Riesgo: tipos, clases y ejemplos

¿ Conoces cuáles son los riesgos que existen?, ¿En qué se diferencian? En
este post daremos respuesta a estas preguntas, y podrás conocer acerca de
estos importantes conceptos económicos. El riesgo financiero nos da temor
como inversionistas, clientes o proveedor. Este no solo aplica a un retiro o
depósito bancario, si no que se expande a todos los productos financieros que
manejan las entidades, sin importar el país donde se viva.

Riesgo ¿qué es?

El riesgo financiero, es la probabilidad de un evento adverso (en contra) con
sus consecuencias. El riesgo financiero se refiere a la posibilidad en
términos estadísticos de que algo pueda suceder, con consecuencias financieras
negativas para una organización y sus integrantes.

Dicha consecuencia negativa depende del tipo de actividad que estemos

considerando. Toda actividad humana se desarrolla en un entorno de
contingencia. En un contexto económico y financiero, el daño se refiere a la
pérdida de valor de alguna variable económica.

El riesgo financiero se ha volcado hacia lo exponencial, quiero decir, hacia un

peligro más latente. El cambio tecnológico ha iniciado especialmente en el
ámbito financiero, permitiendo la negociación electrónica y las comunicaciones
en tiempo real entre mercados separados geográficamente, así como una nueva
dimensión en los procesos de tratamiento de la información.

Los riesgos financieros se dividen en dos clases: No cuantificables y

Cuantificables.

Riesgos No Cuantificables
Son aquellos derivados de eventos imprevistos, para los cuales no se puede
conformar una base estadística que permita medir las pérdidas potenciales. A
continuación se describen los principales Riesgos No Cuantificables que
existen:
Riesgo Operacional

Este es un riesgo en el que existe la posibilidad de que ocurran pérdidas

financieras por deficiencias o fallas en los procesos internos, en la tecnología de
información, en las personas o por que ocurran eventos externos adversos.
Este riesgo está relacionado con la posibilidad de que los gatos necesarios para
la gestión operativa de la Institución, tales como gastos de personal y generales,
que no podrán ser cubiertos por el margen financiero resultante. El manejo
adecuado del riesgo operativo implica un desempeño de manera eficiente.

Representa la perdida potencial por fallas o deficiencias en los sistemas de

información o en los controles internos del banco, así como por errores en el
procesamiento y en la liquidación de las operaciones.
 El riesgo operacional es inherente las actividades de las compañías a un nivel
mundial. Se puede manifestar de diversas maneras, en los cuales se
destacan los: Fraudes, la interrupción del negocio, el comportamiento
inadecuado de los encargados o sus empleados, fallos en el cumplimiento, entre
otros.

Riesgo Estratégico

Este hacer referencia a posibles pérdidas que se derivan de una inversión

“estratégica” con un alto grado de incertidumbre en cuanto a su éxito o
rentabilidad. El riesgo estratégico se percibe con mayor claridad en el sector real,
por ejemplo si KFC decide como parte de su estrategia, emprender en el sector
petrolífero, y licitar con el estado colombiano en la exploración de hidrocarburos
en los Llanos Orientales, es posible que KFC esté incurriendo en un alto riesgo
estratégico.

Riesgo Reputacional

Se le conoce a la posibilidad de pérdida en la que incurre una entidad por

desprestigio, mala imagen, publicidad negativa, sea esta cierta o no, con
respecto a la institución y sus prácticas de negocios, lo que implica que se genere
una pérdida de clientes, disminución de ingresos o procesos judiciales.

Riesgo Legal

Se le conoce a la perdida en que incurre una entidad al ser sancionada u obligada

a indemnizar daños debido a su incumplimiento de normas o regulaciones y
obligaciones contractuales.
Este tipo de riesgo surge también como consecuencia de fallos en contratos y
transacciones, que se derivan de actuaciones malintencionadas, negligencia o
actos involuntarios que no hacen posible formalizar o ejecutar los contratos o las
transacciones.

Riesgos Cuantificables
Los riesgos cuantificables son aquellos ´para los cuales es posible conformas
bases estadísticas que permitan medir sus pérdidas potenciales; dentro de estos
se encuentran los siguientes...
 Riesgos de mercado.
 Riesgo de crédito.
 Riesgo de liquidez.

A continuación se describen los principales Riesgos Cuantificables que

existen:

Riesgo de Mercado
El riesgo de mercado representa la perdida potencial por posiciones de
inversión derivadas de movimientos en los precios de mercado que inciden sobre
su valuación, como tasas de interés, tipos de cambio e indice de precios. Este
tipo de riesgos, es el que encontramos en las operaciones que se enmarcan en
 los mercados financieros. Es posible distinguir entre tres tipos de riesgo de
acuerdo a las condiciones de mercado, los cuales son:
 Riesgo de Cambio: Que se asocia con la forma como fluctúa el tipo de cambio
de una moneda frente a otra, y que afecta especialmente a las personas que
tienen inversiones que implican un cambio de divisa.
 Riesgo de Tasas de Interés: Tal como lo indica su nombre, se refiere al riesgo
que existe con respecto a que los tipos de interés suban o bajen en un momento
no deseado.
 Riesgo de Mercado: Es uno de los riesgos más comunes, y hace referencia a
que se produzcan pérdidas en una cartera como consecuencia de factores u
operaciones de las que depende dicha cartera.
Riesgo de Crédito

El riesgo de crédito representa la perdida potencial por la falta de pago de un

acreditado o contraparte en las operaciones que efectúa un banco. El
área de crédito establece criterios internos para un adecuado análisis,
evaluación, selección y aprobación de limites a los clientes. Con el objetivo de
poder determinar la factibilidad de otorgar limites a los clientes, el área de
crédito es responsable de preparar un análisis de crédito para cada uno.

Ocurre cuando una de las partes de un contrato financiero no asume sus

obligaciones de pago.
Un ejemplo, es cuando un comprador obtiene un préstamo para la compra de un
automóvil y se compromete a devolver dicho dinero más los intereses. Entonces
el riesgo de crédito está ligado con la posibilidad de que se produzca un impago
de la deuda.

Riesgo de Liquidez

El riesgo de liquidez es la perdida potencial por la imposibilidad de renovar o

contratar pasivos en condiciones normales para el banco por la venta anticipada
o forzosa de activos a descuentos inusuales para hacer frente a sus
obligaciones o bien por el hecho de que un posiciones no pueda ser vendida,
adquirida o cubierta mediante el establecimiento de una posiciones contraria
equivalente.

Se genera cuando una de las partes contractuales posee activos pero no cuenta
con la liquidez necesaria para asumir sus obligaciones. En el caso en que la
sociedad no pueda hacer frente a sus deudas a corto plazo ni vendiendo su
activo corriente, esta sociedad se encontrará ante una situación de iliquidez. Otra
situación que se puede presentar, es que una empresa se encuentre en una
etapa de pérdidas de cartera continuas, hasta que llegue a un punto en el que
no pueda pagar a sus trabajadores.