Práctica Nro.

1- Levantamiento de Información

Describa en la casilla correspondiente que recomendación le daría a un

Ejecutivo/Asesor que detectó las siguientes señales:

Estabilidad Recomendación que daría Usted al Ejecutivo/Analista

 Negativa del cliente a recibir Le recomendaría que de acuerdo a la dirección obtenida del
visitas del Ejecutivo de lugar de la micro empresa visitara el sector y recogiera
Microfinanzas en la sede donde información de los vecinos para saber en qué condiciones está
desarrolla su actividad o su la sede y cuánto tiempo lleva funcionando en el sector además
domicilio. de indagar con el cliente por que no puede recibirme en la sede.
 Negativa del cliente a dar Indagar de forma muy minuciosa por qué omite alguna
información. información que es esencial para el desembolso además que
preguntaría a sus trabajadores y familiares sobre la información
negada por parte del cliente

 Negativa del conyugue a dar es una señal bastante grave porque significaría que la
información información dada por el titular no puede ser veras, además que
significaría que la relación familiar no va de la mano con el
negocio y la familia no sabe a qué se dedica el esposo, yo le
recomendaría que se enfocara en buscar más información del
cliente con la familia

 Una segunda persona acompaña Le aconsejaría que programe un segunda visita sorpresa donde
al solicitante, se ve más pueda estar a solas con el cliente e indagar sobre el préstamo y
interesada en el desembolso y compararlo con la información recopilada antes.
ayuda a proporcionar información.

 Un “Tramitador” o amigo Yo le aconsejo al funcionario de micro finanzas que salude al

acompaña a los clientes, tramitador pero que trate de mantenerse los más alejado posible
eventualmente se lo ve de el por qué estaría entre dicho su profesionalismo y le podría
conversando con clientes fuera de acarrear problemas futuros laborales como también personales
la oficina. Este “tramitador” trata
de hacer amistad con los
funcionarios de la oficina.

Empresa

Falta de mantenimiento en herramientas y Que investigue con el titular si el dinero estará

equipo de la microempresa.
Disminución de los activos de la empresa
sin justificación.
destinado para arreglo o mantenimiento de la
maquinaria o al menos en una parte del préstamo que
le garantice el funcionamiento de la maquinaria.
Que haga una investigación en el sector donde está
ubicada la empresa con vecinos y el mismo dueño para

Práctica Nro. 1 1
Práctica Nro. 1- Levantamiento de Información

saber cómo ha estado el mercado y el por qué ha

disminuido los activos si piensa en comprar unos
nuevos o están en mantenimiento por algún tiempo o
son obsoletos.
Existencia de pérdidas netas consecutivas Estar muy pendiente del porqué de las perdidas si
en diferentes períodos. tiene que ver por el mercado o por falta de inversión
para incrementar producción o también por factores
externos como familiar o personales.
Incumplimiento de requisitos esenciales Es investigar por qué no cuenta con la documentación
para el desarrollo de la actividad que si ya la está gestionando o si tiene algún impedimento
podrían ocasionar el cierre temporal o para sacarla y revisar qué tipo de requisitos son, pues
definitivo de la microempresa. si son muy graves esta en alto riesgo el crédito
El microempresario cambia Le recomendaría que se enfocara en especial por saber
constantemente de actividad. si las actividades son similares o van de la mano por
qué puede pasar que no sepa el micro empresario
exactamente a que se dedique pero son relacionadas
pero todas dentro de su experiencia.
Alta concentración de cuentas por cobrar Enfocarse en esa cartera e indagar el por qué y ver los
en pocos clientes. tiempos en que se encuentran si son recuperables o no
y ahí poder determinar si es viable seguir con la
gestión.
Bajo involucramiento del microempresario Investigar cada cuanto tiene el empresario contacto
en las actividades de la empresa con la empresa si es su única actividad o se dedica a
otras actividades que le generan más ingresos y si hay
una persona encargada constantemente que lo tenga al
tanto de su negocio.
Desarrollo de otras actividades paralelas Que investigue que tipo de actividad es que le
diferentes a las relacionadas con el demanda más tiempo cual le deja más ganancias o si
negocio en particular. en realidad este negocio es el paralelo y la actividad es
la otra.
Poco apoyo de recursos propios en las Investigar de donde obtuvo los fondos si cuenta con
inversiones requeridas por la algunos socios o el dinero de donde salió para iniciar
microempresa. en la actividad, si ha venido creciendo y los recursos
los ha dado la misma empresa.
Incapacidad de la microempresario para Le diría que es una señal bastante preocupante porque
controlar costos y gastos internos. no tiene control de su contabilidad revisar que tan
altos son esos costos y gastos como interfieren en la
economía de la empresa y si no son significativos.
Deficiencia en la presentación o registro Revisar por qué y que tanto afecta esto a la empresa, si
de ventas o compras de la microempresa. son significativos y que planes de contingencia tiene
para remediarlos.

Información crediticia

Práctica Nro. 1 2
Práctica Nro. 1- Levantamiento de Información

Reiteradas consultas en centrales de Profundizar por que las consultas y si han sido
riesgo de crédito por parte del negadas implica un mayor riesgo y que objeto tenían
microempresario o aquellas personas que esas consultas
componen su núcleo familiar.
Conocimiento del rechazo de otras Preguntar o investigar que finalidad tenían esos
entidades para otorgar créditos al créditos y por qué motivos las rechazaron, si fue solo
Microempresario. por falta de algunos documentos o algunas
irregularidades en las centrales de riesgo.
Evidencia de existencia de deudas Investigar diferentes factores si la capacidad de
reestructuradas o refinanciadas con otros endeudamiento no le da para otra cuota si tuvo
acreedores. problemas personales calamidades en las cuales
necesitaba bajar sus cuotas o si hubo alguna compra
de cartera o tasa preferencial.
Solicitudes reiteradas para la obtención de Revisar que tan importantes son los soportes que
nuevos financiamientos sin la justificación pedían porque tanto afán de un crédito si es porque la
o el soporte adecuado. empresa lo requiere para seguir funcionando o
averiguar si ya es de uso personal.
Existencia de créditos paralelos con Primero saber cuántos son que plazo le queda que
usureros, gota a gota o prestamistas. monto es y por qué no lo solicito con una financiera
antes e investigar que el crédito no sea para pagar ese
tipo de cosas.
Créditos para sustitución de pasivos con Revisar detalladamente las centrales de riesgo para
mal manejo. saber qué tipo de productos tiene y para que fueron
esos préstamos y si ha estado al día con la sustitución
de pasivos y que capacidad le da al cliente.

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