Módulo 8:

“PROMOVIENDO LA INCLUSIÓN FINANCIERA”

Sesión:
Estrategias y herramientas del sistema financiero
 Objetivos de la sesión

Identificar algunas estrategias y

herramientas del sistema financiero que
favorezcan sus finanzas personales.
 TEMAS A DESARROLLAR

En esta sesión abordaremos los siguientes contenidos:

1) Recordando las Transferencias de incentivo

monetario:
2)Operaciones con cuentas de ahorro:
-Uso de la tarjeta de débito.
-Uso de la banca electrónica.
-Uso del cajero automático.
-Uso de la billetera digital
3) Seguridad financiera: ejemplos, casos.¡
Ponte cómodo y cómoda, que vamos a iniciar
esta aventura formativa!
1. Recordando las Transferencias de
Incentivo Monetario:
 Abono de Incentivos Monetario

Esta actividad, consiste en que cada actor comunal que

brinda voluntariado en los Comités de
Gestión de las Unidades Territoriales y Oficinas de
Coordinación Territorial del PNCM, recibe de
manera mensual el abono de incentivo monetario en una
cuenta bancaria Tipo “B=Programa
Social”.

Numeral 6.1 del Plan Anual de Inclusión Financiera del

PNCM 324-2022
Modalidad y frecuencia en el depósito de los incentivos monetarios al Actor Comunal

 Los Incentivos Monetarios de los AC, es la contribución no

remunerativa para los actores comunales que participan en la
operatividad del Servicio, de acuerdo con lo establecido en las
Directivas del PNCM.
 La entrega del incentivo monetario a los AC se realizará
teniendo en cuenta el desarrollo de sus actividades, en el mes
correspondiente, el cual no tiene carácter de contraprestación,
ni remunerativo y no genera un vínculo laboral en el PNCM.
 En el caso de no prestar el apoyo, algún día del mes, por
acciones de capacitación organizada por el PNCM u otros
debidamente coordinado, corresponde la entrega total del
incentivo

5.2.1 (RDE 377-2022 MIDIS-PNCM)

Modalidad y frecuencia en el depósito de los incentivos monetarios al Actor Comunal
 Para el caso del SAF, se entregará incentivo monetario a:
• Facilitadores/as
• Apoyo Administrativo.

 Para el caso del SCD, se entregará incentivo monetario a:

• Madre Cuidadora: el incentivo monetario considera categorías A y B
• Madre Guía
• Guía de Familia
• Socia (o) de Cocina
• Apoyo Administrativo
• Apoyo de Limpieza y Vigilancia
• Repartidor/a, sólo en el contexto presencial.

( RDE 377-2022 MIDIS-PNCM)

