1 Entrega 30 Abril

FACULTAD DE ADMNISTRACION DE
EMPRESAS
PROYECTO GRUPAL Institución Universitaria Politécnico GranColombiano
PROYECTO GRUPAL
FEVI
HERNANDEZ EDISON
DIAGNOSTICO EMPRESARIAL-[GRUPO11]
POLITECNICO GRANCOLOMBIANO.
FACULTAD DE ADMINISTRCION DE EMPRESAS
2019
EMPRESAS
Objetivo general
Optimizar adecuadamente los recursos de la empresa utilizando los métodos y estrategias
acertadas adquiridos en el módulo Diagnostico Empresarial, proponiendo un proyecto financiero
acorde, viable y efectivo para la generación de valor, mejorando los procesos que nos permitan
garantizar resultados de crecimiento, rentabilidad y sostenibilidad.

EMPRESAS
Objetivos específicos
- Identificar las distintas fuentes de demanda con base a información y datos
recolectados, que nos permitan analizar y utilizar un método de diagnóstico adecuado
para la proyección y desarrollo de la empresa.
- Determinar la planificación y administración mediante el análisis de las Matrices,
que nos permitan garantizar todos los bienes y servicios para que sean ofrecidos y
entregados a los clientes, manteniendo altos niveles de competitividad dentro del sector.
- Establecer planes que permitan mejorar los servicios de ahorro y crédito, dando
uso de la planeación agregada, optimizando procesos acordes con los requerimientos de
la empresa y sus clientes.
- Integrar la propuesta modelo proceso estratégico desarrollada en cada una de las
entregas para cumplir con los objetivos analizados y desarrollados por el grupo de
trabajo, logrando que la empresa se posicione y mantenga competitividad dentro del
mercado.
GENERALIDADES DE LA EMPRESA
1. Descripción de la empresa:
EMPRESAS
El Fondo de Empleados del Banco AV villas (FEVI) es una entidad sin ánimo de lucro
que busca como objetivo fundamental contribuir en el desarrollo integral de sus
asociados, extendiendo beneficios igualmente a su grupo familiar, convirtiéndose en su
apoyo y asesoría.
Contribuir al mejoramiento de la calidad de vida de los asociados y sus familias,
mediante un modelo solidario sostenible dando la oportunidad de acceder a productos de
ahorro y crédito de fácil manejo. Ser la mejor opción para los asociados con productos,
servicios y beneficios sociales de calidad. Siempre con una Actitud de
servicio, Solidaridad, Lealtad, Respeto, Equidad, Honestidad, Responsabilidad, Ética.
2. Plan estratégico actual de la compañía:

EMPRESAS
Misión
Contribuir al mejoramiento de la calidad de vida de los asociados y sus familias,
mediante un modelo solidario sostenible.
Visión
Ser la mejor opción para los asociados con productos, servicios y beneficios sociales
de calidad.
Objetivos corporativos
 Bienestar: Alternativas que faciliten la calidad de vida de los asociados y sus familias
generando bienestar, sentido de pertenencia y fidelidad con el FEVI
 Rentabilidad: Permanentemente rentabilidad financiera con enfoque social y gestión
eficiente orientada a minimizar los riesgos.
 Calidad: Procesos administrativos aplicados a mejorar la calidad del servicio, mediante
controles eficientes con estrategia comunicativa, apoyada en tecnologías agiles e innovadoras.
 Formación: Formación y estimulo innovador para dirigir y desarrollar el modelo
solidario del FEVI entre los directivos, delegados, empleados y asociados con sus familias.
Metas
EMPRESAS
FEVI 2019 EJECUCION 2018 META 2019

