BANCA MULTIPLE

Son Instituciones de Crédito o Bancos especializadas en la intermediación de crédito, cuyo principal objetivo es la realización de utilidades provenientes de diferenciales de tasas entre las operaciones de captación y las de colocación de recursos.

FUNCIONES DE LA BANCA MULTIPLE:
La función de la Banca Múltiple consiste en la captación de recursos del público a través de la realización de operaciones en razón de las cuales asumen pasivos a su cargo para su posterior colocación entre el público mediante las operaciones activas. Adicionalmente prestan una serie de servicios mediante la intermediación financiera. Las operaciones pasivas se representan por un documento que emiten para formalizar su obligación de retornar a sus clientes los recursos depositados y los rendimientos. Las operaciones activas quedan con un activo a su cargo que consiste precisamente en los documentos que los clientes destinatarios de los recursos firman al comprometerse a su devolución junto con el costo que aceptan pagar por la utilización de los mismos. El banco es libre de administrar los recursos como crea conveniente, destinándolos al otorgamiento de créditos para obtener una mayor rentabilidad. El banco debe recuperar los recursos para hacer frente en forma inmediata a los retiros de los ahorradores. El capital de un banco funciona como respaldo para garantizar el cumplimiento de los compromisos.

RELACIÓN DE INSTITUCIONES DE BANCA MÚLTIPLE
Las instituciones de banca múltiple, son sociedades anónimas facultadas para realizar operaciones de captación de recursos del público a través de la creación de pasivos directos y/o contingentes, para su colocación en el público. Estas operaciones se denominan servicios de banca y crédito. Estas instituciones se encuentran reguladas por la Ley de Instituciones de Crédito (LIC), pudiendo realizar las operaciones establecidas en los artículos 46 y 47 de dicha Ley. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se encarga emitir reglas de carácter general así como de supervisar a las instituciones de banca múltiple. Banco de México, por su parte, emite diversas disposiciones dirigidas a las instituciones de crédito . Actualmente la SHCP ha autorizado para organizarse y operar a las siguientes instituciones de banca múltiple:

S. BBVA Bancomer Servicios. Banco Ve Por Más. Scotiabank Inverlat. Banco Invex. Banco Santander Serfin.A. S. HSBC México.A.A.A. S. S. S.A.A.A.A. S. S. American Express Bank México. S. México.A . Banco Interacciones. Deutsche Bank México.A. Bank of América México.A. Banco Del Centro. Bansi. S. S. S. S. S. S.A. Banco Azteca. Bank of Tokio Mitsubishi México.ABN/AMRO Bank México. Banco Autofin. Banco Compartamos.A. Banca Mifel. S. ING Bank (México).A. S. S.A.A. Barclays Bank. S. S. S.A. S.A.A. Banco Inbursa. Banco Del Bajío.A.A .A. S.A. S. S.A. Banca Afirme. S. S.A.A. Banco JP Morgan. S.A. Banco Regional de Monterrey.A. S. GE Capital Bank.A. S. Banco Credit Suisse First Boston (México). S. Comerica Bank México. IXE Banco. .A. Banco Mercantil del Norte.A. Banamex. S. BBVA Bancomer.A. S.

al sector rural.INSTITUCIONES Y FUNCIONES DE BANCA DE DESARROLLO Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Crédito).N.C.N. Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros. emite diversas disposiciones dirigidas a las instituiciones de crédito.C. Banco de México.N. son entidades de la Administración Pública Federal con personalidad jurídica y patrimonio propios.C. S. por su parte. Las organizaciones auxiliares del crédito son intermediarios no bancarios. . Nacional Financiera. S.C. Financiera Rural Financiera Rural es un organismo público cuyo objetivo principal es canalizar recursos financieros y proporcionar asistencia técnica. En México actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo público de fomento denominado Financiera Rural. representando un complemento de esta actividad en forma especializada. Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos. por sus leyes orgánicas. y coordinado por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).C. S. constituidas como sociedades anónimas. Banco Nacional del Ejército. cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos del país conforme a los lineamientos del Plan Nacional de Desarrollo. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se encarga de emitir reglas de carácter general y de realizar la supervisión de dichas instituciones. LAS ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL CRÉDITO. Dicho organismo está descentralizado de la Administración Pública Federal. en su caso. Banco Nacional de Comercio Exterior. a los que las autoridades SHCP y CNAVB en el caso de uniones de crédito. S.C. S. Las instituciones de banca de desarrollo están reguladas por la Ley de Instituciones de Crédito (LIC) y. Fuerza Aérea y la Armada. S.N. pudiendo realizar las operaciones establecidas en el artículo 47 de dicha LIC.N. autorizan discrecionalmente para que coadyuven al desarrollo de la actividad crediticia. Sociedad Hipotecaria Federal.N. capacitación y asesoría.