Modalidad y frecuencia en el depósito de los incentivos monetarios al Actor Comunal
 Para el caso de los Incentivos Monetarios de los AC, cuyos CG hayan suscrito la Adenda o Convenio de
Cooperación que incluya la cláusula de inclusión financiera, el/la Coordinador/a de Tesorería y Control
Financiero solicita a las Unidades Territoriales los datos personales de los actores comunales validados con
el RENIEC, para la apertura de cuenta de ahorros tipo Programa Social en el Banco de la Nación. Esta
medida será implementada, cautelando la no afectación de las economías de los AC.
 Creada la cuenta bancaria para el AC, se realiza el abono del Incentivo Monetario en dicha cuenta, en base
a la información de las planillas que registran las UT en los sistemas o recursos informáticos
correspondientes, las cuales serán generadas y presentadas a la Unidad de Administración en un plazo de
tres (3) días hábiles culminado el mes, salvo que el CG no haya recibido su transferencia de forma
oportuna por algún motivo.
 Excepcionalmente, los Incentivos Monetarios a AC correspondiente a los meses de enero y febrero del año
fiscal, serán abonados a las cuentas del CG, a fin de que éste lo entregue a sus AC. Asimismo, se otorga los
recursos necesarios para pago de comisiones bancarias, de ser el caso.
 …//Los procedimientos de transferencia de recursos para la entrega de los incentivos monetarios a
facilitadores/as y gastos administrativos, en los CG del SAF que se ubican en ámbitos de Pueblos indígenas
u Originarios, se adecuan a la realidad, a la disponibilidad y acceso a puntos de cobro, que podrán ser
articulados con otros Programas Sociales. Las asignaciones a los CG consideran las características
especiales de la zona para la valorización del importe de gastos de movilidad asignados para gastos
administrativos. Asimismo, de corresponder, se aplica la normativa específica relacionada a la materia.
(numeral 5.6.5 -5.6.6 de la RDE 377-2022 MIDIS-PNCM)
Por ello, es importante que los/as AC aprendan a manejar
sus finanzas personales, las ventajas del ahorro y de
realizar operaciones con cuentas de ahorro.
Tú como Equipo Técnico, debes capacitar a los/as AC en el
uso de servicios que contribuyan a su bienestar
financiero, a fin de “Generar una mayor confianza de
todos los segmentos de la población en el sistema
financiero” y contribuir a “Bancarizar a los/as actores/as
comunales que prestan servicios de voluntariado en los
Comités de Gestión del Programa Nacional Cuna Más a
fin de realizar el abono de incentivo monetario en cada
una de sus cuentas”.
2. Operaciones con Cuentas de
Ahorro
Los bancos y otras
entidades financieras, se
organizan para atender las
necesidades de ahorro de la
población y de acercar sus
servicios tecnológicos para
hacer más fácil el acceso de
sus clientes a sus cuentas
de ahorro.
Las cuentas creadas en el Banco de
la Nación a los AC para el abono de
sus incentivos monetarios son
personales.
Aún cuando el/la AC ya no realice
acciones voluntarias para el PNCM,
su cuenta seguirá operativa,
permitiendo que más personas se
integren al sistema financiero a
través de la plataforma móvil del
Banco de la Nación para realizar
transferencias, pagos de servicios y Plan de Inclusión Financiera del PNCM 2022
demás operaciones bancarias sin
salir de casa.
Uso de la tarjeta de Débito
• Una tarjeta de débito es un instrumento bancario de
plástico, que tiene una banda magnética y chip electrónico
con información sobre los datos de acceso, nombre y
número de cuenta del/la AC como titular de la cuenta.
• Permite el acceso al dinero ahorrado en ella para realizar
pagos variados sin dinero en efectivo, retirar dinero en
ventanilla o cajeros automáticos, hacer transferencias de
dinero a otra cuenta, entre otras operaciones.
• Averigüe con su banco, si el uso de la tarjeta de débito
tiene un costo, pues algunas entidades financieras cobran
por el uso de la tarjeta de debito en ventanilla.
Uso de Banca Electrónica
• La banca electrónica  es un servicio de las entidades
financieras que permite a sus clientes realizar operaciones
y transacciones con sus cuentas a través del internet en
tiempo real de forma autónoma, independiente, segura y
rápida y sin tener que ir a ventanilla o salir de casa.
• Este servicio ofrece una mayor comodidad en su gestión
bancaria por medios electrónicos como cajeros
automáticos o por teléfonos inteligentes, tabletas,
computadoras con conexión a internet. Además ayuda a
prevenir el contagio por Covid -19.
 Ventajas de la banca electrónica
• Comodidad y disponibilidad las 24 horas del día.
• Rapidez y acceso global a la cuenta.
• Ahorro en costos tanto para el banco como para el
cliente.
• Transparencia en la información.
• Oferta de productos y servicios personalizados.
Uso de Cajero Automático
• Los cajeros automáticos son máquinas que permiten realizar operaciones financieras
como entregar, recibir o transferir dinero, conocer movimientos bancarios, estados de
cuenta, entre otros.
• Funcionan mediante la tarjeta de débito o crédito y el uso de una clave secreta
personal, que identifica al/la dueño/a de la cuenta. Poseen mecanismos de
seguridad, para permitir que sólo quien disponga de dicha tarjeta y clave pueda
realizar operaciones bancarias.
• Existen algunos cajeros automáticos que permiten realizar depósitos a cuentas del
mismo banco, sin necesidad de que quien realice el depositito sea cliente del banco o
tenga una cuenta bancaria en esa institución financiera.
 La billetera electrónica, digital o móvil

