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Grupo: DE-DEOCTO-1901-M9-001
Matricula: ES172003241
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Introducción
Las operaciones de crédito son contratos o negociaciones sobre valores o mercancías. Dentro la
perspectiva jurídica, se realizará un negocio de crédito, cuando exista un sujeto activo, que recibe la
designación de acreditante y traslade al sujeto pasivo, al cual se le llamará acreditado, un valor económico,
con la obligación del acreditado de devolver tal valor o su equivalente en dinero y en un plazo determinado.
Los valores económicos imprimen vitalidad, velocidad, simplicidad y seguridad, en la práctica mercantil que
han hecho, que el crédito sea el avance y progreso económico en la actualidad, dentro de las operaciones
de crédito más comunes encontramos:
1. El reporto.
2. El contrato de depósito.
3. Descuento de créditos en libros.
4. Apertura de crédito.
5. Cuenta corriente.
6. Carta de Crédito.
7. Crédito Confirmado.
8. Crédito de habilitación o avío.
9. Contrato de crédito refaccionario.
10. La Prenda.
11. El fideicomiso
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Actividad 1. Diferencias entre títulos y operaciones de crédito
2. Identifica cinco diferencias como mínimo, entre los títulos y las operaciones de crédito,
apoyándote en el siguiente cuadro comparativo.
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DIFERENCIAS
Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito en su artículo Las operaciones de crédito, es un negocio jurídico, donde el crédito existe (mutuo,
1°, que los títulos de crédito son cosas mercantiles, y en su depósito irregular, aval, etc.).
Artículo 5. Son títulos de crédito, los documentos necesarios
para ejercitar el derecho literal que en ellos se consigna. En Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito comprende bajo el rubro de
tales operaciones, a negocios jurídicos, dentro del sentido estricto y como
fundamental elemento, ¡no se da e! fenómeno del crédito, por ejemplo: depósito
Dentro de la definición de Vivante, nuestra ley omitió la palabra bancario regular, depósito en almacenes generales, fideicomiso.
"autónomo", ya que este es un el derecho literal incorporado
en el título; que se encuentra implícito en la en construcción,
El término "operación de crédito” tiene un origen sobre los negocios de crédito,
dentro de la misma que ley establece para regular los títulos
que tiene una relación normal, con los negocios de crédito.
de crédito.
La "operación de crédito" suelen celebrarse en gran escala por los bancos, que
La definición legal, establece que el título de crédito es un documento son instituciones especializadas y "operan" en el campo del crédito, el término
"necesario". "operación" es utilizado, en las leyes y en el lenguaje jurídico., pero este no debe
confundirse con el término "operación de crédito" en sentido estricto, con
De esta palabra se deduce lo siguiente: "operación bancaria".
a) La incorporación. El título de crédito es un documento que lleva Los bancos cuando realizan su función celebran contratos de depósito, de
incorporado un derecho. descuento, de mutuo., que en principio pueden ser realizados por cualquier
persona y, ya que el banco interviene en su celebración. Aun aquellos negocios u
operaciones que por mandato legal son hoy exclusivamente bancarios (depósito
b) La legitimación. La legitimación, es la consecuencia de la en cuenta de cheques, descuento de créditos en libros, fideicomiso) no lo han sido
incorporación. o no lo son en otros momentos históricos o en otros ordenamientos jurídicos.
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Actividad 2. Tipos de operaciones de crédito
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EL
CONTRATO
EL APERTURA LA CUENTA DESCUENTO LA PRENDA
DE CARTA
REPORTO DE CRÉDITO CORRIENTE DE CRÉDITOS MERCANTIL
DE CRÉDITO
EN LIBROS
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que contrajo, créditos, del
y asimismo a tipo de interés
pagarle los pactado, y de
intereses, los términos y
prestaciones condiciones de
, gastos. pago.
IV.- Que el
descontatario
entregue al
descontador
letras giradas
a la orden de
éste y a cargo
de los
deudores, en
los términos
previstos.
SUJETOS El El El El
QUE reportado acreditante y cuentacorrenti descontador y El acreedor El tomador y
INTERVIENE y el el sta o deudor y el y el deudor. el dador.
N reportado. acreditado. el acreedor. descontatario.
7
del tipo de
intereses
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señalado, o bien los nto del
(artículo sistemas de deudor.