ACTIVO $ 27.538’ $ 31.707’
CARTERA $ 25.003’ $ 27.879’
PASIVO $ 21.344’ $ 23.930’
AHORROS $ 19.421’ $ 21.396’
PATRIMONIO $ 6.269’ $ 7.776’
APORTES $ 5.361’ $ 6.433’
SOCIALES
EXCEDENTES $ 266’ $ 501’
INDICADOR 2.61% 2.2%
CARTERA VENCIDA
NUMERO 3.657 75% 85%
ASOCIADOS
INDICADOR 9.63% 9%
SOLIDEZ
CALIFICACIÓN 8.66 9.00
SERVICIO
Valores
 Actitud de servicio
 Solidaridad
 Lealtad
 Respeto
EMPRESAS
 Equidad
 Honestidad
 Responsabilidad
 Ética
3. Breve reseña histórica de la compañía:
FEVI 1978 - 2019
Inicio con acta de constitución de febrero 1 de 1978 con la participación de 33
funcionarios de la entonces Corporación de Ahorro y Vivienda Las Villas y obtuvo su
Personería Jurídica mediante Resolución No. 001 del 3 de enero de 1979, expedida por la
Superintendencia Nacional de Cooperativas.
Cambio su nombre en el año 2000 a Fondo de Empleados de la Corporación de
Ahorro y Vivienda Las Villas y en el 2003 a Fondo de Empleados AV Villas.
A Diciembre 31 de 2018 cerramos con 3.647 asociados, entre los cuales se incluyen
funcionarios del Banco AV Villas, ATH, Grupo Aval, Fiduciaria de Occidente,
Corporación Publicitaria, Bienes y Comercio, Construcciones Planificadas y Empresas
Varias.
El Fondo de Empleados es una entidad sin ánimo de lucro que busca como objetivo
fundamental contribuir en el desarrollo integral de sus asociados, extendiendo beneficios
igualmente a su grupo familiar, convirtiéndose en su apoyo y asesoría.
4. Descripción de su cliente:
EMPRESAS
Para FAVI su cliente llamado (ASOCIADO) es toda aquella persona que sea
empleado del banco AV VILLAS, y extiende sus beneficios a sus familiares (hijos,
hermanos y sobrinos menores de edad), y de esta manera poder cumplir su objetivo
fundamental contribuir en el desarrollo integral de sus asociados, brindando alternativas
de ahorro a través de su portafolio de servicios.
5. factores críticos de éxito:
- Rotación.
- Competencia sin enfoque social
- Reputación y solides financiera.
- Conocimiento del mercado.
- Modelo solido sostenible.
- Fidelización de su cliente (asociado)
- Minimizar los riesgos.
- Calidad y mejora continúa de procesos administrativos.
- Estrategias comunicativas y tecnológicas.
- Desarrollo y formación en el modelo solido (FAVI)

EMPRESAS
- Economía del país.
6. Estructura organizacional:
La estructura de una empresa es el elemento clave para el desarrollo de esta, la
disposición de sus componentes deben estar siempre bien establecidos para obtener un
mejor desempeño en cada área de trabajo. Nuestra empresa Fevi será ejercida por la
Asamblea General, la Junta Directiva y el Gerente, la podemos aplicar como una
organización funcional porque este modelo aplica el principio de especialización de las
funciones para cada tarea, dicho modelo es consagrado por Taylor quien determinó que
los jefes de producción estaban sobrecargados de un variado volumen atribuciones,
responsabilidad. Aquí cada trabajador pasa a responder a varios jefes funcional y
simultáneamente.
EMPRESAS
7. Información financiera
Descripción 2018 2017

TOTAL VENTAS $ 3.374.859 $ 3.226.783
TOTAL ACTIVO $ 27.538.352 $ 26.224.347
TOTAL PASIVO $ 21.344.948 $ 21.061.997
TOTAL PATRIMONIO $ 6.193.404 $ 5.162.349
UTILIDAD DEL EJERCICIO $ 266.336 $ 143.359
INDICADORES FINANCIEROS

MARGEN DE UTILIDAD = UTILIDAD NETA / VENTAS

M 2018 = $ 266.336 $ 3.374.859
EMPRESAS
M 2018 = 0,0789

M 2017 = $ 143.359 $ 3.226.783
M 2017 = 0,0444

ROA = UTILIDAD NETA / ACTIVO TOTAL

ROA 2018 = $ 266.336 $ 27.538.352
ROA 2018 = 0,0097

ROA 2017 = $ 143.359 $ 26.224.347
ROA 2017 = 0,0055

ROE = UTILIDAD NETA / PATRIMONIO TOTAL

ROE 2018 = $ 266.336 $ 6.193.404
ROE 2018 = 0,0430

ROE 2017 = $ 143.359 $ 5.162.349
ROE 2017 = 0,0278

ROTACION DEL ACTIVO = VENTAS / ACTIVO TOTAL

ROTACION ACTIVO 2018 = $ 3.374.859 $ 27.538.352
ROTACION ACTIVO 2018 = 0,1226

ROTACION ACTIVO 2017 = $ 3.226.783 $ 26.224.347
ROTACION ACTIVO 2017 = 0,1230

MULTIPLICADOR DE
ACTIVO TOTAL / PATRIMONIO TOTAL
APALANCAMIENTO =

M.A 2018 = $ 27.538.352 $ 6.193.404
M.A 2018 = 4,4464

M.A 2017 = $ 26.224.347 $ 5.162.349
M.A 2017 = 5,0799

1,
EMPRESAS
Multiplicando y dividiendo el ROA por VENTAS se tiene:

