FACULTAD DE CIENCIAS ECONMICAS,

ADMINISTRATIVAS Y CONTABLES
ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIN

CREDINKA
ASIGNATURA:
DIRECCIN ESTRATGICA
DOCENTE:
Lic. HERNANDO GONZALES ABRILL
ALUMNOS:

ERICK AYRTON FRISANCHO VILLENA

ALEXANDER BANDA HUAHUACCAPA
EDUARDO ANDRE VILLEGAS CHUMPITAZI
ASHLY VALERY MEZA DELGADO
DANIEL GONZALES CALLOQUISPE
1

Contenido
CAPITULO I LA EMPRESA.................................................................................................4
1 RESEA HISTRICA DE LA EMPRESA.....................................................................4
2 DESCRIPCIN DE LA EMPRESA................................................................................5
3 VISIN............................................................................................................................5
4MISION.............................................................................................................................5
5 VALORES........................................................................................................................6
6 PRINCIPIOS....................................................................................................................6
7 OBJETIVOS.....................................................................................................................6
8 ESTRATEGIAS................................................................................................................6
9 RECONOCIMIENTO......................................................................................................7
10 DIRECTORIO................................................................................................................7
11 ORGANIGRAMA..........................................................................................................8
CAPITULO II PROPUESTA PARA LA EMPRESA CREDINKA........................................9
1

MISION Y VISION....................................................................................................9

1.1

MISION..................................................................................................................10

1.2

VISION..................................................................................................................10

ANLISIS EXTERNO..............................................................................................10
2.1

PESTEC..............................................................................................................10

ANLISIS INTERNO...............................................................................................13
3.1

MATRIZ EFE.....................................................................................................13

3.2

MATRIZ EFI......................................................................................................14

3.3

MATRIZ FODA..................................................................................................16

3.4

ESTRATEGIAS FO, FA, DO, DA.....................................................................18

3.5

MATRIZ PEYEA................................................................................................19

3.6

BALANCED SCORECARD..............................................................................23

Bibliografa...........................................................................................................................25
ANEXOS..............................................................................................................................25

PRESENTACIN
En este trabajo presentaremos a la empresa CREDINKA para ser ms especficos a
la agencia que est ubicada en Av. EL SOL N 457, CUSCO que est a cargo del
gerente Ebert Julio Blanco Guzmn. Haremos una pequea investigacin con todo
lo referido al curso de direccin estratgica.

CAPITULO I LA EMPRESA
1 RESEA HISTRICA DE LA EMPRESA
El 12 de febrero de 1994 se funda CREDINKA como respuesta a la necesidad de brindar
productos y servicios financieros accesibles, competitivos y confiables, dirigidos
preferentemente al sector rural, con el objetivo de mejorar la calidad de vida de los
pobladores y contribuyendo con el desarrollo de la economa regional y nacional.
El inicio de CREDINKA como Caja Rural de Ahorro y Crdito (CRAC) se enfoc
principalmente en el Cusco para luego expandirse hacia otras regiones del Sur del Per a
partir del ingreso en el 2007 de DIVISO Grupo Financiero como accionista principal, grupo
econmico de capitales peruanos con amplia experiencia en el mercado de capitales que
gestiona por ms de US$ 700 MM y opera adems DIVISO Fondos y DIVISO Bolsa.
Dado el importante crecimiento logrado, el 2013 y 2014 respectivamente ingresan a formar
tambin parte de nuestro accionariado, los Fondos de Inversin DANISH
MICROFINANCE PARTNERS K/S, establecido por el gobierno de Dinamarca para
promover la actividad econmica en pases con mercados emergentes con un entorno
positivo para las microfinanzas y ACCION GATEWAY FUND, entidad de Accion
International, lder en microfinanzas y con ms de 40 aos de experiencia en la industria
financiera peruana, enfocada en el crecimiento en las zonas rurales marginadas del Per, y
el potencial para llevar a miles de nuevos clientes al sistema financiero formal.
Como parte de nuestro plan de expansin, en agosto de 2015, recibimos la autorizacin
para integrarnos con Financiera Nueva Visin, lo que conllev a que el 1ero de setiembre
de 2015 iniciramos operaciones como FINANCIERA CREDINKA, posicionndonos
como la 4ta Financiera del sistema peruano a nivel de colocaciones y la 3ra a nivel de
captaciones, lo que fortalece nuestra visin de convertirnos en la empresa lder de micro
finanzas en el Per.
Hoy, somos una entidad consolidada y especializada en crditos para el micro y pequeas
empresas, banca personal e insercin de comunidades andinas al sistema financiero. Hemos
crecido en gran parte del territorio nacional, contando con ms de 1,200 colaboradores y
con presencia en 12 regiones de nuestro pas, a travs de cerca de 80 oficinas de atencin,
con incidencia en zonas con poca presencia de instituciones financieras, brindando mayores
oportunidades de acceso al sistema financiero a los pobladores locales.
Nuestra fortaleza, nos ha permitido obtener notas positivas con clasificadoras de riesgo
especializadas que nos proyectan como una empresa solvente y estable, lo que nos ha
convertido en una de las instituciones micro financieras ms grandes del Per.
Nuestro trabajo es regulado y supervisado por La Superintendencia de Banca, Seguros y
AFP as como por el Banco Central de Reserva del Per. Adems somos miembros del
Fondo de Seguros de Depsitos - FSD y de la Asociacin de Instituciones de Microfinanzas
del Per - ASOMIF.
4

