Cambios a pólizas Imagina Ser

 Tratamiento Fiscal (Activación de Bolsos)

 Cambio de Topes de Deducibilidad
 Cambio de Coberturas Adicionales de Invalidez
 Cambio de Prioridad
¿Cómo funcionaban las diferentes versiones de
Imagina Ser hasta el 7 de marzo de 2016?
Primas No Deducibles

Artículo 93 No Deducible
Ahorro Exento

LISR
Solicitud VI

Primas Deducibles hasta $ 152,000

(sólo la parte de ahorro para el retiro)
Retención: Tasa Máxima de Impuestos. Para
Artículo 185 2016 es 35%.
LISR Deducible (El cliente sólo está difiriendo el pago de
impuestos, pero no deja de pagarlo)
Solicitud VI

Aportaciones Deducibles (tanto la parte del ahorro para el retiro como

la parte de protección) hasta 5 UMA’s anuales o el 10% del Ingreso
Anual, lo que resulte menor (aprox.$133 mil pesos)
Artículo 151 Un solo pago
LISR PPR Exento hasta 90 UMA´s anuales
(aprox. $2.4 millones de pesos)
Ingresos mensuales de por vida
Solicitud VI Contrato PPR de Exentos hasta 15 UMA´s mensuales
Imagina Ser+ (aprox. $33 mil pesos)
*Unidad de Medida y Actualización.
 Imagina

¡Ahora, Imagina Ser

Imagina Ser
Ser No Deducible
Deducible

optimiza el
Imagina
Ser+
PPR

tratamiento fiscal del

ahorro para el retiro  Seguro de Vida
en un solo producto!  Ahorro para
el retiro
Implicaciones del relanzamiento
 Todas las pólizas nuevas o anteriores, desde el relanzamiento y actualización del producto el 8 de
marzo de 2016, en automático tienen ya un Bolso No Deducible donde se depositan las primas que
exceden los topes de deducibilidad (ya sean los de Ley o los elegidos por el cliente).

 Imagina Ser+ salió de la venta como marca el 31 de Marzo de 2016 junto con la cobertura DISS,
pues Imagina Ser cuenta ya con la opción de PPR y se modificó el producto para que pueda contar
con la opción de los beneficios de invalidez BIT & BAIT.

BIT: Exención de pago de prima básica

BAIT: Pago de suma asegurada o rentas vitalicias

¿Qué beneficios puedo ofrecer a mis
clientes actuales?*
Imagina Ser No Deducible
 Activar el Bolso PPR (sólo si el vencimiento es a edad 65 y el plan es de primas niveladas, en
otro caso no es posible).
 Activar el Bolso Deducible Artículo 185.

Imagina Ser Deducible

 Activar el Bolso PPR (sólo si el vencimiento es a edad 65 y el plan es de primas niveladas, en
otro caso no es posible).
 Bajar el tope de deducibilidad, del de Ley a uno menor, pudiendo incluso ser cero.

* Sólo aplica para nuevos ingresos de dinero. NOTA: Estos cambios son sin costo.
¿Qué beneficios puedo ofrecer a mis
clientes actuales?*
Imagina Ser+
 Activar el Bolso Deducible Artículo 185.
 Bajar el tope de deducibilidad, del de Ley a uno menor, pudiendo incluso ser
cero.
 Cambiar la cobertura DISS por BIT y opcionalmente BAIT. **

* Sólo aplica para nuevos ingresos de dinero.

** Aplicarán las condiciones normales por cancelación (cargos al Cliente y Asesor) y/o
contratación de nuevas coberturas (actualización de prima y comisión de primer año).
¿Qué documentos debo conocer para el
proceso de cambios?
 Contrato PPR
 Addendum PPR
 Solicitud de Cambios Planes Flexibles
(Realiza / Imagina Ser)
Así como la matriz de “Requisitos para cambios al plan Imagina Ser”.
Para inclusión de coberturas adicionales también será necesario
entregar la Solicitud de Vida Individual que ya conoces debidamente
requisitada.
 Contrato del PPR

Número consecutivo asignado por SMNYL.

