Institucion Financiera Edyficar

2010
FINANCIERA EDYFICAR 2010
UNA PUNO
FACULTAD DE INGENIERÍA ECONÓMICA
CARACTERÍSTICAS DE Financiera
CREDITO “EDYFICAR”
PRESENTADO POR:
 Danitza Huarahuara Chusi
 Frank R. Luque Coaquira
09/11/2010
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FINANCIERA EDYFICAR
INTRODUCCION
El valor fundamental de las microfinanzas reside en su capacidad de estimular el espíritu de iniciativa y de

generar la posibilidad de una mejor vida para millones de individuos con gran espíritu de trabajo, que en la
actualidad carecen de acceso al sistema financiero formal. Así, trascienden los parámetros de ingresos y balances:
convierten la esperanza en ganancias, las ganancias en oportunidades y las oportunidades en un crecimiento
económico sostenible para las familias y las comunidades en que éstas se insertan.
Además cabe resaltar que las microfinanzas han tenido un gran crecimiento en los últimos años en la
participación de la economía no solo en nuestro país, sino en muchos otros. Esto a raíz de que esta generando
participación de diversos sectores de la economía, así mismo de diversos niveles sociales.
En torno a esto es importante analizar las características del sistema de crédito de las entidades micro
financieras, esto a fin de ver las particularidades de las mismas en comparación de las financieras, y así de esta
manera poder contribuir en la generación de información en lo que respecta a condiciones de microcréditos.
Por tanto la entidad financiera EDYFICAR, será objeto de análisis del presente trabajo, en torno a lo cual cabe
mencionar que dicha entidad tiene una doble misión, en primer lugar: incrementar el acceso al crédito de sus
clientes objetivo, los propietarios de la micro y pequeña empresa, y a través de ello mejorar sus condiciones de
vida y la de sus familias, y en segundo lugar, crecer de manera eficiente y rentable a fin de asegurar su
sostenimiento en el tiempo.
Sobre lo mencionado líneas arriba podemos indicar que el presente documento pretende ser una guía de
orientación para la toma de decisión, en lo que se refiere a cual entidad micro financiera es la mas adecuada, en
torno a la necesidades de los clientes de las pequeñas y medianas empresas, quienes son por lo general los
clientes objetivos de las entidades que prestan servicios en microfinanzas.
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I. ANTECEDENTES
Financiera EDYFICAR (antes EDPYME EDYFICAR) es una empresa financiera creada por CARE Perú,
Organización No Gubernamental (ONG), en agosto de 1997, a raíz de los cambios efectuados en el marco
legal del sistema financiero peruano. Estos cambios permitieron el nacimiento de una nueva forma de entidad
financiera especializada y diseñada para atender financieramente a la micro y pequeña empresa.
Nuestro accionista mayoritario es CARE Perú, vinculada a CARE Internacional, organización privada de ayuda
y desarrollo sin fines de lucro, una de las ONG más grandes del mundo, con presencia en más de 70 países.
EDYFICAR tiene una doble misión, en primer lugar: incrementar el acceso al crédito de sus clientes objetivo,
los propietarios de la micro y pequeña empresa, y a través de ello mejorar sus condiciones de vida y la de sus
familias, y en segundo lugar, crecer de manera eficiente y rentable a fin de asegurar su sostenimiento en el
tiempo.
Iniciamos nuestras operaciones el 2 de enero de 1998, en los departamentos de Lima, Arequipa y la Libertad, a
mérito de la Resolución de la SBS Nro 831- 97. Previamente, en agosto de 1997 suscribimos un Convenio de
Cooperación con CARE Perú, para la transferencia y operación de sus programas de apoyo crediticio a favor de
la microempresa.
En el año 2005 participamos en la primera operación a nivel mundial de titularización de cartera para
microfinanzas (BlueOrchard), en el 2006 adquirimos mediante una fusión por absorción, la EDPYME Crear
Cusco. En el segundo semestre del 2006 fuimos la primera empresa de microfinanzas en suscribir un convenio
con el Banco de la Nación para el uso compartido de sus locales donde el BN tiene la única oferta bancaria.
Fuimos también en el año 2007 la primera empresa financiera no bancaria en acceder exitosamente al Mercado
de Capitales.
En el marco de la estrategia de fortalecimiento patrimonial, en noviembre del 2007, se hizo posible la

