Nombre: Lilibel Alcántara

Matrícula: 16-4339

Facilitador: Lizardo Paniagua

Concepto de Entidad de Intermediación Financiera.

Es la denominación que reciben las instituciones financieras autorizadas por la
Superintendencia de Bancos, para realizar operaciones de captación de
ahorros y colocación de créditos. Estas entidades pueden ser:
1º. Bancos de Emisión;
2º. Bancos de Segundo Piso;
3º. Bancos de Desarrollo;
4º. Banca de Inversión;
5º. Bancos Hipotecarios;
6º. Bancos Industriales;
7º. Bancos Múltiples;
8º. Asociaciones de Ahorros y Préstamos

Concepto de Entidad de Intermediación Financiera Propio.

Son instituciones con capital privado, público, o mixto cuyo principal función es
la captación y colocación de dinero por medio de operaciones monetarias.

Países de Latinoamérica donde existen tales instituciones, y en un

cuadro comparativo especificar los aspectos convergentes y los
divergentes entre dichas instituciones extranjeras y las dominicanas.
República Dominicana
Ley No. 183-02, Ley Monetaria y Financiera.

ARTÍCULO 1. Objeto de la Ley y Régimen Jurídico del Sistema Monetario y

Financiero.
a) Objeto de la Ley. La presente Ley tiene por objeto establecer el régimen
regulatorio del sistema monetario y financiero de la República Dominicana.

b) Alcance de la Regulación. La regulación del sistema monetario y financiero

en todo el territorio de la República Dominicana se lleva a cabo exclusivamente
por la Administración Monetaria y Financiera.
c) Régimen Jurídico. La regulación del sistema monetario y financiero se regirá
exclusivamente por la Constitución de la República y esta Ley. Los
Reglamentos que para su desarrollo dicte la Junta Monetaria, y los Instructivos,
que subordinados jerárquicamente a los Reglamentos que dicte la Junta
Monetaria, dicten el Banco Central y la Superintendencia de Bancos en el área
de sus respectivas competencias.
d) Coordinación de Competencias. El sistema monetario y financiero, el
mercado de valores y los sistemas de seguros y pensiones se regirán por sus
propias Leyes. La Administración Monetaria y Financiera y los Organismos
reguladores y supervisores del mercado de valores, seguros y pensiones
guardarán la necesaria coordinación en el ejercicio de sus respectivas

ARTÍCULO 2. Objeto de la Regulación.

a) Regulación del Sistema Monetario. La regulación del sistema monetario
tendrá por objeto mantener la estabilidad de precios, la cual es base
indispensable para el desarrollo económico nacional.

b) Regulación del Sistema Financiero. La regulación del sistema financiero

tendrá por objeto velar por el cumplimiento de las condiciones de liquidez,
solvencia y gestión que deben cumplir en todo momento las entidades de
intermediación financiera de conformidad con lo establecido en esta Ley, para
procurar el normal funcionamiento del sistema en un entorno de competitividad,
eficiencia y libre mercado.
ARTÍCULO 40. Operaciones y Servicios de los Bancos Múltiples. Los Bancos
Múltiples podrán realizar las siguientes operaciones y servicios:
a) Recibir depósitos a la vista en moneda nacional y depósitos de ahorro y a
plazo en moneda nacional y extranjera.
b) Emitir títulos-valores.
c) Recibir préstamos de instituciones financieras.
d) Emitir letras, órdenes de pago, giro contra sus propias oficinas o
corresponsales, y efectuar cobranzas, pagos y transferencias de fondos.
e) Conceder préstamos en moneda nacional y extranjera, con o sin garantías
reales, y conceder líneas de crédito.
f) Descontar letras de cambio, libranzas, pagarés y otros documentos
comerciales que representen medios de pago.
g) Adquirir, ceder o transferir efectos de comercio, títulos-valores y otros
instrumentos representativos de obligaciones, así como celebrar contratos de
retroventa sobre los mismos, conforme lo determine reglamentariamente la
Junta Monetaria.
h) Emitir tarjetas de crédito, débito y cargo conforme a las disposiciones
legales que rijan en la materia.
i) Aceptar, emitir, negociar y confirmar cartas de crédito.
j) Asumir obligaciones pecuniarias, otorgar avales y fianzas en garantía del
cumplimiento de obligaciones determinadas de sus clientes.
k) Aceptar letras giradas a plazo que provengan de operaciones de comercio
de bienes o servicios.
l) Realizar contratos de derivados de cualquier modalidad.
m) Realizar operaciones de compra-venta de divisas.
n) Establecer servicios de corresponsalía con bancos en el exterior.

