deberá
presentarse otro documento que corrobore la existencia de la obligación, pues en un título
compuesto debe de constar el documento donde obre la garantía y la liquidación del saldo
deudor; además, como se tiene expresado, puede presentarse otro documento que acredite
que la obligación aún persiste.

En este sentido, el Considerando 56 establece que un título ejecutivo para ser tal debe
“contener la obligación”, conforme lo exige el artículo 689° del Código Procesal Civil y
debe tener mérito ejecutivo. Este título está integrado por: i) el documento (escritura
pública) que contiene la hipoteca; y ii) la liquidación del estado de saldo deudor y la
obligación puede corroborarse con otro documento o un título valor (el cual puede o no
estar protestado).

Por su parte el Considerando 57 precisa que solo las liquidaciones de saldo deudor de
empresas del sistema financiero son consideradas títulos ejecutivos. Sin embargo, cuando la
obligación esté contenida en un título valor, tal liquidación no suple al título valor, en
particular porque los derechos cartulares tienen sus propias reglas a comenzar por los plazos
de prescripción, que no pueden ser soslayadas con la emisión de una liquidación, por lo
demás, hechas “como sea”. Cuando se está ante una ejecución de una garantía abierta (que
no contiene la obligación), la certeza de la existencia y exigibilidad de la obligación (que es
lo que hace legítima la ejecución) debe provenir de “otro documento”: un título ejecutivo
reconocido como tal por la ley. (Considerando 58).

El inciso 2) del artículo 720° del Código Procesal Civil señala que “el ejecutante anexará a
su demanda el documento que contiene la garantía, y el estado de cuenta del saldo deudor”.

En el Considerando 30 de la sentencia casatoria se define al saldo deudor como un

documento consistente en un acto unilateral de liquidación del propio ejecutante, es decir, lo
que a criterio del acreedor constituye lo que el deudor debería y que es una obligación
líquida, precisándose que el estado de cuenta del saldo deudor es un documento no sujeto a
formalidad preestablecida. En el Considerando 31 se precisa que el saldo deudor debe
contener como mínimo la indicación del capital adeudado, así como la tasa y tipo o clase de
interés aplicada, precisando los periodos correspondientes; ello porque el mandato de
ejecución se entiende por el capital adeudado. Los intereses adeudados y otras obligaciones
pactadas deben ser calculadas o liquidadas en la etapa de ejecución de resolución definitiva,
conforme lo dispone el artículo 746 del Código Procesal Civil, por lo que previamente a la
admisión de la demanda se puede requerir a la parte actora cumpla con presentar el
documento de saldo deudor, donde precise el monto total por capital adeudado, con la
deducción de las respectivas amortizaciones, rubro aparte de los intereses legales, o
compensatorios y moratorios, y otras obligaciones pudieran existir.

También se deberá adjuntar a la demanda ejecutiva los demás documentos indicados en el

artículo 720 del Código Procesal Civil, como son el documento que contenga la tasación
comercial actualizada realizada por dos ingenieros y/o arquitectos colegiados, así como el
certificado de gravamen cuando se trate de bienes registrados.3.- según el sexto pleno
casatorio establezca sobre la vía procedimental del proceso de ejecución, así como
establezca los fundamentos de la ejecución de garantías reales.
3.-SEGUN EL SEXTO PLENO CASATORIO ESTABLEZCA SOBRE LA VÍA
PROCEDIMENTAL DEL PROCESO DE EJECUCIÓN, ASIMISMO ESTABLEZCA
LOS FUNDAMENTOS QUE DETERMINARON SOBRE LAS GARANTÍAS
REALES.

Para la procedencia de una ejecución de garantías reales, en el caso de personas ajenas al

sistema financiero, se formula una demanda de ejecución, al cual deberá acompañarse:

Primero un documento constitutivo de la garantía real, que cumpla con las formalidades y
requisitos de validez establecidos en los artículos 1098 y 1099 del Código Civil o, en su
caso, por ley especial, con las siguientes particularidades:

a. Tratándose de una garantía real constituida expresamente para asegurar una obligación
determinada, siempre que aquella esté contenida en el propio documento constitutivo de la
garantía, a los efectos de la procedencia de la ejecución, no será exigible ningún otro
documento.

b. Tratándose de una garantía real constituida para asegurar una obligación determinable,
existente o futura, documento reconocido por ley como título ejecutivo u otro documento
idóneo que acredite la existencia de la obligación que contenga la determinación de la
misma a cancelar a través de la ejecución judicial de la garantía, que cumpla con los
requisitos del artículo 689 del Código Procesal Civil.