incorporación de la International Finance Corporation IFC como accionista de EDYFICAR, vía la
capitalización de deuda subordinada por el equivalente en soles de US$ 1 Millón en acciones clase A. La IFC,
es una entidad del Banco Mundial de reconocido prestigio y trayectoria internacional.
En marzo del 2008, mediante Resolución SBS Nro. 676-2008, se otorgó a EDYFICAR la autorización de
funcionamiento como Financiera. Actualmente contamos con una sede principal en un edificio propio de once
pisos situado en el corazón financiero peruano, en el distrito de San Isidro, y 20 agencias y 59 oficinas
especiales en los departamentos de Lima, Ancash, Arequipa, Ayacucho, Lambayeque, Cajamarca, La Libertad,
Piura, Puno, Cusco, Tacna y Tumbes.
Al cierre de diciembre del 2008, contamos con 961 trabajadores, y 181,175 clientes distribuidos a nivel
nacional.
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1.1. AUTORIZACIÓN DE FUNCIONAMIENTO COMO FINANCIERA
En el año 2006, como parte de nuestro fortalecimiento institucional, solicitamos a la SBS autorización para
convertirnos en financiera. Mediante Resolución SBS Nro 1053-2007 de fecha 6 de agosto de 2007 se
autorizó a EDPYME EDYFICAR S.A. a transformarse en empresa financiera bajo la denominación de
“Empresa Financiera EDYFICAR S.A. – Financiera EDYFICAR”.
Luego de una ardua labor a todo nivel para cumplir con los requisitos establecidos, la SBS nos encontró técnica
y administrativamente preparados para operar como financiera, virtud en lo cual emitió la Resolución SBS Nro
676-2008 del 18 de marzo de 2008 autorizándonos a funcionar como Financiera EDYFICAR, y luego de
cumplir con el proceso de registro de las acciones en bolsa el 13 de mayo con Resolución Directoral de
Emisores Nro 083-2008 EF/97.06.3 de CONASEV, se cumplieron las exigencias legales para el
funcionamiento como Financiera.
En setiembre de 2008 se culminó el plazo de adecuación de 6 meses otorgado por la SBS que posibilitó
asegurar la capacidad de respuesta a toda la normativa relacionada al cumplimiento de límites de liquidez y su
monitoreo diario; a partir de entonces Financiera EDYFICAR cumple con todos los límites y envío de reportes
que exige su nueva condición.
Convertirnos en Financiera constituye un avance trascendente en nuestro proceso de crecimiento y
consolidación como Institución de Microfinanzas en el país. Amplía nuestras operaciones de 26 a 42, sin
desvincularnos de nuestro mercado objetivo, la micro y pequeña empresa.
Entre las nuevas operaciones que podemos realizar están:
 Recibir depósitos a la vista.
 Recibir depósitos a plazo y de ahorros, así como en custodia.
 Conceder préstamos hipotecarios y prendarios; y, en relación con ellos, emitir títulos valores,
instrumentos hipotecarios y prendarios, tanto en moneda nacional como extranjera.
 Emitir, avisar, confirmar y negociar cartas de crédito, a la vista o a plazo, de acuerdo con los usos
internacionales y en general canalizar operaciones de comercio exterior.
 Emitir y colocar bonos, en moneda nacional o extranjera.
 Emitir certificados bancarios en moneda extranjera y efectuar cambios internacionales.
 Servir de agente financiero para la colocación y la inversión en el país de recursos externos.
 Emitir cheques de gerencia, órdenes de pago, cheques de viajero.
 Expedir y administrar tarjetas de crédito y de débito.
 Suscribir transitoriamente primeras emisiones de valores con garantías parcial o total de su colocación.
 Como se puede apreciar la nueva condición de Financiera nos permite ofrecer nuevos servicios
financieros incluyentes y también fortalecer nuestra posición financiera a través de nuevas
oportunidades de negocio.
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II. POLITICA DE LA EMPRESA
a. Visión
Promovemos la inclusión social, liderando el acceso al sistema financiero, y somos el mejor socio para el
crecimiento de nuestros clientes.
b. Misión
Damos acceso y proveemos servicios financieros a personas de menores recursos económicos,
preferentemente a empresarios y empresarias de la micro y pequeña empresa, contribuyendo a la mejora de
su calidad de vida.
c. Objeto social
Empresa Financiera.
“Otorgar financiamiento y realizar operacionesactivas y pasivas, como brindar servicios
financieros,preferentemente a las personas naturales y jurídicasque desarrollen actividades en los más
diversossectores de la economía, calificadas como de pequeñay micro empresa, especialmente en los
segmentos dela población con menores recursos económicos y conénfasis en las que participe activamente
la mujer.”
d. Valores de Edyficar
Los trabajadores de EDYFICAR se identifican plenamente con los siguientes valores:
 RESPETO
El respeto a la diversidad y a la dignidad de las personas es parte de nuestra vida cotidiana
 HONESTIDAD
Probidad, rectitud y honradez, conducta que caracteriza nuestro desempeño
 TRANSPARENCIA
Lo que decimos es lo que hacemos en nuestras acciones individuales y en la entrega de nuestros
servicios
 CREATIVIDAD E INNOVACION
La mejora continua hace que nuestros procesos y servicios sean cada vez mejores
 COMPROMISO
Los trabajadores se identifican con la misión, visión y valores de EDYFICAR.
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III. NUESTRO MERCADO
Las micro y pequeñas empresas, MYPE, desempeñan un rol fundamental a la hora de compatibilizar la
creciente demanda de un desarrollo económico inclusivo con el crecimiento macroeconómico que viene
mostrando el Perú en los últimos años. Esto se debe principalmente a que es el único sector que puede
contribuir con una creación dinámica de nuevos puestos de trabajo y la generación de ingresos
sostenidos en los niveles socioeconómicos más pobres de nuestro país.
Se estima que existen 3.2 millones de MYPE en el Perú, sin incluir el autoempleo (trabajadores
independientes) que sumarían 2.6 Millones. Con respecto a las MYPE, el 58% se encuentran en áreas
rurales y el 42% en áreas urbanas. La participación de este sector en la Población Económicamente
Activa es de 62.1%, y el de los trabajadores independientes 18.4 %; es decir que entre los dos explican
más del 80% de la PEA.
A pesar de la importancia numérica de la MYPE y su preponderante repercusión en el empleo, los
niveles de informalidad tributaria (73%), y formalidad laboral (9.2%), reflejan una brecha de
productividad respecto a la mediana y gran empresa.
Las micro y pequeñas empresas a nivel nacional se concentran principalmente en actividades extractivas
(agropecuaria y pesca), donde se ubican el 59.8% de las MYPE, le siguen en orden de importancia,
comercio 19.7%, servicios 12.0% e industria 6.5%. 3
Ante esta realidad del mercado, en EDYFICAR hemos desarrollado una adecuada tecnología
crediticia, que implica una estrecha relación con nuestros clientes, lo que nos da una ventaja
competitiva en el sector de microfinanzas. Ello ha ido en paralelo con una mayor eficiencia operativa y
mejor gestión del riesgo crediticio.
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3.1. CLIENTES
Al cierre de 2008 nuestros clientes representaron una cartera de S/.581.81 Millones. Estos
clientes pertenecen a los niveles socioeconómicos más desfavorecidos, reafirmando de esta manera
el componente social de nuestra misión. El 85.8% de estos créditos pertenecen al sector
microempresa, y el 10.5% a consumo.
Un 51% de nuestros clientes son mujeres, quienes por su naturaleza dirigen de manera más eficaz
los beneficios del financiamiento hacia la mejora de las condiciones de salud, educación y vivienda
de sus familias.
Con respecto a la profundización de nuestros servicios de microcrédito, el tamaño de préstamos
promedio en el 2008 fue de S/. 3,355 el más bajo entre las quince primeras instituciones de
microfinanzas del país.
3.2. BANCARIZACIÓN
“La “bancarización” es el término simple y comúnmente usado para hacer referencia al alcance o
al acceso que tiene la población a toda una amplia gama de servicios cuyo proveedor es el sector
financiero formal. Sea en el ámbito local, regional o por países, un elevado nivel de bancarización
se corresponde con un uso masivo o extendido del sistema financiero formal y por ende es visto
como una condición beneficiosa que abre las posibilidades de multiplicar el universo de decisiones
económico financieras de la población..” 2
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Desde sus inicios EDYFICAR, ha mantenido el objetivo de contribuir con el alivio de la pobreza
y el de ser una institución rentable, el cumplimiento de estos objetivos se han cumplido a
cabalidad. Somos la segunda entidad en bancarización en el país, con
42,573 clientes que por primera vez han accedido al sistema financiero nacional. EDYFICAR se
está planteando el reto de promover la inclusión social a través de la oferta de servicios financieros
inclusivos, por lo que nos hemos propuesto llegar a ser el líder en bancarización en el Perú.
3.3. FUENTES DE FONDEO
Producto de la crisis internacional, los mercados financieros mundiales enfrentaron una escasez de
liquidez y elevación de la percepción del riesgo, lo que complicó los flujos de capitales en los
mercados. A consecuencia de ello el costo del financiamiento tuvo una tendencia al alza, pasó de
8.3% en diciembre de 2007 a niveles de 9.18% al cierre de diciembre de 2008.
En el 2008 además de tener la capitalización de utilidades, las líneas directas de financiamiento y
la segunda colocación de bonos en el mercado de capitales, tuvimos los depósitos a plazo fijo
institucionales como fuentes de financiamiento, éstos últimos al cierre de diciembre sumaron S/.
17.3 Millones.
Los pasivos totales a diciembre de 2008 sumaron S/. 615 Millones, un 61.8% de incremento con
respecto al año anterior, de los cuales el 82% es deuda, con un total de S/. 506 Millones.
Continuando con un proceso de mayor diversificación, nuestro stock de deuda se encuentra
repartido en un 23% por fondos públicos, 16% por fondos privados locales, 8% por el mercado
de capitales, 50% por fondos privados del exterior y 3% por ahorros.
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3.4. CALIDAD EN EL SERVICIO
Para enriquecer la cultura de calidad en el servicio delas áreas de negocio así como las de soporte,
se hacontinuado con el Programa de Calidad de Servicio.
Se encargó a la empresa Arellano Marketing –Investigación y Consultoría la realización del
monitoreodel cumplimiento de los estándares de calidad. A lolargo del año se realizaron
mediciones de la calidad enel servicio, las cuales incluyeron a personal de primercontacto y
analistas de crédito en agencias y oficinasa nivel nacional.
Los resultados de la última medición realizada,arrojaron un indicador de servicio de calidad al
clienteexterno de 87%. Para el 2009 se busca mejorar esteindicador y obtener un 70% en el
indicador de serviciode calidad al cliente interno. El modelo de serviciose fortalecerá alineándolo a
la propuesta de valor,Rapidez y Confianza, pero en términos de actitudes,y disposición por
atender rápidamente tanto al clienteexterno como al interno.
3.5. PRODUCTOS
Sabiendo que el mayor sueño de los microempresarios es lograr que su empresa crezca día a día, para
ayudarles a lograr ese sueño, EDYFICAR les ofrece productos diseñados especialmente para
satisfacer las necesidades de financiamiento de tu empresa, de la manera más rápida y sencilla, con
múltiples ventajas, y un trato personalizado.
 Créditos para tu Negocio