De acuerdo con la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del crédito. loas almacenes generales de depósitopodrán ser de tres clases: · Los que se destinen a recibir en depósitobienes o mercancías de cualquier alcanse y realicen las demás actividades a que se refiere esta ley. En este orden las clasifica: Organizaciones auxiliares del crédito · Almacenes generales de depósito · Uniones de crédito · Arrendadoras financieras · Empresas de factoraje financiero · Sociedades de ahorropréstamo. guardara y conservara en buenas . ALMACENES GENERALES DE DEPÓSITO Los almacenes generales de depósito se defiendencomo las sociedades anónimas autorizadas discrecionalmente por la SHCP. guarda o conservación de bienes o mercancías. · Los que estántambién para recibir mercancías destinadas al régimen de despistofiscal. es decir que la institución almacenadora se dedicara almacenara. para realizar el almacenamiento. a excepción del régimen de depósito fiscal y otorgamiento de financiamientos. guarda. Las operaciones básicas de los almacenes. Actividades auxiliares del crédito · Compraventahabitual y profesional de divisas (Casa de cambio). mediante disposiciones de carácter general. y · Las demás que otras leyes consideran como tales. Las diferentes actividades que tienen los almacenes generales de depósito constituyen un fuerte estímulo para el aumento de la producciónagrícola e industrial y por el incremento de la actividad comercial. conservación o transformación de bienes o mercancías.La ley hace énfasis de que las organizaciones auxiliares lo sean del crédito y no de instituciones de crédito. el financiamiento a sus depositantes y la expedición de certificados de depósito y bonos de prensas. se encuentran referidas a: · Almacenamiento. y · Los que otorguen financiamientos conforme a lo previsto en esta ley. debiendo sujetarse los requerimientos mínimos de capitalización que al efecto establezca la SHCP.

ARRENDADORAS FINANCIERAS. al vencimiento del contrato alguno de las opciones terminales a que se refiere el artículo 27 de esta ley" . según se convenga. así como cualquier otro expresamente autorizado a los almacenesgenerales de depósito en los términos de la ley aduanera. sin variar esencialmente su naturaleza. Certificara la calidad. El artículo 25 de la LGOAA nos dice que. Esto se refiere a recibir mercancías provenientes del exterior. las cargas financieras y los demásaccesorios. Dichos financiamientos se pueden destinar a su · Prestar servicios de depósito fiscal. b) Expedir certificado de depósito. a plazo forzoso. transfiriendo a su adquirente los m · Otorgar financiamientos con garantía de bienes o mercancías. Es decir que tiene la facultad exclusiva de emitir do documentos con categoría de títulos valores denominados certificados de depósitos y bonos de prendas. autorizadas discrecionalmente por la SHCP para realizarla actividad de arrendamiento financiero. que cubra el valora de adquisición de los bienes. así como valuara los bienes o mercancías. almacenadas en bodegas de su propiedad o en bodegas arrendadas. que se liquidara en pagos parcil3es. Los primeros están destinados a servirá como instrumento de enajenación. De modo · La expedición de certificados de depósito y bonos de prenda. c) Expedir boa de prenda d) Habilitación de bodegas. Las arrendadoras financieras son sociedadesanónimas. son el previo pago de los derechosarancelarioscorresponde · La transformación de mercancías. · Servicios adicionales: Comercialización y transporte de bienes o mercancías. obligándose este a pagar como contraprestación. Operaciones conexas: Requisitos para el almacenamiento de mercancías.condiciones las mercancías depositadas por los depositantes. por virtud del contrato de arrendamiento financiero: " La arrendadora financiera se obliga a adquirir determinadosbienes y a conceder su uso o goce temporal. a una persona física o moral. así como sobre mercancías en tránsito amparadas con certificados de despisto. y a adoptar. que administren directamente y que estén amparadas con bonos de prenda. una entidad en dinero determinada o determinable. a) Convenio de depósito.

