COMUNICADO DE PRENSA

Superfinanciera promueve estándares de seguridad en

las transacciones y una mejor experiencia del cliente en
el ecosistema digital
• La Circular Externa 029 de 2019 fortalece las medidas antifraude con el
reconocimiento de la biometría y claves dinámicas, entre otros, como
mecanismos de autenticación del usuario.
• Medidas como la devolución del dinero en operaciones fallidas
atribuibles a la entidad sin que exista una reclamación, así como la
posibilidad de usar medios distintos a la tarjeta de crédito en el comercio
electrónico, buscan mejorar la experiencia de los consumidores.
• Con el fin de continuar promoviendo la transformación digital en la
prestación de los servicios financieros, las entidades vigiladas podrán
adoptar y promocionar las nuevas tecnologías, así como gestionar los
riesgos asociados a las mismas.

Bogotá, diciembre 11 de 2019.- Acorde con la evolución de los servicios financieros y con
el fin de mejorar la experiencia del usuario, la Superintendencia Financiera de Colombia –
SFC impartió instrucciones para fortalecer los estándares de seguridad en las transacciones
dentro del ecosistema digital, así:

Medidas que fortalecen la seguridad y consolidan confianza

Como complemento a los procedimientos existentes para la identificación de los clientes,

se reconoce y promueve el uso de factores biométricos (características faciales y dactilares,
entre otras), como mecanismo de autenticación. Esta información podrá contrastarse con
las bases de datos de la Registraduría Nacional del Estado Civil, los operadores de servicios
ciudadanos digitales o de identidad digital autorizados o con las propias bases de datos de
las entidades vigiladas.

Al respecto, el Superintendente Financiero, Jorge Castaño Gutiérrez, explicó que “por

ejemplo, cuando un consumidor realice compras presenciales con tarjeta de crédito, las
entidades podrán hacer uso de mecanismos de autenticación como la confirmación desde
el celular o factores biométricos en lugar de los físicos como la firma y la cédula, por lo que
el voucher dejará de existir como factor de validación”.

Los mejores estándares de seguridad en las transacciones incorporados con la Circular

Externa 029 de 2019 promueven la utilización de tarjetas de crédito para compras por
internet y establecen que para junio de 2021 todas las entidades vigiladas cuenten con
mecanismos fuertes de seguridad como los son los códigos de verificación dinámicos,
cambiantes y únicos para cada transacción, entre otros.
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A partir de diciembre 2020 las entidades estarán obligadas a notificar al consumidor

financiero la inscripción de pagos recurrentes con débito o cargo automático por parte de
terceros a su cuenta de ahorros, corriente o tarjeta de crédito.

Una mejor experiencia del cliente

Con el fin de apoyar y acompañar el desarrollo del comercio electrónico, la Circular Externa
029 de 2019 establece que las entidades vigiladas deberán incentivar alternativas para la
realización de este tipo de transacciones con cargo a productos distintos a las tarjetas de
crédito aprobadas a sus clientes y a plataformas tecnológicas.

Por otro lado, las entidades tendrán un año para definir los parámetros que en materia de
seguridad sean aplicables a los pagos sin contacto con el objetivo de incentivar su uso.

La Superfinanciera también impartió instrucciones con el fin de que las entidades vigiladas
inicien los ajustes necesarios para que a más tardar a partir de junio de 2021 toda la red de
cajeros automáticos permita en una sola transacción retirar hasta el monto máximo diario
establecido por cada entidad.

“Esto quiere decir que si vamos al cajero automático y necesitamos retirar el monto máximo
permitido por día, podremos hacerlo en una sola transacción; de esta forma, ya no será
necesario demorarnos tanto en el cajero y no nos exponemos digitando tres veces la clave”,
puntualizó el Superfinanciero.

Los ajustes en la red de cajeros automáticos deberán permitirle a la entidad vigilada

reversar automática e inmediatamente una transacción cuando por fallas en su
funcionamiento el dinero no le es entregado al usuario y no podrá realizar cargos asociados
a dicha operación. Esta medida, que incluye la notificación al consumidor financiero, será
obligatoria desde junio 2021.

Promoción de nuevas tecnologías que apoyan la transformación de la industria

Las entidades podrán adoptar y promover nuevas tecnologías como realidad aumentada,
internet de las cosas, blockchain, inteligencia artificial, machine learning, big data y robots,
entre otras, cuando lo consideren pertinente para mejorar la prestación de los servicios
financieros y optimizar sus procesos.

Adicionalmente, deberán implementar estrategias que les permitan promocionar dentro de

sus clientes y usuarios la omnicanalidad, es decir, homogenizar el aspecto de sus canales
digitales (internet y banca móvil, por ejemplo) con el fin de mejorar la experiencia del
consumidor financiero.
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“Esta Circular Externa es un conjunto de medidas que buscan fortalecer la seguridad en las
transacciones tanto en ambiente presencial como en el comercio electrónico, ya que es un
tema que va más allá de la relación entre el banco y el cliente, y abarca todo el ecosistema
digital en el que se desenvuelve el consumidor financiero de hoy”, concluyó el
Superintendente.

Cabe señalar que, sin perjuicio de los tiempos establecidos para la implementación de las
instrucciones impartidas por la SFC, las entidades podrán hacerlo de manera anticipada
informando oportunamente a los consumidores financieros.

Consulte:

• Circular Externa 029 de 2019

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