Dentro de los productos que ofrecemos a la Micro y Pequeña Empresa se encuentran:
 EDYCAPITAL
Dirigido a empresarios y empresarias de la micro y pequeña empresa (persona natural o
jurídica) para atender la necesidad de financiamiento de capital de trabajo.
 EDYEQUIPO
jurídica) para atender la necesidad de financiamiento de equipos.
 EDYMAQUINA
jurídica) para atender la necesidad de financiamiento de Maquinarias
 EDYLOCAL
Dirigido a empresarios y empresarias del micro y pequeña empresa (persona natural o
jurídica) para atender la necesidad de financiamiento para la compra de un nuevo local
comercial, ampliación y mejoras del mismo.
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 EDYSOAT
Dirigido a empresarios y empresarias de la microempresa para atender la necesidad de
financiamiento de la compra del Soat y reparaciones de los vehículos.
 Créditos para tu Vivienda
Sabiendo que el bienestar de la familia es la mayor preocupación, por ello EDYFICAR ha diseñado
un producto adecuado que permita financiar la construcción, culminación de acabados, instalaciones
internas de agua y desagüe y todo lo que requiera tu vivienda, para darle comodidad y seguridad a los
que más quieres.
 EDYVIVIENDA INDEPENDIENTE
Dirigido a empresarios y empresarias de la micro y pequeña empresa para atender la
necesidad de financiamiento de construcción y/o mejoras de su vivienda.
 Créditos Personales o de Consumo
Sabemos que un empresario, también requiere de financiamiento para gastos personales, de

educación, salud, celebración de fechas importantes para ti y tu familia, por ello te ofrecemos un
producto adecuado que te permita financiar estas necesidades con la mayor tranquilidad.
 EDYLIBREDISPONIBILIDAD
Dirigido a empresarios y empresarias de la micro y pequeña empresa para atender la
necesidad de financiamiento de gastos personales no relacionados a la actividad
empresarial.
Trabajadores Dependientes
 Créditos para tu Vivienda

Sabemos que un empresario, también requiere de financiamiento para gastos personales, de educación,
salud, celebración de fechas importantes para ti y tu familia, por ello te ofrecemos un producto
adecuado que te permita financiar estas necesidades con la mayor tranquilidad.
 EDYVIVIENDA DEPENDIENTE
Dirigido a trabajadores dependientes de empresas formales para atender las necesidades
de financiamiento de construcción y mejoras de su vivienda.
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 Créditos Personales o de Consumo