Segundo el saldo de cuenta de saldo deudor, suscrito por el acreedor detallando

cronológicamente los pagos a cuenta si hubiere, desde el nacimiento de la obligación hasta
la fecha de la liquidación del saldo deudor; así como el monto de los intereses pactados sin
contravenir la norma imperativa o intereses legales, si fuere el caso.

Tercero los demás documentos indicados en el artículo 720 del Código Procesal Civil.
En cuanto a la procedencia de la ejecución de garantías a favor de empresas que integran el
sistema financiero, se planteará la demanda de ejecución acompañando:

Primeramente, el documento constitutivo de la garantía real, que cumpla con las

formalidades y requisitos de validez establecidos en los artículos 1098 y 1099 del Código
Civil o, en su caso, por ley especial, con las siguientes particularidades:

a. Tratándose de una garantía real constituida expresamente para asegurar una obligación
determinada siempre que aquella esté contenida en el propio documento constitutivo de la
garantía -a los efectos de la procedencia de la ejecución- no será exigible ningún otro
documento.

b. Tratándose de una garantía real constituida para asegurar cualquier obligación que
tuviera el constituyente de la garantía frente a una empresa del sistema financiero o para
asegurar una obligación existente, determinable o futura, se deberá:

b.1. Tratándose de operaciones en cuenta corriente, la letra de cambio a la vista

debidamente protestada emitida conforme a lo establecido en el último párrafo del artículo
228 de la Ley N° 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y
Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros.

b.2. Tratándose de operaciones materializadas en títulos valores, en particular letras de

cambio y pagarés, el respectivo título valor debidamente protestado, salvo que contenga la
cláusula “sin protesto” u otra equivalente en el acto de su emisión o aceptación, siempre
que cumpla con los demás requisitos establecidos en la ley de la materia según el tipo de
título valor.

Cuando el juez de la demanda, a los efectos de determinar la procedencia de la ejecución de

garantías, debe examinar, evaluar, enjuiciar y dar cuenta expresamente en la motivación de
su resolución si en el caso:
Se cumplen los requisitos establecidos en los precedentes 1 o; el saldo deudor realizado por
la parte ejecutante comprende abonos y cargos, o pagos a cuenta si los hubiere, atendiendo
que el pacto de capitalización de intereses solo es lícito en los supuestos indicados en los
artículos 1249 y 1250 del Código Civil, esto es cuando se trate de cuentas bancarias,
mercantiles y similares, o cuando se celebre por escrito el pacto después de contraída la
obligación, siempre que medie no menos de un año de atraso en el pago de intereses.

El juez considere que el estado de cuenta de saldo deudor presenta evidentes omisiones de
los requisitos y formalidades ya precisadas o tiene notorias inconsistencias contables, debe
declarar inadmisible la demanda a los efectos de que el ejecutante presente nuevo estado de
cuenta de saldo deudor conforme a sus observaciones.

El juez ejecutor una vez determinada la procedencia de la ejecución, debe emitir el mandato
de ejecución, disponiendo el pago íntegro de la suma liquidada en el plazo indicado en el
artículo 721 del Código Procesal Civil, bajo apercibimiento de proceder al remate judicial
del bien dado en garantía, incluso si aquella suma excede del monto del gravamen
establecido en el acto de constitución de la garantía o en sus actos modificatorios y/o
ampliatorios.

El pago dispuesto en el mandato ejecutivo debe ser por suma líquida, no pudiendo emitirse
mandato ejecutivo disponiendo el pago de suma eraría en parte líquida y en parte ilíquida a
liquidarse tras el remate judicial o el pedido de adjudicación en pago del ejecutante
conforme al artículo 746 del Código Procesal Civil, salvo en lo atinente a los intereses,
costas y costos que se generen después de la emisión del mandato de ejecución hasta la fecha
de pago.

El acreedor tan solo podrá ejecutar la hipoteca por el monto de esa garantía, es decir, que su
concesión está limitada al bien o bienes que se especifican al constituir la garantía y que
también está limitada a la suma que expresa y claramente se determina en el correspondiente
documento constitutivo de la hipoteca. En los supuestos en que la suma dispuesta en el
mandato ejecutivo exceda el monto del gravamen de la garantía real, la parte ejecutante a fin
de asegurar la posibilidad de ejecución debe proceder conforme a lo Establecido en el
artículo 724 del Código Procesal Civil (por el saldo deudor tras la realización del remate del
bien o, en su caso, la adjudicación en pago al ejecutante).
4.-ESTABLEZCA LOS FUNDAMENTOS DEL MANDATO EJECUTIVO Y LA
CONTRADICCIÓN. ASÍ MISMO SEÑALE LAS CAUSALES QUE SUSTENTAN LA
CONTRADICCIÓN SEGÚN EL SEXTO PLENO CASATORIO.

