(BILLINGCODE: 4810-02)

DEPARTAMENTO DEL TESORO

Aviso haber hallado que Banca Privada D'Andorra es una entidad financiera de la que
hay preocupacin por Lavado de Dinero
AGENCIA: Financial Crimes Enforcement Network ("FinCEN"), Tesorera. (Divisin de Delitos
Financieros del Departamento del Tesoro)
ACCIN: Aviso de Hallazgo.
RESUMEN: Este documento proporciona aviso de que en virtud de la autorizacin contenida
en la Ley Patriota de EE.UU., el Director de FinCEN encontr el 06 de marzo 2015 que
existen motivos razonables para concluir que la Banca Privada D'Andorra ("BPA") es una
institucin financiera que operan fuera de los Estados Unidos sobr la cual hay preocupacin
primaria de lavado de dinero.
FECHAS: El hallazgo se refiere al anuncio efectivo el 06 de marzo 2015.
PARA MAYOR INFORMACIN: FinCEN, (800) 949-2732.
INFORMACIN COMPLEMENTARIA:
I. Disposiciones Estatutarias
El 26 de octubre de 2001, el Presidente firm la Ley de unin y fortalecimiento de Amrica
por los instrumentos adecuados necesarios para interceptar y obstruir la Ley de Terrorismo
de 2001 (la "Ley Patriota de los EE.UU."), Ley Pblica 107-56. Ttulo III de la Ley Patriota de
EE.UU. modifica las disposiciones contra el lavado de dinero de la Ley de Secreto Bancario
("BSA"), codificadas en 12 USC 1829b, 12 U.S.C 1951-1959, y 31 U.S.C. 5311-5314,
5316-5332, para promover la prevencin, deteccin y enjuiciamiento de lavado internacional
de dinero y la financiacin del terrorismo. Reglamento de desarrollo de la BSA aparecen en
31 CFR Captulo X.
Seccin 311 de la Ley Patriota de EE.UU. ("Seccin 311"), codificada en 31 USC 5318A,
otorga al Secretario del Tesoro ("el Secretario") la autoridad al encontrar que existen motivos
razonables para concluir que una jurisdiccin extranjera, institucin financiera, permite
transacciones o tipos de cuenta que constituyen una "preocupacin primaria de lavado de
dinero", lo que permite exigir a las instituciones financieras nacionales y organismos
financieros adoptar determinadas "medidas especiales" para abordar la preocupacin
principal de lavado de dinero. El Secretario ha delegado esta autoridad bajo la Seccin 311 al
Director de FinCEN.
El 6 de marzo de 2015, el Director de FinCEN encontr que existen motivos razonables para
concluir que la Banca Privada d'Andorra ("BPA") es una institucin financiera que opera fuera
de los Estados Unidos de preocupacin primaria de lavado de dinero. El Director consider
los siguientes factores en la toma de esta determinacin.
II. La historia de BPA y Jurisdicciones de la Operacin
El BPA es uno de los cinco bancos de Andorra y es una filial del Grupo BPA, un
entidad privada celebrada. Fundado en 1962, el BPA es el cuarto banco ms grande de los
cinco bancos en Andorra y cuenta con 1790 millones en activos. El banco cuenta con siete
sucursales nacionales en Andorra y cinco sucursales extranjeras que operan en Espaa,
Suiza, Luxemburgo, Panam y Uruguay. BPA tiene menos ramas nacionales y extranjeras
que los otros principales grupos bancarios de Andorra. Panam rama de BPA ("BPA
Panam") se licencia como un banco offshore por la Superintendecia de Bancos de Panam,
que es el banco regulador para el gobierno panameo. BPA tiene relaciones de
corresponsala bancaria en Amrica del Norte, Europa y los centros financieros de Asia. En el
momento de este hallazgo, BPA tiene cuatro cuentas de corresponsala de Estados Unidos.
III. La medida en que el BPA se ha utilizado para facilitar o promover el Lavado de
Dinero