ROA = (UTILIDAD NETA / VENTAS) x (VENTAS / ACTIVO TOTAL)
ROA = MARGEN DE UTILIDAD x ROTACION DE ACTIVO

ROA 2018 = 0,0789 0,1226
ROA 2018 = 0,6440

ROA 2017 = 0,0444 0,1230
ROA 2017 = 0,3611

Multiplicando y dividiendo el ROE por ACTIVO TOTAL se tiene:

2, ROE = (UTILIDAD NETA / ACTIVO TOTAL) x (ACTIVO TOTAL / PATRIMONIO TOTAL)
ROE = ROA x MULTIPLICADOR DE APALANCAMIENTO

ROE 2018 = 0,0097 4,4464
ROE 2018 = 0,0022

ROE 2017 = 0,0055 5,0799
ROE 2017 = 0,0011

Combinando la ecuación 1 y 2

SISTEMA DUPONT = (UTILIDAD NETA / VENTAS) x (VENTAS / ACTIVO TOTAL) x (MULTIPLICADOR DE
APALANCAMIENTO)
SISTEMA DUPONT = MARGEN DE UTILIDAD x ROTACION DE ACTIVOS x MULTIPLICADOR DE
APALANCAMIENTO

4,44
SISTEMA DUPONT 2018 = 0,0789 0,1226 64
SISTEMA DUPONT 2018 = 0,0430

5,07
SISTEMA DUPONT 2017 = 0,0444 0,1230 99
SISTEMA DUPONT 2017 = 0,0278

AÑOS
INDICADORES
2018 2017
MARGEN DE UTILIDAD 0,0789 0,0444
ROTACION DE ACTIVOS 0,1226 0,3611
MULTIPLICADOR DE APALANCAMIENTO
4,4464 5,0799
SISTEMA DUPONT 0,043 0,0278
EMPRESAS
Los activos totales se incrementaron en un 5.01% respecto al año 2017 Los pasivos crecieron en un 1.34% respecto al año 2017
El patrimonio se incrementó en un 19.97% respecto al año 2017 Los ingresos financieros se incrementaron 4.90% respecto al año 2017.
Los ingresos no operacionales disminuyeron en un 12.29% respecto al año 2017.

