Colegio de Economistas de Bolivia

Santa Cruz, 6 de abril de 2020

CITE CESC 202/2020

Señora:
Jeanine Añez Chávez
PRESIDENTE CONSTITUCIONAL DEL ESTADO PLURINACIONAL DE BOLIVIA
La Paz. -

Ref.- 5to grupo de medidas sugeridas para enfrentar la crisis del coronavirus. -

Distinguida Sra. Presidente:

A tiempo de desearle éxito en sus funciones y además sabiduría y templanza para adoptar las mejores
decisiones que nos permitan a los bolivianos afrontar de la mejor forma la actual crisis del coronavirus;
tenemos a bien presentarle a nombre del Colegio de Economistas de Santa Cruz y de Bolivia, el 5to.
Grupo de Sugerencias que ha preparado nuestro gremio, con el único afán de colaborar con el
esfuerzo colectivo para enfrentar todos juntos la crisis sanitaria y mitigar los efectos negativos en la
economía. El detalle es el siguiente:

A. SISTEMA FINANCIERO: EL PROBLEMA DE LAS COLAS EN LOS BANCOS

1. Hemos evidenciado grandes colas alrededor de los bancos, generadas justamente por la
población más vulnerable que asiste a recibir sus pagos trastocando todo el sentido del
distanciamiento social al que nos hemos sometido los bolivianos. Esta situación puede
solucionarse de forma definitiva y para ello hay que tomar medidas que son de aplicación
inmediata y otras que son de corto y mediano plazo.

a. Universalizar el uso de Sistema Financiero. - Se requiere de una disposición

legal que reglamente que el pago de todo bono o prestación con recursos del
Estado será efectuado mediante el abono en cuenta. Los que tengan una cuenta
aperturada en el Sistema Financiero, recibirán los recursos en dicha cuenta y los que
no la tengan, deberán aperturarla en un tiempo de 60 días a partir de publicación de
la disposición. Las ventajas de estas medidas son:
i. Se acaban las aglomeraciones que amenazan multiplicar los contagios del
coronavirus.
ii. Se libera al beneficiario del trabajo de desplazarse hasta el banco para
empezar a disponer de su dinero; ahorrando en tiempo, esfuerzo y dinero.
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iii. Se vacían las plataformas de atención al público en los bancos con lo cual
tendríamos menor tiempo medio de atención al público que asiste para
realizar otras operaciones.
iv. Los recursos están en el Sistema Financiero desde el primer día,
dinamizando la economía y no “debajo del colchón”, es decir fuera del
sistema. Muy importante en estos momentos en que se requiere toda la
liquidez disponible para reactivar a la economía.
v. Se potencia el uso de productos financieros: tarjetas de crédito,
transferencias, pagos, acceso a préstamos, etc.
vi. Menores costos para el pagador, en este caso el Estado, pues la tarifa del
abono en cuenta, es menor que la tarifa del servicio de pago en caja.
vii. Se reduce el uso de efectivo, cuyo porte que puede ser más riesgoso para el
usuario.

b. Como medida complementaria a la anterior, la ASFI debe autorizar a los bancos

la apertura de cuentas vía on line (para todos los bolivianos). Estas medidas se
realizan con el fin de agilizar procesos, reducir requisitos y propender por la inclusión
financiera. Se pueden activar desde cualquier teléfono celular llenando un formulario
y enviando una foto del usuarios y foto de su cedula de identidad. (Ver ejemplos de
Argentina y España)

c. Abono en cuentas para los beneficiarios que ya cuenten con una cuenta en el
sistema financiero nacional, de esta forma se descongestionan los bancos
reduciendo la aglomeración.

d. Para brindar más facilidades, el “control de vivencia” que actualmente consiste en

la periódica visita obligatoria a una oficina para que el beneficiario en persona
demuestre que se encuentra vivo y por consiguiente está habilitado para seguir
recibiendo los pagos vía abono en cuenta; a partir de la fecha debe suspenderse
de la forma presencial como se hace hasta ahora y en cambio se realizará de la
siguiente manera:

i. Automáticamente con tecnología biométrica (huella digital)

directamente en el cajero automático (algunos Bancos locales ya
cuentan con esta tecnología) simplemente apoyando el dedo y si gusta el
usuario puede imprimir un comprobante.
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ii. Por medio de aplicaciones móviles (app) que utilizan tecnología

biométrica como ser reconocimiento facial o huellas digitales (hay
muchas apps gratuitas).