La Billetera digital, electrónica o móvil es un

aplicativo móvil que se descarga en el celular para
realizar operaciones financieras sin contacto con
dinero en efectivo, optimizando tiempo y reduciendo
la posibilidad de contagio de la COVID-19

La billetera electrónica, digital o móvil, permite

realizar transacciones, como pagos de servicios
compras, enviar o recibir dinero, con el uso de
internet y una computadora, tablet o teléfono
inteligente.

Según la LEY Nº 31275: DECLARA DE INTERÉS NACIONAL Y NECESIDAD PÚBLICA EL DISEÑO E IMPLEMENTACIÓN DE UNA POLÍTICA PÚBLICA PARA EL USO EXTENDIDO
DE LA BILLETERA ELECTRÓNICA

Esta ley se da con especial incidencia en los sectores urbanos y rurales de bajos ingresos y fue publicada el 13 de julio 2021.
 En el Perú, existen diferentes tipos de billeteras
móvil o digitales y algunas cuentan con el respaldo
de un banco o una empresa emisora de dinero
electrónico, entre las más usadas se encuentran:
Yape (BCP), Plin, Tunki (Interbank) y Bim

Estas aplicaciones han sido creadas para hacer

transferencias de pagos rápidos con montos
menores y sin la necesidad de una cuenta bancaria.
 ¿Cómo se usa la billetera electrónica?
El dinero debe depositarse en la billetera digital antes de
cualquier transacción o también, vinculando la cuenta
bancaria a la billetera digital.

El dinero electrónico no es otra cosa más es el mismo dinero

que todos tenemos en la cuenta bancaria o tarjeta de débito
pero almacenado, transportado y utilizado por medios
digitales.

Este sistema no depende de un banco para operar y las

operaciones se ejecutan en tiempo real sin necesidad de
portar una tarjeta de débito o la misma plata. ¡Su
afiliación es gratuita!
¿Cómo puedes abrir tu Billetera Electrónica?
1. Debes tener un celular Claro, Movistar, Entel o Bitel.
2. Ser mayor de edad.
3. Tener tu DNI a la mano. Puedes abrir tu Billetera Móvil a través de la
aplicación, descargándola de las siguientes tiendas móviles:
Para abrir una billetera electrónica por el APP
1. Descarga el APP BIM en tu celular.
2. ¿Desea registrarse en BIM? SI
3. Selecciona tu operador móvil: Movistar. Claro. Entel o Bitel.
4. Verificación de dispositivo: Ingrese la clave que ha recibido por SMS.
5. Digita el N º de tu DNI.
6. Digita el N º el código de verificación de tu DNI
(es el número que está después del guion en la esquina
superior derecha de tu DNI) 
7. Elige el Banco de la Nación para que cuide tu BIM.
8. Ingrese y confirme su nueva clave secreta.
9. ¡Listo’ ya tiene tu BIM con el BN!
Vinculación a la BILLETERA MOVIL por Messenger
• Por Messenger, no se puede abrir una cuenta, solo puede Vincularse
• Los pasos para vincular una cuenta son:
 Ingresa a tu Messenger. Luego busca @mibimperu
 Debes tener tu cuenta de BIM activa.
 Das click en enviar mensaje e iniciar.
 Seleccionas la opción vincular cuenta y sigues los pasos.
¿Cómo ponerle dinero a tu BIM? (no tienen costo)