FinCEN ha encontrado que existen motivos razonables para concluir que varios funcionarios
de alto nivel de gestin de BPA en Andorra han facilitado las transacciones financieras en
nombre de terceros lavadores de dinero ("TPMLs") la prestacin de servicios para las
personas y organizaciones involucradas en el crimen organizado, la corrupcin, el
contrabando y el fraude. Las organizaciones criminales lavan sus ganancias a travs del
sistema financiero internacional. Estas organizaciones a menudo encuentran obstculos para
obtener un acceso directo a las instituciones financieras a nivel internacional y en los Estados
Unidos a causa de sus actividades ilcitas. Para obtener acceso a las instituciones
financieras, algunas organizaciones criminales utilizan los servicios de TPMLs, incluidos
porteros profesionales como abogados y contadores. TPMLs participan en el negocio de la
transferencia de fondos en nombre de un tercero, a sabiendas de que los fondos estn
involucrados en actividades ilcitas. Estos TPMLs proporcionan acceso a las instituciones
financieras y dan un aura de legitimidad a actores criminales que utilizan los servicios de los
TPMLs. Algunos TPMLs comercializan explcitamente sus servicios como un mtodo para las
organizaciones criminales para reducir la transparencia y eludir los sistemas de anti-lavado
de dinero ("AML")/ controles contra el financiamiento del terrorismo ("CFT") de las
instituciones financieras. TPMLs proporcionan acceso al sistema financiero internacional para
las organizaciones criminales a travs de sus relaciones con instituciones financieras.
Las instituciones financieras que facilitan la actividad de lavado de dinero de terceros
permiten a los delincuentes eludir los controles de ALD/CFT tanto en Estados Unidos como a
nivel internacional, y, por lo tanto, proporcionan una puerta de entrada para socavar la
integridad financiera. TPMLs utilizan una amplia variedad de esquemas y mtodos para
infiltrarse en las instituciones financieras. Estos esquemas y mtodos incluyen el uso ilcito
de fachadas y de corporaciones yacentes, capas de transacciones financieras, la creacin y
uso de documentacin falsa, y ejercer influencia indebida en los empleados de las entidades
financieras o sobre los funcionarios del gobierno. Una empresa fachada es una entidad que
se form con el propsito de mantener la propiedad o fondos y que no se dedica a ninguna
actividad de negocios importante. Una corporacin yacente es una entidad que se forma y
luego se coloca de lado por aos. La longitud de tiempo que una sociedad yacente, por el
tiempo de existencia le aade legitimidad a la entidad y la convierte en un vehculo
privilegiado para el lavado de dinero.
A. BPA facilit transacciones financieras a los TPMLs vinculados con el
producto de la Delincuencia Organizada, la Corrupcin, la trata de personas,
y el fraude.
FinCEN ha encontrado que existen motivos razonables para sustentar los siguientes puntos:
Varios de Gerentes de alto nivel del BPA han facilitado las transacciones financieras en
nombre de los TPMLs que prestan servicios para las personas y organizaciones involucradas
en el crimen organizado, la corrupcin, la trata de personas, el lavado de dinero basado en el
comercio, y el fraude. Los gerentes de alto nivel del BPA mantuvieron estrechas relaciones
con estos TPMLs. Basados en esas relaciones, los TPMLs promovieron sus servicios a otros
actores ilcitos y dependieron del BPA para proporcionar acceso al sistema financiero a las
organizaciones criminales. TPMLs utilizaron exitosamente al BPA para facilitar la actividad de
lavado de dinero, ya que la debilidad de los controles ALD / CFT del Banco permitieron a los
TPMLs para llevar a cabo esta actividad de banca de alto riesgo sin ser detectados, y los
TPMLs fueron capaces de establecer estrechas relaciones con el personal del banco, que
fueron usados como cmplices para facilitar las transacciones ilcitas.
A partir de 2011 a febrero del 2013, el gerente de Alto Nivel A en BPA en Andorra proporcion
una ayuda sustancial a Andrey Petrov, un TPML ("TPML 1") quien estaba trabajando para
organizaciones criminales rusas dedicadas a la corrupcin. Petrov facilit varios proyectos en
nombre de las organizaciones criminales transnacionales. Petrov procedi a sobornar a
funcionarios locales en Espaa con ganancias del crimen organizado. Petrov se asegur
derechos de zonificacin beneficiosos y contratos de un funcionario local. Despus de que se
rechaz la solicitud de Petrov para una lnea de crdito en un banco espaol, el gerente de
Alto Nivel A asegur que Petrov podra obtener una lnea de crdito de otro banco espaol y
que la aplicacin no sera percibido como sospechosa. Petrov coordin un viaje a Rusia con
el gerente de Alto Nivel A para reunirse con figuras del crimen organizado transnacional.
El gerente de Alto Nivel A cre cuentas en el BPA que facilitaron facturacin falsa para ocultar
el origen de los fondos ilcitos. Adems, un hombre de negocios ruso conocido por estar
conectado a las organizaciones criminales transnacionales trabaj con el BPA, incluyendo el
gerente de Alto Nivel A, para establecer empresas de fachada y fundaciones que se utilizan