Tanto el registro inicial para capturar el rostro o bien la huella digital del
usuario se realizan desde su propio móvil y a partir de ahí, las pruebas de
vivencias se remiten también por móvil en la misma aplicación.

e. Otras medidas complementarias para la universalización del sistema financiero

son:

i. Reactivación de todas las cuentas inactivas por falta de movimientos,

de las personas que reciban algún beneficio, en caso en que corresponda.
Es decir que debe cruzarse la Base de Datos de Beneficiarios con la Base de
Datos de las cuentas inactivas en el SSFF.

ii. “Blanqueo de claves de tarjetas de débito”, es decir generar – sin costos

para el usuario - nuevos números de PIN para las tarjetas de los
jubilados, que olvidaron su PIN y soliciten la reactivación.

iii. Retiro sin tarjeta, para los que no porten su tarjeta de débito podrán hacerlo
pulsando su huella digital en el mismo cajero automático, que además
registrará y validará su vivencia. iv. Por 45 días eliminar los costos
interbancarios que se transfieren al usuario por el retiro de dinero de un cajero
automático perteneciente un banco diferente al suyo.

iv. Por 45 días eliminar los costos interbancarios que se transfieren al usuario
por el retiro de dinero de un cajero automático de otro banco.

v. Beneficiar el comercio electrónico y aunque hay mucho por hacer, iniciar

por lo siguiente:

1. Fortalecimiento del entorno para los medios de pago

electrónicos.
2. Impulso estatal a la creación de plataformas que capaciten a los
empresarios en el comercio electrónico y que faciliten los
encadenamientos a través de una identificación efectiva de la oferta
y la demanda, privilegiando la industria local.
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3. Mejorar los sistemas de distribución y transporte.

4. Obligatoriedad de brindar facturación on line de todos los
comercios.

vi. Especialmente las Cooperativas de Servicios Públicos que

mensualmente facturan a millones de consumidores. (Luz, Agua, Gas,
Teléfono)

f. Custodia policial en instituciones financieras, no sólo para resguardar a los

clientes de la delincuencia común, sino especialmente para hacer cumplir las
normas de bioseguridad:
i. Pase previo por cámaras de desinfección
ii. Establecer la medición de temperatura al ingreso de las instituciones.
iii. Funcionarios de atención al público dotados de trajes de bioseguridad
iv. Barbijo obligatorio de clientes y funcionarios
v. Distancia física entre personas
vi. Disponibilidad y fácil acceso a elementos de desinfección.

g. Implementar Unidades Móviles que desplacen hasta los lugares y distritos más
alejados para facilitar cuanto pago efectivo se requiera. Estas agencias deben
estar dotadas además un funcionario cajero, de cajeros automáticos para que la
población pueda hacer retiros sin necesidad tomar contacto con una persona. Las
ventajas son las siguientes:

i. Se puede llegar a más lugares evitando activar el tráfico masivo de personas.

ii. Se reducen ostensiblemente las aglomeraciones.
iii. Se puede llegar a muchas más partes, manejando a una buena programación
de visitas que incluya Unidades Educativas y puntos referenciales donde no
existan Bancos, dicha programación deberá ser conocida por la población
con la debida antelación.

h. Potenciar desde el Sistema Financiero el uso de una aplicación móvil de pagos,

que permita el pago QR y esté vinculada con todos los Bancos de Sistema y que
garantice la seguridad de los recursos y la confiabilidad de las transacciones como
medio de pago autorizado.
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B. MANEJO DE LA EMERGENCIA SANITARIA

1. Definir un protocolo para el manejo de las personas que fallecen debido al coronavirus estén
confirmadas o no. Esto para evitar se generen más contagios, por consiguiente, el Municipio
debe disponer de los mecanismos de trasporte con personal debidamente protegido con
medidas de bioseguridad, hasta un centro de cremación local además cubrir los costes de la
cremación para preservar la salud general de la población.

2. Se recomienda la permanente coordinación de las acciones contra la emergencia, evitando

duplicar esfuerzos y la pérdida de eficiencia al sobreponerse un nivel de administración sobre
otro; en este sentido deben quedar claramente definidas las acciones a ejecutar por las
principales instancias; a saber: Gobierno Central, Gobernaciones, Municipios y añadimos a
las Universidades que también pueden aportar mucho en esta crisis. Las mejores prácticas
de cada región deben ser identificadas y replicadas.