Tienes seis opciones para

poner plata en tu BIM

1. Una vez activada la cuenta, acude a un agente autorizado (que puede ser una bodega,
farmacia, kiosco u otro similar).
2. El agente pedirá un número telefónico para proceder a la transacción.
3. Entrega el dinero.
4. Finalmente, te llegará un mensaje de texto (SMS) de confirmación.
¿Enviar dinero desde tu BIM? (no tienen costo)
Tienes estas dos opciones:

POR MESSENGER
1. Dentro de la conversación selecciona MANDA PLATA
2. Ingresa el monto que quieres enviar
3. Ingreso el número de celular al que quieres enviar dinero
4. Ingresa la clave secreta de tu BIM
5. ¡Listo! Tu operación fue exitosa, ya enviaste el dinero.

POR LA APP
1. Ingresa a tu APP Y verifica tu saldo.
2. Selecciona la opción MANDA PLATA.
3. Coloca el número de celular al que quieres enviar dinero.
4. Ingresa el monto que quieres enviar.
5. Coloca el motivo de su operación.
6. Coloca tu contraseña confirmando los datos que estas enviando.
¡Y Listo! Plata enviada. 7
 La billetera electrónica te permite pagar diversos servicios
como:

…y se siguen sumando más servicios!!!

 También puedes realizar:
• Recarga de tu celular.
• Pagos de préstamos.
• Pagos de compras en bodegas, tiendas, farmacias y más negocios con tu BIM sin
necesitar efectivo en mano.
¡Importante!
Cuando no te llegue el
Puedes mandar mensaje de confirmación
máximo S/ 999.00 por de una operación, verifica
También puedes
vez. que tu bandeja de
enviar dinero a un
Con un tope mensual mensajes no esté llena, en
número que no tiene
de 15,000 soles ocasiones esto no permite
BIM, le llegará una
el ingreso de nuevos
notificación por
mensajes
mensaje de texto
Si te roban o pierdes el
Para utilizar tu BIM
Si cambias de número celular, puedes llamar
necesitas contar con
celular, debes llamar al al 01-350-5000 para
saldo en tu celular. El
01-350-5000 para bloquear tu cuenta.
app consume muy
actualizar tus datos y
pocos megas.
migrar tu BIM a tu
nuevo número
3. Seguridad financiera:
Ejemplos, casos
 ¿Qué es la seguridad financiera?
La seguridad financiera forma parte de un proceso en el que el conjunto de nuestras
decisiones, más o menos acertadas, nos llevarán a gestionar nuestro dinero de una
manera acorde a nuestros intereses. El objetivo último de esta estrategia es que
seamos capaces de alcanzar una estabilidad económica que nos acerque a esa ansiada
seguridad financiera que tanto buscamos.

Así, podríamos decir que la verdadera seguridad financiera consiste en convertir

nuestros ingresos en “riqueza” y en hacer rentable nuestro dinero con la meta de
convertirnos en personas económicamente independientes. Es evidente que todo ese
proceso dependerá de nuestras necesidades, de nuestro estilo de vida, de nuestros
ingresos y gastos.

Conseguir la seguridad financiera es un proceso a largo plazo pero posible.

 Parte de esta seguridad financiera la conforma la
seguridad al usar nuestras cuentas bancarias, pues
en ellas se encuentran el ahorro de nuestro trabajo y
sacrificio.

A continuación, te brindamos algunos consejos a

seguir a fin de evitar que la delincuencia se apropie
de nuestro dinero, para ello, debemos conocer de
algunas modalidades que emplea la delincuencia
para apropiarse de nuestro dinero:
Caso 1: Fraude mediante llamada telefónica (VISHING)
 Se realiza mediante una llamada telefónica,
generalmente con una voz automatizada,
que simula ser tu banco. La finalidad es
conseguir tus datos personales y bancarios
como número de cuenta, clave secreta, etc.

