Cuestionario de derecho Bancario

Definición del sistema Bancario:

"el conjunto de Autoridades, entidades e instituciones que señalan las normas, realizan y controlan
la intermediación en el crédito.

Es el conjunto de normas jurídicas integradas de derecho mercantil, que se refiere a las personas,
las cosas y los negocios, mediante los cuales se realiza las operaciones bancarias.

Historia de la Banca central:

La historia comienza en el primer prototipo de banco comerciales de Mesopotamia, que hacía

prestamos de granos a los agricultores y negociantes que transportaban bienes entre las ciudades
desde aproximadamente 2000 a. c en fenicia, asiria y babilonia.

Edad media: se dio un notable retraimiento del comercio bancario, debido entro otros factores, a
la desintegración del antiguo imperio romano y a la violenta irrupción del mundo árabe, incluso en
el control del mediterráneo, esta situación principia a cambiar en el siglo Xl, cuando los italianos
logran vencer la hegemonía los árabes en el mediterráneo.

Edad moderna: En el sentido moderno del término, la banca tuvo sus inicios en las ricas ciudades
del norte de Italia, como Florencia, Venecia y Génova, a finales del periodo medieval y principios
del renacimiento.

En cuanto a la Europa de la época moderna, en el terreno monetario durante algún tiempo

diversas poblaciones y aun particulares continuaban realizando emisiones de moneda. Sin
embargo, con la aparición de los grandes Estados nacionales pronto quedó claro que esa emisión
debía quedar reservada al poder público en los términos que ahora conocemos.

El desarrollo de la banca se propagó del norte de Italia a toda Europa y tuvieron lugar varias
innovaciones importantes en Ámsterdam durante la República de los

Países Bajos en el siglo XVI, así como en Londres en el siglo

XVII.

Edad contemporánea:

Durante el siglo XX, el desarrollo en telecomunicaciones e informática llevó a cambios

fundamentales en las operaciones bancarias y permitió que los bancos crecieran dramáticamente
en tamaño y alcance geográfico.

Finales del siglo XX:

crisis financiera de fines de los años 2000

ocasionó muchas quiebras bancarias, incluyendo a algunos de los bancos más grandes del mundo,
y generó mucho debate sobre las regulaciones bancarias existentes.

Globalización:
progresos tecnológicos y de las comunicaciones, observados durante las últimas tres décadas del
siglo pasado, permiten la intercomunicación de los mercados mundiales y permiten el fenómeno
económico conocido como la globalización, que tiende a conformar un solo gran mercado mundial.

Desde la década del setenta, se acentúa la prevalencia de los negocios financieros con divisas,
papeles, títulos y documentos representativos de derechos y de créditos.

Los progresos tecnológicos y de las comunicaciones, observados durante las últimas tres décadas
del siglo pasado, permiten la intercomunicación de los mercados mundiales y permiten el
fenómeno económico conocido como la globalización, que tiende a conformar un solo gran
mercado mundial.

Desde la década del setenta, se acentúa la prevalencia de los negocios financieros con divisas,
papeles, títulos y documentos representativos de derechos y de créditos.

Estos acontecimientos hacen que los mercados financieros, tanto de dinero como de capitales, se

encuentren internacionalmente intercomunicados ampliando las posibilidades de inversión y

de transacciones.

Esto trae como consecuencia, que los Bancos amplíen significativamente sus servicios financieros,
que ya no sólo consistían en tomar y dar dinero al público, sino incluye la prestación de múltiples
servicios y su participación en el Mercado de Capitales.

Cuatro épocas:

 1877-1926, en la que operaron los bancos por concesión gubernamental;

 1926-1946, cuando hubo legislación general, por medio de la Ley de
instituciones de Crédito;
 1946-2002, en la que estuvo vigente-con modificaciones- La Ley de Bancos originada en el
cambio de gobierno causado por la Revolución de octubre de 1 944;
 2002 a la fecha: Nueva Legislación financiera."

La Reforma Bancaria 1924-1926:

Se emitió la Ley de Instituciones de Crédito -ley de bancos-, y se estableció el patrón oro, mediante
el cual un quetzal podía cambiarse por un dólar o su equivalente en oro puro.