Gracias a estrategias bien orientadas, al compromiso de nuestros colaboradores y a un

sistema de calidad de atencin al cliente, Financiera Credinka ha mostrado un crecimiento
sostenido y reconocido en el mercado con el objetivo principal de ser promotor del
desarrollo econmico de nuestro pas, mejorando las condiciones de vida de los sectores de
menores recursos e impulsando a los emprendedores en actividades vinculadas al comercio,
manufactura, construccin y servicio.
Nuestra meta es seguir creciendo, nuestro compromiso, seguir contribuyendo con el
desarrollo de todos los peruanos, impulsando sus proyectos y valorando su esfuerzo.
2 DESCRIPCIN DE LA EMPRESA
El ao 2007 Credinka da un gran salto al formar parte de DIVISO Grupo Financiero,
importante conglomerado econmico que se desarrolla en el sector financiero y mercado de
capitales, a travs de sus empresas Credinka, DIVISO Fondos y DIVISO Bolsa.
DIVISO Fondos, Sociedad Administradora de Fondos con activos administrados por ms
de US$ 75 millones, ofrece fondos mutuos y fondos de inversin inmobiliarios.
DIVISO Bolsa, Sociedad Agente de Bolsa con cerca de US$ 400 millones en activos bajo
custodia, ofrece servicios de Intermediacin Burstil, Gestin de Patrimonios y Finanzas
Corporativas.
DIVISO Grupo Financiero, se encuentra listada en la Bolsa de Valores de Lima, con el
nemnico DIVIC1 desde el 17 de setiembre de 2007, gestiona activos por ms de
US$700 MM. Y entre sus inversiones estratgicas destaca su participacin como principal
accionista de la Bolsa de Valores de Lima, empresa en la que tiene representacin en el
Directorio, as como su participacin en la Bolsa de Productos de Chile.
Nuestro Grupo Financiero es supervisado por la Superintendencia de Banca Seguros y AFP
(SBS), de acuerdo al Reglamento de Supervisin Consolidada y por la Superintendencia del
Mercado de Valores (SMS). Cuenta con el respaldo de sus Directores de alto prestigio y
reconocimiento en el mercado, as como del equipo profesional que lo conforma, quienes
cuentan con ms de veinte aos de experiencia en el sector financiero y mercado de
capitales
3 VISIN
Ser una de las principales instituciones financieras lder en micro finanzas en el Per.
4MISION
Tejemos el futuro de nuestros emprendedores.
5

5 VALORES

Confianza
Innovacin
Trabajo en equipo
Pasin

6 PRINCIPIOS
Credinka cuenta con un Cdigo de Conducta tica y Capacidad Profesional en el cual se
encuentran establecidos los valores institucionales, principios, deberes y normas ticas que
deben regir y guiar el actuar de todo funcionario o colaborador en el ejercicio diario de sus
actividades laborales.

De esta manera; Credinka tiene la expectativa de que todos los funcionarios, colaboradores,
proveedores, clientes o terceros que se interrelacionan con la empresa pongan en prctica
las ms altas normas de conducta tica y moral. Por lo que; se ha implementado este
mecanismo de denuncia mediante el cual los colaboradores, proveedores, clientes u otros
puedan denunciar conductas fraudulentas o actividades ilcitas.
7 OBJETIVOS