263 de la pago y
LGTOC). depósito en
línea que le
haya fijado el
banco.
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, por lo s que abono o por escrito su títulos de expresarán
menos generalment dentro de una conformidad. crédito a favor una cantidad
dos días e se fijan cuenta, y sólo del acreedor, fija o varias
antes del desde el el saldo e III.- El contrato 24. cantidades
vencimien contrato. resulte a la de descuento III.- Por la indeterminad
to del clausura de la señalara, en la entrega, al as; pero
plazo cuenta póliza , se acreedor, del comprendida
señalado. constituye un adicionarán las título o del s en un
crédito notas o que documento en máximo cuyo
exigible y expresen los que el crédito. límite se
disponible. créditos que ha señalará
sido IV.- El precisamente
descontados. depósito de .
los bienes o
IV.- El títulos, si
descontatario éstos son al
entregue al portador, o en
descontador poder de un
letras giradas tercero que
a la orden de las partes.
éste y a cargo
de los V.- El
deudores, en depósito de
los términos los bienes, a
convenidos disposición
para cada del acreedor.
crédito.
VII.-
inscripción del
contrato de
crédito
refaccionario.
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Actividad integradora. Identificación de las operaciones de crédito
Caso
En el contrato tú serás el apoderado jurídico y el lugar de firma será tu ciudad en la que radicas.
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CONTRATO DE APERTURA DE CRÉDITO COMERCIAL DOCUMENTARIO
Celebrado en Ciudad de Tijuana, Baja California, 29 de marzo del 2019 diciembre en calle Alfonso siquiera
345, zona rio , de carácter Irrevocable celebran este contrato el BANCO NACIONAL SOCIAL, S. A. DE
C.V Institución de banca múltiple y el GRUPO FINANCIERO CREDIMEX , en su carácter de acreditante, a
quien en lo sucesivo se le denominara “EL BANCO” representada en este acto por el licenciado JAVIER
GONZALEZ PEREZ Y GRUPO FINANCIERO CREDIMEX por el apoderado legal LIC. DIANELA ZARELA
AVALOS GODOY, A QUIEN SE LE DENOMINARÁ “EL ACREDITADO”, al tenor los siguientes:
DECLARACIONES
I. DECLARA BANCO NACIONAL SOCIAL, S. A. DE C.V, Sociedad Anomina, por conducto de sus
representantes:
a) Que es una Sociedad Mercantil debidamente constituida conforme a las Leyes de la República Mexicana,
autorizada para operar como Institución de Banca Múltiple en los términos de los artículos 89 y Décimo
tercero transitorio de la Ley de Instituciones de Crédito, según consta en la escritura pública número 2546
de fecha 29 de Marzo de dos mil diecinueve, pasada ante la fe del licenciado Pedro Torres Lopez, Notario
Público número 1874 del Distrito Federal, cuyo primer testimonio fue inscrito en el Registro Público de la
Propiedad y del Comercio, bajo el folio 452 mercantil número
b) Que por escritura pública número 451 de fecha 29 de Marzo de dos mil diecinueve, pasada ante la fe del
licenciado Pedro Torres López., Notario Público número 1874 del Distrito Federal, cuyo primer testimonio
quedó inscrito en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio de la misma ciudad, se hizo constar la
protocolización del Acta de Asamblea General extraordinaria de accionistas de , S. A., de fecha 29 de
Febrero de dos mil diecinueve, en la que entre otros, se tomó el acuerdo de incorporar a la sociedad al
“Grupo Financiero CREDIMEX , S. A. de C. V.”, y se autorizaron los estatutos sociales de dicha sociedad.
c) Que sus representantes legales cuentan con los poderes y facultades para obligar a su representada en
términos del presente contrato, como lo acreditan mediante escritura pública número 152 de fecha 15 de
Marzo de dos mil diecinueve, pasada ante la fe del licenciado Jorge David Pérez , Notario Público número
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458 de Baja California, cuyo primer testimonio quedó inscrito en el Registro Público de la Propiedad y del
Comercio de la misma ciudad bajo el folio mercantil 458, de fecha 19 de Marzo de dos mil diecinueve.
