BANCA MULTIPLE

Son Instituciones de Crédito o Bancos especializadas en la intermediación de crédito, cuyo principal objetivo es la realización de utilidades provenientes de diferenciales de tasas entre las operaciones de captación y las de colocación de recursos.

FUNCIONES DE LA BANCA MULTIPLE:
La función de la Banca Múltiple consiste en la captación de recursos del público a través de la realización de operaciones en razón de las cuales asumen pasivos a su cargo para su posterior colocación entre el público mediante las operaciones activas. Adicionalmente prestan una serie de servicios mediante la intermediación financiera. Las operaciones pasivas se representan por un documento que emiten para formalizar su obligación de retornar a sus clientes los recursos depositados y los rendimientos. Las operaciones activas quedan con un activo a su cargo que consiste precisamente en los documentos que los clientes destinatarios de los recursos firman al comprometerse a su devolución junto con el costo que aceptan pagar por la utilización de los mismos. El banco es libre de administrar los recursos como crea conveniente, destinándolos al otorgamiento de créditos para obtener una mayor rentabilidad. El banco debe recuperar los recursos para hacer frente en forma inmediata a los retiros de los ahorradores. El capital de un banco funciona como respaldo para garantizar el cumplimiento de los compromisos.

RELACIÓN DE INSTITUCIONES DE BANCA MÚLTIPLE
Las instituciones de banca múltiple, son sociedades anónimas facultadas para realizar operaciones de captación de recursos del público a través de la creación de pasivos directos y/o contingentes, para su colocación en el público. Estas operaciones se denominan servicios de banca y crédito. Estas instituciones se encuentran reguladas por la Ley de Instituciones de Crédito (LIC), pudiendo realizar las operaciones establecidas en los artículos 46 y 47 de dicha Ley. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se encarga emitir reglas de carácter general así como de supervisar a las instituciones de banca múltiple. Banco de México, por su parte, emite diversas disposiciones dirigidas a las instituciones de crédito . Actualmente la SHCP ha autorizado para organizarse y operar a las siguientes instituciones de banca múltiple:

Banco Credit Suisse First Boston (México).A. Deutsche Bank México.A . Scotiabank Inverlat. S. S. S.A. Banco Mercantil del Norte. S.A.A. HSBC México.A.A. Banco Del Centro.A. Bansi. American Express Bank México. S. S. S. Banco Regional de Monterrey. Banco Azteca. S. Banca Afirme. S. S.A. S. S.A. S.A.A. Banco Inbursa. S. México. S. S. S. BBVA Bancomer. S. Banco Compartamos.A. S. Bank of Tokio Mitsubishi México. S. Banamex. Comerica Bank México.A.A. Banco Del Bajío.A. Banco Ve Por Más. Banco Santander Serfin. S. S.A.A. S. ING Bank (México).A.A. BBVA Bancomer Servicios.A.A.A. S.A . S. .ABN/AMRO Bank México.A. S. Banco Invex.A.A.A.A.A. Banco Interacciones. S. GE Capital Bank.A. S. Barclays Bank. S. Banca Mifel. IXE Banco. S. Banco Autofin.A. S. Bank of América México. S. Banco JP Morgan.

C. Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros.C. emite diversas disposiciones dirigidas a las instituiciones de crédito. Nacional Financiera. S. al sector rural.N. Dicho organismo está descentralizado de la Administración Pública Federal.C. Financiera Rural Financiera Rural es un organismo público cuyo objetivo principal es canalizar recursos financieros y proporcionar asistencia técnica.N. son entidades de la Administración Pública Federal con personalidad jurídica y patrimonio propios. a los que las autoridades SHCP y CNAVB en el caso de uniones de crédito. Las organizaciones auxiliares del crédito son intermediarios no bancarios. representando un complemento de esta actividad en forma especializada. en su caso. S. S. S. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se encarga de emitir reglas de carácter general y de realizar la supervisión de dichas instituciones. por sus leyes orgánicas. Las instituciones de banca de desarrollo están reguladas por la Ley de Instituciones de Crédito (LIC) y.C. Banco Nacional del Ejército.C.N. Fuerza Aérea y la Armada.N. Banco de México. S.N. . Banco Nacional de Comercio Exterior.INSTITUCIONES Y FUNCIONES DE BANCA DE DESARROLLO Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Crédito). autorizan discrecionalmente para que coadyuven al desarrollo de la actividad crediticia. LAS ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL CRÉDITO. En México actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo público de fomento denominado Financiera Rural. constituidas como sociedades anónimas. S. y coordinado por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP). pudiendo realizar las operaciones establecidas en el artículo 47 de dicha LIC.C. cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos del país conforme a los lineamientos del Plan Nacional de Desarrollo.N. Sociedad Hipotecaria Federal. capacitación y asesoría. Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos. por su parte.

