1.

IDENTIFICACIÓN DE LA GUÍA DE
APRENDIZAJE:

GUIA No. 3 PORTAFOLIO FIDUCIARIO – ADMINISTRACIÓN NEGOCIOS

ESTRUCTURADOS

● Denominación del Programa de Formación: TECNOLOGÍA EN GESTIÓN DE NEGOCIOS

FIDUCIARIOS
● Código del Programa de Formación: 123111 Versión: 1
● Nombre del Proyecto: Diseño y operación de negocios
fiduciarios.
● Fase del Proyecto:
ANÁLISIS
● Actividad de Proyecto: Analizar la información de los clientes actuales y potenciales de la
sociedad fiduciaria con el fin de incrementar las oportunidades de negocios.
● Competencia: TÉCNICA Dar asesoría comercial y financiera que conduzca a la satisfacción
de las expectativas y necesidades reales del cliente. TRANSVERSAL Promover la interacción idónea
consigo mismo, con los demás y con la naturaleza en los contextos laboral y social.
● Resultados de aprendizaje a alcanzar: TÉCNICO Interpretar y aplicar la política comercial y el
portafolio de productos y servicios de acuerdo con las normas institucionales TRANSVERSAL /
EMPRENDIMIENTO Redimensionar permanentemente su Proyecto de Vida de acuerdo con las
circunstancias del contexto y con visión prospectiva. TRANSVERSAL / HUMANÍSTICA Interactuar en
los contextos productivos y sociales en función de los principios y valores universales.
TRANSVERSAL / CULTURA FÍSICA Aplicar técnicas de cultura física para el mejoramiento de su
expresión corporal, desempeño laboral según
la naturaleza y complejidad del área
ocupacional.
● Duración de la Guía: 96
horas

● Total créditos: Dos (2)

créditos.

2.
PRESENTACIÓ
N

Un portafolio de servicios es la presentación explícita de la definición, características, beneficios y

requisitos de los productos y servicios con los que una empresa compite en el mercado. En las
sociedades fiduciarias, el conocimiento y manejo de su portafolio de negocios y/o productos se
constituyen en requisitos fundamentales para lograr resultados eficaces en la gestión de ventas y la
administración de bienes y recursos.

GFPI-F-019
V3
GESTIÓN DE FORMACIÓN PROFESIONAL
INTEGRAL PROCEDIMIENTO DESARROLLO
CURRICULAR GUÍA DE APRENDIZAJE

El portafolio fiduciario se divide en dos grandes ejes de servicio: La administración de negocios

estructurados y la de recursos dinerarios. El primer eje aborda toda la administración fiduciaria
ajustada a las necesidades del fideicomitente, cumpliendo una finalidad específica y las obligaciones
plasmadas en un contrato. Por otra parte, el segundo eje se circunscribe a la administración de
recursos de manera individual y colectiva.

Es así, que con el desarrollo de la presente Guía de Aprendizaje se pretende que usted respetado
aprendiz adquiera los conocimientos necesarios para comprender la política comercial en las
instituciones financieras y la definición y características de los negocios estructurados que
administran las sociedades fiduciarias de acuerdo con normativa vigente y políticas institucionales.

3. FORMULACIÓN DE LAS ACTIVIDADES DE

APRENDIZAJE

3.1 Actividades de Reflexión

inicial.

3.1.1 Teniendo en cuenta que en nuestro sector financiero, los bancos actúan como matrices de la
mayoría de las Sociedades Fiduciarias, un instructor del área de Banca enterado que usted se
encuentra vinculado a un proceso de formación en fiducia, le solicita el favor que realice una
presentación a los aprendices de su ficha, acerca del portafolio de productos y servicios que ofrecen
las fiduciarias.

¿Usted cómo atendería esta solicitud? Para responder a este interrogante, establezca y sustente los
aspectos que tendría en cuenta para diseñar una estrategia de divulgación que permita satisfacer las
necesidades de información y conocimiento de los aprendices de la ficha del instructor de banca.

Comparta con sus compañeros de trabajo, su estrategia de divulgación del portafolio de productos y
servicios fiduciarios, y participe activamente en el foro liderado por su instructor.