2.1. Mediante auto de fecha catorce de mayo de dos mil ocho, corriente  a fojas setenta y
nueve, se admite la demanda en la vía del proceso de ejecución de garantías, dictándose
mandato y disponiendo que los codemandados, en un plazo de tres dias, cumplan con pagar
en forma solidaria a LA EJECUTANTE la suma de trescientos once mil novecientos quince
nuevos soles con sesentiún céntimos de nuevo sol (S/. 311,915.66), más intereses
compensatorios y moratorios pactados, costas y costos demandados, bajo apercibimiento de
sacarse a remate el bien dado en garantía en caso de incumplir el mandato.

2.2 Como fundamento del mandato de ejecución se señala que:

 LA EJECUTANTE adquiere la titularidad de los derechos y obligaciones que le

correspondían al Banco Regional del Norte, mediante la formalización de Cesión,
Transferencia de bienes y garantías celebradas entre NBK Bank y la entidad
ejecutante dentro de las cuales se encuentra la operación N° 93-1574, la misma que
se refiere al contrato de constitución de garantía hipotecaria materia de la demanda,
contenida en la Escritura Pública de Constitución de hipoteca de fecha ocho de
mayo de mil novecientos noventa y ocho.
 La garantía fue constituida hasta por la suma de veintiún mil dólares americanos ($
21,000.00) inscrito en los Registros Públicos en el asiento 00004 de la Partida N°
P10007265.
 La demanda de ejecución de garantía hipotecaria cumple con los requisitos
establecidos por el artículo 720 del Código Procesal Civil, pues se ha anexado (i) el
documento que contiene la garantía hipotecaria; (ii) el estado de cuenta de saldo
deudor; (iii) el certificado de gravamen correspondiente; y, (iv) tasación comercial
actualizada; pudiendo el acreedor exigir el cumplimiento de la obligación dineraria
en el proceso de ejecución.
5.-ESTABLEZCA LA RELACIÓN DE LA HIPOTECA FRENTE AL PROCESO DE
EJECUCIÓN Y SEÑALE EL ESQUEMA DE LA EJECUCIÓN DE GARANTÍAS
REALES SEGÚN EL SEXTO PLENO CASATORIO.

De acuerdo con el artículo 1097° del Código Civil, se define a la hipoteca como “la
afectación de un inmueble en garantía del cumplimiento de cualquier obligación, propia o de
un tercero. La garantía no determina la desposesión y otorga al acreedor los derechos de
persecución, preferencia y venta judicial del bien hipotecado”.

En otras palabras, la hipoteca como derecho real de garantía permite que el bien se mantenga
en posesión de su titular, pudiendo el acreedor hipotecario hacer vender el bien inmueble
dado en garantía, en caso de incumplimiento de la obligación asumida por el deudor, siendo
que puede darse en una misma persona las condiciones de garante hipotecario y deudor de la
obligación, como también que la hipoteca haya sido constituida por persona distinta al
deudor de la obligación, lo que tendrá relevancia al momento de reconocer la cobertura de la
hipoteca.

En cuanto a las formalidades que deben observarse para el otorgamiento de una garantía real
mediante hipoteca, el artículo 1098° del Código Civil prescribe que la hipoteca se debe
constituir por escritura pública, mientras que el artículo 1099° del Código Civil establece
como requisitos de validez de una hipoteca: primero, que afecte el bien el propietario o quien
esté autorizado para ese efecto conforme a ley; segundo, que asegure el cumplimiento de una
obligación determinada o determinable; finalmente, que el gravamen sea de cantidad
determinada o determinable y se inscriba en el registro de la propiedad inmueble.

Sentencia del Tribunal Constitucional. Exp. 04048-2013-tc

 PREGUNTAS DE LA SENTENCIA DEL TRIBUNAL CONSTITUCIONAL:

1. ESTABLESCA LOS FUNDAMENTOS DE HECHO Y DE DERECHO SEGÚN LA

SENTENCIA DEL TRIBUNAL CONSTITUCIONAL EN RELACION A LA
DEMANDA DE AMPARO CONTRA EL JUEZ DEL CUARTO JUZGADO CIVIL DE
AREQUIPA.

La inexigibilidad de la obligación contenida en el título. – El artículo 690- D inciso 1, hace

referencia a «la inexigibilidad o liquidez de la obligación contenida en el título». Dicha
causal se invoca para cuestionar el fondo del título. Aquí no hay un cuestionamiento al
documento en sí, sino al acto que recoge dicho documento. Se cuestiona la ejecutabilidad del
título por carecer de una prestación cierta, expresa y exigible; condiciones básicas para que
un título revista ejecución, tal como lo describe el artículo 689 del Código procesal Civil.