a excepción del régimen de depósito fiscal y otorgamiento de financiamientos. mediante disposiciones de carácter general. Actividades auxiliares del crédito · Compraventahabitual y profesional de divisas (Casa de cambio).La ley hace énfasis de que las organizaciones auxiliares lo sean del crédito y no de instituciones de crédito. guardara y conservara en buenas . En este orden las clasifica: Organizaciones auxiliares del crédito · Almacenes generales de depósito · Uniones de crédito · Arrendadoras financieras · Empresas de factoraje financiero · Sociedades de ahorropréstamo. ALMACENES GENERALES DE DEPÓSITO Los almacenes generales de depósito se defiendencomo las sociedades anónimas autorizadas discrecionalmente por la SHCP. Las operaciones básicas de los almacenes. y · Los que otorguen financiamientos conforme a lo previsto en esta ley. para realizar el almacenamiento. y · Las demás que otras leyes consideran como tales. loas almacenes generales de depósitopodrán ser de tres clases: · Los que se destinen a recibir en depósitobienes o mercancías de cualquier alcanse y realicen las demás actividades a que se refiere esta ley. el financiamiento a sus depositantes y la expedición de certificados de depósito y bonos de prensas. De acuerdo con la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del crédito. es decir que la institución almacenadora se dedicara almacenara. conservación o transformación de bienes o mercancías. se encuentran referidas a: · Almacenamiento. Las diferentes actividades que tienen los almacenes generales de depósito constituyen un fuerte estímulo para el aumento de la producciónagrícola e industrial y por el incremento de la actividad comercial. debiendo sujetarse los requerimientos mínimos de capitalización que al efecto establezca la SHCP. · Los que estántambién para recibir mercancías destinadas al régimen de despistofiscal. guarda. guarda o conservación de bienes o mercancías.

a) Convenio de depósito. son el previo pago de los derechosarancelarioscorresponde · La transformación de mercancías.condiciones las mercancías depositadas por los depositantes. transfiriendo a su adquirente los m · Otorgar financiamientos con garantía de bienes o mercancías. Es decir que tiene la facultad exclusiva de emitir do documentos con categoría de títulos valores denominados certificados de depósitos y bonos de prendas. que se liquidara en pagos parcil3es. Las arrendadoras financieras son sociedadesanónimas. De modo · La expedición de certificados de depósito y bonos de prenda. El artículo 25 de la LGOAA nos dice que. por virtud del contrato de arrendamiento financiero: " La arrendadora financiera se obliga a adquirir determinadosbienes y a conceder su uso o goce temporal. c) Expedir boa de prenda d) Habilitación de bodegas. Operaciones conexas: Requisitos para el almacenamiento de mercancías. sin variar esencialmente su naturaleza. las cargas financieras y los demásaccesorios. · Servicios adicionales: Comercialización y transporte de bienes o mercancías. así como cualquier otro expresamente autorizado a los almacenesgenerales de depósito en los términos de la ley aduanera. obligándose este a pagar como contraprestación. a una persona física o moral. Dichos financiamientos se pueden destinar a su · Prestar servicios de depósito fiscal. Los primeros están destinados a servirá como instrumento de enajenación. y a adoptar. así como sobre mercancías en tránsito amparadas con certificados de despisto. una entidad en dinero determinada o determinable. ARRENDADORAS FINANCIERAS. almacenadas en bodegas de su propiedad o en bodegas arrendadas. así como valuara los bienes o mercancías. al vencimiento del contrato alguno de las opciones terminales a que se refiere el artículo 27 de esta ley" . que administren directamente y que estén amparadas con bonos de prenda. a plazo forzoso. Esto se refiere a recibir mercancías provenientes del exterior. según se convenga. Certificara la calidad. autorizadas discrecionalmente por la SHCP para realizarla actividad de arrendamiento financiero. b) Expedir certificado de depósito. que cubra el valora de adquisición de los bienes.

