Presentación Seguro de Crédito

Quienes somos: de Chile a Latinoamérica

• AVLA es una compañía de servicios financieros enfocada en el

segmento de Pequeñas y Medianas Empresas (PYMEs),
ofreciendo soluciones integrales en Latinoamérica a través de
Garantías Técnicas, Garantías Financieras y Seguros de Crédito.

• Fundada el 2008 como AvalChile, AVLA ha tenido un rápido

crecimiento, operando desde el 2014 en el mercado de
Seguros de Crédito y Garantía y expandiéndose Lima
internacionalmente el año 2016, cuando inicia operaciones en
Perú.
Antofagasta

• Administramos activos de riesgo a través de nuestros

productos y soluciones financieras. Cabe destacar que el riesgo Viña del Mar
no está solamente sustentado en el patrimonio de la Santiago
compañía, sino que es transferido a otros administradores de Talca
riesgo, quienes actúan como reaseguradores, entre los cuales Concepción
se encuentran: Temuco
Puerto Montt

✓ Compañías reaseguradoras internacionales.

✓ Fondos de garantía.
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 Estructura de Accionistas

18,1% 13,8% 14,0% 15,3% 38,8%

Ignacio Pedro Pablo Alberto Chadwick Juan

Álamos R. Álamos R. M. Conrads Z.

Inv. Los Bumps I CHG As. E Inv. Inv. Alcántara

Pedro Pablo Landsberg
Ltda. Ltda. S.p.A.
Álamos E.I.R.L Investments SL
76.237.628-8 78.281.530-K 76.188.427-1

57 años 57 años operando, asesorando y dando a empresas el 14 años 14 años operando, asesorando e invirtiendo en
capital necesario para crecer compañías en Perú, Colombia y Norteamérica

AAA Obtención de clasificación de riesgo internacional de 13 ALTRA tiene 13 compañías activas en su portafolio
Compañías en el portafolio con más de 11.216 personas trabajando en ellas
Clasificación Internacional DEG, otorgada por Standard & Poor

82 DEG opera con empresas en 82 países, dentro de 4

7 ALTRA opera con empresas en 7 países, donde la mayor
Países continentes, incluido México
Países concentración está en Colombia (64%)

$9,41 Bn El 2018 invirtió $2,13 Bn de dólares en su portafolio de

inversión $631 MM Portafolio total de ALTRA es muy diversificado y
3
Portafolio cuenta con más de $ 631 MM de dólares
Portafolio
 Reaseguradores internacionales

Patrimonio
12,6 6,5 10,2 0,2 2,8 4 9,5 28,7 0,1 1,7 3,3 20,5 2,4 0,27
(USD MMM)

País Suiza Suiza Suiza Irlanda Inglaterra Inglaterra Suiza Alemania Suiza Inglaterra Suecia EEUU Inglaterra Alemania México

Año fundación 1984 1993 2001 2006 2001 2002 2005 1966 1863 1986 1945 2001 1987 1955 1943

S&P A+ A+ A+ A A+ A A AA- AA- A+ A- A- A+ AA- -

Am Best A A A+ A A+ A A A+ A+ A A A A - A

Seguros de Crédito y
17,5% 17,5% 10,0% 8,0% 10,0% 3,5% 5,0% 7,5% 2,5% 10,0% 3,5% 5,0%
Garantía
Chile
Garantías Financieras 17,5% 17,5% 10,0% 5,0% 10,0% 3,5% 5,0% 10,0% 5,0% 9,5% 7,0%

Seguros de Crédito y
17,5% 17,5% 10,0% 5,0% 10,0% 3,5% 5,0% 7,5% 2,5% 8,0% 3,5% 5,0% 5,0%
Caución
Perú
Garantías Financieras 17,5% 17,5% 10,0% 5,0% 10,0% 5,0% 8,0% 5,0% 15,0% 7,0%

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 Clasificaciones de Riesgo

Clasificaciones Internacionales
AVLA Seguros de AVLA Perú Compañía
Crédito y Garantía de Seguros

BBB+ BBB
Estable Estable

Clasificaciones Locales
AVLA Seguros de AVLA Perú Compañía
AVLA SA AVLA SAGR
Crédito y Garantía de Seguros

A- A- A+ A-
Favorable Estable Estable Estable

A- A A+ A-
Estable Estable Estable Estable

A- A A
Positiva Estable En Desarrollo 5
 Seguro de Crédito: Definición

Qué es el Seguro de Crédito?

Es un seguro que tiene por finalidad proteger a las empresas del riesgo de no pago de los créditos otorgados a sus clientes,
tanto en el Mercado Doméstico (Nacional), como en el de Exportación, el que puede originarse a partir de la insolvencia de hecho
o derecho del deudor, permitiendo además a la Compañía iniciar acciones de cobro en contra del deudor, las que en caso de
fracasar pudiesen derivar en una eventual indemnización.
Cubre operaciones entre empresas y no entre particulares.

