TECNOLOGO EN GESTIÒN BANCARIA Y DE ENTIDADES FINANCIERAS

CENTRO DE SERVICIOS FINANCIEROS

SENA BOGOTA

Taller Centrales de Riesgo

1. ¿Qué son las centrales de riesgo?

La central de riesgo o buró de crédito es una entidad que recolecta y consolida
información de los usuarios del sistema financiero. Así, trata de abarcar el mayor universo
posible de datos y personas.
El objetivo de un central de riesgo es clasificar a los individuos según la probabilidad de
impago. Con ese propósito, evalúa el registro de los préstamos vigentes y pasados en
bancos y otras empresas.
Las centrales de riesgo, además de la información financiera, consignan data demográfica
del público como edad, sexo, nivel de educación, entre otros.
2. ¿Cuáles son las centrales de riesgo qué existen en Colombia?
La CIFIN es un servicio privado de información, que dispone de diferentes tipos de bases
de datos, que refleja el comportamiento comercial, crediticio y financiero de las personas
reportadas como deudores. Mantiene contratos de afiliación con personas jurídicas, de
carácter privado o público, entidades financieras o del sector real, todos ellos pueden
reportar y consultar la información en las bases de datos.
Datacrédito es una central de riesgo muy conocida que ofrece sus servicios de información
a las entidades financieras y personas que requieran reportes de deudas, usuarios
pertenecientes al sector financiero, asegurador, solidario, entre otros.
Ofrece soluciones integrales a sus clientes para la evaluación y seguimiento crediticio para
la toma de decisiones en cuanto a la sesión y aprobación de créditos, minimizando su
margen de pérdidas y nivel de riesgo asumido.
3. ¿Quiénes administran las centrales de riesgo en Colombia?
Datacredito y cifin
4. ¿Cuáles son las funciones de las centrales de riesgo?
Las centrales de riesgo son las encargadas de almacenar, procesar y suministrar
información sobre el comportamiento de las personas y compañías con las obligaciones
que tienen en entidades financieras, cooperativas, almacenes o empresas que otorgan
créditos.
5. ¿Quiénes reportan información a las centrales de riesgo?
Bancos, Sector servicios y telecomunicaciones, Comercios y Fintechs
6. ¿Quiénes están facultados para consultar la información contenida en ella

7. ¿Qué tipo de datos aparecen en los reportes de las centrales de riesgo?

Según la Ley 1226 del 2008, el reporte negativo en las centrales de riesgo se da después de
20 días de que la entidad le envíe una comunicación (a la última dirección registrada)
 sobre el no pago de su obligación. En este tiempo, usted puede demostrar o efectuar el
pago de la deuda o controvertir aspectos como el monto o cuota y la fecha de exigibilidad.
8. ¿Qué significa actualizar la información contenida en las bases de datos?
9. ¿Qué ocurre si en las bases de datos aparece información errada en un reporte?
10. ¿Cuál es el tiempo de permanencia de la información positiva?
el artículo 13 de la Ley 1266 de 2008 dispone que la información de carácter positivo
permanecerá indefinidamente en los bancos de datos de los operadores de información.
11. ¿A qué se le llama información negativa?
De por vida
12. ¿Cuáles son los requisitos para que se produzca el reporte a las centrales de riesgo?
Para que una entidad pueda reportar información de una persona a la base de datos de las
centrales de riesgos, es indispensable que tenga autorización expresa y por escrito de ella.
13. ¿Una persona puede estar reportada por una entidad con la cuál no tiene ninguna relación
comercial?
No, lo que pasa es que muchas personas olvidan que han servido de codeudores a otras
personas y por ello aparecen reportadas por entidades con las que aparentemente no
tienen relaciones, pero existe el vínculo jurídico que se dio en el momento en que
aceptaron ser deudores solidarios.
14. ¿El hecho de que exista una información negativa acerca de una persona en las bases de
datos de las centrales de riesgos significa que ella no puede acceder a nuevos créditos?
15. ¿En qué me beneficia estar reportado en una de las dos bases de datos?
Figurar en una ba0fse de datos, lejos de perjudicar al reportado lo beneficia, pues si ha
sido
una persona cumplidora de sus obligaciones ésta será su mejor carta de presentación. 4
Por ejemplo, en la actualidad del 100% de la información reportada a la CIFIN, el 88%
corresponde a información positiva.
En efecto, el reporte constituye un registro histórico de las relaciones crediticias de una
persona, con base en el cual sus eventuales acreedores podrán confiar que en el futuro
honrará sus obligaciones.
16. ¿La información que aparece reportada en las centrales de riesgo afecta el derecho al
buen nombre?
En la base de datos de la CIFIN no hay información que afecte el buen nombre por sí
sola, ya que el buen nombre de cada persona depende de su comportamiento, es decir,
de si ha cumplido o no con las obligaciones que ha adquirido.
El único evento en que una información reportada a la base de datos puede afectar el
buen nombre de alguien, es cuando sobre una persona cumplidora de sus obligaciones
se reporta una mora o incumplimiento que no corresponde a la realidad. En tal sentido,
esa persona que tiene derecho al buen nombre podrá, como lo señala la Constitución
solicitar la rectificación de dicha información.

17. ¿La información relativa al comportamiento comercial y financiero de las personas

pertenece al ámbito de la intimidad de las personas?
No porque es información de carácter público reservada por que si no autorizamos nadie
puede consultar el central de riesgo.
18. ¿Qué es el derecho del Habeas Data?
19. ¿Quiénes son los autores de la norma? Defina cada uno de ellos
20. ¿Cuál es el tiempo máximo que puede durar un reporte negativo en las centrales de
riesgo?
21. ¿De qué clase de datos habla la norma? Defina cada uno de ellos.
22. ¿A quiénes se les puede suministrar información del comportamiento comercial de una
persona?
23. Explique los deberes de los usuarios de la información.
24. ¿Cuánto tiempo debe reposar la información negativa en las centrales de riesgo después
de que el deudor cancela la deuda?
25. ¿Quiénes vigilan el cumplimiento de las normas establecidas en el Habeas Data?