para mover los fondos que se cree estn afiliados con el crimen organizado. Tanto Petrov y el
empresario ruso dependan del BPA para facilitar el blanqueo de dinero procedente del
crimen organizado y mantuvieron grandes cuentas bancarias con BPA. En febrero de 2013,
la polica espaola detuvo a Petrov y varios asociados por el lavado de aproximadamente 56
millones de euros. Se sospecha que Petrov tiene vnculos con Semion Mogilevich, uno de los
diez fugitivos "ms buscados" del FBI.
Adems de la facilitacin del BPA de las transacciones financieras ilcitas por Petrov, en un
esquema independiente, un TPML venezolano ("TPML 2") y su red utilizaban el BPA para
depositar el producto de la corrupcin pblica. Esta red de lavado de dinero trabaj en
estrecha colaboracin con los funcionarios de alto rango del gobierno de Venezuela, agentes
residentes en Panam, y un abogado de Andorra para establecer empresas fachadas
panameas. La red de lavado de dinero posea cientos de empresas ficticias y particip en
una amplia variedad de negocios con fines de lucro ilcito. Esta red estaba bien conectada
con funcionarios del gobierno venezolano, y se bas en varios mtodos para mover fondos,
incluidos los contratos falsos, prstamos caracterizados errneamente, subfacturacin y
sobrefacturacin, y otros esquemas de lavado de dinero basados en el comercio.
El TPML 2 tena una relacin con el gerente de alto nivel B en el BPA. El TPML 2 le dio al
gerente de alto nivel B contratos falsos para apoyar transacciones pretendiendo ser en
nombre de las instituciones pblicas venezolanas incluyendo Petrleos de Venezuela SA
("PDVSA"), la empresa pblica de petrleos de Venezuela. En algunos casos, estos
contratos no mencionaban los clientes para los servicios. El gerente de alto nivel B demostr
fallas en el monitoreo y diligencia debida sobre esas transacciones. Tambin, el Gerente de
alto nivel B coordin la apertura de una empresa fachada a nombre del TPML venezolano. El
el gerente de alto nivel B trabaj con el Gerente de Alto Nivel A en las transacciones ilcitas
de Venezuela. El BPA facilit el movimiento de aproximadamente $ 2 Mil millones a travs de
las cuentas que la empresa fachada mantena en el BPA. Entre enero de 2011 y marzo de
2013, el BPA facilit el movimiento de al menos $ 50 millones en emisin y recepcin las
transacciones que se procesaron a travs de los Estados Unidos en apoyo de esta red de
lavado de dinero. En 2014, el BPA sigui facilitando el movimiento de fondos relacionados
con este esquema a travs del sistema financiero estadounidense. En general, el BPA facilit
el movimiento de US $ 4.2 Mil millones en transferencias relacionadas con el blanqueo de
capitales venezolano.