Sabemos que los trabajadores requieren de financiamiento para gastos personales, de educación, salud,
celebración de fechas importantes para ti y tu familia, por ello te ofrecemos un producto adecuado que
te permita financiar estas necesidades con la mayor tranquilidad.
 EDYLIBREDISPONIBILIDAD
Dirigido a trabajadores dependientes para atender la necesidad de financiamiento de
gastos personales.
 EDYCONVENIO
Dirigido a trabajadores dependientes de empresas formales para atender la necesidades de
financiamiento de gastos personales.
3.5.1. CARACTERISTICAS DEL CREDITO POR PRODUCTO
A. TIPO DE MONEDA
MONEDA
EDYCAPITAL Moneda Nacional S/. Moneda extranjera $
EDYEQUIPO Moneda Nacional S/. Moneda extranjera $
EDYMAQUINA Moneda Nacional S/. Moneda extranjera $
EDYLOCAL Moneda Nacional S/. Moneda extranjera $
EDYSOAT Moneda Nacional S/.
EDYVIVIENDA INDEPENDIENTE Moneda Nacional S/.
EDYLIBREDISPONIBILIDAD Moneda Nacional S/.
EDYVIVIENDA DEPENDIENTE Moneda Nacional S/.
EDYCONVENIO Moneda Nacional S/.
B. DESTINO DEL CREDITO
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Destino de crédito por tipo de producto:

DESTINO DE CREDITO
EDYCAPITAL Financiamiento de capital de trabajo
EDYEQUIPO Financiamiento de equipos
EDYMAQUINA Financiamiento de Maquinarias
Financiamiento para la compra de un nuevo local comercial, ampliación

EDYLOCAL
y mejoras del mismo
EDYSOAT Financiamiento de la compra del Soat y reparaciones de los vehiculos
EDYVIVIENDA
Financiamiento de construcción y/o mejoras de su vivienda
INDEPENDIENTE
Financiamiento de gasto personales no relacionados a la actividad
EDYLIBREDISPONIBILIDAD
empresarial
financiamiento de construcción y/o mejoras de su vivienda de
EDYVIVIENDA DEPENDIENTE
trabajadores dependientes de empresas formales
Financiamiento de gastos personales

EDYCONVENIO
C. MONTO DEL CREDITO
MONEDA
MONTO SOLES DOLARES
Monto Mínimo S/. 300.00 $100.00
EDYCAPITAL
Monto Máximo S/. 100,000.00 $30,000.00
Monto Mínimo S/. 300.00 $100.00
EDYEQUIPO
Monto Máximo S/. 100,000.00 $30,000.00
Monto Mínimo S/. 7,001.00 $2,001.00
EDYMAQUINA
Monto Máximo S/. 100,000.00 $30,000.00
Monto Mínimo S/. 1,000.00 $100,000.00
EDYLOCAL
Monto Máximo S/. 300.00 $30,000.00
Monto Mínimo S/. 300.00
EDYSOAT
Monto Máximo S/. 1,000.00
EDYVIVIENDA Monto Mínimo S/. 300.00
INDEPENDIENTE Monto Máximo S/. 200,000.00
EDYLIBREDISPONIBILIDAD
Monto Máximo S/. 20,000.00
EDYVIVIENDA Monto Mínimo S/. 300.00
DEPENDIENTE Monto Máximo S/. 3,000.00
EDYCONVENIO Monto Máximo S/. 3,000.00
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D. PERIODO DE PAGO
PERIODO DE PAGO PERIODO DE GRACIA

EDYCAPITAL Hasta 06 Meses Cada 30 días o fecha fija
EDYEQUIPO Hasta 06 Meses Cada 30 días o fecha fija
EDYMAQUINA Hasta 06 Meses Cada 30 días o fecha fija
EDYLOCAL Hasta 03 Meses Cada 30 días o fecha fija
EDYSOAT Cada 30 días o fecha fija
EDYVIVIENDA INDEPENDIENTE Cada 30 días o fecha fija
EDYLIBREDISPONIBILIDAD Cada 30 días o fecha fija
EDYVIVIENDA DEPENDIENTE Cada 30 días o fecha fija
EDYCONVENIO Cada 30 días o fecha fija
E. PLAZO
PLAZO
Mínimo 1 Mes
EDYCAPITAL
Máximo 12 Meses
Mínimo 1 Mes
EDYEQUIPO
Máximo 18 Meses
Mínimo 1 Mes
EDYMAQUINA
Máximo 18 Meses
Mínimo 3 Meses
EDYLOCAL
Máximo 48 Meses
Mínimo 1 Mes
EDYSOAT
Máximo 12 Meses
EDYVIVIENDA Mínimo 6 Meses
INDEPENDIENTE Máximo 36 Meses
Mínimo 1 Mes
EDYLIBREDISPONIBILIDAD Máximo 36 Meses
EDYVIVIENDA Mínimo 1 Mes
DEPENDIENTE Máximo 24 Meses
Mínimo 1 Mes
EDYCONVENIO Máximo 24 Meses
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F. TASA DE INTERES Y COMISIONES
TASAS DE INTERÉS EFECTIVA ANUAL POR PRODUCTO Año Base de 360 DÍAS(No
incluyen Tasa de seguro desgravamen)
(1) Las agencias de Trujillo, Huaraz, Puno, Arequipa, San Isidro, Juliaca, Los Olivos (Lima) y Comas (Lima) y la
Oficina Especial de El Porvenir, con TEA mínima de: MN: 23.87% y ME: 18.16%, las agencias de San Juan de
Lurigancho, Santa Anita y las oficinas especiales de Canto Grande, Santa Anita y Huaycan con TEA mínima de: MN
:23.87% y Cusco, Cajamarca, Chulucanas, Chimbote, Nuevo Chimbote, San Juan de Miraflores, Villa María del
Triunfo, Chorrillos, Piura, Chiclayo, Puente Piedra y las oficinas de Ventanilla, La Unión, Sicuani, Nuevo Colan, Urcos,
Urubamba, La Matanza y Huancabamba con TEA mínima en MN de: 26.82%. La agencia de Villa El Salvador y las
oficinas de Lurín y José Galvez con TEA mínima en MN de 23.87%.
El desembolso y el pago de cuotas afectas al ITF igual a 0.05%
(2) Este producto esta habilitado para las agencias de Trujillo, Cajamarca y las oficinas especiales de Celendín y
Chocope.
Nota: los productos Mejoramiento de vivienda y Edyvivienda han sido reemplazados por Edyvivienda independiente y dependiente
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 RELACIÓN DE COMISIONES
Comisión por constancia de No Adeudo: S/. 35.00