3.2 Actividades de contextualización e identificación de conocimientos necesarios para el

aprendizaje.

3.2.1 Un miembro de su familia se dispone a realizar la compra de un apartamento sobre planos, y la

constructora del proyecto le informa que los recursos serán administrados por una sociedad fiduciaria.
Su familiar no comprende los requisitos que tiene que cumplir la constructora para iniciar la
construcción de los apartamentos y le solicita que lo asesore en ese sentido. Los interrogantes que su
familiar le plantea son:

¿Qué es el punto de equilibrio?, ¿Quién lo establece?, ¿Qué sucede si la constructora alcanza el

punto de equilibrio?, ¿Qué sucede si la constructora no alcanza el punto de equilibrio?

3.2.2 Un amigo de su familia está realizando los trámites para obtener un crédito con una entidad
bancaria. En este momento es propietario de un lote de terreno que tiene un gran potencial de
valorización y el asesor del banco le comento que existe una opción para acceder al crédito si
formalizaba un contrato de fiducia en garantía con una Sociedad Fiduciaria. Al respecto su amigo le
solicita que le despeje las siguientes inquietudes:
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¿Qué es una garantía?, ¿Cuántas clases de garantías existen?, ¿Qué tipos de contrato fiduciario se
puede suscribir en fiducia en garantía?, ¿Qué es un certificado de garantía?, ¿El certificado de
garantía se puede expedir por el valor total del bien inmueble?, ¿Qué sucede con la garantía en caso
del no pago de la deuda?

Los anteriores numerales soluciónelos de manera individual y escrita estando atento a la

realimentación e indicación de su instructor.

3.3 Actividades de apropiación del conocimiento (Conceptualización y

Teorización).

Para conocer el significado de la política comercial en las instituciones financieras, se requiere

comprender la funcionalidad de un portafolio ya sea de productos o de servicios. Para esto se
abordarán las siguientes actividades que usted desarrollará de manera individual preparando su
intervención en la mesa redonda que será liderada por su instructor.

3.3.1 Observe el video: “Características del portafolio de servicios y servicio al cliente”- tome nota de
las ideas que considere más relevantes e identifique las partes que componen un portafolio de
servicios y su funcionalidad en la empresa. Link video: https://youtu.be/1TZFW4Zx3G0

3.3.2 Realice lectura del capítulo tercero del material auto-formativo área de banca e instituciones
financieras “el asesor comercial” del Profesor Isaías Velasco el cual puede ubicar en la biblioteca de
nuestro Centro de Formación, y a través de un mapa conceptual, establezca la definición, importancia
y características de la política comercial.

Todo funcionario de una sociedad fiduciaria debe manejar y comprender el portafolio de negocios y/o
productos fiduciarios estructurados con el fin de empoderarse de la estrategia comercial que dicha
entidad pretenda implementar en virtud de la normatividad vigente y las políticas institucionales.

Por lo anterior se requiere que realice las siguientes actividades las cuales serán socializadas en la
sesión de formación de acuerdo con las indicaciones de su instructor:

3.3.3 Apoyándose en la elaboración de mapas conceptuales establezca la definición, características y

modalidades de los negocios y/o productos de la fiducia estructurada. Para la construcción de estos
mapas consulte el libro Aspectos conceptuales del negocio fiduciario en Colombia (Legis). Los mapas
conceptuales pueden complementarse con los esquemas de negocios que se encuentran en los
portales web de las diferentes sociedades fiduciarias en Colombia.

Previa lectura de las generalidades del capítulo cuarto Clasificación por tipo de negocios fiduciarios
Cód. Int
[§ 255] del libro guía, aborde los tipos y modalidades que se mencionan a
continuación:

- Fiducia de administración [§ 256 a § 257]:

● Fiducia de administración y pagos [§

258]
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o Fiducia para el desarrollo de APPs [§ 259 al §

264] o Fiducia para el manejo de anticipos [§ 265 al
§ 268]
● Fiducia de administración de procesos de titularización [§ 277, § 279
al § 281, § 283 al § 290]
● Fiducia de administración de cartera [§305]
● Fiducia de administración de procesos concursales
[§310]