Objetivo cliente. Nuestro cliente objetivo se ubica en reas geogrficas que

presentan una reducida inclusin financiera y evidencian ratios de
mora bajos.
La satisfaccin de nuestros clientes, bridndoles acompaamiento
en el proceso productivo, confianza de incluirnos en su familia,
identidad con su cultura y la oportunidad de incluirlo al sistema
financiero de manera formal
Tecnologa de crdito adecuada a la realidad y a las necesidades
especficas de nuestros clientes, facilitando de esta forma el
acceso al crdito y al ahorro.
8 ESTRATEGIAS
El diseo de la estrategia y modelo de negocio fue encargada a la firma Ernst & Young
Asesores.
La revisin del modelo de negocio de CREDINKA ha permitido plantear una nueva
propuesta de valor para nuestros accionistas, clientes, personal y la sociedad. En el corto y
mediano plazo, se han identificado cuatro palancas estratgicas para crear valor durante los
prximos aos, enfocndonos en la Mejora de la Productividad, Mejora de los Procesos
End2End, Segmentacin de la Propuesta de Valor y el Crecimiento Inorgnico. Estos cuatro
6

focos de atencin, potencian el desarrollo de las perspectivas desde la ptica Financiera,

cliente, Proceso y Capacidades.
Mejora de la Productividad

Queremos alcanzar altos niveles de productividad por lo que estamos

los modelos de seguimiento de eficiencia y productividad desde cada c
cada ejecutivo de venta de productos y servicios; acercando cada vez
eficiencia a los de nuestros competidores relevantes

Mejora de los Procesos Queremos alcanzar altos niveles de productividad por lo que estamos
End2End
los modelos de seguimiento de eficiencia y productividad desde cada c
cada ejecutivo de venta de productos y servicios; acercando cada vez
eficiencia a los de nuestros competidores relevantes
Segmentacin
de
Propuesta de Valor

Crecimiento Inorgnico

la La orientacin se mantiene en aquellos Mercados y segmentos de m

ofertar una propuesta de valor enfocada en incrementar el cruce de
crediticios y no crediticios, incrementando de esta forma el margen de p
por cliente. Se ha considerado la inversin de recursos en el desarrollo
permitan la captacin de excedentes.

Nuestra visin se proyecta hacia todo el territorio peruano. Consideram

expandir el mbito histrico de influencia desde el Sur hacia Centro y
Contamos con la experiencia adquirida en el exitoso proceso de
CREDINKA y FIN, por otro lado la estructura y respaldo del grup
facilitan escenarios de fu

9 RECONOCIMIENTO
Credinka obtuvo el Premio a la Creatividad Empresarial por su producto Micro Ahorro
Comunidades Indgenas, evento promovido por la Universidad Peruana de Ciencias
Aplicadas- UPC. Este programa surgi ante la necesidad de brindar apoyo crediticio a las
comunidades ms alejadas de nuestro pas, con la intencin de penetrar en los sectores de
menos ingresos. Credinka ha logrado bancarizar a ms de cinco mil ahorristas de las
comunidades alto andinas del sur del pas.
Hemos recibido el premio como Empresa Peruana del Ao, adems de diversos
reconocimientos y agradecimientos por nuestro apoyo en eventos de responsabilidad social
como las Fiestas del Cusco y Olimpiadas Especiales.
10 DIRECTORIO
Sr. Fernando Romero Tapia - Presidente del Directorio
Magster en Administracin de Empresas por la Universidad Adolfo Ibez, Magster en
Administracin de Empresas por la Universidad de Ciencias Aplicadas UPC y Master en
Direccin y Organizacin de Empresas por la Universitat Politcnica de Catalunya. Es
7

Director de la Bolsa de Valores de Lima, de CAVALI ICLV, de la Bolsa de Productos de