Esta comisión aplica a partir de una segunda constancia de no adeudo. La primeraes atendida
de manera gratuita.
G. SISTEMAS DE PAGO
El sistema de pago adoptado por Financiera EDYFICAR, es el tradicional, es decir mediante

cuotas, las cuales según la evaluación
Cuota Fija: Una cuota es fija cuando el monto a pagar por el cliente es constante todos los
meses. Esta cuota incluye las amortizaciones y los intereses decada periodo. El periodo de pago
varía con respecto a la modalidad de pago escogida por el cliente que son dos: pagos con fecha
fija y pagoscada 30 días.
H. GARANTIAS
Dentro de esta característica podemos encontrar o incluir a la información básica y

socioeconómica que deben proporcionar los clientes de Financiera EDYFICAR.
Los mismos que se detallan por producto de crédito:
i. EDYCAPITAL
 Requisitos:
 Tener un negocio con 6 meses de funcionamiento.
 No tener deudas morosas en el sistema financiero.
 Documentos a presentar:
Personas
• Copia de DNI (titular y cónyuge).
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• Presenta UNO de los siguientes documentos: boletas de compra o venta, o RUC o

Licencia de funcionamiento.
• Si tienes casa propia, presenta UNO de los siguientes documentos: Título de propiedad o
Constancia de posesión o Testimonio de Compra Venta o declaratoria de herederos u
otros documentos que puedan acreditar tu propiedad.
• Si eres inquilino presenta tu contrato de alquiler y el DNI de un aval con casa propia.
• Si eres alojado presenta tu constancia de alojado otorgado por el propietario(a) de la
vivienda y el DNI de un aval con casa propia.
• Recibo de agua, luz o teléfono.
Empresas
• Copia de DNI de los socios.
• Acta de Constitución de la empresa.
• Vigencia de poderes actualizada con antigüedad no mayor a 8 días.
• Declaración de renta anual y 3 últimos PDT.
• Documentos de propiedad del inmueble que será otorgado en garantía.
• Recibos de agua, luz o teléfono del local donde funciona el negocio.
• Se pueden solicitar documentos adicionales, dependiendo de la evaluación realizada al
negocio.
Si deseas obtener un crédito mayor a S/ 100,000 soles o $ 30,000 dólares también debes
presentar los Estados Financieros y Flujo de Caja de tu negocio firmados por un contador, con
una antigüedad no mayor a 2 meses. Aplica también para empresas cuyo endeudamiento haya
superado los $ 30,000 dólares en el sistema financiero.
ii. EDYEQUIPO
Requisitos:
• Tener un negocio con 6 meses de funcionamiento.
• No tener deudas morosas en el sistema financiero.
Documentos a presentar:
Personas
Constancia de posesión o Testimonio de Compra Venta o declaratoria de herederos u
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• Proforma del equipo que desea adquirir.
Empresas
• Proforma del equipo que desea adquirir.
negocio.
iii. EDYMAQUINA
Requisitos:
Personas
• Si tienes casa propia, presenta UNO de los siguientes documentos: Título de propiedad
o Constancia de posesión o Testimonio de Compra Venta o declaratoria de herederos u
• Si eres inquilino presenta tu contrato de alquiler y el DNI de un aval con casa propia
• Proforma de la maquinaria que desea adquirir.
16
Empresas
• Proforma de la maquinaria que desea adquirir.
negocio.
Si deseas obtener un crédito mayor a S/ 100,000 soles o $ 30,000 dólares también debes presentar
los Estados Financieros y Flujo de Caja de tu negocio firmados por un contador, con una
antigüedad no mayor a 2 meses. Aplica también para empresas cuyo endeudamiento haya superado
los $ 30,000 dólares en el sistema financiero.
iv. EDYLOCAL
Requisitos:
Personas
• Presenta UNO de los siguientes documentos: boletas de compra o venta, o RUC o Licencia
de funcionamiento.
Constancia de posesión o Testimonio de Compra Venta o declaratoria de herederos u otros
documentos que puedan acreditar tu propiedad.
• Proforma de la inversión a realizar.
Empresas
17

• Proforma de la inversión a realizar.
negocio.
Si deseas obtener un crédito mayor a S/ 100,000 soles o $ 30,000 dólares también debes presentar los
Estados Financieros y Flujo de Caja de tu negocio firmados por un contador, con una antigüedad no
mayor a 2 meses. Aplica también para empresas cuyo endeudamiento haya superado los $ 30,000
dólares en el sistema financiero.
v. EDYSOAT
Requisitos:
• Tener un negocio que brinde servicios de transporte.
• Antigüedad mínima del negocio 6 meses.
Personas
• Tarjetas de propiedad del vehículo o vehículos.
• Soat vigente del vehículo o vehículos.
• Si eres propietario presentar uno de los documentos: Título de propiedad, Constancia de
posesión, Testimonio de Compra Venta, declaratoria de herederos, otros documentos que
puedan acreditar tu propiedad.
• Si eres inquilino presenta tu contrato de alquiler y un aval con propiedad.
• Si eres alojado presenta tu constancia de alojado y un aval con propiedad.
• Recibos de agua, luz o teléfono.
negocio.
vi. EDYVIVIENDA INDEPENDIENTE
Requisitos:
• Tener un negocio cuya actividad sea de comercio, producción o servicios.
• Antigüedad mínima del negocio 6 meses.
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Personas
• Copia de DNI (titular y cónyuge)
• Presenta UNO de los documentos del negocio: boletas de compra o venta, RUC, Licencia
de funcionamiento,
• Presenta UNO de los documentos de propiedad: Título de propiedad, Constancia de
posesión, Testimonio de Compra Venta, declaratoria de herederos, otros documentos que
puedan acreditar tu propiedad.
• Si eres alojado presenta tu constancia de alojado y un aval con propiedad (sólo para
alojados en casa de padres de titular o cónyuge).
• Proforma de inversión a realizar.
negocio.
vii. EDYLIBREDISPONIBILIDAD
Requisitos:
• Tener un negocio cuya actividad sea de comercio, producción o servicios
• Antigüedad mínima del negocio 6 meses
• No tener deudas morosas en el sistema financiero
Personas
• Copia de DNI (titular y cónyuge)
• Presentar UNO de los documentos del negocio: boletas de compra o venta, RUC,
Licencia de funcionamiento,
• Presenta UNO de los documentos de propiedad: Título de propiedad, Constancia de
posesión, Testimonio de Compra Venta, declaratoria de herederos, otros
• Si eres inquilino presenta tu contrato de alquiler y un aval con propiedad.
• Si eres alojado presenta tu constancia de alojado y un aval con propiedad.
• Se pueden solicitar documentos adicionales, dependiendo de la evaluación realizada
al negocio.
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viii. EDYVIVIENDA DEPENDIENTE