- Fiducia Inmobiliaria [§315, §317, §318, §321]

● De administración y pagos [§324, §331 al §333,
 §335]
● De Tesorería [§341]
● De preventa [§342, §343]

- Fiducia en garantía: [§358, §359]

● Fiducia en garantía propiamente dicha [§360, §361, §369, §375 al
§378, §387, §394, §395, §402, §404, §405]
● Fiducia en garantía y fuente de pagos [§415 y
§416]

- Fiducia con recursos del sistema general de seguridad social y otros relacionados: [§477 y
§478
]

- Otras operaciones autorizadas: [§546]

La administración de recursos y bienes públicos, a través de los vehículos fiduciarios, se constituyen

en una alternativa que permite aumentar los niveles de transparencia y eficiencia en la gestión
pública. Durante los últimos años, los negocios fiduciarios con entidades públicas han incrementado
su participación al interior del portafolio de negocios y/o productos comercializados por las diferentes
sociedades fiduciarias públicas y privadas. Por estas razones, lo invitamos a conocer las
características de las alternativas de negocios fiduciarios que pueden celebrar las entidades
estatales.

3.3.4 Tomando como referencia el capítulo tercero del texto Aspectos conceptuales del negocio
fiduciario en Colombia, y a través de mapas conceptuales realice las siguientes actividades:
● Establezca la definición, características comunes y diferencias entre fiducia pública y los
encargos fiduciarios públicos [§ 194 al § 197].
● Enuncie las restricciones y limitaciones legales relacionadas con la celebración de
encargos fiduciarios públicos y fiducia pública [§ 205].
● Enuncie las condiciones requeridas para celebrar contratos de Fiducia Mercantil con
entidades públicas [§ 219 y § 222].

3.4 Actividades de transferencia del

conocimiento.

Analizando las tendencias del sector financiero a nivel mundial y nacional, las perspectivas de
crecimiento de los sectores productivos del país, el desarrollo de la industria naranja en nuestro
medio y su percepción acerca de las dificultades para administrar bienes y recursos en diferentes
ámbitos económicos y sociales,
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 realice una presentación en power point con la propuesta de una alternativa de negocio fiduciario o
negocio propio que contenga como mínimo los siguientes elementos: un objetivo general (Verbo
infinitivo, objeto, condición: ¿cómo? y ¿para qué?), objetivos específicos (Verbo infinitivo, cumplible
en el tiempo, contribuye al logro del objetivo general) el problema o necesidad a satisfacer, las causas
y consecuencias del problema, el negocio y/o producto propuesto para solucionar el problema, el
vehículo fiduciario a desarrollar, el objeto o finalidad del negocio, las partes que intervienen, y las
obligaciones y derechos de las partes.

Esta propuesta se tomará en cuenta para iniciar el desarrollo de su proyecto formativo o productivo y
deberá cumplir con el requisito de cubrir los resultados de aprendizaje propuestos en el programa de
la Tecnología en Gestión de Negocios Fiduciarios.

Presente y argumente su propuesta de negocio con su respectivo grupo de trabajo. En consenso,

seleccionen la propuesta de negocio con mayor posibilidad de ejecución en el sector fiduciario y
susténtela en la plenaria liderada por su instructor.

4. ACTIVIDADES DE
EVALUACIÓN

Evidencias de Aprendizaje Criterios de Evaluación Técnicas e Instrumentos de

Evaluació
n

Evidencias de productos y servicios propios y

Conocimiento : de la competencia.

Saberes relacionados con los 2. Maneja el portafolio de

conceptos sobre el portafolio de productos y servicios
administración de los negocios
fiduciarios estructurados.
3. Identifica las necesidades y
Evidencias de expectativas de un cliente
Desempeño potencial o vinculado.
Evidencias de Conocimiento :
Sustentación de la propuesta de Evidencias de Conocimiento :
negocio
TECNICA: Formulación de
Evidencias de preguntas.
Producto: TECNICA: Formulación de
preguntas.
Presentación propuesta de negocio
fiduciario. INSTRUMENTO: Cuestionario.
Establece los elementos INSTRUMENTO: Cuestionario.
renciadores de los
Evidencias de Desempeño:
 TECNICA: Observación. TECNICA: Observación.
Evidencias de Desempeño: Evidencias de Producto:
TECNICA: Observación. TECNICA: Observación.