II. Declara El Acreditado por su propio derecho (o por conducto de su representante legal) y bajo protesta
de decir la verdad.
a) Que es una persona física (moral), con la capacidad legal suficiente y con bienes bastantes para
responder, por las obligaciones que se derivan del presente contrato.
b) Que es su deseo celebrar el presente contrato de apertura de crédito en cuenta corriente, con el
objeto de que le sea expedida la “carta” cuyos datos obran en la solicitud entregada al Acreditante por
separado.
CLÁUSULAS
PRIMERA. IMPORTE DEL CRÉDITO: “EL BANCO” abre a “EL “ACREDITADO” y éste acepta un crédito
comercial documentario irrevocable, hasta por la cantidad de 2 millones de peso 00/100). Dentro de esta
cantidad no quedan comprendidos intereses, comisiones o gastos que deba cubrir “EL “ACREDITADO” de
acuerdo con lo previsto por el artículo 292 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito.
SEGUNDA. OBJETO. El BANCO expedirá el crédito documentario en los términos de las instrucciones
contenidas en la solicitud que por separado entrego “el acreditado” y/o las modificaciones que solicite el
“ACREDITADO” y que en conjunto formarán parte del presente contrato. El pago al proveedor o beneficiario
se hará por medio de alguno de los corresponsales del acreditante o por el propio BANCO, previa entrega
de los documentos fijados por el “ACREDITADO”.
TERCERA. FECHA DE PAGO. El “ACREDITADO” se obliga a pagar a EL BANCO en las oficinas de esta
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Institución y en el momento en que esta Institución se lo requiera, la totalidad de la disposición ejercida más
los intereses, comisiones, gastos y demás prestaciones que se hubieren originado con motivo del presente
contrato.
.
CUARTA. AUTORIZACIÓN. El “ACREDITADO” faculta a EL BANCO para cargar la cantidad resultante
mencionada en la cláusula anterior, en la cuenta de cheques que esta Institución le lleva al
“ACREDITADO”, número 57826, obligándose además a mantener los fondos suficientes en la cuenta
mencionada, el día en que deba realizarse el pago del crédito y en su caso, el equivalente a la moneda del
crédito más los gastos e intereses o cualquiera otra cantidad que pudiera derivarse de este contrato.
QUINTA. PAGOS ANTICIPADOS. El “ACREDITADO” queda facultado para que, en cualquier tiempo
durante la vigencia del presente contrato, pueda efectuar pagos a cuenta de la disposición del crédito que
previamente hubiese ejercido, reduciendo el saldo a su cargo.
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que EL BANCO o sus corresponsales, efectúen los pagos al proveedor o al beneficiario del crédito comercial
documentario principal.
El “ACREDITADO” se obliga a suscribir y entregar un Pagaré por el monto total o montos parciales, según
sea el caso, por un importe igual a aquel que se le haya cubierto al proveedor o al beneficiario, a más tardar
el siguiente día hábil posterior a aquél en que EL BANCO lo solicite al “ACREDITADO”. Este Pagaré
contendrá en su texto tanto las tasas ordinarias como las moratorias a las cuales EL BANCO está dispuesto
a financiar al “ACREDITADO”. En caso de incumplimiento por parte del “ACREDITADO” en la suscripción
y entrega del pagaré antes citado; el “ACREDITADO” faculta a EL BANCO para exigir la provisión de fondos
de la cantidad dispuesta y adeudada por parte de él “ACREDITADO” para que sea pagada a la vista.
OCTAVA. INTERESES. El “ACREDITADO” deberá pagar intereses a EL BANCO, desde la fecha de
ejecución o pago parcial o total de la o de las Cartas de Crédito objeto de este contrato, hasta la total
liquidación de la o las Cartas de Crédito referidas, a la tasa anual que resulte de sumar tres puntos
porcentuales, el Banco de México calcule y publique en el Diario Oficial de la Federación y que esté vigente
en la fecha de cálculo de estos.
En caso de incumplimiento de pago del adeudo, por parte del “ACREDITADO”, éste pagará a EL BANCO
intereses anuales moratorios a la tasa que resulte de multiplicar la tasa obtenida conforme al procedimiento
del párrafo anterior, por el factor 5.
Se entenderá por tasa base de cálculo de los intereses, el promedio aritmético de las Tasas de Interés
Interbancaria de Equilibrio (TIIE) a 28 días o la que la sustituya, que publique el Banco de México dentro de
los 10 días anteriores a la fecha del cálculo de estos.
