BANCA MULTIPLE

Son Instituciones de Crédito o Bancos especializadas en la intermediación de crédito, cuyo principal objetivo es la realización de utilidades provenientes de diferenciales de tasas entre las operaciones de captación y las de colocación de recursos.

FUNCIONES DE LA BANCA MULTIPLE:
La función de la Banca Múltiple consiste en la captación de recursos del público a través de la realización de operaciones en razón de las cuales asumen pasivos a su cargo para su posterior colocación entre el público mediante las operaciones activas. Adicionalmente prestan una serie de servicios mediante la intermediación financiera. Las operaciones pasivas se representan por un documento que emiten para formalizar su obligación de retornar a sus clientes los recursos depositados y los rendimientos. Las operaciones activas quedan con un activo a su cargo que consiste precisamente en los documentos que los clientes destinatarios de los recursos firman al comprometerse a su devolución junto con el costo que aceptan pagar por la utilización de los mismos. El banco es libre de administrar los recursos como crea conveniente, destinándolos al otorgamiento de créditos para obtener una mayor rentabilidad. El banco debe recuperar los recursos para hacer frente en forma inmediata a los retiros de los ahorradores. El capital de un banco funciona como respaldo para garantizar el cumplimiento de los compromisos.

RELACIÓN DE INSTITUCIONES DE BANCA MÚLTIPLE
Las instituciones de banca múltiple, son sociedades anónimas facultadas para realizar operaciones de captación de recursos del público a través de la creación de pasivos directos y/o contingentes, para su colocación en el público. Estas operaciones se denominan servicios de banca y crédito. Estas instituciones se encuentran reguladas por la Ley de Instituciones de Crédito (LIC), pudiendo realizar las operaciones establecidas en los artículos 46 y 47 de dicha Ley. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se encarga emitir reglas de carácter general así como de supervisar a las instituciones de banca múltiple. Banco de México, por su parte, emite diversas disposiciones dirigidas a las instituciones de crédito . Actualmente la SHCP ha autorizado para organizarse y operar a las siguientes instituciones de banca múltiple:

Banco Regional de Monterrey.ABN/AMRO Bank México. Comerica Bank México. Banco Compartamos. Banco Santander Serfin. S. Banco Invex. Banco Azteca. S. ING Bank (México). S.A. Bansi.A. S.A. Banca Mifel.A.A.A. S.A.A. Banco Ve Por Más. S.A. American Express Bank México. S.A. Banco Autofin. IXE Banco. S.A. BBVA Bancomer. S. S. S. S. S. S.A . S. GE Capital Bank.A. S. México. Scotiabank Inverlat. S.A.A. S. Bank of América México.A. Banco JP Morgan. BBVA Bancomer Servicios. Banco Inbursa.A. S.A. Banco Interacciones.A. Banco Mercantil del Norte.A.A. Banco Del Centro.A.A . S. S.A. S. S. S. Banca Afirme. S. S. Bank of Tokio Mitsubishi México.A.A.A. Barclays Bank. S. Banco Credit Suisse First Boston (México). S. S.A.A. HSBC México. Banco Del Bajío. Deutsche Bank México. Banamex.A. .A.A. S. S. S.

Dicho organismo está descentralizado de la Administración Pública Federal.C. por su parte. S. En México actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo público de fomento denominado Financiera Rural.N. son entidades de la Administración Pública Federal con personalidad jurídica y patrimonio propios. constituidas como sociedades anónimas.N. . Nacional Financiera.N. S. en su caso. al sector rural. Banco de México. representando un complemento de esta actividad en forma especializada.C. Financiera Rural Financiera Rural es un organismo público cuyo objetivo principal es canalizar recursos financieros y proporcionar asistencia técnica. Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos. a los que las autoridades SHCP y CNAVB en el caso de uniones de crédito. S.C.C. LAS ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL CRÉDITO. S. por sus leyes orgánicas. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se encarga de emitir reglas de carácter general y de realizar la supervisión de dichas instituciones. Las instituciones de banca de desarrollo están reguladas por la Ley de Instituciones de Crédito (LIC) y. Banco Nacional del Ejército. autorizan discrecionalmente para que coadyuven al desarrollo de la actividad crediticia.C. S. Fuerza Aérea y la Armada. y coordinado por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP). Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros.N.N. S. cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos del país conforme a los lineamientos del Plan Nacional de Desarrollo. emite diversas disposiciones dirigidas a las instituiciones de crédito.C. pudiendo realizar las operaciones establecidas en el artículo 47 de dicha LIC. capacitación y asesoría. Las organizaciones auxiliares del crédito son intermediarios no bancarios.N.INSTITUCIONES Y FUNCIONES DE BANCA DE DESARROLLO Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Crédito). Sociedad Hipotecaria Federal. Banco Nacional de Comercio Exterior.