INSTRUMENTO: Listas de INSTRUMENTO: Listas de

chequeo. chequeo.
INSTRUMENTO: Listas de
chequeo.
5. GLOSARIO DE
Evidencias de Producto: TÉRMINOS
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PUNTO DE EQUILIBRIO: Es el cumplimiento, por parte del constructor de los requisitos jurídicos,
técnicos y financieros, con el fin de obtener la liberación de los recursos que han ingresado a la
fiduciaria por concepto de las preventas del proyecto. Este punto de equilibrio se aplica a los
fideicomisos inmobiliarios.

DESISTIMIENTO: Proceso mediante el cual una de las partes que intervienen en la separación de
una unidad inmobiliaria de un proyecto, renuncia al negocio y asume la penalidad correspondiente por
su decisión.

GARANTIA ADMISIBLE: Es un respaldo que el fideicomitente entrega constituyendo una seguridad

que tenga un valor, establecido con base en criterios técnicos y objetivos, que sea suficiente para
cubrir el monto de la obligación, y que a su vez ofrezca un respaldo jurídicamente eficaz al pago de la
obligación garantizada al otorgar al acreedor una preferencia o mejor derecho para obtener el pago
de la obligación.

CESIÓN DE DERECHOS ECONÓMICOS: Es un vehículo fiduciario por medio del cual una persona
natural o jurídica, transfiere a título de fiducia mercantil la propiedad de los derechos económicos
derivados de un contrato existente a un fideicomiso, con el objeto de recaudar los flujos de dinero
producto de estos derechos económicos en cuentas del fideicomiso y servir de fuente de pago de las
obligaciones adquiridas. Este mecanismo lo utilizan los fideicomitentes que requieran constituir
garantías y fuentes de pago a acreedores, mediante la transferencia de flujos futuros de dinero
representados en derechos económicos de contratos a un patrimonio autónomo, este último realiza el
recaudo en cuentas del fideicomiso los cuales se destinaran a la atención de las obligaciones
adquiridas.

ENAJENAR: implica la transferencia de un derecho real de un patrimonio a otro. La voz enajenación

puede ser usada en un modo amplio o en un modo estricto. En un sentido amplio, enajenación implica
la transferencia del dominio o cualquier otro derecho real entre dos patrimonios. Mientras que en un
 sentido estricto, la enajenación se refiere sólo al derecho real de dominio y no a los demás. La
enajenación es la consecuencia jurídica de una obligación de dar, que es precisamente aquella que
busca transferir el dominio o constituir un derecho real a favor de un titular

6. REFERENTES
BIBLIOGRÁFICOS

- Guía jurídica de los negocios fiduciarios en Colombia. Martha Patricia Hernandez Limongi.
Bogotá:
Legis editores.
2011

- Página Web de la fiduciaria Bancolombia: http://www.fiduciariabancolombia.com.co

- Página Web de la asociación de fiduciarias:

http://www.asofiduciarias.org.co

- Página Web de la Superintendencia Financiera de Colombia:

http://www.superfinanciera.gov.co
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- Elementos esenciales en la formación del asesor comercial: banca e instituciones financieras.

Servicio Nacional de Aprendizaje (SENA, Colombia). Regional Distrito Capital. Centro de Servicios
Financieros Bogotá (Colombia). Isaías Velasco Olave. Bogotá: SENA, Centro de Servicios
Financieros. 2005

7. CONTROL DEL
DOCUMENTO

Nombre Cargo Dependencia Fecha

Autor (es) Manuel Castañeda negocios

fiduciarios
Edison Lombana Chaparro Coordinación de
Instructores Banca, Seguros,
técnicos del Fiducia y AFP
área de Coordinación de
 Banca, Seguros, 8. CONTROL DE
Fiducia y AFP CAMBIOS
Coordinación de
Banca, Seguros,
Fiducia y AFP
Julio de 2019
Julio de 2019
Julio de 2019

Nombre Cargo Dependencia Fecha Razón del Cambio

Autor (es)
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