Levantamiento de Información

Describa en la casilla correspondiente que recomendación le daría a un

Ejecutivo/Asesor que detectó las siguientes señales:

Estabilidad Recomendación que daría Usted al Ejecutivo/Analista

 Negativa del cliente a recibir Ser una persona muy amable y tener una confianza que al
visitas del Ejecutivo de tener una conversación con x persona pueda recaudar la
Microfinanzas en la sede donde información deseable
desarrolla su actividad o su
domicilio.
 Negativa del cliente a dar Lo mas recomendable seria que me regala la información para
información. mirar que posibilidades hay , con su negativa nos afectamos los
dos imposibilitando el otorgamiento del crédito

 Negativa del conyugue a dar Contar con lo posible de cualquier información con respecto
información a la familia

 Una segunda persona acompaña Debe de ser muy cuidado y cauteloso si se presentar el
al solicitante, se ve más crédito para un tercero
interesada en el desembolso y
ayuda a proporcionar información.

 Un “Tramitador” o amigo
acompaña a los clientes,
eventualmente se lo ve Estar con vivesa frente a todos los aspectos porq puede
conversando con clientes fuera de solicitar crédito por medio de otra persona generando una
la oficina. Este “tramitador” trata fachada.
de hacer amistad con los
funcionarios de la oficina.

Empresa

Falta de mantenimiento en herramientas y Observar que nuestras instalaciones esten en buen estado
equipo de la microempresa.
Disminución de los activos de la empresa Se debe a que no cuenta con los soportes o pruebas para
sin justificación. mostrar las perdidas
Existencia de pérdidas netas consecutivas Hacer comparativos con sus estados financieros
en diferentes períodos. anteriores para tomar una decision
Incumplimiento de requisitos esenciales Verificar que los documentos sean reales y legibles con
para el desarrollo de la actividad que sus respectivos sellos
podrían ocasionar el cierre temporal o

Práctica Nro. 1 1
Levantamiento de Información

definitivo de la microempresa.
El microempresario cambia Averiguar cual es el motivo de cambio constante o es
constantemente de actividad. que no le fluye ningún negocio donde se establece
Alta concentración de cuentas por cobrar Algo importante se puede ver ahí, ya que puede
en pocos clientes. incumplir con sus obligaciones y por eso tiene pocos
clientes con grandes deudas
Bajo involucramiento del microempresario Si no tiene experiencia puede ser de alto riesgo utilizar
en las actividades de la empresa el crédito generando perdidas
Desarrollo de otras actividades paralelas No muestra el 100% de su capacidad dejando al aire el
diferentes a las relacionadas con el futuro crédito que se le va hacer ( a no ser que sea el
negocio en particular. negocio autosostenible )
Poco apoyo de recursos propios en las No desea o no tiene intención de invertir en su
inversiones requeridas por la negocio, entonces ver realmente que desea hacer
microempresa.
Incapacidad de la microempresario para Al momento de ver sus estados de resultados y en las
controlar costos y gastos internos. utilidades vemos deficiencias y mala admin es mejor
pensarlo dos veces nuevamente si se le otorga o no.
Deficiencia en la presentación o registro Puede estar manipulando la información y tener
de ventas o compras de la microempresa. deficiencias en sus ingresos y mala admin

Información crediticia

Reiteradas consultas en centrales de

riesgo de crédito por parte del
microempresario o aquellas personas que
componen su núcleo familiar.
Conocimiento del rechazo de otras
entidades para otorgar créditos al
Microempresario.
Evidencia de existencia de deudas
reestructuradas o refinanciadas con otros
acreedores.
Solicitudes reiteradas para la obtención de
nuevos financiamientos sin la justificación
o el soporte adecuado.
Existencia de créditos paralelos con
usureros, gota a gota o prestamistas.
Créditos para sustitución de pasivos con
mal manejo.

Práctica Nro. 1 2