NOTA IMPORTANTE: Es necesario utilizar el formato foliado, pre impreso y en papel auto copiante que encontrarás disponible
en las oficinas de tu localidad. La hoja amarilla se la queda tu cliente y la hoja blanca se entrega a SMNYL.
 Addendum PPR

No lleva folio, ya que permanece el número del contrato original de

Imagina Ser+

Este Addendum modifica el contrato PPR original de Imagina Ser+ y no requiere folio.
NOTA IMPORTANTE: Este documento es necesario descargarlo de la siguiente ruta: Portal Asesores  Productos  Imagina Ser  Materiales de Apoyo  + (debajo de la carpeta
Document Library para desplegar más carpetas)  ¡Nuevo! Cambios de Tratamiento Fiscal e Invalidez  Addendum_PPR.pdf Imprimir dos veces (sin importar si es a color o b&n) a
doble cara y llenarlos debidamente; una se la queda el cliente y otra se entrega a SMNYL.
 Solicitud de Cambios Planes Flexibles

Tomar en cuenta la
matriz de requisitos de la
diapositiva siguiente.

NOTA IMPORTANTE: Este documento es necesario descargarlo de la siguiente ruta: Portal Asesores  Servicios  Catálogo de formatos  Actividades Comunes  3. SOL CAMBIOS PLANES FLEX 0408.pdf (Imprimir una vez a doble cara, llenar
debidamente y entregar a SMNYL)
Matriz de Requisitos para Cambios a Imagina Ser
Requisitos para cambios al plan Imagina Ser
Tipo de Cambio
Tratamiento Fiscal (inclusión de nuevos bolsos)
Inclusión de Bolso PPR.
Inclusión de Bolso Deducible en un Imagina Ser+.
Inclusión de Bolso Deducible en un Imagina Ser No Deducible.
Cambio de Topes de Deducibilidad
Cambiar el tope de deducibilidad del PPR en un Imagina Ser+.
Cambiar el tope de deducibilidad del PPR en un Imagina Ser c/Bolso
PPR (emisiones a partir del 8/mar/2016).
Cambiar el tope de deducibilidad en un Imagina Ser Deducible o en un
Imagina Ser c/Bolso Deducible.
Cambio de coberturas adicionales de invalidez
Inclusión de BIT en una póliza Imagina Ser+.
Inclusión de BAIT en una póliza Imagina Ser+.
Cambio de Prioridad
Cambio de prioridad 1 de ingreso a los bolsos de tratamiento fiscal.
* La cobertura BIT es obligatoria cuando el contratante y el asegurado son la misma persona física, siempre que no haya impedimento por parte de Selección de Riesgos. Si Selección
de Riesgos dictamina que no procede invalidez (BIT, BIT+BAIT), sí puede hacerse el cambio de Tratamiento Fiscal o de Cambio de Topes de Deducibilidad sin que se otorgue(n)
dicha(s) cobertura(s).
Formato a presentar
Cambios Contrato Addendum Solicitud Requisitos
Flexibles PPR (IS) para IS+ Inicial Vida
Sólo aplica para Imagina Ser 65, primas niveladas.
 
No deberá tener incluido previamente el Bolso PPR.
Se deberá cancelar la cobertura DISS (en caso de tenerla contratada) e
 
incluir de manera obligatoria la cobertura BIT*.
 No tener el Bolso Deducible.
Se deberá cancelar la cobertura DISS (en caso de tenerla contratada) e
incluir de manera obligatoria la cobertura BIT*.
  
NOTA: Si en un cambio previo ya se firmó el Addendum, ya no será
necesario volverlo a entregar en los siguientes cambios.
 Deberá tener previamente incluido el Bolso PPR.
Haberse emitido la póliza como Imagina Ser Deducible (emisiones
 anteriores al 8/mar/2016), o bien, deberá tener previamente incluido
el Bolso Deducible (emisiones a partir del 8/marzo/2016).
Deberá cancelar la cobertura DISS (en caso de tenerla contratada).
La inclusión de BIT está sujeta al proceso de Selección de Riesgos.
  
NOTA: Si en un cambio previo ya se firmó el Addendum, ya no será
necesario volverlo a entregar en los siguientes cambios.
Deberá cancelar la cobertura DISS (en caso de tenerla contratada).
La inclusión de BAIT está sujeta al proceso de Selección de Riesgos.
Requisito tener incluido previamente el BIT, o incluirlo en ese
  
momento.
NOTA: Si en un cambio previo ya se firmó el Addendum, ya no será
necesario volverlo a entregar en los siguientes cambios.
 Tener los 3 bolsos de tratamiento fiscal incluidos.