Chile y vicepresidente de Diviso Grupo Financiero.
11 ORGANIGRAMA

CAPITULO II PROPUESTA PARA LA EMPRESA CREDINKA

1 MISION Y VISION
MISION
Segn (kotler, 2004) Es un importante elemento de la planificacin estratgica porque es a
partir de sta que se formulan objetivos detallados que son los que guiarn a la empresa u
organizacin.
La misin de una organizacin es su propsito general. Responde a la pregunta qu se
supone que hace la organizacin?; podra considerarse tambin que la misin enuncia a
que clientes sirve, que necesidades satisface y qu tipos de productos ofrece. Por su parte,
una declaracin de misin indica, en trminos generales, los lmites de las actividades de la
organizacin (Ferrel, 2004)
SE TOMA EN CUENTA:
NECESIDADES
Que es lo que el cliente va a recibir de la organizacin, no solo en trminos de productos y
servicios que ofrecen sino tambin en funcin de satisfaccin de las necesidades.
CLIENTES Y USUARIOS
Son aquellos a quienes la empresa se compromete a satisfacer unas necesidades y
expectativas determinadas, dado que son indispensables para la supervivencia de la
organizacin.
FACTORES CLAVES DE EXITO
Son las actitudes propias que diferencian una organizacin respecto a las dems, que hacen
explicita una ventaja competitiva tambin se refieren a las prcticas en las cuales se apoya
la empresa para satisfacer las necesidades de los clientes, es la que la hace tan especial a los
ojos de ellos marca la preferencia sobre los competidores.
VISION
Viene a ser el camino al cual se dirige la empresa a largo plazo y sirve de rumbo y
aliciente para orientar las decisiones estratgicas de crecimiento junto a las de
competitividad; el simple hecho de establecer con claridad lo que est haciendo el da de
hoy no dice nada del futuro de la compaa, ni incorpora el sentido de un cambio necesario
y de una direccin a largo plazo. (Fleitman, 2000).
El simple hecho de establecer con claridad lo que est haciendo el da de hoy no dice nada
del futuro de la compaa, ni incorpora el sentido de un cambio necesario y de una
direccin a largo plazo. Hay un imperativo administrativo todava mayor, el de considerar
qu deber hacer la compaa para satisfacer las necesidades de sus clientes el da de
9

maana y cmo deber evolucionar la configuracin de negocios para que pueda crecer y
prosperar. Por consiguiente, los administradores estn obligados a ver ms all del negocio
actual y pensar estratgicamente en el impacto de las nuevas tecnologas, de las necesidades
y expectativas cambiantes de los clientes, de la aparicin de nuevas condiciones del
mercado y competitivas, etc. Deben hacer algunas consideraciones fundamentales acerca de
hacia dnde quieren llevar a la compaa y desarrollar una visin de la clase de empresa en
la cual creen que se debe convertir tomando en cuenta las caractersticas de la visin.
TIENE QUE SER:
INTEGRADORA
Debe reflejar las expectativas de todos los integrantes de la organizacin. Requiere la
accin de liderazgo y permanente apoyo de toda la organizacin. (Fleitman, 2000).
REALIZABLE
Debe ser una aspiracin posible y medible. No puede ser un sueo intil e incalculable.
Debe ser un esfuerzo de equipo basado en la experiencia y conocimiento del quehacer
organizacional. (Fleitman, 2000).
LENGUAJE SENCILLO
Debe redactarse en un lenguaje sencillo, ennoblecedor, grfico y metafrico.
Responsabilidad, debe ser formulado por los lderes, proyectando los sueos, esperanzas e
incorporando valores e intereses comunes de todos los miembros de la organizacin.
(Fleitman, 2000).
1.1 MISION
Brindar asesora financiera y satisfacer las necesidad de nuestros clientes generando
beneficios a favor de nuestros socios y emprendedores
1.2 VISION
Ser la institucin financiera lder en la prestacin de servicios micro finanzas reconocidos
por brindar un servicio rpido y confiable enfocado en la satisfaccin de los clientes
2

ANLISIS EXTERNO

2.1 PESTEC
2.1.1

POLTICO
Lineamientos y poltica financiera del MEF
Control por parte de la SBS de los productos que se ofrece
Impuestos a la actividad que realizan

10


2.1.2

Promocin de la creacin de fondos de cooperacin entre personas naturales

(cooperativas y financieras)
ECONMICO
En los ltimos cinco aos, el crdito creci 111%, a S/.226.268 millones, segn
la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), y pas de representar el
29,3% del PBI al 39,2%, un avance de casi diez puntos porcentuales, segn el
Banco Central de Reserva (VCR).
El 48% de los crditos, unos S/.110.000 millones, fue otorgado a las personas: el
40% para consumo, el 31% en hipotecas y el 29% para sus negocios.
A su vez, el nmero de distritos con presencia del sistema financiero, en el
mbito nacional, va oficinas, cajeros automticos y corresponsales, pas del
30% al 53% del total.
El Instituto Nacional de Estadstica e Informtica, inform que el departamento
de Cusco, en el ao 2013, fue el de mayor crecimiento econmico (17,5%),
superior al promedio nacional (5,8%)
El incremento del Producto Bruto Interno del departamento de Cusco se explica
por la actividad de la minera e hidrocarburos (33,0%), como resultado del
crecimiento de la produccin de plomo (809,1%), cobre (223,0%), plata
(95,3%), oro (47,1%), liquido de gas (22,3%) y gas natural (4,7%).