Requisitos:
 Tener como mínimo un año laborando en la empresa actual.
 No tener deudas morosas en el sistema financiero.
 Boletas de pago y/o, recibos por honorarios de los 3 últimos meses.
 Si tienes casa propia presenta UNO de los siguientes documentos: Título de propiedad,
Constancia de posesión, Testimonio de Compra Venta, declaratoria de herederos, otros
 Si eres inquilino presenta tu contrato de alquiler y el DNI de un aval con casa propia.
 Si eres alojado presenta tu constancia de alojado otorgado por el propietario(a) de la
 Presupuesto de obra.
 Recibos de agua o luz o teléfono.
ix. EDYCONVENIO
Requisitos:
 Tener como mínimo un año laborando en la empresa.
 No tener deudas morosas en el sistema financiero.
 Convenio firmado por la Empresa y Financiera Edyficar.
 Copia de DNI (titular y cónyuge).

 Boletas de pago, recibos por honorarios de los 3 últimos meses.
 Si eres propietario presenta UNO de los siguientes documentos: Título de
propiedad, Constancia de posesión, Testimonio de Compra Venta, declaratoria de
herederos, otros documentos que puedan acreditar tu propiedad.
 Si eres inquilino presenta tu contrato de alquiler y el DNI de un aval con casa
propia.
 Si eres alojado presenta tu constancia de alojado otorgado por el propietario(a) de
la vivienda y el DNI de un aval con casa propia.
 Recibos de agua, luz o teléfono.
20
I. CONTRATO DE CREDITO
La presente Hoja Resumen forma parte integrante del Contrato de Préstamo suscrito por EL
CLIENTE y EDYFICARpara los efectos del presente préstamo y tiene por finalidad informar de las
tasas de interés, comisiones, gastos queserán de cuenta de EL CLIENTE, y resume algunas de las
obligaciones relevantes contraídas por ambas partes.
 COMISIONES Y GASTOS
Comisión por Constancia de No Adeudo (4): S/. 35.00

Comisión de Prepago (5): S/. ……….
Comisión por Cobranza Morosa (6): S/. ……….
Gastos derivados de la Cobranza (7): Según Tarifario Vigente.
REFERENCIAS:
(1) Cuando se pacte un período de gracia para el pago del préstamo, los intereses generados
durante dicho períodoserán capitalizados e incorporados en el respectivo Cronograma de
Pagos.
(2) Sólo en los casos en que sea condición para el otorgamiento del préstamo.
(3) Este porcentaje es la alícuota vigente a la fecha en que se realiza la operación, la misma que
de conformidad conlo dispuesto por el Artículo 12° del TUO de la Ley N° 28194
aprobado por D.S N° 150-2007-EF, se aplica sobre elmonto total de la operación efectuada
por EL CLIENTE.
(4) Esta comisión aplica a partir de la segunda constancia de no adeudo.
(5) EDYFICAR queda facultada a establecer esta comisión en cuyo caso comunicará a EL
CLIENTE conforme a Ley.
(6) Es el pago que EL CLIENTE asumirá por las gestiones de cobranza de EDYFICAR,
siendo adicional al pago deintereses moratorios, compensatorios y gastos derivados de la
cobranza.
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(7) Son los gastos notariales, extra-judiciales, costas y costos del proceso judicial y otros que
EDYFICAR hubieretenido que asumir con terceros para el cobro de la deuda, en los que se
podrá incluir la verificación del estado deconservación de los bienes de EL CLIENTE.
OBLIGACIONES CONTRACTUALES RELEVANTES PARA AMBAS PARTES:
b) Las tasas de interés pactadas consideran un año de 360 días y durante la vigencia del
préstamo podrán sermodificadas conforme a las variaciones en las condiciones del mercado
y/o calificación de EL CLIENTE. Lasmodificaciones unilaterales de EDYFICAR serán
comunicadas a EL CLIENTE conforme a lo pactado en el Contratode Préstamo suscrito.
En caso EL CLIENTE no estuviera conforme con las referidas modificaciones,
deberámanifestarlo por escrito, pudiendo dar por concluida la relación contractual
procediendo al pago del saldoadeudado, sin el pago de comisiones.
c) La TEA Moratoria que EDYFICAR cobrará a EL CLIENTE en casos de mora, es
adicional al interés compensatorio yse calculará sobre el saldo capital de la(s) cuota(s)
vencida(s) desde el día siguiente a la fecha del vencimiento dela obligación hasta el día de su
pago total efectivo.
d) EL CLIENTE y EL(S) FIADOR(ES) SOLIDARIO(S) declara(n) haber emitido y suscrito
a favor de EDYFICAR un Pagaréincompleto, y que, en caso de incumplimiento de pago de
sus obligaciones, podrá ser completado por EDYFICARpara su ejecución y cobro,
indistintamente a cualesquiera de ellos, declarando asimismo haber sido informadosde los
mecanismos de protección que la ley permite para la emisión o aceptación de títulos valores
incompletos,y respecto a la destrucción del pagaré una vez cumplida las obligaciones de
pago, según lo pactado en el Contratode Préstamo suscrito.
e) EDYFICAR ha informado que la fianza solidaria constituida por EL(S) FIADOR(ES)
SOLIDARIO(S) es ilimitada, sinbeneficio de excusión y por plazo indeterminado, hasta la
total cancelación del íntegro de las obligaciones que ELCLIENTE ha asumido en virtud al
Contrato de Préstamo suscrito.
f) EL CLIENTE tendrá derecho de efectuar pagos anticipados de sus cuotas o de realizar
prepago de saldos en formatotal o parcial aplicándose primero los intereses devengados a la
fecha del pago, luego a la comisión de prepago,gastos y/o tributos aplicables y finalmente
al saldo del capital según lo pactado. Luego de efectuado un prepago,EL CLIENTE
recibirá un nuevo Cronograma de Pagos.
g) EDYFICAR ha informado previamente de los casos en que EL CLIENTE requiera de la
contratación del seguro dedesgravamen y de las condiciones de la póliza donde el
beneficiario será EDYFICAR, y en caso EL CLIENTE contrateel seguro ofrecido se le
entregará el Certificado respectivo donde se detallará los gastos, condiciones, riesgos no
cubiertos o excluidos a las cuales se sujeta EL CLIENTE. En caso de siniestro EL CLIENTE o
sus herederos, según seael caso, deberá comunicarlo a EDYFICAR en el plazo de 30 días
de ocurrido, adjuntando los documentos quecorrespondan, para su gestión ante la
compañía aseguradora, este plazo no es de caducidad.
h) Durante la vigencia del Contrato de Préstamo, EL CLIENTE se obliga a dar todas las
facilidades a fin de permitirque EDYFICAR realice las verificaciones, auditorias o visitas a
las instalaciones de sus oficinas y/o localescomerciales, con la finalidad de revisar sus
libros, archivos y demás documentos contables y financieros de sunegocio, así como
verificar el estado de conservación de los bienes detallados en la declaración
juradapatrimonial proporcionada. En caso de créditos comerciales, EL CLIENTE deberá
actualizar y remitir a EDYFICARcada 06 meses el informe comercial, los estados
22
financieros autorizados y/o flujo de caja proyectado, los cualesdeberán contar con firma de
contador público hábil, a fin de mantener actualizada su calificación crediticia.
i) EDYFICAR podrá centralizar en una sola cuenta o monto el importe total de los saldos
deudores y demásobligaciones, compensando los saldos a favor de EL CLIENTE sea en
moneda nacional o extranjera, realizando suconversión según el tipo de cambio de venta
que tenga vigente en dicha oportunidad, y realizar el cobro del totaladeudado en la forma
indicada en el Contrato de Préstamo, con facultad de proceder a la integración de
el(s)Pagaré(s) que haya(n) sido emitido(s) por EL CLIENTE, sin perjuicio de ejecutar la(s)
garantía(s) real(es) y/opersonal(es) constituida(s) a su favor.
j) En caso de incumplimiento de pago de la(s) cuota(s) del préstamo, EDYFICAR reportará
dicha situación a lasCentrales de Riesgo, siendo de cargo de EL CLIENTE los gastos que
pudiera haber asumido EDYFICAR, sea porprotesto de pagaré, notificaciones, cartas
notariales, trámites en los Registro Públicos, gastos de cobranzaextrajudicial, costos y
costas de procesos judiciales promovidos para el cobro de lo adeudado por EL CLIENTE
y/oejecución de la(s) garantía(s) personal(es) y/o real(es) constituidas a favor de
EDYFICAR.
DECLARACIONES FINALESEL(S) CLIENTE(S) y EL(S) FIADOR(ES) SOLIDARIO(S) declara(n)

