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Mayor captación de capital: cuanto más grande es la entidad, más facilidad tendrá
para captar capital y, así, ganar solidez y reforzar sus recursos propios.
Más facilidad para financiarse: dentro del mercado interbancario, las entidades se
prestan dinero entre ellas. Las de mayor tamaño, en teoría, deben de tener menos
complicado financiarse para así poder desarrollar su actividad.
Mejora en los servicios: la nueva entidad integrará en su funcionamiento los
mejores aspectos de cada una de las entidades que la integran, por lo que será más
rentable.
¿La Ley General de Bancos establece requisitos para una fusión entre ellos?
El artículo 35 bis de la Ley General de Bancos exige a los bancos o a las personas o grupos
controladores, según corresponda, solicitar una autorización previa especial a esta
Superintendencia cuando pueda resultar una participación significativa de un banco o grupo
de bancos en el mercado, a consecuencia de alguno o varios de los siguientes actos:
a) Fusión de bancos, sea que se efectúe por las normas generales que señala el
artículo 99 de la Ley N°18.046, sobre sociedades anónimas, o por la regulación
especial del artículo 49 N° 11 de la Ley General de Bancos.
b) Adquisición de la totalidad del activo y pasivo de un banco por otro.
c) Adquisición de una parte sustancial del activo y pasivo de un banco por otro.
Se entiende por sustancial si es igual o superior a una tercera parte del valor de
contabilización de los mismos, según se desprende de la cita que la ley hace al
artículo 138 de la Ley General de Bancos.
d) Toma de control de dos o más bancos por una misma persona o grupo
controlador. Se entiende que este caso comprende la toma de control de un banco
por una persona o grupo que controla ya otro.
e) Aumento sustancial de participación de uno de los bancos controlados por una
misma persona o grupo. Se entiende así cuando el controlador adquiere la mayoría
o los dos tercios de las acciones, en su caso.
Se establece la exigencia de contar con una “Autorización Previa Especial del Organismo
de Supervisión Bancaria” cuando las operaciones mencionadas redunden en
“participaciones de mercado significativas”.
Riesgos de crédito
Riesgo operacional y compliance
Riesgo financiero
Riesgo de mercado: de cambio, de tipos de interés, de cotización
Riesgo legal
Riesgo de liquidez
Riesgo país
Riesgo reputacional
Riesgo por actos delictivos, siniestros y fraudes
Riesgo tecnológico
Suponga una fusión entre Banco Santander y Banco BBVA en Latinoamérica, ¿se
provocarían efectos en el mercado?
Si se llevase a cabo una fusión entre Santander y BBVA conllevaría efectos principalmente
en el mercado financiero como también en el directorio (accionistas principalmente y los
gerentes) dado que las acciones serán adquiridas por el banco que compre al otro para que
estas acciones generen mayor presencia en el mercado de valores, por otro lado causarían
efecto en los trabajadores los cuales en gran parte serían despedidos.
La concentración de bancos nos lleva a pensar que la posibilidad de que los clientes puedan
optar a más alternativas de financiamiento se reduce, cosa que está fuera de la órbita
natural de un sistema donde la competencia debe beneficiar a los clientes; si bien es cierto
el dinamismo que ha mostrado el sector durante los últimos años no es menor, la
potencialidad de las carteras de clientes cae por una simple razón, el riesgo aumenta por
cliente y disminuye su capacidad de crédito, ¿es bueno esto para nuestra economía?.
Sin duda que no; disminuye la capacidad de demanda por productos y en el caso de los
empresarios la capacidad de invertir por lo tanto aunque se denote marginal el producto
interno bruto se ve afectado. En términos de políticas monetarias el Banco Central ha
tomado decisiones que apuntan a beneficiar la demanda agregada, pero no ha tenido
mayores repercusiones y las proyecciones en términos de crecimiento aún son bajas para
este año.
Desde una perspectiva laboral y de recursos humanos, la manera natural de pensar es que
cada fusión conlleva despidos de las personas que trabajan en los bancos, lo que es casi
inevitable. Algunos estudios han indicado que el porcentaje de trabajadores puede llegar a
un 20% en despidos, pero cuando se escuchan las noticias preliminares se deja sentir la
inestabilidad que tienen las personas respecto del miedo de perder sus puestos de trabajo.
Aunque mi opinión puede sugerir que el despido en muchos casos puede considerarse
mejor que seguir trabajando en una organización que suele aumentar los niveles de estrés
laboral. Aunque el sentido común nos indique que siempre es preferible mantener el trabajo.
CONCLUSIÓN
La industria bancaria en Chile cuenta con una alta participación extranjera. Los mayores
bancos de la plaza poseen dicha característica y han logrado sus tamaños tras procesos
de fusiones y adquisiciones. El supervisor bancario ha puesto especial atención dentro de
la evaluación, a la solvencia de las entidades matrices y a la calidad de la supervisión
financiera en los países de origen.