La liquidez de la obligación contenida en el título. – La contradicción puede invocar «la

¡Liquidez de la obligación contenida en el título». Esto implica que no tiene inmediata
ejecución una prestación ilíquida. Si la mediante operación aritmética. Cuando el título es
ilíquido, no puede procederse a la ejecución con una simple operación aritmética porque ella
responde a razones muy distintas. En estos casos, estamos ante las llamadas sentencias de
condena genérica o de condena con reserva.
La nulidad formal del título: El documento se cuestiona de nulo, cuando no acoge la forma
señalada por ley.

2. ESTABLESCA LOS FUNDAMENTOS SEGÚN LA DEMANDA DE EJECUCION

DE GARANTIA SEGUIDA POR EL BANCO DE CREDITO.

Por su parte, el Banco de Crédito sostiene que no era necesaria la incorporación de la

recurrente al proceso antes de la expedición de sentencia porque ella no era parte de la
relación jurídico – sustancial, la cual estaba conformada solo por el Banco en calidad de
acreedor, por la señorita Maritza Morales Lazo en calidad de deudora y por los esposos
Torres Polanco en calidad de fiadores.
3. ESTABLESCA EL ANALISIS DE LA CONTROVERSIA FRENTE A LA
IMPROCEDENCIA DE LA CONTRADICCION AL MANDATO DE LA EJECUCION
DE GARANTIA.

Se decide el remate del bien inmueble de propiedad de la demandante (es decir se había
adoptado una decisión sobre su derecho de propiedad), su no incorporación antes de la
emisión de la sentencia no afecto su posibilidad de ejercer la defensa de su propiedad. Y ello
porque en el caso específico del proceso de ejecución de garantías, la contradicción a la
presentación de ejecución (antes de la emisión de la sentencia) solo podría estar fundada, de
acuerdo a la redacción original del artículo 722° del código procesal civil (vigente durante la
tramitación del proceso ejecutivo subyacente, antes de la modificatoria establecida por el
Derecho Legislativo N° 1069, publicado el 28 de junio de 2008), en la validez formal del
título, en la inexigibilidad de la obligación o en la extinción o prescripción de la misma;
supuestos que no correspondían ser alegatos por el tercero propietario del bien inmueble a
ejecutar cuando no era este el obligado con la deuda que daba lugar a la pretensión ejecutoria,
cuando o era garante del cumplimiento de dicha obligación o cuando no era el que había
suscrito el titulo ejecutivo material del proceso de ejecución. En el caso de autos, la
demandante no encontraba en ninguna de estas condiciones, de manera que su no
participación en la etapa de contradicción del mandato ejecutivo no afecto su posibilidad de
defender su derecho de propiedad.

4. DETERMINE LAS RAZONES SOBRE LA AUSENCIA DE UN RAZONAMIENTO

TÉCNICO LEGAL DE LAS RESOLUCIONES JUDICIALES CUESTIONADAS EN
EL PROCESO DE AMPARO, SEGÚN LA SENTENCIA.

Las resoluciones judiciales solo han hecho alusión a la regla de la incorporación del tercero en
el estado en que se encuentre el proceso, sin mencionarse ni precisarse la razón por la cual no
resulta de aplicación la regla de su emplazamiento con mandato ejecutivo. No puede
afirmarse, por tanto, como han sostenido las instancias previas, que el proceso subyacente los
jueces demandados hayan aplicado las normas procesales pertinentes a afecto de decidir la
forma de incorporación de la demandante al proceso de ejecución de garantías.
5. ESTABLEZCA LA RELACIÓN DEL DERECHO DE PROPIEDAD FRENTE AL
PROCESO DE EJECUCIÓN DE GARANTÍA Y EL PROCESO DE AMPARO SEGÚN
LA SENTENCIA DEL TC.

Las instancias previas del presente proceso de amparo, a su vez, han entendido que la
incorporación de la recurrente al proceso se ha efectuado de acuerdo a las normas procesales
pertinentes y que, en todo caso no ha habido afectación ius fundamental porque tratándose de
un proceso ejecutivo su desestimación solo es pertinente cuando existe un vicio en el titulo o
en la obligación y nada de ello ha sido alegado por la demandante, y porque, teniendo en
cuenta que la recurrente adquirió el inmueble con conocimiento de la hipoteca que pesaba
sobre él, dicha hipoteca le alcanza y solo podía liberarse de ella pagando la deuda, lo que
podía hacer incluso en fase de ejecución forzada, lo cual, sin embargo, no ha intentado.