República de Guatemala
Decreto No. 19-2002, Ley de Bancos y Grupos Financieros.

ARTÍCULO 1. Objeto. La presente Ley tiene por objeto regular lo relativo a la

creación, organización, fusión, actividades, operaciones, funcionamiento,
suspensión de operaciones y liquidación de bancos y grupos financieros, así
como al establecimiento y clausura de sucursales y de oficinas de
representación de bancos extranjeros.

ARTÍCULO 3. Intermediación financiera bancaria. Los bancos autorizados

conforme a esta Ley o leyes específicas podrán realizar intermediación
financiera bancaria, consistente en la realización habitual, en forma pública o
privada, de actividades que consistan en la captación de dinero, o cualquier
instrumento representativo del mismo, del público, tales como la recepción de
depósitos, colocación de bonos, títulos u otras obligaciones, destinándolo al
financiamiento de cualquier naturaleza, sin importar la forma jurídica que
adopten dichas captaciones y financiamientos.

ARTÍCULO 36. Empresas especializadas en servicios financieros. Las

empresas especializadas en servicios financieros, que sean partes de grupos
Financieros, estarán sometidas a supervisión consolidada por parte de la
Superintendencia de Bancos. Cada una de estas empresas deberá tener como
objeto social exclusivo, uno o más de los siguientes:
a) Emitir y administrar tarjetas de crédito;
b) Realizar operaciones de arrendamiento financiero;
c) Realizar operaciones de factoraje; o,
d) Otros que califique la Junta Monetaria, previo dictamen de la
LOS BANCOS, SUS OPERACIONES Y SERVICIOS
ARTÍCULO 41. Operaciones y servicios. Los bancos autorizados conforme
esta Ley podrán efectuar las operaciones en moneda nacional o extranjera y
prestar los servicios siguientes:
a) Operaciones pasivas:
b) Operaciones activas:
c) Operaciones de confianza:
d) Pasivos contingentes.
e) Servicios:
República de Nicaragua
Ley No. 561 Ley General de Bancos, Instituciones Financieras No Bancarias y
Grupos Financieros.

ARTÍCULO 1. La presente Ley regula las actividades de intermediación

financiera y de prestación de otros servicios financieros con recursos
provenientes del público, las cuales se consideran de interés público.

La función fundamental del Estado respecto de las actividades anteriormente

señaladas, es la de velar por los intereses de los depositantes que confían sus
fondos a las instituciones financieras legalmente autorizadas para recibirlos, así
como reforzar la seguridad y la confianza del público en dichas instituciones,
promoviendo una adecuada supervisión que procure su debida liquidez y
solvencia en la intermediación de los recursos a ellas confiados.

En virtud de la realización de cualquiera de las actividades reguladas en la

presente Ley, quedan sometidos a su ámbito de aplicación, con el alcance que
ella prescribe, las siguientes instituciones:

1. Los bancos.
2. Las instituciones financieras no bancarias que presten servicios de
intermediación bursátil o servicios financieros con recursos del público,
calificadas como tales por la Superintendencia de Bancos y de Otras
Instituciones Financieras, en adelante denominada “la Superintendencia de
Bancos”, o simplemente “la Superintendencia”.

3. Sucursales de bancos extranjeros,

4. Los grupos financieros; y,
5. Las Oficinas de Representación de Bancos y Financieras Extranjeras
conforme lo establecido en el artículo 14 de esta Ley.