Tasas de referencia sustitutivas. En caso de que por cualquier causa desapareciera o dejare de publicarse
la TIIE por el Banco de México, se aplicará la referencia que en sustitución de dicha tasa determine el propio
Instituto Central y en segunda instancia se aplicarán las siguientes referencias, según el orden que se
señala. La tasa anual de rendimiento que paguen los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES)
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a plazo de 28 días o el que la sustituya, dada a conocer por el Banco de México, tomando como base de
cálculo el promedio aritmético de las tasas vigentes dentro de los 15 días anteriores a la fecha de cálculo
de los intereses.
DÉCIMA DISPOSICIONES APLICABLES. Las partes convienen en sujetarse y aceptar los Usos y Reglas
Uniformes vigentes, relativas a los créditos documentarios expedidas por la Cámara Internacional de
Comercio y a las disposiciones que deriven de la Ley de Instituciones de Crédito en vigor y a la Publicación
relativa a incoterms, revisión 2000 o la que esté vigente.
Las partes acuerdan en términos de lo dispuesto por el artículo 68 de la Ley de Instituciones de Crédito,
este contrato junto con los estados de cuenta certificados por el contador facultado por EL BANCO, serán
títulos ejecutivos sin necesidad de reconocimiento de firma ni de otro requisito.
DÉCIMA PRIMERA. DENUNCIA. De conformidad con el artículo 294 de la Ley General de Títulos y
Operaciones de Crédito, EL BANCO en cualquier tiempo podrá denunciar el presente contrato, restringir el
importe del crédito o el plazo para hacer uso del mismo, para lo cual bastará que se le comunique así al
“ACREDITADO” por escrito. En cualquiera de los casos previstos en la presente cláusula, el
“ACREDITADO” deberá devolver en un plazo no mayor a diez días hábiles a EL BANCO, las cantidades
que resulten a su cargo, junto con los intereses, comisiones, premios, gastos y demás accesorios.
DÉCIMA SEGUNDA. GARANTÍAS. El “ACREDITADO” acepta que el o los documentos de transporte que
se soliciten al amparo del presente contrato, así como a los créditos comerciales o cartas de crédito que
deriven del mismo, serán consignadas a EL BANCO, quien en el momento de recibir el pago de la
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disposición ejercida por el beneficiario, incluyendo los intereses, comisiones, premios, gastos y demás
accesorios correspondientes a la operación, o bien, la recepción del o los pagarés correspondientes
suscritos por el “ACREDTIADO”, le entregará a éste los documentos de transporte.
.
DÉCIMA CUARTA. PROVISIÓN DE FONDOS. A la firma del presente contrato, el “ACREDITADO” se obliga
a entregar la cantidad de CIENTO CINCUENTA Y CINCO MIL PESOS 00/100 M.N. como provisión de
fondos para el cumplimiento de las obligaciones contraídas por EL BANCO por cuenta del propio
“ACREDITADO”, autorizando a EL BANCO a disponer de esta provisión de fondos para los efectos de este
contrato. Esta cantidad no podrá ser inferior a 5% del crédito otorgado mediante este contrato.
DÉCIMA QUINTA. BASE DE REMATE. El “ACREDITADO” y sus avales autorizan a EL BANCO para que,
en el caso de ejercitar sus derechos, sirva como base para el remate que en su caso se practique, el saldo
insoluto del crédito; así también el “ACREDITADO” y sus avales facultan a EL BANCO para que el producto
que se obtenga del remate de los bienes que en su caso se les embarguen, se aplique a cuenta del adeudo.
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DÉCIMA SEXTA. APLICACIÓN DE PAGOS. Las partes están de acuerdo que los pagos que efectúe el
“ACREDITADO”, o en su caso, el obligado solidario será la Sr. Sandra Guzmán, donde quedara obligada
a los siguientes observados:
a) Intereses moratorios;
b) Gastos de ejecución o cobranza;
c) Intereses Ordinarios, y
d) Suerte principal del Crédito.