prorroga del termino del arrendamiento o participación en la utilidad que produzca con la venta de los bien enes de terceros. duranteen plazo forzoso a la arrendataria. c) El arrendamiento es una especialidad del servicio financiero. No obstante poseen algunas cualidades adicionales. con el fin de financiar. de un tercero o del futuro arrendatario. Marco Legal: Está conformado principalmente por los artículos 24 y 28 de la LGOAAC y por las Reglas Básicas para la operación de las Arrendadoras Financieras. e) Al final del arrendamiento la arrendataria deberá adoptar alguna opción de: compraventa. destacando: ·Financiamiento total del valor del activo arrendado · Financiamiento de los costos involucrados en la enajenación del bien. c) Concesión posterior de su uso y goce temporal.Por lo tanto las características del arredramiento financiero serán: a) Concertación y precisión del objeto de contratación b) Adquisición previa por parte de la arrendadora de los bienes objeto del arrendamiento. entre ellas tenemos a) Adquirir bienes para darlos en arrendamiento financiero b) Otorgar créditos para el desarrollo de pequeñas y medianas empresas. d) Se establece la cantidad que la arrendataria debe obligarse a cubrir. ya que no implica una inversión esencial por parte del usuario . principalmente activos fijos. propiciar flujos de capital de trabajo a las mismas. con la cual las empresas tiene la opción de obtener un crédito para financiar activos en lugar de adquirirlos y con ello. Operaciones Las arrendadoras financieras solo pueden llevar a cabo las operaciones que expresamente ele están autorizadas por la LGOAAC. emitidas por la SHCP y publicadas en el DOF del 29 de agosto de 1990. · Crédito a lo · Mayor agilidad de respuesta que la del crédito bancario · Facilidad de adaptar el perfil de pagos a las necesidades de liquidez de los arrendatarios · Crédito de bajo riesgo al contar con la garantía del activo arrendado · Crédito relacionado con la formación de capital en sectores productivos. Ventajas Las operaciones de arrendamiento producen efectos económicos muy parecidos a los del crédito bancario.

cuyo plazo para otorgar la aceptación por parte de la arrendadora de coincidir con la promesa del arrendatario con el proveedor del bien. objeto indirecto es la conducta que deben compluir tanto el arrendatario como el arrendador. cuando no entregue el bien directamente y quede el arrendatario como persona legitimaria para poder recibirlo.halársele en las polizaqs como pr d) Derechos y obligaciones de la arrendataria en derechos entregar los biens que se dan en arrendamiento. la propiedad. se dirige al arrendador para solicitar la cdompra del mismo en los terminos contenidos en la orden de compra. arrendamiento y de la compraven pues requiere de una erogacion de arrendador quien mantiene el pago de prestaciones periódicas. concede el uso temporal de los biens que adquiere y ademas se puede pactar la venta de esos bienes para cuando termine el arrendamiento. objeto directo consiste en la creación de derechos y obligaciones entre las partes. deberase. para su colocación entre el gran publico inversionista. Entregar a la arrendataria los documentos necesarios. · Emitir obligaciones subordinadas y títulos de credito en serie. c) Derechos y obligacionres de la arrendadora financiera. Legitimar a la arrendataria para que en su representación . que la arrendataria le haga los pagos parciales en cantidad de dinero. el arrendatario que ya localizo al proveedor que tiene el bien que necesita. objeto material es el bien que se da en arrendamiento y el dinero que el arrendatario pagara en pagos parciales. · Otros creditos Naturaleza jurídica del contrato Arrendamiento financierpo es una operación compleja que participa de características de una operación de credito. Características del contrato a) Perfeccionamiento del consentimiento. en caso de despojo que afecten el uspo temporal de los bienes. fabricantes de los bienes objeto de arrendamientos. los cuales cubriran el valor de adquisición de los bienes que el arrendador cubrio el proveedor de bien que dio en asrrendamiento. El contrato de arrendamiento debera otorgarse por escrito ante la fe del notario publico b) Objeto-directo consiste en la creación de derechos y obligaciones entre las partes.Fuente de fondeo Dentro de la estructura de fuentes de sondeo de las arrendadoras destacan · Créditos y préstamos de bancos de seguros de país o de entidades financieras de exteriorasí como de proveedores. la arrendadora tiene el derecho de ejrcitar las acciones o defensas respecto del bien que dio en arrendamiento.

acto de terceros o de autoridades que afecten el bien.ejerciute las acciones o defensas en caso de despojo. Si adquiere un bien por incumplimiento de la rrendatar .