Banca tradicional Neobanco

Aunque algunos tienen banca digital, todas
tienen sucursales físicas
Primero tuvieron una sucursal antes de entrar a la
banca digital
Todos los bancos tradicionales cuentan con
licencia de entidad de crédito
Atención al cliente a través de su sucursal o
llamadas telefónicas
Es necesario ir a sucursal para la apertura de
cuenta
Cuentan con anualidad
Décadas hasta más de un siglo en el mercado
Comisiones con costos altos
Estas constantemente vigilados y con auditorias
periódicas
Solo ofrecen operaciones a través de Internet, ya
sea por medio de su aplicación o su sitio web.
No cuentan con una sucursal física que puede
visitar el cliente.
Algunas de ellas no tienen licencia de entidad de
crédito
Atención al cliente ágil a través de su aplicación o
página web
Apertura de cuenta en menos de 5 minutos en
línea
No tienen anualidad
No tienen más de 5 años
Pocos y bajos costos
Operar irregularmente con la ley Fintech

Cómo identificarlos
1. Todas las operaciones y transacciones se hacen 'online' y la apertura de productos
es 100% digital sin necesidad de papeleo

2. Bajos o nulos costos de mantenimiento. Los usuarios están prácticamente libres del
pago de comisiones

3. La ausencia de sucursales físicas les permite trasladar la eficiencia de costos al

cliente en forma de tarifas y tasas de interés más bajas.

4. Aplicaciones fáciles o intuitivas que operan a través de los móviles y que son el
gancho para los nativos digitales

5. Información financiera en tiempo real para los usuarios

6. Ofrecen diferentes tipos de servicios: apertura de cuentas, tarjetas débito y crédito,

transferencias internacionales y cambio de divisas, combinados con distintas
herramientas de gestión de las finanzas (ayuda en planes de ahorro, gestión de
gastos e ingresos a través de alertas y mensajes, etc.)
 7. El uso intensivo de tecnología les ayuda a operar de forma ágil y dinámica para
identificar segmentos de población no atendidos o subatendidos por la banca
tradicional, lo que les permite impactos positivos en inclusión financiera.

https://www.bbva.com/es/neobancos-que-son-y-como-operan/

https://www.latamfintech.co/articles/el-estado-de-los-neobancos-en-mexico

https://idconline.mx/finanzas/2021/11/24/que-son-los-neobancos-y-que-ventajas-tienen-frente-a-la-
banca-tradicional

Los challenger banks son aquellos neobancos que cuentan con una licencia bancaria. Un challenger
bank es un banco como los tradicionales en cuanto a prestaciones, servicios, control,
pero con una operatividad 100% virtual y digital.

Como todos los neobancos, también son entidades fintech, ya que ambas son entidades
financieras que usan esta tecnología. Los challenger banks están a la orden del día: cada vez
son más los usuarios que se crean una cuenta en un neobanco, por las numerosas ventajas que
tienen, entre las que destacan los bajos costes (e incluso cero) de estas entidades, así como la
petición de pocos requisitos para la creación de una cuenta.

Características de los challenger banks

 Son bancos sin comisiones.

 Tienen muy pocos requisitos para los clientes.
 Disponen de una licencia bancaria.
 Todas las gestiones y operaciones se realizan a través de la app.
 Atención al cliente online.
 Son idóneos para viajar.

Fondeadora
Fondeadora es un challenger bank mexicano que busca ser una alternativa a
las instituciones bancarias convencionales con su producto de débito, ligada a
una plataforma móvil tiene como objetivo de ofrecer una mejor gestión de tu
dinero de manera digital.

Regulada por Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), Fondeadora

actualmente es propiedad de Apoyo Múltiple S.A. de C.V. (AMU), que a su
vez se encuentra autorizada y vigilada por la ley federal de Ahorro y Crédito
Popular.

La tarjeta Fondeadora, siendo un producto de esta empresa crowdfunding,

(es una estrategia que consiste en obtener fondos en línea para financiar un
proyecto a través de la aportación de un elevado número de inversores) brinda
sus servicios a través de su aplicación y su tarjeta de débito.

Stori
es uno de los neobancos más destacados que operan en México. Se trata de
una Fintech que se especializa en entregar tarjetas de crédito a jóvenes,
emprendedores y personas vulnerables económicamente que quieren construir o
mejorar su historial crediticio.
Lo que hace destacar a Stori son sus tarjetas Mastercard sin anualidad y sin historial
crediticio. Es decir, otorgan tarjetas de crédito sin buró con un sistema más flexible
que el de los bancos.

Otra de las mejores características de Stori es que en menos de 3 meses puedes hacer
crecer tu línea de crédito de forma considerable.