La Reforma Bancaria 1946:

En 1946 se hace la segunda reforma monetaria y bancaria total, cuando nace el Banco de
Guatemala (BANGUAT) mediante su Ley Orgánica;

La Reforma Bancaria 2002

Antecedentes: La Ley de Libre negociación de divisas, Decreto 64-2000 en el año 2000, que
flexibilizó las transacciones en moneda extranjera, que durante años habían estado sometidas a un
régimen particular de tenencia, disposición y control; Ante exigencias de los principales
organismos financieros internacionales, se aprobó un paquete de leyes bancarias y financieras, que
permitió la regulación de los grupos financieros, que de hecho ya venían operando.
Principales leyes de la reforma:

Fue así como entraron en vigor como principales leyes de la reforma tributaria, la Ley Orgánica del
Banco de Guatemala, la Ley Monetaria; La Ley de Bancos y Grupos Financieros; y la Ley de
Supervisión Financiera.

Banca Múltiple:

Este es un concepto relacionado con el fenómeno de la globalización, el cual implica que los
Bancos han ampliado significativamente sus servicios financieros, los que ya no sólo consisten en la
captación y colocación de recursos financieros, sino en la prestación de múltiples servicios y su
participación en operaciones bursátiles

Fuentes:

Reales o Materiales:

Los factores históricos, políticos, sociales, económicos, culturales, éticos, que influyen en la
creación y contenido de las normas jurídicas"

Fuentes Formales:

•Constitución Política de la República.

• La ley

• Los Reglamentos

• La Jurisprudencia

• Los contratos bancarios

• La Autonomía de la Voluntad

Banco:

Desde la antigüedad, la empresa bancaria, fue definida como aquella dedicada a brindar
financiamiento a sus clientes mediante la previa captación de recursos que destinaba
a esa finalidad.

Son las personas jurídicas que con habitualidad y ánimo de lucro, reciben del público en forma de
depósito irregular (con autorización para usar la cosa depositada), o en otras análogas, fondos que
aplican por cuenta propia a operaciones activas de crédito y a otras inversiones con arreglo a las
leyes y los usos mercantiles, prestando además por regla general a sus clientes servicios de giro,
transferencia, custodia, mediación y otros en relación con los anteriores, propios de la
comisión mercantil.

Es decir, alguien que recibía fondos del público en forma de depósitos y los transfería al público en
forma de préstamos. En esa actividad de recibir y dar créditos, se sintetizaba la función
de esta empresa.

Actividad principal de los bancos:

Consiste en ser intermediarios financieros en el proceso de captación de recursos de capital, por
medio de los depósitos del público, y de colocación o transferencia de dichos recursos, a los
sectores productivos por medio del otorgamiento de créditos; en sus distintas modalidades.

Intermediación Financiera:

Es la realización habitual, en forma pública o privada, de actividades que consistan en la captación

de dinero, o cualquier instrumento representativo del mismo, del público, tales como la recepción
de depósitos, colocación de bonos, títulos u otras obligaciones, destinándolo al financiamiento de
cualquier naturaleza, sin importar la forma jurídica que adopten dichas captaciones y
financiamientos.

Ley de grupos Financieros:

La actividad bancaria se regula en Guatemala por medio de la Ley de Bancos y Grupos Financieros,
Decreto número 19-2002, del Congreso de la República.

Sociedades Financieras privadas:

Las Sociedades Financieras, surgen en nuestro país, como producto de la emisión Ley de
Sociedades Financieras

Privadas, Decreto Ley número 208 emitido el 12 de mayo de 1964, por el jefe de Gobierno de la
República, Enrique Peralta Azurdia.

Reserva Monetaria internacionales:

las reservas internacionales son una cantidad determinada de recursos que los países poseen y
que se utilizan para cumplir compromisos internacionales. Estas se encuentran representadas,
principalmente, en monedas extranjeras y otros activos como el oro.

• También pueden ser utilizadas por el Banco Central para intervenir en el mercado cambiario y
defender la tasa de cambio cuando ello sea necesario; es decir, para evitar que la moneda nacional
pierda o gane mucho valor en comparación con otras monedas extranjeras.

