TALLER: FINANZAS BÁSICAS

SESIÓN 12: PLANIFICANDO MI DEUDA

EXPOSITORES:
- ECON. LEONNEL VILLARREAL
- ECON. MARISTELLA LLANOS
¿QUÉ ES LA DEUDA?

La deuda es un compromiso financiero en el cual una persona, entidad o gobierno adquiere recursos económicos, ya sea dinero o
bienes con la obligación de devolverlos en el futuro y que esta obligación suele estar acompañada por el pago de intereses como
compensación por el uso del capital prestado. La deuda puede ser contraída por diversas razones como financiar proyectos, adquirir
bienes, cubrir gastos operativos o hacer frente a situaciones de emergencia y es esencialmente un acuerdo financiero que establece la
responsabilidad de realizar pagos según los términos acordados.

IMPORTANCIA DE LA DEUDA

Financiamiento de Proyectos: La deuda permite a individuos, Impulso a la Economía: El acceso a la deuda puede estimular la
empresas y gobiernos obtener los recursos necesarios para financiar actividad económica al proporcionar capital para inversiones,
proyectos de envergadura, como la construcción de infraestructuras, creación de empleo y expansión de empresas, contribuyendo al
desarrollo de negocios o inversión en educación. crecimiento económico.

Cubrir Necesidades Inmediatas: En situaciones de emergencia o Construcción de Historial Crediticio: Para individuos, contraer y
necesidades inmediatas, la deuda proporciona una fuente rápida de manejar deuda de manera responsable contribuye a construir un
fondos, permitiendo hacer frente a gastos urgentes sin depender historial crediticio positivo, lo que puede ser beneficioso al solicitar
únicamente de los ingresos disponibles. préstamos futuros, como hipotecas o créditos para la educación
 CLASIFICACIÓN DE LA DEUDA

1. Según el Plazo de Vencimiento: 4. Según el Emisor:

 Deuda a Corto Plazo: Menor a 1 año  Deuda Gubernamental: Emitida por entidades
 Deuda a Largo Plazo: Mayor a 1 año gubernamentales.
 Deuda Corporativa: Emitida por empresas.

2. Según el Tipo de Interés:  Deuda Municipal: Emitida por gobiernos locales.

5. Según el Propósito:
 Deuda de Tasa Fija: La tasa de interés permanece
constante a lo largo del tiempo.
 Deuda Convertible: Puede convertirse en acciones u otros
 Deuda de Tasa Variable: La tasa de interés puede cambiar
valores financieros.
según las condiciones del mercado
 Deuda No Convertible: Permanece en forma de deuda y no
puede convertirse en acciones.
3. Según la Garantía:

5. Según la Prioridad de Pago:

 Deuda Garantizada: Respaldada por activos específicos.
 Deuda No Garantizada o Bonos Sin Garantía: No tiene  Deuda Prioritaria: Tiene prioridad en el pago en caso de
respaldo de activos específicos. problemas financieros.
 Deuda Subordinada: Tiene menor prioridad en el pago.
 VENTAJAS

Financiamiento para Oportunidades: Permite acceder a recursos

financieros para aprovechar oportunidades de inversión o proyectos
que de otro modo podrían ser inalcanzables.

Gestión de Liquidez: Facilita la gestión de flujos de efectivo al

proporcionar financiamiento para necesidades inmediatas sin depender
exclusivamente de ingresos actuales.

Apalancamiento: El uso prudente de la deuda puede aumentar el

retorno de la inversión y mejorar el rendimiento del capital propio.

Beneficios Fiscales: En algunos casos, los intereses pagados por la

deuda pueden ser deducibles de impuestos, proporcionando beneficios
fiscales.

Desarrollo Empresarial: Para empresas, la deuda puede ser

crucial para el crecimiento, expansión y financiamiento de
operaciones.
 DESVENTAJAS

Carga de Intereses: La obligación de pagar intereses aumenta el costo total

de la deuda y puede afectar significativamente la rentabilidad.

Riesgo de Incumplimiento: Si no se cumplen los pagos, puede haber

consecuencias legales y financieras, incluida la pérdida de activos respaldados
por la deuda.

Presión Financiera: El servicio de la deuda puede ejercer presión sobre los

flujos de efectivo, especialmente en momentos económicos difíciles, afectando
la flexibilidad financiera.

Dependencia de las Condiciones del Mercado: Los términos de la deuda,

como tasas de interés, están influenciados por las condiciones del mercado, lo
que puede resultar en pagos más altos en entornos económicos
desfavorables.
 MITOS Y VERDADES ACERCA DE LA DEUDA

Mito: Toda Deuda es Mala.

Verdad: No toda deuda es necesariamente mala. Puede ser una herramienta útil para financiar oportunidades de inversión o gestionar flujos de
efectivo, siempre y cuando se maneje de manera responsable.

Mito: No Necesito Deuda si Tengo Ahorros.

