BANCA MULTIPLE

Son Instituciones de Crédito o Bancos especializadas en la intermediación de crédito, cuyo principal objetivo es la realización de utilidades provenientes de diferenciales de tasas entre las operaciones de captación y las de colocación de recursos.

FUNCIONES DE LA BANCA MULTIPLE:
La función de la Banca Múltiple consiste en la captación de recursos del público a través de la realización de operaciones en razón de las cuales asumen pasivos a su cargo para su posterior colocación entre el público mediante las operaciones activas. Adicionalmente prestan una serie de servicios mediante la intermediación financiera. Las operaciones pasivas se representan por un documento que emiten para formalizar su obligación de retornar a sus clientes los recursos depositados y los rendimientos. Las operaciones activas quedan con un activo a su cargo que consiste precisamente en los documentos que los clientes destinatarios de los recursos firman al comprometerse a su devolución junto con el costo que aceptan pagar por la utilización de los mismos. El banco es libre de administrar los recursos como crea conveniente, destinándolos al otorgamiento de créditos para obtener una mayor rentabilidad. El banco debe recuperar los recursos para hacer frente en forma inmediata a los retiros de los ahorradores. El capital de un banco funciona como respaldo para garantizar el cumplimiento de los compromisos.

RELACIÓN DE INSTITUCIONES DE BANCA MÚLTIPLE
Las instituciones de banca múltiple, son sociedades anónimas facultadas para realizar operaciones de captación de recursos del público a través de la creación de pasivos directos y/o contingentes, para su colocación en el público. Estas operaciones se denominan servicios de banca y crédito. Estas instituciones se encuentran reguladas por la Ley de Instituciones de Crédito (LIC), pudiendo realizar las operaciones establecidas en los artículos 46 y 47 de dicha Ley. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se encarga emitir reglas de carácter general así como de supervisar a las instituciones de banca múltiple. Banco de México, por su parte, emite diversas disposiciones dirigidas a las instituciones de crédito . Actualmente la SHCP ha autorizado para organizarse y operar a las siguientes instituciones de banca múltiple:

A. Banco Azteca. S.A. S.A. S. IXE Banco. S. Banco Compartamos.A.A. México. Scotiabank Inverlat. Banco JP Morgan.A. Banco Regional de Monterrey. S. S. S.A. S. Banco Invex.A.A. S.A. HSBC México.A. S. ING Bank (México).A . Bansi. Barclays Bank. S. S. S. S. Banco Del Bajío.A. S.A. S. S. BBVA Bancomer Servicios. Banca Afirme. S. S. S. Banco Santander Serfin.A. S. S.A. S.A.A.ABN/AMRO Bank México. Banca Mifel.A. S.A. Banco Credit Suisse First Boston (México). Banco Ve Por Más. Banco Inbursa.A. .A.A. Banco Autofin.A. Deutsche Bank México. S. Banco Mercantil del Norte.A .A. S.A.A. S. American Express Bank México.A.A. S. Banco Del Centro.A. GE Capital Bank. S. Banamex. S. S. Bank of Tokio Mitsubishi México. Bank of América México. Banco Interacciones. Comerica Bank México. S.A. BBVA Bancomer.

Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros. S. son entidades de la Administración Pública Federal con personalidad jurídica y patrimonio propios.N.C. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se encarga de emitir reglas de carácter general y de realizar la supervisión de dichas instituciones.N. Banco de México. emite diversas disposiciones dirigidas a las instituiciones de crédito. representando un complemento de esta actividad en forma especializada.C. S. S. y coordinado por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP). autorizan discrecionalmente para que coadyuven al desarrollo de la actividad crediticia. Financiera Rural Financiera Rural es un organismo público cuyo objetivo principal es canalizar recursos financieros y proporcionar asistencia técnica.C. pudiendo realizar las operaciones establecidas en el artículo 47 de dicha LIC. Fuerza Aérea y la Armada. por sus leyes orgánicas. capacitación y asesoría. Las instituciones de banca de desarrollo están reguladas por la Ley de Instituciones de Crédito (LIC) y. Banco Nacional de Comercio Exterior. Las organizaciones auxiliares del crédito son intermediarios no bancarios. cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos del país conforme a los lineamientos del Plan Nacional de Desarrollo. Banco Nacional del Ejército. Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos.C. En México actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo público de fomento denominado Financiera Rural.C. por su parte. a los que las autoridades SHCP y CNAVB en el caso de uniones de crédito.C.INSTITUCIONES Y FUNCIONES DE BANCA DE DESARROLLO Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Crédito). . al sector rural.N. Nacional Financiera. S. LAS ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL CRÉDITO.N. Sociedad Hipotecaria Federal. S. constituidas como sociedades anónimas.N. Dicho organismo está descentralizado de la Administración Pública Federal.N. S. en su caso.