guarda. loas almacenes generales de depósitopodrán ser de tres clases: · Los que se destinen a recibir en depósitobienes o mercancías de cualquier alcanse y realicen las demás actividades a que se refiere esta ley. se encuentran referidas a: · Almacenamiento. conservación o transformación de bienes o mercancías. a excepción del régimen de depósito fiscal y otorgamiento de financiamientos. Actividades auxiliares del crédito · Compraventahabitual y profesional de divisas (Casa de cambio). guardara y conservara en buenas . · Los que estántambién para recibir mercancías destinadas al régimen de despistofiscal. ALMACENES GENERALES DE DEPÓSITO Los almacenes generales de depósito se defiendencomo las sociedades anónimas autorizadas discrecionalmente por la SHCP. mediante disposiciones de carácter general. Las diferentes actividades que tienen los almacenes generales de depósito constituyen un fuerte estímulo para el aumento de la producciónagrícola e industrial y por el incremento de la actividad comercial. y · Los que otorguen financiamientos conforme a lo previsto en esta ley. guarda o conservación de bienes o mercancías. y · Las demás que otras leyes consideran como tales. Las operaciones básicas de los almacenes. es decir que la institución almacenadora se dedicara almacenara. para realizar el almacenamiento. En este orden las clasifica: Organizaciones auxiliares del crédito · Almacenes generales de depósito · Uniones de crédito · Arrendadoras financieras · Empresas de factoraje financiero · Sociedades de ahorropréstamo. De acuerdo con la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del crédito.La ley hace énfasis de que las organizaciones auxiliares lo sean del crédito y no de instituciones de crédito. debiendo sujetarse los requerimientos mínimos de capitalización que al efecto establezca la SHCP. el financiamiento a sus depositantes y la expedición de certificados de depósito y bonos de prensas.

El artículo 25 de la LGOAA nos dice que. al vencimiento del contrato alguno de las opciones terminales a que se refiere el artículo 27 de esta ley" . Las arrendadoras financieras son sociedadesanónimas. b) Expedir certificado de depósito. obligándose este a pagar como contraprestación. transfiriendo a su adquirente los m · Otorgar financiamientos con garantía de bienes o mercancías. así como cualquier otro expresamente autorizado a los almacenesgenerales de depósito en los términos de la ley aduanera. así como valuara los bienes o mercancías. Certificara la calidad. a una persona física o moral. así como sobre mercancías en tránsito amparadas con certificados de despisto. Operaciones conexas: Requisitos para el almacenamiento de mercancías. Es decir que tiene la facultad exclusiva de emitir do documentos con categoría de títulos valores denominados certificados de depósitos y bonos de prendas. a) Convenio de depósito. · Servicios adicionales: Comercialización y transporte de bienes o mercancías. Los primeros están destinados a servirá como instrumento de enajenación. De modo · La expedición de certificados de depósito y bonos de prenda. sin variar esencialmente su naturaleza. según se convenga. que cubra el valora de adquisición de los bienes. que administren directamente y que estén amparadas con bonos de prenda.condiciones las mercancías depositadas por los depositantes. son el previo pago de los derechosarancelarioscorresponde · La transformación de mercancías. Dichos financiamientos se pueden destinar a su · Prestar servicios de depósito fiscal. una entidad en dinero determinada o determinable. que se liquidara en pagos parcil3es. por virtud del contrato de arrendamiento financiero: " La arrendadora financiera se obliga a adquirir determinadosbienes y a conceder su uso o goce temporal. ARRENDADORAS FINANCIERAS. las cargas financieras y los demásaccesorios. autorizadas discrecionalmente por la SHCP para realizarla actividad de arrendamiento financiero. y a adoptar. Esto se refiere a recibir mercancías provenientes del exterior. c) Expedir boa de prenda d) Habilitación de bodegas. a plazo forzoso. almacenadas en bodegas de su propiedad o en bodegas arrendadas.

