SUMINISTRO DE INFORMACION Y ASESORIA PARA EL CONSUMIDOR

FINANCIERO.

ACTIVIDAD 1, EVIDENCIA 3

APRENDIZ

INSTRUCTOR

SERVICIO NACIONAL DEL APRENDIZAJE

SENA

2023
 CASO DE ESTUDIO SOCIEDADES DE SERVICIOS FINANCIEROS

CONTEXTO:
Pablo es un estudiante de practica en una empresa y lo acaban de vincular
laboralmente por tal razón le indican que debe tener un producto en la
entidad financiera que el escoja, para que le consignen el salario. Pablo
también tiene interés en tener disponible un crédito, pues con sus ingresos
mensuales no le alcanzará para pagar el semestre en la universidad.
Pablo no sabe a qué entidad del sistema financiero acudir y se dirige a usted
para que lo ayude, pues le han indicado que puede abrir una cuenta de
ahorros, una corriente o un negocio fiduciario; y en cuanto al crédito, puede
adquirir uno de libre inversión o hacer uso de una tarjeta de crédito.
Para el efecto, es importante que usted tenga presente las necesidades de
Pablo:
• Requiere un producto para recibir
• Ahorrar para su carrera universitaria (pago cada semestre).
• Retirar una pequeña cantidad mensual para sus gastos de transporte y
alimentación.
• Disponer del dinero que le hace falta cada semestre para el pago de su
carrera universitaria. Usted deberá responderle a Pablo las siguientes
preguntas y asesorarlo para que tome la decisión que mejor convenga a sus
necesidades y expectativas y sobre todo a su bolsillo:

a. ¿Cómo el sistema financiero le resulta útil a Pablo para desarrollar sus

proyectos?
El sistema financiero le resulta útil a pablo por diferentes motivos ya que
ofrecen una variedad de productos de ahorro, crédito, servicios e inversiones,
dándole la tranquilidad en el manejo de su dinero ya que están vigilados por
la superintendencia financiera de Colombia.
 b. b. ¿A qué entidades puede ir Pablo a adquirir cada producto y por qué?
¿Qué producto le conviene más a Pablo para ahorrar: una cuenta
corriente: una cuenta de ahorros o un fideicomiso? Analice cada uno
de los casos y argumente porque resulta la mejor opción para él y las
ventajas de la misma.
Pablo puede ir tanto a bancos como a cooperativas financieras, en el caso de
pablo como bien lo indica la pregunta le conviene una cuenta de ahorro que
están especialmente hechas para ahorrar ya que se cuenta adicionalmente
con diferentes opciones de ahorro a plazos establecidos o con disponibilidad
inmediata del dinero en caso de necesitar disponer del dinero, y en caso de
pablo un fideicomiso no le sirve ya que el interés de pablo es pagar sus
semestres mas no adquirir un bien material.

c. ¿Qué producto le conviene más a Pablo para ahorrar: ¿una cuenta

corriente, una de ahorros o un fideicomiso? Indique las ventajas y
desventajas de cada uno según las necesidades de pablo.
Beneficios y desventajas que tendría pablo en los diferentes casos:
Cuenta de ahorros:
 Ganas intereses.
 Acceso inmediato a tu dinero.
 No requieres un monto elevado.
 Cultiva el hábito del ahorro desde temprano.
 Acceso a tarjeta debito
 Sin pago de cuota de manejo en algunas entidades
 Cobro por apertura de cuentas

Cuenta corriente:
  Transferencias.
 Giro de cheques.
 Pago de servicios públicos.
 Uso de apps virtuales.
 Acceso a tarjeta debito
 Cobro de cuota de manejo
 Pago impuesto 4x1000
Fideicomiso:
 Administrar activos.
 Inversión realizada con asesoría de expertos.
 Riesgos en el mercado de inversiones.
 Riesgos en el mercado de valores.

d. Escoja un producto para el ahorro y argumente porque resulta la mejor

opción para él.
Ahorro descontado directamente de su salario o debitado automáticamente,
resulta la mejor opción ya que este ahorro descontara automáticamente de
su salario al momento de ser consignado en su cuenta por el empleador, y se
puede programar a un cierto plazo como en el caso de pablo necesita para el
semestre de su universidad puede considerar un plazo de ahorro semestral
(06 meses).

e. ¿Qué producto de crédito le conviene más a pablo para pagar su

educación en la universidad?
El producto de crédito que mas le conviene a pablo sería una línea de crédito
para estudio, ya que se cuentan con múltiples beneficio y quizá el mas
importante resulta en una baja tasa de interés, por debajo de un crédito
ordinario o de libre inversión, por otro lado es un crédito que puede acceder
a un plazo de 6 meses y efectivamente solicitar nuevamente cada semestre,
siendo puntual en los pagos, también en algunas entidades los requisitos son
básicos para acceder al crédito lo que facilita que mas estudiantes accedan a
esta línea de crédito, otra ventaja de este crédito es que también puede ser
solicitado para adquirir por ejemplo un computador herramienta esencial
para un estudiante hoy en día.

f. Escogido cada producto (de ahorro y de crédito), indique a Pablo que

seguridades y/o precauciones debe tener con el manejo de estos, para
evitar inconvenientes con sus recursos.
Recomendaciones:
 Realizar los abonos correspondientes a cada mes de ahorro sin falta.
 Cumplir con el tiempo de ahorro para obtener intereses.
 No utilizar el ahorro para fines innecesarios.
 No compartir la clave de la tarjeta débito.
 No compartir información confidencial de la cuenta de ahorros.
 Pagar puntualmente las cuotas pactadas con la entidad.
 No sobre endeudarse.