2.1.3

SOCIAL
Nivel de educacin financiera
Cambio en el estilo de vida de los pequeos empresarios
Trabajo con comunidades de micro empresarios
Apoyo a emprendedores y promocin de crditos a menores costos
Crecimiento de la poblacin emprendedora que busca crditos y productos
financieros

2.1.4

TECNOLGICO
Cuenta con una pgina web que no brinda la informacin requerida para cada
agencia que posee, es solo como una general que no posee la informacin de las
actuales agencias.
A diferencia de otras no posee agentes en para mayor acceso de los clientes.
Sus equipos solo estn renovados en un 60% con las tecnologas que poseemos
actualmente y este dato es solo a nivel general de la empresa no en un nivel
particular.
La ubicacin de esta agencia en el centro histrico no permite que su local sea
renovado e implementado como lo ha realizado en otras agencias.
No cuenta con una aplicacin mvil la cual facilite la interaccin del cliente con
la empresa.

2.1.5 ECOLGICO
CREDINKA tiene diversos competidores que han realizado y estn realizando mayores
actividades y proyectos a favor del medio ambiente, as mismo fomentan de mejor manera
11

mayores iniciativas para disminuir la contaminacin dentro de su empresa, algunos de sus

competidores son:

Scotiabank : Cuenta una poltica medioambiental vigente desde 1991, que se

aplica en todas las operaciones a nivel internacional y que ratifica el
compromiso con los problemas medioambientales
Banco de crdito: En el 2009 impuls una serie de iniciativas para disminuir el
impacto del consumo de este recurso en las labores administrativas, resaltando:
el consumo energtico tanto de los edificios centrales como de las oficinas a lo
largo del pas
Mi Banco: Dentro de su poltica crediticia esta empresa incluye restricciones
para el financiamiento de actividades que degraden y destruyan ecosistemas,
produccin y/o comercio de sustancias que desgasten la capa de ozono sujetas a
eliminaciones graduales o limitaciones internacionales, entre otras

La competencia de Credinka y esta misma, no contaminan ni afectan a las reas verdes o al

medio ambiente en grandes cantidades; existen diferentes empresas y hasta municipalidades
que realizan pocas actividades para la conservacin ambiental sin embargo las empresas
privadas y financieras como Credinka realizan mayores actividades para favorecer el medio
ambiente.
2.1.6

COMPETENCIA
Podemos ver la existencia de diferentes empresas competitivas en el mercado
cusqueo, ya que surgieron diferentes empresas del mismo rubro y otras que
bridan un servicio similar.

12

ANLISIS EFE Y EFI

3.1 MATRIZ EFE

AMENAZAS OPORTUNIDADES

FACTORES DETERMINANTES DE XITO

1.-Desarrollo de nuevos productos y
servicios financieros.
2.-Estabilidad econmica del pas y
crecimiento econmico del segmento
PYMES
3.-Mayor diversificacin geogrfica y de
producto
4.-Creciente avance de las tecnologas de
informacin que permiten una slida
gestin y conocimiento de los
clientes actuales y potenciales
5.-Economa de alto crecimiento en el
aspecto de las financieras
6.-Tener una presencia importante en el
proceso de modernizacin del Estado
7.-Expectativas de una de crecimiento del
Producto Bruto Interno del Per mayor al
promedio Latinoamericano. En febrero fue
en 3.79%
8.-Creciente demanda de los clientes por
productos y servicios financieros
en espacios ya atendidos
9.-Mayores saldos en las cuentas corrientes
de los clientes
10.-Crecimiento de la cultura del ahorro
1.-Creciente cartera comercial, lo que
aumenta el riesgo unitario de las
operaciones y los niveles de concentracin
del portafolio
2.-Fuerte y agresiva competencia del
mercado, incluyendo el posible
sobreendeudamiento relativo de los
clientes actuales y potenciales, reflejado en
un incremento de los niveles de morosidad
en el sector con mayores costos asociados a
la incobrabilidad de colocaciones, junto a la
tendencia a la baja del margen financiero
3.-Potenciales cambios en la poltica y
gestin del Presupuesto del Sector Pblico

PES
O

VALOR

PONDERAD
O

0.1

0.4

0.1

0.4

0.07

0.21

0.06

0.24

0.06

0.12

0.05

0.15

0.05

0.10

0.07

0.21

0.06
0.05

3
2

0.18
0.10

0.03

0.03

0.03
0.01

1
1

0.03
0.01
13

4.-Fenmenos naturales y ocurrencia de

siniestros que pueden incrementar los
costos operativos
5.-El elevado monto de crdito promedio,
superior al registrado por las empresas
micro financieras
6.-Mayor agresividad de la competencia en
plazas atendidas por el banco
7.-Crecimiento del sector financiero no
bancario
8.-Presin competitiva
9.-Desaceleracin de la economa del pas
10.-Cada en el tipo de cambio de la
moneda
TOTAL

FORTALEZAS

3.2 MATRIZ EFI

FACTORES DETERMINANTES DE XITO

0.05

0.10

0.04

0.08

0.04

0.08

0.05
0.02
0.05

2
1
1

0.10
0.02
0.05

0.05
1

0.10
2.63

PES
O
0.06

VALOR
4

PONDERAD
O
0.24

0.04

0.12

3. Solvencia situada en 14.5% por encima del

promedio del sistema de la banca

0.05

0.2

4. Personal con experiencia en atencin a

clientes.