con la cual las empresas tiene la opción de obtener un crédito para financiar activos en lugar de adquirirlos y con ello. principalmente activos fijos. Ventajas Las operaciones de arrendamiento producen efectos económicos muy parecidos a los del crédito bancario. Marco Legal: Está conformado principalmente por los artículos 24 y 28 de la LGOAAC y por las Reglas Básicas para la operación de las Arrendadoras Financieras. c) Concesión posterior de su uso y goce temporal. · Crédito a lo · Mayor agilidad de respuesta que la del crédito bancario · Facilidad de adaptar el perfil de pagos a las necesidades de liquidez de los arrendatarios · Crédito de bajo riesgo al contar con la garantía del activo arrendado · Crédito relacionado con la formación de capital en sectores productivos. propiciar flujos de capital de trabajo a las mismas. entre ellas tenemos a) Adquirir bienes para darlos en arrendamiento financiero b) Otorgar créditos para el desarrollo de pequeñas y medianas empresas. emitidas por la SHCP y publicadas en el DOF del 29 de agosto de 1990. No obstante poseen algunas cualidades adicionales. destacando: ·Financiamiento total del valor del activo arrendado · Financiamiento de los costos involucrados en la enajenación del bien. con el fin de financiar. ya que no implica una inversión esencial por parte del usuario . Operaciones Las arrendadoras financieras solo pueden llevar a cabo las operaciones que expresamente ele están autorizadas por la LGOAAC.Por lo tanto las características del arredramiento financiero serán: a) Concertación y precisión del objeto de contratación b) Adquisición previa por parte de la arrendadora de los bienes objeto del arrendamiento. e) Al final del arrendamiento la arrendataria deberá adoptar alguna opción de: compraventa. duranteen plazo forzoso a la arrendataria. c) El arrendamiento es una especialidad del servicio financiero. de un tercero o del futuro arrendatario. prorroga del termino del arrendamiento o participación en la utilidad que produzca con la venta de los bien enes de terceros. d) Se establece la cantidad que la arrendataria debe obligarse a cubrir.

· Otros creditos Naturaleza jurídica del contrato Arrendamiento financierpo es una operación compleja que participa de características de una operación de credito. objeto material es el bien que se da en arrendamiento y el dinero que el arrendatario pagara en pagos parciales. objeto indirecto es la conducta que deben compluir tanto el arrendatario como el arrendador. el arrendatario que ya localizo al proveedor que tiene el bien que necesita. cuando no entregue el bien directamente y quede el arrendatario como persona legitimaria para poder recibirlo. Entregar a la arrendataria los documentos necesarios. fabricantes de los bienes objeto de arrendamientos. cuyo plazo para otorgar la aceptación por parte de la arrendadora de coincidir con la promesa del arrendatario con el proveedor del bien. c) Derechos y obligacionres de la arrendadora financiera. se dirige al arrendador para solicitar la cdompra del mismo en los terminos contenidos en la orden de compra. los cuales cubriran el valor de adquisición de los bienes que el arrendador cubrio el proveedor de bien que dio en asrrendamiento. la propiedad. Características del contrato a) Perfeccionamiento del consentimiento.halársele en las polizaqs como pr d) Derechos y obligaciones de la arrendataria en derechos entregar los biens que se dan en arrendamiento. arrendamiento y de la compraven pues requiere de una erogacion de arrendador quien mantiene el pago de prestaciones periódicas. objeto directo consiste en la creación de derechos y obligaciones entre las partes. en caso de despojo que afecten el uspo temporal de los bienes. la arrendadora tiene el derecho de ejrcitar las acciones o defensas respecto del bien que dio en arrendamiento. El contrato de arrendamiento debera otorgarse por escrito ante la fe del notario publico b) Objeto-directo consiste en la creación de derechos y obligaciones entre las partes. · Emitir obligaciones subordinadas y títulos de credito en serie. para su colocación entre el gran publico inversionista. Legitimar a la arrendataria para que en su representación . que la arrendataria le haga los pagos parciales en cantidad de dinero. concede el uso temporal de los biens que adquiere y ademas se puede pactar la venta de esos bienes para cuando termine el arrendamiento.Fuente de fondeo Dentro de la estructura de fuentes de sondeo de las arrendadoras destacan · Créditos y préstamos de bancos de seguros de país o de entidades financieras de exteriorasí como de proveedores. deberase.

acto de terceros o de autoridades que afecten el bien.ejerciute las acciones o defensas en caso de despojo. Si adquiere un bien por incumplimiento de la rrendatar .

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