1. La víctima recibe un mensaje de texto (SMS) o correo electrónico que dice ser su banco y le
alerta de alguna anomalía en su cuenta.
El mensaje indica comunicarse al teléfono que se proporciona. Cuando la víctima se comunica,
la supuesta “operadora” pide ingresar datos “supuestamente con el fin de autenticar al cliente”,
solicitando número de cuenta, dígitos de seguridad, fecha de expedición del DNI, correo
electrónico y hasta número de celular. Al proporcionar el último dato, la llamada se corta.

2. Otra manera es cuando la víctima recibe una llamada en la que escucha una voz pregrabada que solicita su
información confidencial con el pretexto de ayudarla con alguna actividad sospechosa referente a su cuenta.
Caso 2: La “Ayuda” en el cajero automático
Usted se encuentra usando el cajero automático. Una persona
desconocida está observando el ingreso de su clave secreta.
Otro desconocido/a le distrae con algún motivo con el fin de que usted
pierde de vista por un momento su tarjeta para hacer el cambio de
tarjeta, luego usted toma su tarjeta y se retira.
Cuando intenta usar su tarjeta nuevamente, ésta ya no le permite ingresar
a su cuenta o si lo hace, se da con la sorpresa que no tiene dinero.
Al parecer le cambiaron rápidamente de tarjeta cuando se distrajo.
Recuerde, existen muchas formas que
emplean los delincuentes para acceder
a sus claves secretas y cada vez irán
inventando nuevas formas de robarle,
por eso siempre tenga presente las
siguientes recomendaciones:
 Recomendaciones de uso de la banca electrónica segura

• Nunca brinde información confidencial como su código de

verificación de tarjeta, número de DNI, código token, ni
contraseñas por ningún medio.
• Acceda a la banca electrónica a través de la página oficial de su
banco, NUNCA a través de enlaces que le envíen.
• Verifique que la barra de dirección de su banco en el navegador
de internet inicie con https y que muestre un candado.
• No realice transacciones desde equipos de uso público como
cabinas de internet o wifi públicos.
 Recomendaciones de uso de la banca electrónica segura
• Revise periódicamente sus movimientos bancarios.
• Cierre la sesión en la banca electrónica antes de salir de la
página web.
• Emplee calves de difícil adivinación (que no sean su número
de DNI, fechas de cumpleaños, fechas de aniversarios, etc.),
porque pueden ser fácilmente identificadas por extraños.
• Si recibe un correo electrónico o mensaje supuestamente de
su banco solicitándole que se ponga en contacto a un
determinado teléfono, no lo haga. Llame directamente a su
banco y compruebe si ellos le han enviado el correo.
 Cuando use los cajeros automáticos, debe tener en cuenta las
siguientes recomendaciones:
• Verifique que no existan dispositivos extraños en el cajero como obstrucciones
en el dispensador de billetes, cámaras que enfoquen su digitación de clave, etc.
• Tape la visibilidad al momento de marcar la clave secreta.
• No reciba ayuda de extraños mientras acceda al cajero automático.
• Marque su tarjeta de débito (colóquele un stickers, píntela en una punta, etc.),
diferenciándola de otras tarjetas, así podrá darse cuenta inmediatamente si
alguien le cambió la tarjeta.
• Verifique haber retirado el dinero, la tarjeta y el “voucher” del saldo antes de
retirarse del cajero.
• Si su tarjeta es retenida por el cajero, comuníquese inmediatamente con el
banco y bloquéela a fin de evitar su uso.
 Para mayor información te invitamos a ver los siguientes
videos:

¿Cómo usar la banca ONLINE de forma segura?: (1:25 min)

https://youtu.be/2Or1TNbFqc0
 Preguntas de reflexión
Felicitaciones! Llegaste al final del material que hemos
preparado para ti!
Antes de continuar con los siguientes módulos, es
necesario que respondas tres preguntas relacionadas a los
contenidos abordados:

1. ¿Qué beneficios obtienes al usar la banca

electrónica?
2. ¿Cómo puedes evitar los fraudes en el uso de la
banca electrónica?
Gracias