propiciar flujos de capital de trabajo a las mismas. ya que no implica una inversión esencial por parte del usuario . e) Al final del arrendamiento la arrendataria deberá adoptar alguna opción de: compraventa. Ventajas Las operaciones de arrendamiento producen efectos económicos muy parecidos a los del crédito bancario. duranteen plazo forzoso a la arrendataria. c) El arrendamiento es una especialidad del servicio financiero. · Crédito a lo · Mayor agilidad de respuesta que la del crédito bancario · Facilidad de adaptar el perfil de pagos a las necesidades de liquidez de los arrendatarios · Crédito de bajo riesgo al contar con la garantía del activo arrendado · Crédito relacionado con la formación de capital en sectores productivos. emitidas por la SHCP y publicadas en el DOF del 29 de agosto de 1990. de un tercero o del futuro arrendatario. prorroga del termino del arrendamiento o participación en la utilidad que produzca con la venta de los bien enes de terceros. Marco Legal: Está conformado principalmente por los artículos 24 y 28 de la LGOAAC y por las Reglas Básicas para la operación de las Arrendadoras Financieras. principalmente activos fijos. No obstante poseen algunas cualidades adicionales. con la cual las empresas tiene la opción de obtener un crédito para financiar activos en lugar de adquirirlos y con ello. con el fin de financiar. destacando: ·Financiamiento total del valor del activo arrendado · Financiamiento de los costos involucrados en la enajenación del bien.Por lo tanto las características del arredramiento financiero serán: a) Concertación y precisión del objeto de contratación b) Adquisición previa por parte de la arrendadora de los bienes objeto del arrendamiento. d) Se establece la cantidad que la arrendataria debe obligarse a cubrir. c) Concesión posterior de su uso y goce temporal. entre ellas tenemos a) Adquirir bienes para darlos en arrendamiento financiero b) Otorgar créditos para el desarrollo de pequeñas y medianas empresas. Operaciones Las arrendadoras financieras solo pueden llevar a cabo las operaciones que expresamente ele están autorizadas por la LGOAAC.

El contrato de arrendamiento debera otorgarse por escrito ante la fe del notario publico b) Objeto-directo consiste en la creación de derechos y obligaciones entre las partes. concede el uso temporal de los biens que adquiere y ademas se puede pactar la venta de esos bienes para cuando termine el arrendamiento. · Emitir obligaciones subordinadas y títulos de credito en serie. objeto material es el bien que se da en arrendamiento y el dinero que el arrendatario pagara en pagos parciales. los cuales cubriran el valor de adquisición de los bienes que el arrendador cubrio el proveedor de bien que dio en asrrendamiento. cuando no entregue el bien directamente y quede el arrendatario como persona legitimaria para poder recibirlo. fabricantes de los bienes objeto de arrendamientos.Fuente de fondeo Dentro de la estructura de fuentes de sondeo de las arrendadoras destacan · Créditos y préstamos de bancos de seguros de país o de entidades financieras de exteriorasí como de proveedores. · Otros creditos Naturaleza jurídica del contrato Arrendamiento financierpo es una operación compleja que participa de características de una operación de credito. deberase. se dirige al arrendador para solicitar la cdompra del mismo en los terminos contenidos en la orden de compra. arrendamiento y de la compraven pues requiere de una erogacion de arrendador quien mantiene el pago de prestaciones periódicas. que la arrendataria le haga los pagos parciales en cantidad de dinero.halársele en las polizaqs como pr d) Derechos y obligaciones de la arrendataria en derechos entregar los biens que se dan en arrendamiento. objeto indirecto es la conducta que deben compluir tanto el arrendatario como el arrendador. Legitimar a la arrendataria para que en su representación . Características del contrato a) Perfeccionamiento del consentimiento. para su colocación entre el gran publico inversionista. en caso de despojo que afecten el uspo temporal de los bienes. cuyo plazo para otorgar la aceptación por parte de la arrendadora de coincidir con la promesa del arrendatario con el proveedor del bien. el arrendatario que ya localizo al proveedor que tiene el bien que necesita. objeto directo consiste en la creación de derechos y obligaciones entre las partes. Entregar a la arrendataria los documentos necesarios. c) Derechos y obligacionres de la arrendadora financiera. la propiedad. la arrendadora tiene el derecho de ejrcitar las acciones o defensas respecto del bien que dio en arrendamiento.

ejerciute las acciones o defensas en caso de despojo. acto de terceros o de autoridades que afecten el bien. Si adquiere un bien por incumplimiento de la rrendatar .

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