0.04

0.12

5. Estructura organizacional de Credinka

permite delimitar con mayor claridad las
actividades que deben estar subordinadas a
cada gerencia.
6. Cuenta con una plataforma informtica
denominada Hypatia, que permite disponer
de informacin en tiempo real.

0.07

0.28

0.04

0.12

1. Buena calidad de cartera, debido a un

portafolio de menor riesgo, reflejndose en
ndices de morosidad debajo del sistema de
cajas municipales y una sobre cobertura de la
cartera de alto riesgo.
2. Nivel de apalancamiento moderado con
flexibilidad, para el crecimiento de sus
operaciones en el mediano y largo plazo.

14

DEBILIDADES

7. La capacidad y la experiencia de los

miembros de su Directorio y de su Plana
Gerencial.

0.05

0.15

8. El respaldo de su principal accionista,

Diviso Grupo Financiero, con trayectoria en
gestin de inversiones.

0.06

0.24

9. Buen posicionamiento de la empresa en la

ciudad del Cusco.

0.07

0.28

10. Crecimiento de las colocaciones en 1.17% 0.07

0.28

1. Elevada rotacin de la plana ejecutiva y de

sus asesores de negocios

0.07

0.07

2. Concentracin en sus fuentes de fondeo.

0.07

0.07

3. Falta de una estrategia de marketing

definida en la colocacin de crditos en el
sector de mypes.
4. Baja participacin en algunos mercados

0.06

0.12

0.03

0.06

5. Regular rotacin de personal

0.03

0.06

6. Descripcin de funciones poco clara

0.03

0.06

7. Falta de investigaciones de mercado para

aprovechar las nuevas exigencias de los
clientes

0.06

0.06

8. Dificultades para incrementar la capacidad

productiva

0.03

0.06

15

9. Eficiencia de los depsitos por empleados

en un promedio de 484 mil, inferior al
promedio de las financieras (828 miles)

0.05

0.05

10. Demora en atencin al cliente en algunos

locales

0.02

0.04

TOTAL

52

2.68

Un resultado de 2.68 indica una fuerte posicin estratgica interna de la empresa est arriba
de la media

3.3 MATRIZ FODA

FORTALEZAS
1. Buena calidad de cartera, debido a un portafolio de menor
riesgo, reflejndose en ndices de morosidad debajo del
sistema de cajas municipales y una sobre cobertura de la
cartera de alto riesgo.1
2. Nivel de apalancamiento moderado con flexibilidad, para el
crecimiento de sus operaciones en el mediano y largo plazo. 2
3. Solvencia situada en 14.5% por encima del promedio del
sistema de la banca3
4. Tener personal con experiencia en atencin a clientes.
5. Estructura organizacional de Credinka delimitar con mayor
claridad las actividades que deben estar subordinadas a cada
gerencia.
6. Cuenta con una plataforma informtica denominada
Hypatia, que permite disponer de informacin en tiempo

DEBILIDADES
1. Elevada rotacin de la plana ejecu
de negocios
2. Concentracin en sus fuentes de fo
3. Falta de una estrategia de mar
colocacin de crditos en el sector
4.
5.
6.
7.

Baja participacin en algunos merc

Regular rotacin de personal
Descripcin de funciones poco cla
Falta de investigaciones de merca
nuevas exigencias de los clientes
8. Dificultades para incrementar la ca
9. Eficiencia de los depsitos po

1 Gestin de Cartera (Informe de Gestin Marzo 2016)

2 Anexo 2 Indicadores Financieros (Informe de Gestin Marzo 2016)
3 Solvencia Anexo 2 Indicadores Financieros (Informe de Gestin Marzo 2016)
16

real.
7. La capacidad y la experiencia de los miembros de su
Directorio y de su Plana Gerencial.
8. El respaldo de su principal accionista, Diviso Grupo
Financiero, con trayectoria en gestin de inversiones.
9. Buen posicionamiento de la empresa en la ciudad del Cusco. 4
10. Crecimiento de las colocaciones en 1.17%5

promedio de 484 mil, inferior

financieras (828 miles)6

10. Demora en atencin al cliente en a

OPORTUNIDADES
1.