Adems de la facilitacin del BPA de las transacciones financieras ilcitas por Petrov y
lavadores de dinero de Venezuela, a partir de 2011 a octubre de 2012, el gerente de alto
nivel C del BPA acept sobornos para procesar las transferencias de grandes cantidades de
dinero en efectivo para TPML Gao Ping ("TPML 3"). Ping actu en nombre de una
organizacin criminal transnacional involucrada en lavado de dinero basado en el comercio y
el trfico de personas y relaciones que se establecen con los bancos andorranos para lavar
dinero en nombre de su organizacin y numerosos empresarios espaoles. A travs de su
socio, Ping soborn a funcionarios de los bancos andorranos para aceptar depsitos en
efectivo en cuentas menos escrutadas y transferir los fondos a presuntas empresas
fantasmas en China. Uno de los ejecutivos bancarios clave de Ping era el Gerente de Alto
Nivel C y otro director del banco en BPA procesaron unos 20 millones de euros en efectivo
utilizados para financiar las transferencias electrnicas enviadas a cuentas de Ping en China.
La polica espaola detuvo a Ping en septiembre de 2012 por su participacin en el lavado de
dinero.
B. La debilidad de los controles ALD del BPA atrajo diferentes TPMLs y permiti
a sus clientes realizar transacciones en el sistema financiero de Estados
Unidos que ocultaron el origen y la propiedad de los fondos.
El fracaso de BPA para llevar a cabo la debida diligencia en las cuentas de los clientes y la
prestacin de servicios de alto riesgo a empresas fantasmas lo hacen muy atractivo y bien
conocido por los TPMLs. Los TPMLs trabajaron en nombre de organizaciones criminales
transnacionales para facilitar sus transacciones a travs del BPA. Adems, segn los
informes, los TPMLs coordinaron negocios de varios millones de dlares relacionados con la
corrupcin de Venezuela a travs de las conexiones con el BPA que facilitaron estas
transacciones.
Por ejemplo, un TPML ("TPML 4"), que ha trabajado con el crtel de Sinaloa, facilit la
transferencia de grandes cantidades de dinero proveniente del trfico de drogas en los

Estados Unidos y las transacciones financieras facilitadas relativas al producto de otros

