Productos Bancarios y su función de acuerdo con el

tamaño de la Empresa

MÓDULO: FIN002-9005- CERTIFICADO DE ESPECIALIDAD II- FINANZAS

SEMANA: Semana 1
Docente: María Fernanda Tapia Fierro
Estudiante: Cristian Gutiérrez, Ruddy Anticoi

1
Índice

Introducción.........................................................................................................................5
Productos Bancarios y su definición..............................................................................6
Cálculo de Depósitos a plazo...........................................................................................8
Conclusión...........................................................................................................................9
Anexos................................................................................................................................10
Bibliografía.........................................................................................................................11

2
 Introducción

En este informe vamos a hablar de los productos bancarios y su finalidad dentro de la

empresa, estas se separan por producto fijo el cuál son productos de financiamiento
hacía las empresas o particulares como pueden ser el descuento de efectos, los
créditos y préstamos. En cambio, en los productos Pasivos, son aquellos que utilizan
las entidades financieras para captar fondos como pueden ser los depósitos bancarios,
y las imposiciones a plazo fijo.

3
 PRODUCTOS BANCARIOS Y SU DEFINICIÓN

 ¿Cómo funciona el factoring para la pequeña empresa?

El factoring o factoraje es una alternativa de financiamiento que se orienta de
preferencia a pequeñas y medianas empresas y consiste en un contrato mediante el
cual una empresa traspasa el servicio de cobranza futura de los créditos y facturas
existentes a su favor y a cambio obtiene de manera inmediata el dinero a que esas
operaciones se refiere, aunque con un descuento. Por ejemplo, si la empresa XYX ha
hecho una venta y por ello tiene una factura para ser cancelada a 60 días por un valor
de 1 millón de pesos, mediante el contrato respectivo se la entrega a la Empresa de
factoring o banco, la que le entrega de inmediato un monto de dinero equivalente al
90% de la factura.

Cuando se cumpla el plazo de 60 días, la empresa de factoring o banco cobrará la

factura original al cliente quien le pagará directamente y no a la Empresa XYX que le
dio la factura, y obtendrá el monto total, por lo que la diferencia constituirá su ganancia.

El factoring además se ha visto reforzado por la ley 19.983 promulgada en abril de

2005 (y modificada posteriormente en varias ocasiones) que le da herramientas para su
operación, al delimitar de manera más clara las obligaciones que tienen quienes dan y
reciben una factura de venta y a quienes como las empresas de factoring, trabajan
como intermediarios de éstas.

 ¿Cómo funciona el Fogape para medianas empresas?

El Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios (FOGAPE), es un fondo estatal

destinado a garantizar un determinado porcentaje del capital de los créditos,
operaciones de leasing y otros mecanismos de financiamiento que las instituciones
financieras, tanto públicas como privadas, otorguen a micro/pequeños empresarios,
exportadores, sostenedores y organizaciones de Pequeños Empresarios elegibles, se
incorpora de forma permanente las medianas empresas y de forma transitoria las
grandes empresas que no cuentan con garantías o que estas sean insuficientes, para
presentar a las instituciones financieras en la solicitud de sus financiamientos.

La administración del FOGAPE le corresponde a banco estado, siendo supervisado por

la comisión para el mercado financiero (ex SBIF). Se rige por el decreto ley 3.472 de
1980 y por el reglamento de la comisión para el mercado financiero (CMF) capítulo 8 y
9 de normas actualizadas.

4
  ¿Cómo funciona el FOGAIN para las grandes empresas?

Respalda las operaciones de corto y largo plazo para que las micro, pequeñas y
medianas empresas (MiPymes) realicen inversiones que posibiliten el crecimiento del
negocio, o que cuenten con capital de trabajo que permita la operación diaria de la
empresa. Además, cubre proyectos de inversión en tierras indígenas. Los beneficiarios
son empresas privadas (personas jurídicas o personas naturales sujetas a crédito),
productoras de bienes y/o prestadoras de servicios, que cumplan con alguna de las
siguientes condiciones: Micro, pequeñas y medianas empresas con ventas por hasta
UF 100.000 al año (excluido el IVA) Beneficiarios de proyectos de inversión en tierras
indígenas, con ventas por hasta UF 100.000 al año (excluido el IVA). No pueden
postular: Empresas con mora interna superior a 60 días en los últimos 12 meses.
Empresas con solicitudes de cobro de subsidio contingente registradas en los últimos 3
años.