Desarrollo de nuevos productos y servicios financieros.

2. Estabilidad econmica del pas y crecimiento econmico

del segmento PYMES.*

AMENAZAS

1. Creciente cartera comercial, lo que

unitario de las operaciones y los ni
del portafolio

4. Creciente avance de las tecnologas de informacin que

permiten una slida gestin y conocimiento de los
clientes actuales y potenciales.

2. Fuerte y agresiva competencia del

el posible sobreendeudamiento re
actuales y potenciales, reflejado en
niveles de morosidad en el sector c
asociados a la incobrabilidad de co
tendencia a la baja del margen fina

5. Economa de alto crecimiento en el aspecto de las

financieras**

3. Potenciales cambios en la poltic

Presupuesto del Sector Pblico.

6. Tener una presencia importante en el proceso de

modernizacin del Estado.

4. Fenmenos naturales y ocurrencia

pueden incrementar los costos ope

7. Expectativas de una de crecimiento del Producto Bruto

Interno del Per mayor al promedio Latinoamericano. En
febrero fue en 3.79%

5. El elevado monto de crdito prome

registrado por las empresas micro f

3. Mayor diversificacin geogrfica y de producto.

8. Creciente demanda de los clientes por productos y

servicios financieros en espacios ya atendidos.
9. Mayores saldos en las cuentas corrientes de los clientes.
10. Crecimiento de la cultura del ahorro

6. Mayor agresividad de la competen

por el banco.

7. Crecimiento del sector financiero n

8. Presin competitiva

9. Desaceleracin de la economa del

10. Cada en el tipo de cambio de la m

4 Posicionamiento (Resumen primer trimestre 2016)

5 Colocaciones (Resumen primer trimestre 2016)
6 Eficiencia Anexo 2 Indicadores Financieros (Informe de Gestin Marzo 2016)
17

3.4 ESTRATEGIAS FO, FA, DO, DA

FO
FA

DO

DA

(F2, O1)
F
Como la visin se proyecta a todo el territorio peruano debera
aprovechar el crecimiento del sector empresarial en el norte. (D2, O1)
Utilizar de mejor manera los sistemas de informacin para analizar a
los prestamistas y no generar mayores gastos para la empresa. (D5,
O7)
Diversificar ms sus productos financieros para cubrir clientes
insatisfechos por los bancos. (D3, O8, O9)
Disminuir sus gastos administrativos utilizando las tecnologas de
comunicacin para llegar a ms clientes. (D1, O3)
Mejora en la eficiencia operativa de cajas rurales ya que este sector
est en crecimiento. (D7, O4)
Desarrollar adecuados sistemas de informacin gerencial y de
operaciones para evitar ( D1,D2,A1 )
Desarrollar un nuevo manual de funciones y operaciones , incrementar
el periodo de permanencia de los trabajadores en su rea ( D1,D6,A2)
Capacitar al personal para lograr competencias laborales ( D3,D4,A6)
Implementar un plan de contingencias (D8,A4)
Realizar un anlisis sobre la situacin actual de la competencia y
lderes del mercado ( D7,A2 )

3.5 MATRIZ PEYEA

Segn: (D'ALESSIO IPINZA, 2008)

VARIABLES A EVALUAR
FORTALEZAS FINANCIERAS (y)

VALOR

Depsitos de los ahorristas con facilidad de conversin en

prstamos

Crecimiento en las colocaciones brutas a 657 millones7

Captaciones con un monto de 522.5 millones y una

participacin de 10.4%8

7 Colocaciones Brutas (Resumen primer trimestre 2016)

18

Incremento de los clientes activos y pasivos en 2.47 y 3.56%

respectivamente9

Solvencia situada en 14.5% por encima del promedio del

sistema de la banca10

Flujos de Efectivo11

PROMEDIO

FORTALEZAS DE LA INDUSTRIA (x)

3.8

VALOR

Abundancia, diversidad de clientes

Eficiencia superior del sector bancario versus el del promedio

de las financieras (5,616 a 828 miles)12

Existencia de nuevos sistemas y su mayor sofisticacin en

informacin financiera

Aprovechamiento de las captaciones de ahorros de los clientes

para convertirlas en crditos

Demanda de financiamiento del sector de las MYPES

Regulaciones del sector financiero por parte de las entidades

gubernamentales

PROMEDIO
VENTAJAS COMPETITIVAS (-x)

