Son todos los crditos cuyos acreditados son declarados en concurso
mercantil, o bien, cuyo principal, intereses o ambos, no han sido liquidados en los trminos pactados originalmente. Para mayor detalle vase el Anexo 33 de las Disposiciones. 6. Qu es la solvencia de un banco? Es la capacidad del banco para hacer frente a sus obligaciones de pago, entre las cuales se encuentran los depsitos del pblico, a medida que stas van venciendo. Es contar con los bienes y recursos suficientes para respaldar los adeudos que se tengan contrados. La solvencia se mide a travs del ndice de Capitalizacin. 7. Qu es el ndice de capitalizacin? 8. Cmo se calcula el Capital Neto? 9. Qu son las alertas tempranas? La Comisin clasifica a las instituciones de banca mltiple en cinco categoras, con base al ndice de Capitalizacin, a fin de establecer medidas preventivas y correctivas oportunas en relacin con potenciales problemas de solvencia en estas entidades financieras. La clasificacin de las entidades se lleva a cabo de conformidad con lo establecido en el Artculo 220 de las Disposiciones y a partir de la categora II de clasificacin, la Comisin ordenar la aplicacin de medidas correctivas mnimas y especiales adicionales para que las entidades restablezcan su capital a niveles adecuados. Para mayor detalle, consultar las Disposiciones. 10. Cmo mantienen su estabilidad los bancos? Para preservar su estabilidad los bancos deben tomar una serie de acciones y precauciones, entre otras:
Reservas para hacer frente a los riesgos implcitos en la operacin
Administrar adecuadamente el riesgo implcito en sus operaciones
Gestin de Activos y Pasivos (Diversificacin, control de liquidez, etc.)
Calificacin de Cartera
Polticas slidas de otorgamiento de crdito
Vigilancia de la Cartera Vencida y Recuperacin de Cartera
11. Qu tipos de crdito puede otorgar un banco?
De acuerdo con la norma establecida en las Disposiciones de carcter general para las instituciones de crdito (Disposiciones), la cartera crediticia de un banco puede ser: a) De consumo: crditos directos otorgados a personas fsicas derivados de operaciones de tarjeta de crdito, de crditos personales, de crditos para la adquisicin de bienes de consumo duradero (conocidos como ABCD), que contempla entre otros al crdito automotriz y las operaciones de arrendamiento financiero. b) Hipotecario o de vivienda: otorgados a personas fsicas y destinados a la adquisicin, construccin, remodelacin o mejoramiento de la vivienda sin propsito de especulacin comercial.
c) Comercial: crditos directos o contingentes otorgados a personas
morales o personas fsicas con actividad empresarial y destinados a su giro comercial o financiero. 12. Qu es la Tasa activa / pasiva? 13. Cules son las facultades de la CNBV? 14. Puede cualquier persona pedirle informacin a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores sobre cuentas bancarias de particulares? No. 15. Quin puede solicitarle informacin de cuentas bancarias de particulares a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores? nicamente pueden pedirle informacin sobre cuentas bancarias de particulares, las autoridades competentes a que se refiere el artculo 117 de la Ley de Instituciones de Crdito, por tratarse de un rgano de consulta del Gobierno Federal en materia financiera. Dichas autoridades son: I. El Procurador General de la Repblica o el servidor pblico en quien delegue facultades para requerir informacin, para la comprobacin del cuerpo del delito y de la probable responsabilidad del indiciado; II. Los procuradores generales de justicia de los Estados de la Federacin y del Distrito Federal o subprocuradores, para la comprobacin del cuerpo del delito y de la probable responsabilidad del indiciado; III. El Procurador General de Justicia Militar, para la comprobacin del cuerpo del delito y de la probable responsabilidad del indiciado; IV. Las autoridades hacendarias federales, para fines fiscales; V. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, para efectos de lo dispuesto por el artculo 115 de la Ley de Instituciones de Crdito; VI. El Tesorero de la Federacin, cuando el acto de vigilancia lo amerite, para solicitar los estados de cuenta y cualquier otra informacin relativa a las cuentas personales de los servidores pblicos, auxiliares y, en su caso, particulares relacionados con la investigacin de que se trate; VII. La Auditora Superior de la Federacin, en ejercicio de sus facultades de revisin y fiscalizacin de la Cuenta Pblica Federal y respecto a cuentas o contratos a travs de los cules se administren o ejerzan recursos pblicos federales; VIII. El titular y los subsecretarios de la Secretara de la Funcin Pblica, en ejercicio de sus facultades de investigacin o auditoria para verificar la evolucin del patrimonio de los servidores pblicos federales. La solicitud de informacin y documentacin a que se refiere el prrafo anterior, deber formularse en todo caso, dentro del procedimiento de verificacin a que se refieren los artculos 41 y 42 de la Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los Servidores Pblicos, y IX. La Unidad de Fiscalizacin de los Recursos de los Partidos Polticos, rgano tcnico del Consejo General del Instituto Federal Electoral, para el ejercicio de sus atribuciones legales, en los trminos establecidos en el Cdigo Federal de Instituciones y Procedimientos Electorales. Las autoridades electorales de las entidades federativas solicitarn y obtendrn la informacin que resulte necesaria tambin para el ejercicio de sus atribuciones legales a travs de la unidad primeramente mencionada.
16. En dnde se presentan las quejas de usuarios de servicios financieros
contra alguna Entidad Financiera? En la Comisin Nacional para la Defensa y Proteccin de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF). 17. Cules son las facultades de la CONDUSEF? 18. Cul es el objetivo de la Reforma Financiera y qu impacto tiene en el sector bancario? 19. Cmo se asegurar la CNBV de que las Instituciones de Crdito aumenten la oferta crediticia para disminuir el costo de la misma? 20. En qu consiste la portabilidad de un crdito garantizado con un bien inmueble? La posibilidad de que los clientes transfieran sus crditos garantizado con un bien inmueble a otra entidad financiera, la cual se encargar de dar por terminados los contratos respectivos, para que los clientes tengan la posibilidad de migrar la operacin de que se trate a la entidad financiera que les ofrezca mejores condiciones. 21. Puedo conocer las sanciones que se le han impuesto la CNBV a las Instituciones de Crdito? Derivado de la Reforma Financiera se faculta a la CNBV para difundir a travs de su portal de Internet, las resoluciones que emita como consecuencia de la substanciacin de los procedimientos administrativos de sancinVer aqu 22. Qu es el Bur de Entidades Financieras y que tipo de informacin contiene? Es un sitio de consulta operado por la CONDUSEF que contiene diversa informacin sobre productos que ofrecen las entidades financieras y su comportamiento en el mercado con la finalidad de que los usuarios de los servicios financieros cuenten con informacin clara y relevante para la toma de decisiones. La informacin que podemos encontrar en el Bur es la siguiente:
Comisiones de crdito y de cuentas de ahorro e inversin.
Tasas de inters de crdito y de cuentas de ahorro e inversin.
Reclamaciones de usuarios.
Prcticas no sanas en las que incurren las entidades financieras.
Sanciones Administrativas impuestas a las entidades financieras por
la CONDUSEF.
Clusulas abusivas en los contratos de las entidades financieras.
El informe de la Administración Concursal: Determinación de la masa activa y pasiva en el concurso de acreedores y su impugnación. Contiene formularios.