Dicho programa no brinda financiamiento directo a la empresa que postula, sino que
proporciona el porcentaje de garantía que las entidades financieras exigen al momento
de solicitar un crédito. El beneficio tiene los siguientes montos máximos de garantías
que van en función del tamaño de la empresa, más el tope máximo a garantizar, el que
actualmente puede ser un 85% del crédito: Operaciones con plazo hasta 60 meses:
Microempresas: hasta UF 5.000. Pequeñas empresas: hasta UF 7.000. Medianas
empresas: hasta UF 9.000. Operaciones con plazo sobre 60 meses: Microempresas:
hasta UF 5.000. Pequeñas empresas: hasta UF 12.000. Medianas empresas: hasta UF
18.000. Por ejemplo, con los datos anteriores en el caso de operaciones plazo hasta 60
meses, una microempresa podría solicitar como tope UF 5.000, donde se garantiza un
85%, es decir UF 4.250.

 ¿Qué realizó Corfo como ayuda a los emprendedores tras lo vivido en Chile en
octubre del 2019?
El gobierno, a través del ministerio de economía, CORFO y sercotec, inyectó recursos
por más de $13 mil millones para las micro, pequeñas y medianas empresas que se
inscribieron en el primer catastro realizado entre el 24 y 31 de octubre de 2019.
 
De acuerdo con la información obtenida a través del programa “LevantemosTuPyme”
impulsado por el gobierno, de los 6.791 potenciales beneficiarios de subsidios entre las
empresas inscritas en los catastros, 4.782 reportaron siniestros que implican deterioros
significativos en su infraestructura, equipamiento y mercadería por un promedio de $7,6
MM por empresa. De tales empresas, solo un 15% cuenta con seguros.

5
 Cálculo depósitos a plazo

Para calcular los depósitos a plazo, aplicamos la siguiente formula entregada por el
material de apoyo de la semana 1:

Para poder realizar este Cálculo es necesario tener en cuenta que el periodo de días se
debe convertir en Meses, siempre considerando el conteo del mes como 30 días.

1.- $1.500.000. (Ci) - a 150 días (n) con una tasa 0,35% mensual (i)

Cf= $1.500.000 (1 + 0,0035) ˄5= $1.526.434

2.- $1.000.000.- a 120 días con una tasa 0,3% mensual

Cf= 1.000.000 (1 + 0,003) ˄4= $1.012.054

3.- $2.450.000.- a 180 días con una tasa 0,48% mensual

Cf= 2.450.000 (1 + 0,0048%) ˄6= $2.521.412

6
7
 Conclusión

Luego de finalizada la primera semana del módulo es importante recalcar que un

sistema financiero más profundo y de mayor alcance contribuye a la estabilidad
financiera contra los eventos disruptivos externos, y a la mayor inclusión económica,
inclusión financiera y bienestar en general. De esta forma, el desarrollo financiero ha
sido importante no solo para las personas y las empresas, sino que también para el
país en su conjunto. La adecuada regulación permite el desarrollo sano de este sector
y el cumplimiento de un rol importante en la economía.

Con la promulgación en 2019 de la nueva Ley General de Bancos, se inicia una nueva
fase de modernización de la regulación en base a estándares internacionales en
materia de supervisión y regulación, surgidos de la crisis financiera global. Esta nueva
Ley moderniza y enfrenta retos que la regulación de 1986 tenía pendientes, pero al
mismo tiempo rescata y preserva varios elementos de su antecesora.
Si bien se ha avanzado significativamente, aún existen algunos desafíos que debemos
abordar para tener un sistema financiero aún más sólido. En particular, para el sistema
bancario dos tareas parecen más urgentes que otras, a saber, la resolución de
instituciones financieras y un seguro de depósitos.

8
Bibliografía

Logros y servicios Financieros. (18-01-2022). La guía definitiva del factoring para

emprendedores y Pymes. 18-01-2022, de Idex Sitio web:
https://www.empresaslogros.cl/pp-guia-definitiva-del-factoring-para-emprendedores-y-
pymes#:~:text=Factoring%20El%20factoring%20es%20una%20alternativa%20de
%20financiamiento,proceden%20a%20cobrar%20el%20dinero%20al%20deudor
%20inicial.
Corfo. (disponible todo el año). FOGAIN (GARANTÍAS CORFO PARA INVERSIÓN Y
CAPITAL DE TRABAJO). 2-7-2022, de Corfo Sitio web:
https://www.corfo.cl/sites/cpp/convocatorias/movil/fogain