Servicios del Seguro de Crédito

❖ Prevención y selección de riesgos ❖ Indemnización y Recobros

❖ Cobranza ❖ Acceso a Financiamiento

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 S e g u r o d e C r é d i t o : Ve n t a j a s

✓ Indemnizar la Pérdida Neta Definitiva que experimente el Asegurado como

consecuencia de la Insolvencia de sus deudores/clientes.
✓ Mejora la administración y control de riesgos de crédito a clientes.
✓ Disminución de la Provisión de Incobrables, lo que se traduce en mayores
utilidades a la empresa.
✓ Permite un mejor acceso a financiamiento al ser Endosable a Instituciones
Financieras.
✓ Protección de operaciones Comerciales entre empresas.
✓ Externalización de la gestión de créditos.
✓ Externaliza las Gestiones de Recobros y Servicios Jurídicos
✓ Prospección de clientes y mercados
✓ Vigilancia y control permanente de los riesgos comerciales
✓ Acceder a una amplia red de gestión de cobro de impagos

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 Seguro de Crédito: Principios Importantes y Tipos de Seguro

Globalidad

El principio de Globalidad de Cartera obedece a que el Asegurado no podrá discriminar a su sólo arbitrio los clientes a los que
quiere Asegurar y los que no (actuales y futuros), de manera que deberán ser evaluados por la Compañía todos los clientes a los
que se le efectúe venta a crédito.
Esta condición podrá ser considerada caso a caso, ante la eventualidad de aplicar algún criterio objetivo en la selección de Riesgo
de los diferentes deudores.

Coaseguro (Responsabilidad Compartida)

El Asegurado por definición participa en la pérdida ante un eventual incobrable, ya que el Seguro de Crédito no cubre el 100% del
valor factura, lo que conlleva a una responsabilidad compartida entre la Compañía/Asegurado para hacer los mejores esfuerzos en
la recuperación de los créditos impagos.

Tipos de Seguro:
✓ Seguro de Crédito Doméstico (ventas a nivel nacional)
✓ Seguro de Crédito a la Exportación (ventas a nivel internacional)

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 Seguro de Crédito: Riesgos Cubiertos

Tipos de Riesgos Cubiertos

Riesgo Comercial:

✓ Es el tipo de riesgo asociado a la insolvencia del deudor, el que puede ser de derecho o de hecho, es decir, se considera
causal de insolvencia de derecho la reorganización quiebra del deudor y causal de insolvencia de hecho el no pago total o
parcial de una factura después de vencida la fecha original de pago..

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 Seguro de Crédito: Aspectos Técnicos

Coberturas
✓ Por comprador: Hasta un 90 % del valor total de la factura (con IGV incluido) con el tope del límite otorgado para el
comprador multiplicado por el porcentaje de cobertura
✓ Por póliza: hasta la indemnización máxima por póliza que se calcula un numero de veces (establecido en las condiciones
particulares) por la prima pagada o la real devengada, lo que sea más favorable para el asegurado.

Exclusiones
✓ Créditos a Empresas Relacionadas.
✓ Entidades estatales sin personalidad jurídica ni patrimonio propios, en el caso del crédito doméstico
✓ Ventas al Contado o Con Carta de Crédito

Obligaciones del asegurado para obtener la cobertura.

✓ Solicitar límite de crédito, realizar Declaración de Ventas, pagar prima de seguro.
✓ Aviso de impago
✓ Gestiones Propias de Cobranza
✓ Abstención de vender

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 Seguro de Crédito: Flujograma

Cliente Cancela Vencimiento

Acepta Período de Aviso Falta
-<<<<<
Propuesta
-<<<<<
Factura Facturas crédito Gestiones propias de Pago

Prórroga Aviso de
Impago
Seguro Crédito
-
Póliza
<<<<<<
Compañía

Indemnización
Clasificación Cobro de
Clientes Prima

Selección Notificación
de Riesgos de Ventas 11
 Línea de tiempo de Seguro de Crédito

Fecha de Declaración de
vencimiento de la Indemnización
aviso de impago
factura

PERIODO DE GESTIONES PROPIAS

GESTION DE COBRANZA + 90 días
+ 30 días
 Seguro de Crédito: Portafolio de Productos

A diferencia de las compañías de seguro tradicionales, AVLA ofrece una mayor gama de productos asociados a seguro de
crédito, destacando las siguientes:

✓ Seguro de Crédito tradicional: Cobertura para la globalidad de la cartera de CxC, con el objetivo minimizar el riesgo de no
pago de los clientes. Ofrece servicios adicionales de admisión y gestión de riesgo.

✓ Seguro de Crédito Complementario: Otorga cobertura complementaria a la póliza vigente, para los excesos de línea con
clientes que superan el límite máximo de crédito aprobado en la Compañía Titular.

✓ Seguro de Crédito Single Risk: Permite asegurar un solo deudor o una cartera limitada, sin necesidad de cumplir con la
globalidad. Los clientes pueden tomar coberturas para líneas de negocios o un cliente puntual.

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 Seguro de Crédito: Definiciones

✓ Gestiones Propias de Cobranza: Es el periodo que fluctúa entre los 30 y 60 días, los que transcurren inmediatamente
después del vencimiento original que aparece en la factura, los cuales permiten al Asegurado realizar acciones de cobranza
de manera directa y sin necesidad que la Compañía autorice.

✓ Aviso de impago: Es cuando el Asegurado informa a la Compañía su decisión de otorgar a esta la posición de cobro, lo cual
puede ser durante o al termino del PGP o una prorroga autorizada, de manera de que pueda dirigir las acciones de
cobranza necesarias para recuperar lo adeudado (cobranza pre y judicial).

✓ Beneficiario: Es un tercero o el propio Asegurado (especificado en las CP de la Póliza), el cual es quien será sujeto de
percibir algún tipo de indemnización.

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 Seguro de Crédito: Antecedentes para Cotizar

Dentro de lo necesario para enviar una propuesta de cotización, necesitamos lo siguiente:

❖ Razón Social Completa

❖ Plazos de Crédito

❖ Materia Asegurada (Rubro)

❖ Incobrabilidad Histórica de los últimos 3 años

❖ Estimación de Ventas a Crédito Anual

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Seguro de Crédito: Formulario de Cotización

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