mediante disposiciones de carácter general. es decir que la institución almacenadora se dedicara almacenara. guarda. guardara y conservara en buenas . guarda o conservación de bienes o mercancías. y · Los que otorguen financiamientos conforme a lo previsto en esta ley. Las diferentes actividades que tienen los almacenes generales de depósito constituyen un fuerte estímulo para el aumento de la producciónagrícola e industrial y por el incremento de la actividad comercial. loas almacenes generales de depósitopodrán ser de tres clases: · Los que se destinen a recibir en depósitobienes o mercancías de cualquier alcanse y realicen las demás actividades a que se refiere esta ley. debiendo sujetarse los requerimientos mínimos de capitalización que al efecto establezca la SHCP. el financiamiento a sus depositantes y la expedición de certificados de depósito y bonos de prensas. conservación o transformación de bienes o mercancías. ALMACENES GENERALES DE DEPÓSITO Los almacenes generales de depósito se defiendencomo las sociedades anónimas autorizadas discrecionalmente por la SHCP. y · Las demás que otras leyes consideran como tales. a excepción del régimen de depósito fiscal y otorgamiento de financiamientos. Actividades auxiliares del crédito · Compraventahabitual y profesional de divisas (Casa de cambio). En este orden las clasifica: Organizaciones auxiliares del crédito · Almacenes generales de depósito · Uniones de crédito · Arrendadoras financieras · Empresas de factoraje financiero · Sociedades de ahorropréstamo. De acuerdo con la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del crédito. Las operaciones básicas de los almacenes. para realizar el almacenamiento. · Los que estántambién para recibir mercancías destinadas al régimen de despistofiscal. se encuentran referidas a: · Almacenamiento.La ley hace énfasis de que las organizaciones auxiliares lo sean del crédito y no de instituciones de crédito.

condiciones las mercancías depositadas por los depositantes. ARRENDADORAS FINANCIERAS. Dichos financiamientos se pueden destinar a su · Prestar servicios de depósito fiscal. a plazo forzoso. así como sobre mercancías en tránsito amparadas con certificados de despisto. una entidad en dinero determinada o determinable. a una persona física o moral. y a adoptar. almacenadas en bodegas de su propiedad o en bodegas arrendadas. Esto se refiere a recibir mercancías provenientes del exterior. · Servicios adicionales: Comercialización y transporte de bienes o mercancías. así como cualquier otro expresamente autorizado a los almacenesgenerales de depósito en los términos de la ley aduanera. Los primeros están destinados a servirá como instrumento de enajenación. por virtud del contrato de arrendamiento financiero: " La arrendadora financiera se obliga a adquirir determinadosbienes y a conceder su uso o goce temporal. De modo · La expedición de certificados de depósito y bonos de prenda. obligándose este a pagar como contraprestación. las cargas financieras y los demásaccesorios. así como valuara los bienes o mercancías. transfiriendo a su adquirente los m · Otorgar financiamientos con garantía de bienes o mercancías. Certificara la calidad. Es decir que tiene la facultad exclusiva de emitir do documentos con categoría de títulos valores denominados certificados de depósitos y bonos de prendas. autorizadas discrecionalmente por la SHCP para realizarla actividad de arrendamiento financiero. c) Expedir boa de prenda d) Habilitación de bodegas. al vencimiento del contrato alguno de las opciones terminales a que se refiere el artículo 27 de esta ley" . sin variar esencialmente su naturaleza. Operaciones conexas: Requisitos para el almacenamiento de mercancías. b) Expedir certificado de depósito. que se liquidara en pagos parcil3es. según se convenga. que cubra el valora de adquisición de los bienes. a) Convenio de depósito. que administren directamente y que estén amparadas con bonos de prenda. El artículo 25 de la LGOAA nos dice que. son el previo pago de los derechosarancelarioscorresponde · La transformación de mercancías. Las arrendadoras financieras son sociedadesanónimas.