3.83
VALOR

8 Captaciones (Resumen primer trimestre 2016)

9 Clientes activos y pasivos (Resumen primer trimestre 2016)
10 Solvencia Anexo 2 Indicadores Financieros (Informe de Gestin Marzo 2016)
11 Estado de Flujos de efectivo
12 Eficiencia Anexo 2 Indicadores Financieros (Informe de Gestin Marzo 2016)
19

Participacin en el mercado de 7% en colocaciones y 10.4% en

captaciones de clientes13

-4

Calidad del servicio prestado a los clientes

-5

Lealtad de los clientes por las facilidades de crdito

-3

Mejor control sobre el retorno de los prstamos, asegurando el

pago oportuno mediante facilidades

-4

Utilizacin de la capacidad competitiva

-2

PROMEDIO

-3.2

ESTABILIDAD DEL AMBIENTE (-y)

VALOR

Cambios tecnolgicos en el sector de finanzas

-5

Tasa de Inflacin al cierre de marzo de 4.14% como promedio

nacional14

-2

Variabilidad de la demanda

-4

Presin competitiva15

-4

Estabilidad poltica y social

-5

PROMEDIO

-3.4

SUMATORIA

SUMATORIA

EJE X

EJE Y

-0.43

0.6

GRFICO:

13 Posicionamiento (Resumen primer trimestre 2016)

14 Entorno Econmico (Informe de Gestin Marzo 2016)
15 Posicionamiento (Resumen primer trimestre 2016)
20

 Podemos ver que la matriz nos arroja la ubicacin en el cuadrante

conservador
La organizacin debe concentrarse en alcanzar una buena estabilidad
financiera
En esta situacin la empresa debe reducir la cantidad de productos
financieros y enfocarse en mejorar y proteger sus productos
competitivos.

21

3.6 BALANCED SCORECARD

MAPA ESTRATEGICO
PERSPECTIVAS
FINANCIERA
UTILIDAD Y LIQUIDEZ

PRODUCTIVIDAD

OBJETIVO
ESTRATEGICO
Mejora de la
productividad

BSC
INDICADORES
Queremos alcanzar altos niveles de
productividad por lo que estamos
enfocados en mejorar los modelos
de seguimiento de eficiencia y
productividad desde cada canal de
atencin y por cada ejecutivo de
venta de productos y servicios

P
METAS
%
218.4%

22

Increm
produc
oficina

CLIENTES
MAYOR DIVERSIFICACION
DE PRODUCTOS O DE
CARTERA

Segmentacin y
propuesta de
valor

INTERNA
MEJORA DE
PROCESOS

Mejora de
Procesos
End2End

APRENDIZAJE Y
CRECIMIENTO
CRECIMIENTO HACIA EL NORTE
DEL PAIS

Crecimiento
inorgnico

Nuestros competidores relevantes se

estn acercando cada vez ms
nuestros ratios de eficiencia.
La orientacin se mantiene en
aquellos Mercados y segmentos de
mayor crecimiento; se ofertar una
propuesta de valor enfocada en
incrementar el cruce de productos y
servicios crediticios y no crediticios,
incrementando de esta forma el
margen de participacin de cartera
por cliente
La definicin y comunicacin del
apetito de riesgo, y la declaracin de
estructura de cartera ptima, ha
permitido dar acertadas guas para
la revisin de los principales
procesos, permitiendo el equilibrio
entre productividad, eficiencia y
riesgo.
Nuestra visin se proyecta hacia
todo el territorio peruano. es
momento de expandir el mbito
histrico de influencia desde el Sur
hacia Centro y Norte de nuestro
Pas

53.74%

Mejora
eficien
comerc

276.9%

Ofrece
propue
enfoca
partici
cartera
mono p

54.40%

Desarr
ms ef
flexible

57.40%

Cuadro: (Norton & Kaplan, 2004)

Bibliografa
D'ALESSIO IPINZA, F. A. (2008). El Proceso Estratgico. Mexico: Pearson Educacin.
23

Busca
Compa
mbito
influen

Ferrel, C. (2004). Introduccin a los Negocios en un Mundo Cambiante. Madrid: McGraw

Hill.
Fleitman, J. (2000). Negocios Exitosos. Mexico: McGraw Hill.
kotler, p. (2004). Marketing Management. Madrid: McGraw-Hill.
Norton, D., & Kaplan, R. (2004). Mapas Estrategicos. Gestion 2000.

ANEXOS
PERMISO PARA OBTENER INFORMACION DE LA EMPRESA

24

25