•La reserva internacional básicamente consiste en depósitos de moneda extranjera controlados

por los bancos centrales y otras autoridades monetarias.

• Estos activos se componen de diversas monedas de reserva, especialmente de euros y dólares, y

en menor medida de otras monedas como yenes, libras esterlinas y francos suizos.

Entidades financieras internacionales:

Banco Mundial:

El Banco Mundial (abreviado: BM) es una organización multinacional especializada en finanzas y

asistencia. Se define como una fuente de asistencia financiera y técnica para los llamados
países en desarrollo. está conformado por 189 países miembros; su personal proviene de más de
170 países, y tiene más de 130 oficinas en todo el mundo. Fue creado en 1944 como parte del
Acuerdo de Bretton Woods. Tiene su sede en la ciudad de Washington D.C., Estados Unidos.
Su propósito declarado es reducir la pobreza mediante préstamos de bajo interés, créditos sin
intereses a nivel bancario y apoyos económicos a las naciones en desarrollo.

Fondo Monetario Internacional:

Es una organización financiera internacional con sede en Washington D. C. Nace como idea el 22 de
julio de 1944 en los acuerdos de Bretton Woods, una reunión de 730 delegados de 44 países
aliados de la Segunda Guerra Mundial, entrando en vigor oficialmente el 27 de diciembre de 1945.
Sus objetivos prioritarios son: promover la cooperación monetaria comercio internacional,
internacional, reducir la desocupación, conseguir tasas de cambio sustentables, lograr económico,
crecimiento y otorgar razonablemente recursos a países miembros en dificultades económicas
Banco Interamericano de Desarrollo:

Es una organización financiera internacional con sede en Washington D.C. creada en 1959 con el
propósito de financiar proyectos viables de desarrollo económico, social e institucional y promover
la integración comercial regional en el área de América Latina y el Caribe. Su objetivo central es
reducir la pobreza en Latinoamérica y El Caribe y fomentar un crecimiento sostenible y duradero.
Es el banco regional de desarrollo más grande a nivel mundial y ha servido como modelo para
otras instituciones similares a nivel regional y subregional

BCIE:

El BCIE es una organización internacional creada en 1960, con el objeto promover la integración y
el desarrollo de los países fundadores: Guatemala, Honduras, El Salvador, Nicaragua y Costa Rica.
Su sede principal es en Tegucigalpa, Honduras y cuenta con oficinas regionales en cada país
centroamericano.

Junta Monetaria:

la Ley Orgánica del Banco de Guatemala, establece que la Junta Monetaria ejerce la dirección
suprema del Banco de Guatemala, es Ja entidad superior en materia bancaria en nuestro país y,
por lo tanto, la encargada de dicta la política monetaria, cambiaria y crediticia del país, velando por
la liquiden y solvencia del sistema bancario nacional y asegurando la estabilidad y el
fortalecimiento del ahorro nacional.

Integración:

Articulo 132 cosnti.

Superintendencia de Bancos de Guatemala:

"es el órgano que ejerce la vigilancia e inspección de bancos, instituciones de crédito, empresas
financieras, entidades afianzadoras, de seguros y las demás que la ley disponga.

Naturaleza:

es un órgano de Banca Central, eminentemente técnico

Objetivo:
 ejercer la vigilancia e inspección del sistema bancario guatemalteco en general y por ello dicha
vigilancia e inspección abarca a todas las entidades que forman parte de dicho sistema actúa bajo
la dirección general de la Junta Monetaria y goza de independencia funcional

cuadro de la ley de bancos y grupos financieros:

constitucio Regulacion
Requerimie Operacione entidades
Denominac intermedia regime ny Administra Grupos secreto Reservas y
objeto ntos de s de fopa sanciones fuera de la
ion cion legal autorizacio cion financieros Bancario de Capital suspension
capital servicio plaza
n exclusion

Cuadro de sociedades financieras privadas:

Definicion legal Constitucion art Requerimientos Prohibiciones art

Requisitos Art 3 Actividades art 5
art 1 2 de Capital art 8,9 11