 Constitución: las sociedades

financieras deberán constituirse

1. Explique en qué consiste las empresas de
en forma de sociedades
apoyo al giro bancario
anónimas, articulo 2 ley de
Articulo 38 ley de bancos y grupos
sociedades financieras
financieros
 Prohibiciones: articulo 11 ley de
sociedades financieras
2. En relación a la junta monetaria,
responder:
4. Diferencia entre sociedad financiera
 Cuál es la función de la Junta
privada y un banco
Monetaria: La junta monetaria es
 Los bancos hacen préstamos a
la encargada de llevar a cabo la
personas individuales y las
vigilancia de todas las actividades
sociedades a empresarios
monetarias, bancarias y
 Las sociedades financieras
financieras las cuales estan
otorgan créditos a mediano y
organizadas bajo sistema de
largo plazo y el banco a corto,
banca central el cual es dirigido
mediano y largo plazo.
por la junta monetaria.
 Las sociedades financieras está
prohibido aperturar cuentas de
 Como se integra la junta
depósito monetario y de ahorro.
monetaria: La junta monetaria se
Y el banco si es permitida esta
integra por 6 miembros en donde
actividad
predominan representantes del
 Las sociedades financieras no
gobierno y del sector privado.
pueden otorgar préstamos para
Articulo 13 ley de bancos y grupos
construcción de viviendas y el
financieros
banco si
 Atribuciones de la junta
monetaria: Articulo 26 Ley
orgánica del banco
3. En relación a las sociedad financieras
 Definición: articulo 1 ley de
sociedades financieras; son
instituciones bancarias que
actúan como intermediarios
financieros especializados en
operaciones de banco de
inversión, captación y
canalización de recursos internos
y externos de mediano y largo
plazo.
5. Explique cuál es el procedimiento para
que el banco de Guatemala pueda 8. Explique la historia de la actividad
autorizar un crédito a un banco privado. bancaria en Grecia y roma

Grecia:

los griegos empezaron a utilizar como forma

6. En que consiste las reservas monetarias de pago piezas metálicas las cuales fabricadas
internacionales y en el caso de en una isla de Mar Egeo puesto que
Guatemala como estan constituidas consideraban que debía de cambiarse la
forma de pago es de esa cuenta que son los
Las reservas monetarias Consisten en aquella
griegos los creadores o los inventores de la
cantidad determinada de recursos que los
moneda. Este uso de piezas metálicas se
países poseen y que se utilizan para cumplir
extendió por todo el mar mediterráneo y el
compromisos nacionales e internacionales.
mar negro, la costa de Asia, áfrica, Italia,
Como estan constituidas las reservas Francia, España.
monetarias en el caso de Guatemala; articulo
10 ley monetaria
Roma:
7. Defina que es el derecho bancario y
explique 2 principios que lo rigen los romanos desarrollaron toda serie de
operaciones bancarias, se crearon los cobros,
Definición: El derecho bancario es una rama
los pagos por cuenta de los clientes, así
del derecho mercantil ya que en el mismo
mismo también surge la entrega de dinero a
interviene los particulares, realizando sus
cambio de un interés y la recepción de
operaciones bancarias ya sea efectuando
depósitos son los romanos los primeros en
depósitos o solicitando algún crédito
crear un sistema contable bien estructurado.
Principios:
Surge en roma la figura de los “Templarios” es
a) Principio de Soberanía Monetaria: es decir de los caballeros banqueros cuya
decir que es el estado el único facultado función fue específicamente por ser parte de
para su fabricación y su circulación. las fuerzas militares quienes se encontraron
b) Principio de Libertad en la Emisión de la en condiciones de garantizar el transporte de
Moneda: cada estado es libre de poder especies monetarias, así como también su
fabricar moneda ya sea metálica o en conservación y deposito.
billetes, así como también tiene la
libertad de cambiar su moneda por otra,
siempre y cuando reúna los requisitos
de ley.
9. Explique la historia de la actividad
bancaria en la edad media y en la época
contemporánea
Edad Media:
En esta época se ordenó la fabricación de
moneda en grandes cantidades, asi mismo se
utilizaron metales preciosos, así como el oro,
plata y el bronce. La plata circulo
ampliamente en el occidente el imperio
romano, mientras el oro y el bronce circulo en
el oriente romano. Carlo Magno quien
reorganizo el sistema monetario, creando en
esta época una nueva moneda, la cual fue
elaborada de plata y que se le dio el nombre
“Nouus Drenarios”.
Época Contemporánea
son los estados quienes son los obligados de
la emisión o creación de su moneda, es decir,
que se delega esta función al poder público
(principio de soberanía, poder público,
derecho internacional). En Estocolmo se pone
en circulación por primera vez la moneda
fiduciaria es decir, se crea el papel moneda
especial para los billetes la cual es respaldada
por el sistema bancario
10. Explique la reforma bancaria de
Guatemala en los años 1946 y 2002
Reforma Bancaria 1946
Luego de haberse creado el banco central en
Guatemala surge la idea de crear otro banco
y es en el año 1929 cuando aparece el crédito
hipotecario nacional, el cual a diferencia del
banco central solamente estaba constituido
con capital del Estado.
Esta banco conto con las siguientes
dependencias:
1. Un departamento de seguro
2. Un departamento de fianza
3. Un departamento de monte de piedad
(casa de empeño)
4. Un departamento de créditos
5. Un departamento de préstamo
Reforma Bancaria 2002
Fue necesario reformar el sistema bancario
como consecuencia del incremento de hechos
delictivos emitiendo el congreso de la
república en ese año la ley contra el lavado de
dinero y otros activos, en la cual se crebanta
la presunción de inocencia ya que a quien le
corresponde probar el origen y la licita
procedencia de dinero es al sindicado.
11. Explique la reforma bancaria de
Guatemala en los años 1924 al 1926
Reforma Bancaria 1924-1926
en esta época se da la abolición del
cambio de billete por el metal y como
consecuencia se inicia un periodo de
devaluación de la moneda guatemalteca
sustituyéndose el peso que se utilizaba
antiguamente por el quetzal es de esa
cuenta que se da la primera reforma
bancaria y monetaria del país mediante
la cual se crea el banco central de
Guatemala siendo este el único banco
emisor de moneda.
12. Defina en que consiste el sistema
bancario y que instituciones lo
conforman
Definición: Es el conjunto de autoridades,
entidades e instituciones que establecen las
normas y el control y vigilancia en la
intermediación de los préstamos o créditos
que se otorgan.
Instituciones que lo conforman: El sistema
bancario guatemalteco está integrado por la
junta monetaria, banco de Guatemala,
sociedades financieras privadas, instituciones
de crédito y por las afianzadoras.
13. Quien tiene a su cargo la dirección,
administración y representación del
banco de Guatemala
 Dirección: Junta monetaria
 Administración: Gerente General del
Banco de Guatemala
 Representación Legal: presidente
del banco de Guatemala