delitos. El TPML 4 reforz intencionalmente conexiones con el BPA para atraer clientes de
lavado de dinero y pidi que los clientes enviaran transferencias ms pequeas a travs de
cuentas en otras instituciones para solo usar las cuentas en el BPA para operaciones de gran
envergadura. En las comunicaciones con los co-conspiradores, TPML 4 anunci una
relacin con el BPA en los intentos de atraer potenciales negocios de lavado de dinero. TPML
4 dijo a sus clientes que esta relacin con el BPA y otros funcionarios del gobierno se
asegurara de que sus operaciones no seran examinadas por la comunidad financiera.
Adems, TPML 4 tambin comercializ servicios a los clientes potenciales a travs de
instrucciones especficas de transferencia bancaria para cuentas en BPA.
TPML 4 utiliz muchos mtodos para evitar ser detectado por las fuerzas del orden,
incluyendo la planificacin para aumentar las operaciones durante el cierre del gobierno de
Estados Unidos en 2013. TPML 4 utiliz muchas corporaciones yacentes panameas,
espaolas y suizas para atraer clientes. Varias de estas corporaciones yacentes tenan
cuentas bancarias incluidas en el BPA.
El fracaso de BPA para monitorear las transacciones de aparente actividad sospechosa atrae
TPMLs. Muchas operaciones de lavado de dinero de terceros realizadas a travs de BPA
carecen de un propsito comercial aparente y seran identificadas como de alto riesgo por un
banco con suficientes controles ALD/CFT. Por ejemplo, BPA proces millones de Dlares
estadounidenses en transacciones donde la direccin del BPA en Andorra era la misma
direccin para el beneficiario o el emisor. Aunque puede haber raras ocasiones en que el uso
de la direccin del banco como la direccin de un cliente de un banco de registro es legtima,
la tramitacin de un alto porcentaje de operaciones que no contienen informacin precisa de
la direccin del cliente indica falta de realizacin de debida diligencia en un cliente, la falla de
supervisar adecuadamente las transacciones, o la posible complicidad en el lavado de dinero
por encubrir el origen de los fondos. El BPA tambin atrae TPMLs proporcionando a
sabiendas servicios de constitucin de empresas fachadas y empresas yacentes y
transmisores de dinero sin licencia. Como se seal anteriormente, los TPMLs dependen de
empresas ficticias y yacentes para proteger la identidad de sus clientes involucrados en
actividades delictivas. La facilitacin de BPA de este negocio de alto riesgo permite a TPMLs
a oscurecen la propiedad efectiva de estas cuentas.
BPA accede al sistema financiero de Estados Unidos a travs de corresponsales directos con
cuentas en cuatro bancos de Estados Unidos. Entre aproximadamente 2009 hasta 2014, BPA
proces cientos de millones de dlares a travs de sus corresponsales estadounidenses.
Estas transacciones contenan numerosos indicadores de tipologas de alto riesgo de lavado
de dinero, incluyendo la actividad generalizada empresas fantasma, transmisores de dinero
sin licencia, y otros clientes comerciales de alto riesgo. Por ejemplo, BPA proces decenas
de millones de dlares en nombre de los transmisores de dinero sin licencia a travs de un
corresponsal en Estados Unidos. El corresponsal de Estados Unidos solicit que el BPA
firmara un acuerdo para suspender el procesamiento de estas transacciones a travs de su
cuenta. Despus que surgieron estas preocupaciones, el corresponsal en Estados Unidos
cerr la cuenta del BPA.
Adems, el 62 por ciento de las transacciones salientes de BPA a travs de un banco
corresponsal en Estados Unidos involucr slo cuatro clientes de alto riesgo. Estos clientes,
considerados de alto riesgo por el banco corresponsal en Estados Unidos, incluidos una
empresa fantasma, un negocio en Internet, y dos instituciones financieras no bancarias.
Aproximadamente entre 2007 y 2012, el BPA tambin utiliz sus corresponsales
estadounidenses para enviar o recibir transferencias electrnicas por ms de $ 50 millones
para empresas fantasmas panameas que comparten directores, agentes, y la misma
direccin. Estas transferencias involucraron montos en dlares grandes, y no especificaron
un propsito para las transacciones. Cuando corresponsales de Estados Unidos solicitaron
informacin adicional, el BPA fall en responder o proporcionaron informacin muy limitada.
IV. La medida en que el BPA se utiliza para fines comerciales legtimos
Es difcil evaluar la informacin disponible en la medida en que el BPA se utiliza para fines
comerciales legtimos. BPA proporciona servicios de banca privada, banca personal y banca
corporativa. Estos servicios incluyen productos bancarios tpicos tales como cuentas de
ahorro, cuentas corporativas, tarjetas de crdito y financiamiento. BPA proporciona servicios
a clientes de alto riesgo, incluyendo empresas internacionales extranjeras tipo fachada,
empresas de probable participacin en la transmisin de dinero sin licencia, y los
funcionarios polticos extranjeros de alto nivel. Debido a la cooperacin demostrada de

gestin de alto nivel en el BPA con TPMLs, la actividad comercial legtima de BPA se
encuentra en alto riesgo de ser abusado por lavadores de dinero.
V. La extensin de esta accin es suficiente para proteger contra el lavado de dinero
Internacional y otros Delitos Financieros
De FinCEN [INSERTAR FECHA DE PUBLICACIN DEL AVISO DE ENCONTRAR EN
REGISTRO FEDERAL] propuso la imposicin de la quinta medida especial, en virtud de 31
USC 5318A (b) (5), podra proteger contra el lavado internacional de dinero y otros delitos
financieros descrito anteriormente directamente mediante la restriccin de la capacidad de
BPA para acceder al sistema financiero de Estados Unidos para procesar las transacciones,
e indirectamente mediante anuncio pblico, a la comunidad financiera internacional de la
riesgos planteados por tratar con BPA y TPMLs.

Fecha: 6 de marzo, 2015

Jennifer Shasky Calvery

Director
Financial Crimes Enforcement Network