C. MEDIDAS DE APOYO A LA ECONOMIA

1. Propuesta de Financiamiento para los bolivianos que trabajan o se desempeñan en el

sector informal de la economía. -
Una medida estructural de apoyo para las personas que trabajan en el sector informal es la
otorgación de financiamiento, según sus capacidades de pago y además a unas tasas de
interés del 5%; muy bajas con respecto al promedio al que puede optar este sector que
generalmente no accede a financiamiento. Para determinar la cuantía de los préstamos se
sumarán los pagos que el sector informal realizó en promedio por los últimos 03 meses, es
decir el promedio de pago de Servicios Básicos, de telefonía, de créditos (de vivienda,
consumo, vehículo, etc.) colegiaturas, universidades, etc. y se otorgará 3 veces dicho valor.
Ejemplo:

Lista de gastos realizados formalizados:

Expresado en Bs.

● Telefonía 200
● Crédito de vivienda 2.200
● Crédito de consumo 1.300
● Colegiaturas (Excluido el Sistema Público) 300
● Universidad (Excluido al Sistema Universitario Nacional) 0
● Alquiler N/A
TOTAL PAGOS FORMALES POR MES 4.000
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Para simplificar el ejemplo, si el mes 1, el mes 2 y el mes 3, son idénticos, entonces el

promedio es el mismo (Bs. 4000) y en consecuencia el monto a Financiar Bs. 4.000 x 3 =
12.000 Bs. (Doce mil con 00/100 Bolivianos)

La mayoría de los pagos pueden ser “certificados” (Telefonía, Sistema Financiero, Sistema
Educativo) y en el caso del alquiler, se respalda con el contrato notariado y/o Sistema
Financiero.

El plazo de pago serán 24 meses, esto significa que la devolución de capital se distribuye a
razón 4.17% cada mes, con lo que se garantiza que sea una cuota pagable. En el ejemplo, la
cuota mensual a una tasa del 5% anual, es de Bs. 526 aproximadamente.

Premio por pago anticipado. - Los créditos que se paguen de forma adelantada, podrán
ser renovados duplicando el monto original del préstamo en similares condiciones,
pero formando parte de una Base de Datos de personas que están dando pasos hacia
la formalidad y por tanto merecen más estímulos.

El Operador debe ser el Sistema Financiero como expertos en la materia y los recursos
tendrían que salir de un Fondo de Apoyo creado por el Estado, con limites en cuanto a su
cuantía. En primera instancia, el Estado será el garante del 100% y a partir de la 2da.
operación la garantía se comparte 50/50, para el estado y el cliente que toma el crédito por
2da vez.

La fuente de los recursos sería las condonaciones de la deuda pública que pueda lograr
el estado con Organismos Internacionales (FMI, BM, CAF, BDI)

Califican sólo personas que no tienen aportes a la AFP como dependientes y que no perciben
rentas ni retribuciones estatales.

2. Hacer una convocatoria pública al emprendimiento privado que esté interesado en

acondicionar su estructura productiva para que puedan proveer los artículos de primera
necesidad en esta emergencia, es decir barbijos, cámaras de desinfección, desinfectantes,
medicamentos para el caso de los laboratorios autorizados, etc.

3. Para los profesionales independientes generar un producto financiero específico que les
permita acceder a un financiamiento rápido y a un plazo de 24 meses. El monto de este crédito
sería el equivalente a 6 veces el monto total necesario para cubrir sus gastos operativos
mensuales, como ser pago de alquileres, pagos de proveedores de bienes y servicios,
a tasas del 6%. El producto debe estar a disposición en todo el Sistema Financiero Nacional.
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En caso de requerir alguna ampliación sobre los puntos anteriores, con gusto brindaremos las
aclaraciones necesarias. Sin otro particular, nos despedimos con las consideraciones más
distinguidas.

Atentamente,

Fernando Vargas Rodas Jorge Akamine Toledo

Presidente CESC Presidente CONEB

Alejandro Alpire Jordán Juan Pablo Suárez

Secretario General CESC Secretario General CONEB

Claudia Pacheco Ayala Orlando Saucedo Vaca

Vicepresidente del CESC Secretario de Finanzas CESC

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