14. Cuál es el objeto fundamental del banco
de Guatemala
Articulo 3 ley orgánica del banco de
Guatemala
15. Defina que son los grupos financieros y
explique 2 características
Definición:
Son aquellos que están conformados
a través de una sociedad anónima, su
objeto es eminentemente social y de
contenido financiero, dentro de ellos
se encuentran todas aquellas
instituciones que realizan alguna
actividad de naturaleza financiera, y
se caracterizan porque son
agrupaciones de dos o más personas
jurídicas de las cuales una de ellas
deberá ser un Banco.
Características
1. Están sujetos a un régimen de
control y vigilancia por parte de la
Superintendencia de Bancos.
2. Pueden surgir de la constitución de
varias sociedades anónimas o de la
fusión de otras sociedades, siempre
y cuando su objetivo sea de
naturaleza financiera.
3. Están integrados a través de una
sociedad anónima controladora.
16. Cuál es la función a desempeñar, según
la ley la sociedad anónima controladora
Articulo 32 ley de bancos y grupos
financieros
Su objeto social exclusivo será la dirección
administración control y representación del
grupo financiero. Las funciones de la empresa
controladora deberán se reglamentadas por
la junta monetaria.
17. Indique 2 obligaciones que tienen los
bancos extranjeros para poder realizar
operaciones en Guatemala
18. Enumere las instituciones financieras
internacionales ( son 3)
1. Fondo Monetario Internacional
2. Banco Internacional para la
reconstrucción y el desarrollo
3. Banco Interamericano de Desarrollo
19. Explique cuál es la función del fondo
monetario internacional
Su función principal es Ser un centro de
análisis y captación de información de las
políticas nacionales, teniendo a su cargo
controlar el cambio de moneda de cada
estado.
20. Explique la diferencia entre solidez y
solvencia bancaria
Liquidez bancaria:
Esla capacidad que tiene un banco para
poder pagar a cada uno de sus clientes las
distintas operaciones que estos realicen. La
falta de liquidez bancaria provoca una crisis
bancaria, la cual puede derivar en una
quiebra.
Solvencia Bancaria:
Que todo endeudamiento bancario debe
guardar relación con el capital de un banco y
con sus reservas
21. En que consiste el secreto bancario y
explíquelas excepciones que contiene la
ley al respecto
Articulo 63 ley de bancos y grupos
financieros ; Se refiere al acceso de
información privilegiada que tiene los bancos
o entidades bancarias, sobre la situación
económica de sus clientes, debiendo los
bancos guardar con carácter confidencial
todas las operaciones que realicen las
personas.
Los bancos deben de proporcionar
información de sus clientes al banco de
Guatemala, cuando esta se la requiera así
como también entre los bancos se pueden
intercambiar información debiendo guardar
la debida discrecionalidad.
El único caso en donde los bancos deben de
relevar información de sus clientes es cuando
medie orden de juez competente.
22. Un funcionario público puede recurrir en
algún tipo de responsabilidad al revelar
secreto bancario, si o no, porque
Al momento de relevar la información dentro
del ámbito bancario el efecto inmediato es la
remoción del cargo del funcionario público sin
perjuicio de las responsabilidades civiles y
penales que de tal hecho surjan, por lo tanto
la revelación de información bancaria sin el
consentimiento del cliente por parte de los
bancos es considerado como una
“intromisión ilegítima a la intimidad personal”
23. Indique 2 diferencias entre sociedad
financiera privada y un grupo financiero
Grupo Financiero: estan sujetas un régimen
de control y vigilancia a cargo de la
superintendencia de bancos. Pueden surgir
de la constitución de varias sociedades
anónimas o de la fusión de otras sociedades,
siempre y cuando su objetivo sea de
naturaleza financiera.
Sociedades Financieras: actúan como
intermediarios financieros especializados en
operaciones de bancos de inversión, ya que
ellos promueven la captación de recursos
internos y externos de mediano y largo plazo.
24. Explique un procedimiento para la
constitución de un banco de Guatemala,
asi también indicar los documentos que
se deben acompañar para su inscripción
en el registro mercantil
 Articulo 8 ley de bancos y grupos
financiero “primer párrafo”
(procedimiento para la constitución
del banco)
 Articulo 7 ley de bancos y grupos
financieros “primer párrafo” (
Documentación para su inscripción)
25. Diferencia entre grupo financiero y una
entidad bancaria( banco)
26. Como se llaman las empresas en
Guatemala que prestan los servicios de
tarjeta de créditos
27. Según la ley quienes no pueden ser
accionistas en una entidad bancaria
Articulo 13 ley de bancos y grupos
financieros

28. Los bancos deben informar o no a la

superintendencia de bancos el aumento
de su capital, cierto o falso
Articulo 17 ley de bancos y grupos
financieros

29. Estan obligados los bancos a rendir

informes a la superintendencia de
bancos

30. Al momento de ser autorizado el

funcionamiento de un banco, en qué
plazo establece la ley que debe iniciar
operaciones para evitar su cancelación.
6 meses
Articulo 9 ley de bancos y grupos
financieros “primer párrafo”