DÉCIMA OCTAVA DOMICILIOS. Las partes contratantes señalan como domicilios los siguientes:
El banco El “acreditado”
Calle Venustiano Carranza, Fracc. De valla 2547 , Tijuana, Baja California
DECIMA NOVENA. TÍTULOS DE LAS CLÁUSULAS. Las partes convienen en que los títulos que aparecen
en cada una de las cláusulas de este contrato son exclusivamente para facilitar su lectura y, por consiguiente
no se considerará que definen, limitan o describen el contenido de las cláusulas del mismo, ni para efectos
de su interpretación o cumplimiento.
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VIGÉSIMA JURISDICCIÓN Y COMPETENCIA. Para la interpretación y cumplimiento del presente
contrato, así como para el caso de cualquier reclamación en contra de “EL BANCO”, con motivo de las
operaciones y servicios que presta, “EL ACREDITADO” y/o EL DEUDOR SO LIDARIO Y AVALISTA
podrán, a su elección, acudir ante la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de los Servicios
Financieros (CONDUSEF), hacer valer sus derechos ante los tribunales competentes del domicilio de “EL
BANCO”, asimismo para cualquier controversia, litigio o reclamación de cualquier tipo, en contra de
cualesquiera de las partes de este contrato, todos aceptan someterse expresamente a la jurisdicción de los
tribunales competentes de la Ciudad de Tijuana, Baja California, renuncian expresamente a cualquier fuero
distinto, que por razón de sus domicilios presentes futuros pudiera corresponderles.
VIGÉSIMA PRIMERA. El “ACREDITADO” podrá decidir si asegura las mercancías al amparo de la carta
de crédito con EL BANCO, por su cuenta, con su proveedor. Si el “ACREDITADO” autoriza que EL BANCO
realice por su cuenta y riesgo los trámites de seguro de las mercancías, autoriza que la póliza de seguro
correspondiente sea contratada con la Cía. de Seguros que EL BANCO elija; que ésta sea expedida en
favor de EL BANCO; que la suma asegurada sea por un monto mínimo del 110% sobre el valor de las
mercancías; que cubra todo riesgo desde la bodega del proveedor hasta la bodega de “ACREDITADO”, y
faculta a EL BANCO a efectuar los cargos que correspondan a su cuenta de cheques, por concepto de
pago de primas de seguro.
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EL BANCO no asume ninguna obligación ni responsabilidad por errores que se cometan en la traducción o
interpretación de términos técnicos y se reserva el derecho de transmitir los términos de los créditos sin
traducirlos.
EL BANCO, al reanudar sus actividades, no pagará, ni contraerá compromiso de pago diferido, ni aceptará
instrumento(s) de giro, ni negociará al amparo de créditos que hayan vencido durante tal interrupción de sus
actividades.
Leído que fue el presente contrato por las partes, quienes enteradas del contenido, valor v consecuencias
legales de todas y cada una de sus cláusulas, lo firman conjuntamente con sus Anexos en la Tijuana Baja
California , a lo veintinueve días del mes de Marzo del año Dos Mil diecinueve
FIRMAS
_________________________ _________________________
Apoderado Legal
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____________________
Deudor solidario
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CONCLUSIONES:
Las operaciones de crédito son todas las operaciones reguladas, por la Ley General de Títulos y
Operaciones de crédito, en el sentido estricto, son aquellas que solo implican una apertura de crédito.
Las operaciones bancarias, no son instituciones créditos, sin embargo, estas operaciones están reguladas
por LGTOC. Dentro de esta actividad, analizamos las operaciones de crédito, asimismo las diferencias que
existen entre un título de crédito, el cual es un documento, mientras que las operaciones de crédito, es un
negocio jurídico, donde el crédito el depósito irregular, aval, con el propósito de realizar actos de comercio,
implicando las operaciones y actos bilaterales, tal como lo son los contratos mercantiles.
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Referencias bibliográficas
Castrillón y Luna, V. M. (2002). Títulos mercantiles (títulos de crédito y otros títulos). México: Porrúa.
• Cervantes Ahumada, R. (2003). Títulos y operaciones de crédito (15ª ed.). México: Porrúa.
• Dávalos Mejía, C. F. (2012). Títulos y operaciones de crédito (4ª ed.). México: Oxford.
• Vásquez del Mercado, Ó. (2011). Contratos mercantiles (16ª ed.). México: Porrúa.
Legislación
• Ley de Comercio.
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