c) Concesión posterior de su uso y goce temporal. destacando: ·Financiamiento total del valor del activo arrendado · Financiamiento de los costos involucrados en la enajenación del bien. e) Al final del arrendamiento la arrendataria deberá adoptar alguna opción de: compraventa. con la cual las empresas tiene la opción de obtener un crédito para financiar activos en lugar de adquirirlos y con ello. Marco Legal: Está conformado principalmente por los artículos 24 y 28 de la LGOAAC y por las Reglas Básicas para la operación de las Arrendadoras Financieras. con el fin de financiar. c) El arrendamiento es una especialidad del servicio financiero. entre ellas tenemos a) Adquirir bienes para darlos en arrendamiento financiero b) Otorgar créditos para el desarrollo de pequeñas y medianas empresas. Ventajas Las operaciones de arrendamiento producen efectos económicos muy parecidos a los del crédito bancario. ya que no implica una inversión esencial por parte del usuario . d) Se establece la cantidad que la arrendataria debe obligarse a cubrir. duranteen plazo forzoso a la arrendataria. prorroga del termino del arrendamiento o participación en la utilidad que produzca con la venta de los bien enes de terceros. de un tercero o del futuro arrendatario. Operaciones Las arrendadoras financieras solo pueden llevar a cabo las operaciones que expresamente ele están autorizadas por la LGOAAC. principalmente activos fijos. propiciar flujos de capital de trabajo a las mismas. No obstante poseen algunas cualidades adicionales. emitidas por la SHCP y publicadas en el DOF del 29 de agosto de 1990.Por lo tanto las características del arredramiento financiero serán: a) Concertación y precisión del objeto de contratación b) Adquisición previa por parte de la arrendadora de los bienes objeto del arrendamiento. · Crédito a lo · Mayor agilidad de respuesta que la del crédito bancario · Facilidad de adaptar el perfil de pagos a las necesidades de liquidez de los arrendatarios · Crédito de bajo riesgo al contar con la garantía del activo arrendado · Crédito relacionado con la formación de capital en sectores productivos.

concede el uso temporal de los biens que adquiere y ademas se puede pactar la venta de esos bienes para cuando termine el arrendamiento.Fuente de fondeo Dentro de la estructura de fuentes de sondeo de las arrendadoras destacan · Créditos y préstamos de bancos de seguros de país o de entidades financieras de exteriorasí como de proveedores. deberase. Características del contrato a) Perfeccionamiento del consentimiento. arrendamiento y de la compraven pues requiere de una erogacion de arrendador quien mantiene el pago de prestaciones periódicas.halársele en las polizaqs como pr d) Derechos y obligaciones de la arrendataria en derechos entregar los biens que se dan en arrendamiento. cuyo plazo para otorgar la aceptación por parte de la arrendadora de coincidir con la promesa del arrendatario con el proveedor del bien. para su colocación entre el gran publico inversionista. objeto indirecto es la conducta que deben compluir tanto el arrendatario como el arrendador. · Otros creditos Naturaleza jurídica del contrato Arrendamiento financierpo es una operación compleja que participa de características de una operación de credito. Entregar a la arrendataria los documentos necesarios. objeto directo consiste en la creación de derechos y obligaciones entre las partes. cuando no entregue el bien directamente y quede el arrendatario como persona legitimaria para poder recibirlo. El contrato de arrendamiento debera otorgarse por escrito ante la fe del notario publico b) Objeto-directo consiste en la creación de derechos y obligaciones entre las partes. c) Derechos y obligacionres de la arrendadora financiera. objeto material es el bien que se da en arrendamiento y el dinero que el arrendatario pagara en pagos parciales. la propiedad. se dirige al arrendador para solicitar la cdompra del mismo en los terminos contenidos en la orden de compra. los cuales cubriran el valor de adquisición de los bienes que el arrendador cubrio el proveedor de bien que dio en asrrendamiento. en caso de despojo que afecten el uspo temporal de los bienes. que la arrendataria le haga los pagos parciales en cantidad de dinero. · Emitir obligaciones subordinadas y títulos de credito en serie. el arrendatario que ya localizo al proveedor que tiene el bien que necesita. la arrendadora tiene el derecho de ejrcitar las acciones o defensas respecto del bien que dio en arrendamiento. Legitimar a la arrendataria para que en su representación . fabricantes de los bienes objeto de arrendamientos.

ejerciute las acciones o defensas en caso de despojo. acto de terceros o de autoridades que afecten el bien. Si adquiere un bien por incumplimiento de la rrendatar .

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