DEFINICIÓN DE SEGURO

Puede definirse el seguro, y siguiendo la acepción de Donati, de la siguiente manera: una

operación económica con la cual, mediante la contribución de muchos sujetos igualmente
expuestos a eventos económicamente desfavorables, se acumula la riqueza para quedar a
disposición de aquellos a quienes se presente la necesidad.

De esta definición, o de cualquier otra, se desprenden las dos ideas o principios sobre los que se
sustenta la institución aseguradora: el principio mutual y la organización empresarial.

El principio mutual, o de compensación entre sujetos expuestos al mismo riesgo, al que se llega a
través de la idea de contribución y solidaridad.

La organización empresarial, bajo la cual debe necesariamente llevarse a cabo la acumulación de

las aportaciones en común, por ser la única organización capaz de desarrollar la actividad con las
suficientes garantías de solvencia y estabilidad. La consecución de tales garantías tendrá lugar
mediante la aplicación por la organización empresarial de una serie de normas técnicas que
podemos sintetizar en:

Aplicación de la Ley de los grandes números, mediante la acumulación de la mayor masa posible
de riesgos, con el objeto de procurar el acercamiento de las probabilidades teóricas a las reales.
Homogeneidad cualitativa de riesgos, con el objeto de compensar riesgos de la misma naturaleza.
De ahí la especialización de la actividad por ramos.

Homogeneidad cuantitativa, de sumas aseguradas, que se consigue mediante la selección de

riesgos y su fraccionamiento a través del coaseguro y del reaseguro, en sus distintas modalidades.

Constitución de reservas o provisiones técnicas, específicas de la actividad, que garanticen el

cumplimiento de los contratos y en definitiva la estabilidad.

Constitución de reservas patrimoniales que permitan hacer frente a grandes desviaciones de

siniestralidad, con las suficientes garantías de solvencia.

Seguro, contrato por el que el asegurador contrae el compromiso, mediante el cobro de una
cantidad de dinero o prima para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de
cobertura (a indemnizar), dentro de los límites pactados de resarcir el daño producido al
asegurado, o a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones convenidas..

Seguros, en Derecho, acuerdos contractuales para que el asegurador compense al asegurado por
la pérdida debida a un acontecimiento fortuito. El asegurador obtiene recursos acumulando
pequeñas contribuciones de quienes quieren protegerse del riesgo de sufrir un daño aleatorio,
creando así un fondo que permite recompensar a aquellos que sufren el daño. Las contribuciones
se denominan primas.

Seguro de Carga

El seguro de carga ofrece cobertura contra daños físicos o pérdidas de los bienes durante el
transporte, bien sea terrestre, marítimo o aéreo. En vista de los distintos peligros relacionados con
la transportación, la mayoría de las personas y negocios optan por asegurar sus bienes mientras se
encuentran en tránsito. Sin embargo, se encuentran disponibles muchos tipos de seguro de carga
y es importante que sepas exactamente lo que quieres antes de escoger uno, o puedes luego darte
cuenta de que no estás cubierto del todo.

El seguro de responsabilidad civil

se diferencia de la mecánica regular de otras pólizas. A continuación explicaremos los aspectos

esenciales del seguro en referencia.

1. Entendamos el seguro de responsabilidad civil.

Por lo general, este seguro tiene por objeto cubrir daños inferidos a terceros, siempre que éstos se
produzcan con culpa o negligencia del asegurado.

En el detalle, la póliza de responsabilidad civil garantiza la cobertura de dos situaciones distintas:

a. Indemnizaciones por las que el asegurado resulte civilmente responsable en caso de:

- la muerte o lesiones causadas a terceros;

- los daños materiales a bienes pertenecientes a terceros, y;

b. Gastos de defensa del asegurado, incluso por reclamaciones infundadas, así como honorarios y
gastos de toda clase, de cargo del asegurado civilmente responsable.

Cabe señalar que si la compañía nombra el abogado para una eventual defensa jurídica, no se
indemnizará al asegurado dicho costo.

El Seguro de Responsabilidad Civil

Foto: Blogs

El seguro de responsabilidad civil puede ser individual o contratado en forma colectiva.

Se debe tomar en cuenta que respecto de terceros afectados por el actuar culpable del asegurado,
no habrá indemnización cuando los daños recaigan en:

- El cónyuge del asegurado, sus ascendientes, descendientes y parientes por consanguinidad o

afinidad hasta el segundo grado inclusive;
- Socios, apoderados, representantes, trabajadores o personas que dependan del asegurado,
mientras actúen en el ámbito de dicha relación, y;

- Toda persona respecto de las cuales el asegurado sea civil o legalmente responsable,
respecto de las actuaciones que realicen al servicio del mismo.

2. Modalidades del seguro de responsabilidad civil.

El seguro de responsabilidad civil puede ser individual o contratado en forma colectiva. Este último
caso se da con facilidad en las empresas, donde el empleador contrata un seguro colectivo para
sus trabajadores, en caso de daños con culpa o negligencia.

Su contratación es completamente voluntaria, siendo el seguro automotriz (SOAP) la única póliza

obligatoria al respecto.

El seguro de responsabilidad civil normalmente cuenta con un deducible a pagar en caso de

siniestro, esto es, un monto a cargo del asegurado para activar la cobertura. De producirse
siniestros reiterativos respecto de un mismo seguro contratado, probablemente tendrá lugar un
aumento progresivo de la prima por el aumento del riesgo sufrido, o incluso del mismo deducible
a cargo del asegurado.

LA FIANZA.

Es un contrato mediante el cual una persona denominada fiador se compromete con una persona
llamada acreedor a cumplir la obligación del deudor en caso de que este no cumpla.

Nuestro Código Civil no da una definición precisa de los que es la Fianza, sólo se limita a establecer
en su artículo 1.804, la obligación contraída por el fiador, del análisis de la disposición legal se
deduce el concepto: La Fianza es un contrato, mediante el cual, una persona denominada fiador se
compromete con una persona, denominada acreedor, a cumplir la obligación del deudor en caso
de que éste no le cumpla. (Ver Arts. 1.804, 1.863 y 1.864 C.C.V.)
En este concepto podemos apreciar la existencia de tres sujetos bien determinados:

• Un Acreedor

• Un Deudor

• Un Fiador

Estos tres sujetos no intervienen necesariamente en la relación jurídica, ya que, la relación

contractual se da sólo entre el acreedor y el fiador; el deudor no interviene en el contrato de
fianza.

Por lo tanto hay dos contratos:

1) Uno principal: entre el acreedor y el deudor y,

2) Uno accesorio entre el acreedor y el fiador (contrato de fianza).