Verdad: Aunque tener ahorros es positivo, la deuda puede ser útil para aprovechar oportunidades que surgen, sin comprometer el acceso a los
ahorros en caso de emergencia.

Mito: Endeudarse Siempre Genera Ganancias.

Verdad: Si bien la deuda puede aumentar el rendimiento de una inversión (apalancamiento), también implica riesgos y costos en forma de
intereses.

Mito: La Deuda es para Personas con Problemas Financieros.

Verdad: Muchas personas y empresas usan la deuda de manera estratégica para financiar proyectos o inversiones que contribuyen al crecimiento
y desarrollo económico.
Mito: El Uso de Tarjetas de Crédito es Siempre Malo.
Verdad: El uso responsable de tarjetas de crédito puede construir un historial crediticio positivo, pero es crucial evitar acumular deudas
excesivas y pagar saldos mensuales.

Mito: Pagar la Deuda Rápidamente es Siempre la Mejor Opción.

Verdad: Pagar la deuda rápidamente es ideal, pero en algunos casos estratégicos, como préstamos con tasas bajas, puede ser más
beneficioso invertir esos fondos en lugar de pagar la deuda de inmediato.

Mito: La Deuda es Inevitable para Comprar una Casa o Auto.

Verdad: Aunque es común financiar la compra de una casa o automóvil mediante préstamos, es posible ahorrar y comprar sin deuda,
dependiendo de las circunstancias individuales.

Mito: La Deuda Estudiantil Siempre Vale la Pena.

Verdad: La deuda estudiantil puede ser una inversión en la educación, pero es importante evaluar cuidadosamente el retorno de la inversión y
explorar otras opciones, como becas o ahorros previos.
 ¿CÓMO HACER UNA PLANIFICACIÓN DE DEUDA?
1. Haz una lista de todas tus deudas: Anota todas las deudas que tengas, como préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, préstamos
personales, etc. Incluye el monto total de cada deuda y la tasa de interés.

2. Prioriza tus deudas: Ordena tus deudas de mayor a menor según la tasa de interés. Esto te ayudará a identificar cuáles son las deudas
más costosas y a las que debes prestar más atención.

3. Establece un presupuesto: Analiza tus ingresos y gastos mensuales para determinar cuánto dinero puedes destinar al pago de deudas.
Es importante ser realista y asegurarte de que puedas cumplir con los pagos sin comprometer tus necesidades básicas.

4. Define un plan de pago: Decide cuánto dinero destinarás a cada deuda. Puedes optar por dos enfoques: el método de la "bola de nieve"
(pagar primero la deuda más pequeña y luego pasar a la siguiente) o el método de la "avalancha" (pagar primero la deuda con la tasa de
interés más alta y luego pasar a la siguiente).

5. Negocia con los acreedores: Si te resulta difícil cumplir con los pagos, considera hablar con tus acreedores para negociar mejores
condiciones, como una tasa de interés más baja o un plan de pago más flexible. Recuerda que es importante comunicarte con ellos y
mantenerlos informados sobre tu situación financiera.

6. Mantén el seguimiento: Una vez que hayas establecido tu plan de pago, asegúrate de cumplir con los pagos mensuales. Lleva un registro
de tus progresos y ajusta tu plan si es necesario.
En este ejemplo, hemos listado tres deudas diferentes: un préstamo estudiantil, una tarjeta de crédito y un préstamo personal. Para cada deuda,
hemos incluido el monto total, la tasa de interés y el pago mensual que hemos decidido destinar, recuerda los números pueden variar según tu
situación financiera personal. Es importante que ajustes los montos y pagos de acuerdo a tus propias deudas y capacidad de pago.
Este cuadro te ayudará a tener una visión clara de tus deudas y a mantener un seguimiento de los pagos mensuales. A medida que vayas
pagando tus deudas, podrás ir actualizando el cuadro y ver tu progreso.

Deuda Monto Total Tasa de Interés Pago Mensual

Préstamo Estudiantil S/ 10 000.00 5% S/ 200.00

Tarjeta de Crédito S/ 5 000.00 20% S/ 150.00

Préstamo Personal S/ 8 000.00 10% S/ 250.00

Total S/ 23 000.00 S/ 600.00

 EJEMPLO: CÓMO ORGANIZAR LA DEUDA Y PLAN DE PAGO

Organización de la deuda y plan de pago

 Al empezar su emprendimiento, la
emprendedora le pidió a su mamá un
préstamo de S/ 300.00.
 Cuando el negocio fue creciendo, acudió al
banco para que le prestarán s/1,000 por los
que paga un interés mensual del 2%, el
banco le pide que pague, como máximo, los
30 de cada mes.
 Como su emprendimiento contribuye con el
medio ambiente y es considerado un
emprendimiento ecológico, una ONG le ha
prestado S/ 1000.00 más, y si lo paga dentro
de los próximos 6 meses, le condonan la
mitad de la deuda.
 Por último, la emprendedora tiene la certeza
de que cada semana tendrá una ganancia
neta de S/ 350.00.