Stori presume aprobar el 99% de las solicitudes que recibe. Por eso tiene más de 1
millón de usuarios en México.
https://finanzasycredito.mx/neobancos/stori

https://fondeadora.com/#8

https://finanzasycredito.mx/neobancos

https://contxto.com/es/mapa-de-mercado/challenger-neo-bancos-mexico/

https://www.esic.edu/rethink/management/que-es-un-challenger-bank-definicion-y-ventajas-c

¿Qué impacto tienen los neobancos en las finanzas de las empresas y las familias?

neobancos, se han convertido en una alternativa poderosa dentro del sistema

financiero regional y global. No obstante, su impacto en cada país es diferente
dependiendo del perfil de los ciudadanos bancarizados de una economía u otra.
Basta con observar la propensión al abandono del banco tradicional. Mientras
que 83% de los brasileños estarían dispuestos a dejar su banco tradicional por
uno 100% digital, los argentinos apenas alcanzan 34% en este campo. En el
medio, pero con una respuesta positiva, están los colombianos (67%) y mexicanos
(65%).
Sobre la disposición para solicitar un préstamo a un neobanco, los más
dispuestos son los colombianos con 91% del total de la muestra, mientras que los
más reticentes fueron los argentinos con solo 54% de los encuestados. Por su
parte, Brasil alcanzó 86% y México llegó a 87%.
Forbes 2021
Basta con observar la propensión al abandono del banco tradicional. Mientras
que 83% de los brasileños estarían dispuestos a dejar su banco tradicional por
uno 100% digital, los argentinos apenas alcanzan 34% en este campo. En el
medio, pero con una respuesta positiva, están los colombianos (67%) y mexicanos
(65%).

Por esto, sumado a la gran necesidad que tiene México

de productos financieros, que realmente atiendan las
necesidades de las personas y que sean inclusivos, vemos
en México una oportunidad aún mayor para Nu”,
comentó Iván Canales, director general de Nu México
https://forbes.co/2021/11/17/economia-y-finanzas/que-tan-posicionados-estan-los-neobancos-en-la-
region

https://evvafinanzas.com/

https://es.statista.com/grafico/25045/valor-de-las-transacciones-de-neobanking/#:~:text=Seg%C3%BAn
%20datos%20del%20Statista%20Digital,poblaci%C3%B3n%20utiliza%20la%20banca%20online.

https://issuu.com/amcp_df/docs/exp_254web-v1__1_/s/12203855

Los neobancos han diseñado alternativas también para las MiPyMes,

ya que son un mercado que padecen por la falta de alternativas
asequibles de financiamiento, además de que necesitan gran apoyo
para dar mayor forma a sus negocios, robusteciendo la definición de
objetivos e implementando estrategias que les permitan cumplirlos,
pensando precisamente en esto han creado nuevos menús en sus
aplicaciones, que además contribuyen a la educación e inclusión
financiera.
Además de que los bancos digitales que se especializan en MiPyMes,
ofrecen alternativas de financiamiento un tanto más flexibles que las
de la banca múltiple, lo que sí, es que son mucho más baratas que
las tasas de interés de los bancos tradicionales.
¿Cómo podrían los Neobancos ayudar a las MiPyMes?
Los Neobancos brindan una oportunidad de sobrevivir a las MiPyMes,
ya que, para continuar brindando sus servicios y ofreciendo sus
productos, requieren digitalizar sus procesos, operar de forma remota,
cuidando las medidas de sana distancia para no exponer a sus
colaboradores, proveedores y clientes , por lo cual, los nuevos bancos
son una alternativa óptima, que les permite realizar distintas
operaciones desde su teléfono celular.
Con respecto al párrafo anterior, según la última Encuesta Nacional de
Financiamiento de las Empresas (1) (ENAFIN), 50.8% de las empresas
encuestadas utilizaban redes sociales para promocionarse o vender, y
45% se apoyaba de sitios web, cifras que probablemente, durante la
pandemia sean mayores.
Al respecto, dicha Encuesta menciona que el 75% de estas empresas
se financian con la banca comercial, mientras que, las que no pudieron
acceder a financiamientos, era por alguna de las siguientes causas:
la misma banca no otorga créditos a este tipo de empresas, es como
cuando somos recién egresados o aún estamos en la universidad, y
no nos dan empleo por la falta de experiencia.
es una plataforma digital que te conecta a diversos servicios financieros
relevantes para tu empresa o negocio con la finalidad de simplificar tu vida
financiera. Todos los servicios financieros ofrecidos en la plataforma son
proveídos por una o más instituciones financieras, las cuales están
reguladas y supervisadas por la CNBV, BANXICO y CONDUSEF.
Emprendimiento: nuestra inspiración diaria. Nos enfocamos en
las necesidades financieras de los emprendedores para que
ellos se enfoquen en lo que realmente necesitan: su empresa.
Veracidad: ser transparente y franco con nuestros clientes.
Desaparecemos las comisiones ocultas y tarifas complicadas.
Velocidad: Todo está cambiando constantemente. El ser ágil y
adaptable es la clave para tener éxito. Creamos experiencias
financieras ágiles con el objetivo final de hacer que las
pequeñas empresas crezcan al siguiente nivel.
Accesibilidad: siendo inclusivos. Nuestros servicios están
abiertos a todos los empresarios que quieran crear un impacto
y contribuir a la economía del país.

Actualmente estamos abiertos a cualquier residente mexicano con

identificación INE y que sea director de una compañía estructurada como
una sociedad SAS, SAPI, SA de CV o SC o simplemente freelancer es decir
personas físicas con actividad empresarial

Es una cuenta que te permite invertir tu dinero de tesorería cuando no lo

estás utilizando, con la finalidad de ganar rendimientos diarios. Cuentas con
liquidez inmediata por lo tanto puedes retirar tu dinero en cualquier
momento, La cuenta es emitida por Kuspit Casa de Bolsa, los fondos son
administrados por Scotia Global Asset Management, una compañía de
ScotiaBank

DINN