haber leído previamente el Contrato de Préstamo,
Pagaré, Tarifario y la presente Hoja Resumen, habiendo sido instruido(s) acerca de los alcances y
significado de lostérminos y condiciones establecidos en dichos documentos, habiéndosele absuelto y
aclarado a su satisfaccióntodas las consultas efectuadas y/o dudas, declarando conocer que estos
documentos también están a su disposiciónen los locales de atención al público de EDYFICAR, así
como en la página web: www.edyficar.com.pe, por lo que losuscribe en señal de conformidad y
aceptación, recibiendo en este mismo momento un ejemplar de dichosdocumentos.
J. PROCEDIMIENTO OPERATIVO
1. PROCESO DE OTORGAMIENTO DE CREDITO
Para determinar si un microempresario es sujeto de crédito se debe verificar que reúne y

cumple los requisitos para ser evaluado y posteriormente, favorecido con el otorgamiento
de una línea de crédito. Estos requisitos deben estar comprendidos en la política y
Reglamento de crédito de la Institución. Por consiguiente cada Institución considerará, de
acuerdo a las características del negocio, los requisitos y condiciones necesarias para que el
solicitante pueda ser sujeto de crédito.
Esta tecnología, enfatiza el análisis tanto del negocio a financiar así como el contexto en
que se desenvuelve la unidad económica. La finalidad de realizar este análisis es:
a) Apoyarse por un lado en la potencialidad económica de la empresa solicitante y por otro
lado en los problemas potenciales de la moral de pago (denominada también voluntad de
pago) en la devolución del crédito, y por otro lado.
b) Dejar claramente establecido que la aplicación del crédito se adecuará a las necesidades
de liquidez de la unidad económica en su conjunto, más que al destino específico que el
solicitante pueda declarar por conveniencia en la solicitud de crédito, lo más importante es
23
que el oficial de crédito descubra y esté consciente de los vacíos y de los riesgos al
momento de realizar la propuesta de financiamiento.
A continuación se detalla los pasos necesarios del proceso de crédito:
 Reúne los requisitos indicados (fotocopias).

 Apersónate a la agencia de Financiera EDYFICAR más cercana a tu negocio o solicita la
visita de un analista de crédito llamando al teléfono de la agencia más cercana a tu negocio.
 En la agencia dirígete a los módulos de Servicio de Atención al Usuario para el llenado de

tu solicitud de crédito, debes adjuntar los requisitos indicados en el paso1.
 Si no reportas antecedentes negativos en las centrales de riesgos, al día siguiente de

recepcionada tu solicitud, recibirás la visita del analista de crédito en tu negocio.
24
IV. METODOLOGÍA DE CRÉDITO