Las disposiciones contenidas en la presente Ley son de orden público.

ARTÍCULO 2. Para los efectos de esta Ley, son bancos las instituciones
financieras autorizadas como tales, dedicadas habitualmente a realizar
operaciones de intermediación con recursos obtenidos del público en forma de
depósitos o a cualquier otro título, y a prestar otros servicios financieros.

Requisitos para Iniciar Actividades:

ARTÍCULO 7. Para iniciar sus actividades los bancos constituidos conforme a

la presente Ley, deberán tener:
1. Su capital social mínimo totalmente pagado en dinero efectivo.
2. El ochenta por ciento (80%) de éste en depósito a la vista en el Banco
Central.
3. Testimonio de la escritura social y sus estatutos con las correspondientes
razones de inscripción en el Registro Público.
4. Balance general de apertura.
5. Certificación de los nombramientos de los Directores para el primer período,
del Gerente o principal ejecutivo del Banco y del Auditor Interno; y
6. Verificación por parte del Superintendente que el banco cuenta, entre otras,
con las instalaciones físicas y plataforma tecnológica adecuadas, así como los
contratos, seguros, manuales y reglamentos necesarios. Todo lo anterior,
conforme las normas que a este efecto dicte el Consejo Directivo de la
Superintendencia.

República de El Salvador.
Decreto No. 849, Ley de Intermediarios Financieros Bancarios y No Bancarios.

ARTÍCULO 1.- La presente Ley tiene por objeto regular la organización, el

funcionamiento y las actividades de intermediación financiera que realizan los
intermediarios financieros no bancarios que se indican en la presente Ley, con
el propósito de que cumplan con sus objetivos económicos y sociales, y
garanticen a sus depositantes y socios la más eficiente y confiable
administración de sus recursos.
Sujetos

ARTÍCULO 2.- Los intermediarios financieros no bancarios regulados por esta

Ley, son los siguientes:
a. Las cooperativas de ahorro y crédito que además de captar dinero de sus
socios lo hagan del público;
b. Las cooperativas de ahorro y crédito cuando la suma de sus depósitos y
aportaciones excedan de seiscientos millones de colones;
c. Las federaciones de cooperativas de ahorro y crédito calificadas por la
Superintendencia para realizar las operaciones de intermediación que señala
esta Ley; y
d. Las sociedades de ahorro y crédito

Denominaciones
ARTÍCULO 4.- En el transcurso de la presente Ley se utilizarán las siguientes
denominaciones:
a. "Banco Central", por Banco Central de Reserva de El Salvador;
b. "Superintendencia", por Superintendencia del Sistema Financiero;
c. "Superintendente", por Superintendente del Sistema Financiero;
d. "Fondo de Estabilización", por Fondo de Estabilización de Cooperativas;
e. "Cooperativa", por Asociaciones y Sociedades Cooperativas de Ahorro y
Crédito incluyendo las Cajas de Crédito Rurales y los Bancos de los
Trabajadores;
f. "Federación", por Federación de Asociaciones y de Sociedades Cooperativas
de Ahorro y Crédito;
g. "Socios", por los miembros de las cooperativas de ahorro y crédito, de las
sociedades de ahorro y crédito, y por asociados de una asociación cooperativa
de ahorro y crédito. Los aspirantes a socios no podrán ser considerados como
socios;
h. "Acciones de una cooperativa", deberá entenderse por tales las acciones de
una sociedad cooperativa y de sociedades de ahorro y crédito; así como por las
aportaciones de una asociación cooperativa de ahorro y crédito; e
i. "Integrantes del sistema financiero", entendiéndose como tales, además de
las instituciones señaladas en el artículo 2 de la Ley Orgánica de la
Superintendencia, las enumeradas en el artículo 2 de la presente Ley.

Fuente Bibliográfica:

Derecho Bancario Monetario y Financiera.

Manuel Coronado – 2010.

Ley No. 183-02 Monetaria y Financiera.