EMPRESAS
El índice de Dupont nos da una rentabilidad del 4.3% para el 2018 y 2,78% para el 2017, lo
cual permite observar que el rendimiento más importante fue el del multiplicador de
apalancamiento financiero, es decir, que el mayor capital proviene de terceros o agentes
externos, por lo que se recomienda que la empresa utilice más eficientemente sus capital de
trabajo y la rotación de activos para así aumentar el margen de utilidad.
8. ¿Ventas de la industria y del líder?
Los fondos de empleados al ser un medio de ahorro rentable y crédito con tasas de interés
muy bajas, son la mejor opción para la fuerza obrera de Colombia al momento de elegir donde
guardar su dinero, o hacer un préstamo, de ahí su crecimiento a dos dígitos en los últimos años.
Según el último informe de Asociación Nacional de Fondos de Empleados (ANALFE) en
Diciembre de 2018 actualmente en Colombia hay 1,4 millones de personas que afiliadas a los
1580 fondos de empleados de pequeñas y grandes empresas. Los cuales movieron en el año
2018 un total de 4.5 billones de pesos en ahorros.
Empresa líder
Fondo de empleados almacenes ÉXITO (PRESENTE)
-Asociados: 36,193
-Empleados: 139
EMPRESAS
Activos de $330 mil millones, pasivos por $232 mil millones, un patrimonio de $97 mil
millones y los excedentes fueron de $7.362 millones.
$83 mil millones en créditos y con el plan integral de vivienda Mi Casa entregaron, entre
PRESENTE y Grupo Éxito, $16 mil millones a 387 familias.
Igualmente, pagaron más de $4.300 millones en rendimientos de ahorros.
En 2018, 27.549 personas visitaron los centros vacacionales y alcanzaron un índice
ocupacional del 87.22%.
A esas cifras podemos sumarle que más de 28 mil personas entre asociados y familiares, están
protegidas con seguros.
Así mismo, se invirtieron $3.700 millones en programas de educación, solidaridad,
recreación, talentos, vivienda, adecuaciones de centros vacacionales y proyectos de la Entidad.
Más de 4 millones de transacciones con la Tarjeta PRESENTE, la tarjeta débito-crédito propia
con la que los asociados pueden retirar su dinero y hacer consultas en los más de 6.000 puestos
de pago del Grupo Éxito, y en los 16 cajeros electrónicos que se tienen a su disposición.
Calificación del QSA por la empresa Gallup, donde los asociados calificaron el nivel de
satisfacción del servicio de PRESENTE en 4.55 sobre 5.
-Servicios:
EMPRESAS
 Centros vacacionales
 Ahorros
 Créditos
 Seguros
 Programas sociales
9. Grupo estratégico:
1- Fondo de Empleados Bancolombia (FEBANC) https://www.febanc.com.co
-Asociados: 6.200
-Empleados: 33
-Activos: 74.557.352.034
Activos $ 74.557.000
Pasivos $ 229.404.000
ROE: 50%
Patrimonio $ 30.365.000
ROA: 20%
Ventas $ 62.731.919
Costo de Venta $ 10.769.405
Gastos $ 5.564.000
Utilidad $ 15.342.000
EMPRESAS
2- Fondo de empleados COOMEVA (FECOOMEVA)
Total Activos: 86.022.025
-Asociados: 11.432
-Empleados 79
$ 86.022.0 ROA: 7%
Activos 25
ROE: 22%
$ 59.414.0
Pasivos 00
$ 26.607.0
Patrimonio 00
$
Ventas 8.372.376
$
Costo de Venta 2.787.354
$
Gastos 7.363.280
3- Fondo Empleados Empresas
Utilidad $ 6.039.275
Públicas de Medellín FEPEP
EMPRESAS
Asociados: 12.707
Activos: 265.666.000
$ 265.666.00 ROA: 10%

Activos 0
ROE: 17%
$ 229.404.00
Pasivos 0
Patrimoni $
o 156.262.000
$
Ventas 27.841.498
Costo de $
Venta 10.769.405
$
Gastos 4.929.259
$
Utilidad 27.517.000
Diagnóstico del
Macroentorno y del entono
1. Análisis del entorno:
Político:
EMPRESAS
 Ley 1481 de 1989: por el cual se determina la naturaleza, características, constitución,
régimen interno, de responsabilidad y sanciones, y se dictan medidas para el fomento de los
fondos de empleados.
 Ley 454 de 1988: por el cual se regula la economía solidaria, se transforma
el Departamento Administrativo Nacional de Cooperativas en el Departamento
Administrativo Nacional de la economía solidaria, se crea la superintendencia de
la economía solidaria, se crea el Fondo de Garantías para las Cooperativas
Financieras y de Ahorro y Crédito, se dictan normas sobre la actividad financiera
de las entidades de naturaleza cooperativa y se expiden otras disposiciones.
 Económico:
 El implemento del IVA en la canasta familia es lesivo para los fondos de
empleados
 Implementación de la ley de financiamiento ya que afecta la posibilidad de
ahorro de 1,4 millones de personas afiliadas a los fondos de empleados.

EMPRESAS
 Es un servicio de ahorro y crédito barato, el promedio de crédito de los fondos de
empleados para consumo está sobre 9% y 10% de tasa de interés, muy por debajo del sector
financiero tradicional, y frente al ahorro está en promedio entre 5% y 7% que pagan sobre el
ahorro de los trabajadores.
 Los excedentes de los fondos de empleados en 2018 están calculados en $170.000
millones, pero el balance social es cuatro veces ese excedente.
 Se cree que para el año 2019 los fondos de ahorro van a pasar los $9 billones en activos y
más de $5 billones en ahorros.
Social:
 Actualmente hay 1,5 millones de colombianos inversores en los fondos de ahorro.
 La cuota obligatoria que debe aportar cada asociado no puede exceder del 10% del
ingreso del asociado.
 Estas entidades están diseñadas tanto para hombres como mujeres, con edades que
oscilan entre los 18 y los 67 años de edad, siempre y cuando sean empleados activos de las
empresas directamente relacionadas con el fondo.
Tecnológico:
EMPRESAS
 Financial software web: es un sistema de información especializado para el sector
solidario, cooperativas, fondos de empleados y entidades micro financieras; esta es tecnología
100% web, diseñado y desarrollado tomando en cuenta las últimas tendencias tecnológicas de la
industria como: motor de base de datos relacionada a la última generación “ computación en la
nube, APP, acceso desde cualquier navegador de internet
Ambiental:
 Incendios, terremotos e inundaciones son factores naturales catastróficos que ponen en
riesgo las infraestructuras de los fondos de empleados colocando en riesgo documentación,
equipos con información importante y lo más importante exponiendo el dinero y los aportes de
sus asociados.
2. Análisis de las 5 fuerzas de Porter:

EMPRESAS
1. AMENAZAS DE ENTRADA DE NUEVOS COMPETIDORES
Para el fondo de empelados FEVI que ofrece servicios financieros, se debe considerar que el
entorno donde se encuentra es altamente competitivo porque existen un gran número de
entidades que ofrecen servicios de colocación y captación. En el país el sector está altamente
regulado, además se encuentran bajo la supervisión de la Superintendencia Financiera,
Superintendencia de Sociedades y Superintendencia de Economía Solidaria según sea el caso.
Tanto los bancos comerciales como las cooperativas son grandes competidores de los fondos de
empleados, los distintos bancos se caracterizan por tener una amplia cobertura del mercado,
haciendo presencia en las distintas regiones del país, a la vez que poseen una diversificación
amplia de productos y servicios volviéndolos líderes en el sector.

EMPRESAS
2. AMENAZAS DE NUEVAS PRODUCTOS SUSTITUTOS
El sustituto tiene de igual manera una alta ocurrencia especialmente de las
instituciones financieras o banca comercial, porque ofrecen diversidad de productos
financieros y esto implica que compiten directamente, además pueden complementar la
oferta con otros servicios complementarios. Para el fondo de empleados FEVI esto
significa una competencia directa, con la cual debe generar un caracterizador, en este
caso son las tasas de interés, la facilidad para obtener productos financieros y otros
beneficios tales como formar alianzas con empresas para tener descuentos en productos y
servicios, salud, educación, ETC… Llamando la atención de un grupo cada vez más
grande de personas.
3. EL PODER DE NEGOCIACION DE LOS COMPRADORES.
El poder de negociación de los clientes es alto, dado que el fondo de empleados FEVI,
por la naturaleza misma de su organización depende de los aportes que estos realizan. Se
considera que tienen un alto poder porque exigen, tiene variedad para escoger en el
mercado y esto lleva a que el fondo deba tener condiciones favorables en su crédito y
ahorro. La pérdida de un cliente representa un alto costo por ende el esmerado cuidado en
retenerlo y enfocarse en satisfacerlos. La calidad y el servicio que ofrece FEVI a sus
clientes se ve reflejado en sus rentabilidades, con esto demuestra el poder de negociación
del cliente es alto debido a que su rentabilidad es siempre estable.

EMPRESAS
4. EL PODER DE NEGOCIACION DE LOS VENDEDORES
En cuanto al poder de negociación de los proveedores se considera que es bajo, dado
que existe facilidad de remplazarlos con un bajo costo, de esta manera estos acceden a
las condiciones que plantea el fondo FEVI, logrando un beneficio para las dos partes. Es
difícil que los proveedores se conviertan en competidores, por ende, se centran en
construir una relación de cooperación permanente, brindando una atención preferencial a
los afiliados.
La cultura de ahorro y mejora de finanzas personales, coherentes con la prioridad que
es estimular la cultura del ahorro y el mejoramiento de las finanzas personales de los
Asociados, con respecto al otorgamiento de crédito a los Asociados haciendo énfasis en
los beneficios de las líneas que atienden las necesidades básicos de todos la familias.
5. RIVALIDAD ENTRE LOS COMPETIDORES
Con respecto a la dinámica del sector, la competencia entre los fondos de empleados
concernientes con las empresas financieras en el país es estable, en gran medida porque cada uno
se especializa en un nicho específico, en la medida que expandan sus operaciones la competencia