Actualmente Financiera EDYFICAR, trabaja con la metodología del préstamo individual, sin
embargo es importante mencionar que mucho antes que pasara de ser Edpyme EDYFICAR a
Financiera EDYFICAR, trabaja con las siguientes metodologías:
1. Préstamo individual:
Dirigido a propietarios (as) vinculadas a micro o pequeñas empresas de producción, comercio y
servicios que tienen el negocio como principal fuente de ingresos
2. Préstamo Solidario:
Orientado a un grupo de 4 ó 5 propietarios (as) de microempresas de sobrevivencia con actividades
diversas que generalmente mantienen nexos de localización común (mercados, centros, barrios,
ambulantes, etc) ú otro tipo de filiación y que no disponen de bienes o garantes que respalden un
crédito, por lo que asumen la garantía solidaria para acceder al préstamo
3. Fondo Rotatorio:
Dirigido a las organizaciones de mujeres y comunales con el objeto de facilitar el acceso al crédito de
sus socias (os) con requerimientos de préstamo menores a los US$400 o a quienes iniciarán una
actividad económica a través de su propia organización. Esta modalidad se realiza con la intervención
de un Comité de Préstamo elegido por la organización y que tomará decisiones a través de acuerdos
mayoritarios
V. Planeamiento 2009 – 2013
Durante el año 2008, atendiendo las exigencias derevisar las estrategias y ajustarlas a la nueva condiciónde
Empresa Financiera ampliando el horizonte de laplanificación y como parte del Programa de
AsistenciaTécnica cofinanciado por el IFC, se desarrolló elproceso de actualización del Plan Estratégico
deLargo Plazo 2009 – 2013, con la asesoría de APOYOConsultores. Se abarcó la revisión de la misión,
visión,las estrategias, el modelo de negocios, y se definieronlos planes de acción por cada objetivo
estratégico.
Este Plan nos permitirá asegurar que el crecimientode la organización debido a su transformación
estaráacompañado por un incremento en la eficienciaoperativa, nuevos productos financieros, una
elevadacalidad de cartera, una sólida gestión financiera y unmejor servicio de atención al cliente.
Las principales definiciones a que se llegaron fueronlas siguientes:
25
– Se ratifica la necesidad de mantener el balance en la doble misión: social y comercial que ha regido la
vida institucional de EDYFICAR.
– Se ratifica como población objetivo el nivel menos favorecido económicamente de la base piramidal
socioeconómica: los sectores C y D.
– Se rescata y realza el rol de puerta de acceso al sistema financiero que EDYFICAR debe conservar,
avanzando hacia la consolidación de su liderazgo
26
VI. CONCLUSIONES
 Financiera EDYFICAR, es una de las entidades financieras que ha tenido un gran desempeño
en lo que respecta a ser una entidad en la generación al acceso al crédito de sus clientes objetivo,
los propietarios de la micro y pequeña empresa, y a través de ello mejorar sus condiciones de
vida.
 Su principal objetivo es: “Otorgar financiamiento y realizar operacionesactivas y pasivas, como

brindar servicios financieros,preferentemente a las personas naturales y jurídicasque desarrollen
actividades en los más diversossectores de la economía, calificadas como de pequeñay micro
empresa, especialmente en los segmentos dela población con menores recursos económicos.
 Es una de las instituciones que ofrece una variedad de productos, tanto para el negocio, vivienda
y consumo, eliminando así las limitantes y restricciones tradicionales en lo que se refiere a
microcréditos.
 En lo que respecta a las características de crédito, el cual es el tema de análisis, podemos

concluir que tiene un sistema de crédito medianamente flexible, puesto que dentro de los
requisitos, se tiene una serie de documento que algunas veces no esta al alcance de los que
desean solicitar un crédito.
 Cabe resaltar así mismo que se generan una serie de cobros, por la cobranza de la deuda, el cual
es poco flexible.
 Finalmente se tiene que la metodología con la que se esta trabajando en esta entidad financiera
es mayormente préstamo individual, aunque anteriormente se trabaja con otras dos adicionales.
 En torno a esto financiera EDYFICAR, planifica mejorar el trabajo que ha venido haciendo lo
cual le permitirá asegurar que el crecimiento de la organización debido a su transformación, y
estará acompañado por un incremento en la eficiencia operativa, nuevos productos financieros,
una elevada calidad de cartera, una sólida gestión financiera y un mejor servicio de atención al
cliente.
27

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2010

FINANCIERA EDYFICAR 2010

El valor fundamental de las microfinanzas reside en su capacidad de estimular el espíritu de iniciativa y de

En el marco de la estrategia de fortalecimiento patrimonial, en noviembre del 2007, se hizo posible la

1.1. AUTORIZACIÓN DE FUNCIONAMIENTO COMO FINANCIERA

II. POLITICA DE LA EMPRESA

III. NUESTRO MERCADO

3.3. FUENTES DE FONDEO

3.4. CALIDAD EN EL SERVICIO

 Créditos para tu Negocio

 Créditos para tu Vivienda

 Créditos Personales o de Consumo

Sabemos que un empresario, también requiere de financiamiento para gastos personales, de

 Créditos para tu Vivienda

 Créditos Personales o de Consumo

3.5.1. CARACTERISTICAS DEL CREDITO POR PRODUCTO

B. DESTINO DEL CREDITO

Destino de crédito por tipo de producto:

EDYEQUIPO Financiamiento de equipos

EDYMAQUINA Financiamiento de Maquinarias

Financiamiento para la compra de un nuevo local comercial, ampliación

EDYSOAT Financiamiento de la compra del Soat y reparaciones de los vehiculos

Financiamiento de gastos personales

C. MONTO DEL CREDITO

PERIODO DE PAGO PERIODO DE GRACIA

F. TASA DE INTERES Y COMISIONES

Comisión por constancia de No Adeudo: S/. 35.00

El sistema de pago adoptado por Financiera EDYFICAR, es el tradicional, es decir mediante

Dentro de esta característica podemos encontrar o incluir a la información básica y

• Presenta UNO de los siguientes documentos: boletas de compra o venta, o RUC o

• Documentos de propiedad del inmueble que será otorgado en garantía.

viii. EDYVIVIENDA DEPENDIENTE

 Copia de DNI (titular y cónyuge).

Comisión por Constancia de No Adeudo (4): S/. 35.00

OBLIGACIONES CONTRACTUALES RELEVANTES PARA AMBAS PARTES:

DECLARACIONES FINALESEL(S) CLIENTE(S) y EL(S) FIADOR(ES) SOLIDARIO(S) declara(n)

1. PROCESO DE OTORGAMIENTO DE CREDITO

Para determinar si un microempresario es sujeto de crédito se debe verificar que reúne y

 Reúne los requisitos indicados (fotocopias).

 En la agencia dirígete a los módulos de Servicio de Atención al Usuario para el llenado de

 Si no reportas antecedentes negativos en las centrales de riesgos, al día siguiente de

IV. METODOLOGÍA DE CRÉDITO

V. Planeamiento 2009 – 2013

Las principales definiciones a que se llegaron fueronlas siguientes:

 Su principal objetivo es: “Otorgar financiamiento y realizar operacionesactivas y pasivas, como

 En lo que respecta a las características de crédito, el cual es el tema de análisis, podemos

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