Plan para recuperar la cartera vencidas

La gestión de crédito debe desarrollarse en conjunto con el área comercial de las

empresas en tanto son los ejecutivos de ventas quienes conocen de primera mano al
cliente, su perfil, situación y riesgos.  El tener el área de ventasun contacto permanente
con el cliente, le permite a la empresa revisar alertas, realizar negociaciones directas
cuando tenga conocimiento de situaciones que puedan llevar al no pago, hacer
seguimiento y control de contingencias, enviar a cobro o castigar las obligaciones no
pagas.

1)Recolección de información: Se debe revisar el estado de cuenta consolidado del cliente,

incluir las notas crédito o débito a aplicarse, revisar acuerdos comerciales anteriores y
deducciones de ley.   Es importante además revisar que la documentación que soporta la
obligación este completa y que cumpla con los requisitos de ley en caso de ser necesaria
la presentación de demanda.

2)Liquidación de la obligación: Una vez se encuentre listo el estado de cuenta, podrá

realizarse la liquidación de intereses corrientes y de mora.

3)Establecer un mecanismo de negociación:  Se deberá revisar la situación de la empresa

deudora, financiera y administrativamente, alertas en el medio con otros proveedores, lo
cual establecerá el motivo de la falta de pago y permitirá definir si es necesario el inicio de
un cobro pre jurídico o si deben iniciarse las acciones legales con demanda.

4)Notificación de la obligación: Una vez identificado el estado del crédito y revisadas las

opciones de cobro, se podrá enviar una notificación al deudor con el detalle del estado de
su cuenta e invitándolo al pago de la misma.   Este es un buen momento para establecer
un contacto directo con el cliente para conocer los motivos de su mora y revisar acuerdos
de pago que beneficien a ambas partes. 

Cobro Prejurídico, negociación y seguimiento: Se recomienda realizarse por una casa de cobro
externa a la compañía para mejores resultados.  Cuando el cliente tiene voluntad de pago,
es importante hacer seguimiento a los compromisos adquiridos los cuales deben ser
detallados frente al valor y la forma de pago, identificando fechas exactas para la
realización de los abonos. 
Cobro jurídico y extrajurídico: Ocurre una vez agotadas las gestiones conciliatorias sin que
se logre la normalización de las obligaciones en mora.  Esta etapa inicia con la
presentación de demanda ejecutiva por medio de abogado.  Los honorarios que se
causen por gestión de cobranza deben ser cancelados por el deudor.

Mi propuesta para la fluides y mejoramiento en la carteras vencidas es

Tener en cuenta estos pasos fundamentales para cualquier empresa ya sean pequeñas
medianas o grandes

1. Analiza el historial crediticio del cliente

Consultar siempre los servicios de análisis de crédito para saber cuál es la situación
financiera del cliente es esencial. Con este análisis, serás capaz de evaluar las
condiciones de cada cliente y determinar las estrategias más adecuadas para cobrar
(desde resolver los problemas de manera amigable hasta buscar la intermediación de la
justicia). Las consultas deben ser frecuentes y reiteradas, ya que la situación del cliente
puede cambiar en cualquier momento.

2. Ten la historia del cliente siempre a mano

Ya sea mediante controles manuales hechos en hojas de cálculo, o a través de un
software, siempre es bueno revisar la historia de tus clientes para diferenciar al que
siempre paga correctamente de los malos pagadores. Muchas veces, no debes mantener
a un cliente que tiene un mal historial de pago.
3. Dale valor a los buenos pagadores
Saber separar el trigo de la paja no solo es útil para fines de control, sino también puede
servir como un estímulo para que hagan pagos con descuentos u otras formas más
flexibles de recuperación. Ofrecer alternativas a aquellos que realmente tienen un
problema extraordinario y no pudieron cumplir con el pago en la fecha debida debería ser
parte de tu estrategia.

4. Implementa un sistema de facturación eficaz Para evitar esto, necesitas un sistema eficaz de
facturación y cobranza que alerte de la falta de pago en el primer día de retraso, para
tener la oportunidad de hacer un recordatorio, siempre siendo amable y ético. En casos
extremos, lo mejor que puedes hacer es recuperar al menos una parte del valor,
renegociando la cantidad a cobrar y evitando largas y costosas batallas judiciales.

5. Nunca vendas sin factura

Primero porque vender sin factura es ilegal. Segundo, porque, sin factura, la empresa no
tiene amparo para enfrentar judicialmente al moroso.

6. Mantén tus finanzas organizadas

Además de ser esencial para el éxito de cualquier negocio, la buena gestión de tus
cuentas por pagar y por cobrar marca toda la diferencia para tratar de la mejor manera las
deudas de uno o varios clientes. En muchos casos, la desorganización del flujo de caja
hace que las deudas de un cliente se mantengan “ocultas” por algún tiempo. Esta
situación puede causar un gran problema a tu empresa, que descubre el asunto cuando
ya hay una gran pérdida financiera.

Un claro ejemplo de la cartera vencida en estos días de covid se ve muy a menudo Lo

aplicaría haciendo el seguimiento día a día a los clientes por medio de las llamadas ya
que un buen recurso y es eficaz para hacer la negociación con el cliente hacerle saber
que la compañía entiende la situación por la que puede estar pasando pero al mismo
tiempo hacer ver q esta en mora y darle una fecha fija para el pago de su obligación
también se le pueden dar opciones de pagos como lo son la refinanciación de su deuda,
ampliación de fechas de pago par que les queden más bajas el monto a pagar y no vuelva
a caer en mora mientras vuelve a fluir su cartera y evitar reportes negativos en las
centrales de riesgo hacer un mutuo acuerdo entre las dos partes es mucho mejor para no
desgastarse en largos procesos judiciales y jurídicos