EMPRESAS
se hará más intensa. En la actualidad no se evidencia una competencia entre estos, sino frente a
los sustitutos.
Bibliografía
https://www.larepublica.co/finanzas-personales/ventajas-y-desventajas-de-los-fondos-de-
empleados-2529851
https://www.orgsolidarias.gov.co/la-entidad/normatividad/leyes/ley-454-de-1998
https://www.orgsolidarias.gov.co/la-entidad/normatividad/decretos/decreto-1481-de-1989
https://www.larepublica.co/finanzas/los-fondos-crecemos-porque-somos-un-servicio-de-
ahorro-y-credito-barato-analfe-2803264
http://www.expinn.com.co/inicio/productos/index.html#Web
EMPRESAS

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acertadas adquiridos en el módulo Diagnostico Empresarial, proponiendo un proyecto financiero

garantizar resultados de crecimiento, rentabilidad y sostenibilidad.

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- Identificar las distintas fuentes de demanda con base a información y datos

recolectados, que nos permitan analizar y utilizar un método de diagnóstico adecuado

para la proyección y desarrollo de la empresa.

- Determinar la planificación y administración mediante el análisis de las Matrices,

uso de la planeación agregada, optimizando procesos acordes con los requerimientos de

la empresa y sus clientes.

- Integrar la propuesta modelo proceso estratégico desarrollada en cada una de las

trabajo, logrando que la empresa se posicione y mantenga competitividad dentro del

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que busca como objetivo fundamental contribuir en el desarrollo integral de sus

asociados, extendiendo beneficios igualmente a su grupo familiar, convirtiéndose en su

Contribuir al mejoramiento de la calidad de vida de los asociados y sus familias,

mediante un modelo solidario sostenible dando la oportunidad de acceder a productos de

servicios y beneficios sociales de calidad. Siempre con una Actitud de

servicio, Solidaridad, Lealtad, Respeto, Equidad, Honestidad, Responsabilidad, Ética.

2. Plan estratégico actual de la compañía:

PROYECTO GRUPAL Institución Universitaria Politécnico GranColombiano

Contribuir al mejoramiento de la calidad de vida de los asociados y sus familias,

mediante un modelo solidario sostenible.

generando bienestar, sentido de pertenencia y fidelidad con el FEVI

 Rentabilidad: Permanentemente rentabilidad financiera con enfoque social y gestión

eficiente orientada a minimizar los riesgos.

 Calidad: Procesos administrativos aplicados a mejorar la calidad del servicio, mediante

controles eficientes con estrategia comunicativa, apoyada en tecnologías agiles e innovadoras.

 Formación: Formación y estimulo innovador para dirigir y desarrollar el modelo

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FEVI 2019 EJECUCION 2018 META 2019

CARTERA $ 25.003’ $ 27.879’

PASIVO $ 21.344’ $ 23.930’

AHORROS $ 19.421’ $ 21.396’

PATRIMONIO $ 6.269’ $ 7.776’

APORTES $ 5.361’ $ 6.433’

NUMERO 3.657 75% 85%

PROYECTO GRUPAL Institución Universitaria Politécnico GranColombiano

3. Breve reseña histórica de la compañía:

FEVI 1978 - 2019

Inicio con acta de constitución de febrero 1 de 1978 con la participación de 33

funcionarios de la entonces Corporación de Ahorro y Vivienda Las Villas y obtuvo su

Superintendencia Nacional de Cooperativas.

Cambio su nombre en el año 2000 a Fondo de Empleados de la Corporación de

Ahorro y Vivienda Las Villas y en el 2003 a Fondo de Empleados AV Villas.

funcionarios del Banco AV Villas, ATH, Grupo Aval, Fiduciaria de Occidente,

Corporación Publicitaria, Bienes y Comercio, Construcciones Planificadas y Empresas

fundamental contribuir en el desarrollo integral de sus asociados, extendiendo beneficios

igualmente a su grupo familiar, convirtiéndose en su apoyo y asesoría.

PROYECTO GRUPAL Institución Universitaria Politécnico GranColombiano

hermanos y sobrinos menores de edad), y de esta manera poder cumplir su objetivo

fundamental contribuir en el desarrollo integral de sus asociados, brindando alternativas

de ahorro a través de su portafolio de servicios.

5. factores críticos de éxito:

- Competencia sin enfoque social

- Reputación y solides financiera.

- Conocimiento del mercado.

- Modelo solido sostenible.

- Fidelización de su cliente (asociado)