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El dinero es todo activo o bien, generalmente, aceptado como medio de pago por los
agentes económicos para sus intercambios. Además, su aparición es debida a la escasa
eficiencia del trueque, que data del neolítico cuando comenzaron los primeros
asentamientos humanos.
1. LAS FUNCIONES DEL DINERO
El dinero cumple tres funciones básicas:
Medio de cambio, porque es intercambiable por otros bienes y servicios. Esta
función es la principal y anula el trueque.
Unidad de cuenta, porque determina el precio de cualquier bien en función de
una cantidad de dinero.
Depósito de valor, debido a que podemos ahorrar dinero para conservar riqueza.
2. ¿POR QUÉ QUEREMOS DINERO?
Dos teorías explican la demanda de dinero en una sociedad: la teoría neoclásica y la
keynesiana.
a. Teoría neoclásica: la demanda del dinero corresponde a dos motivos.
-Seguridad: permite cumplir el requisito de satisfacer necesidades futuras.
-Conveniencia: para no tener que recurrir al trueque.
b. Teoría keynesiana: introduce una tercera razón que sería el motivo
especulativo. Una persona que acumula cierta riqueza la tendrá
diversificada entre otros bienes, y querrá disponer de cierta cantidad de
dinero.
¿Qué es deuda?
Se entiende por deuda al compromiso que una entidad contrae por pedir dinero prestado,
el cual debe ser devuelto en un plazo acordado junto con los intereses correspondientes.
Una entidad puede ser una persona, familia, empresa o gobierno.
Es importante destacar que la deuda puede tener un impacto significativo en la situación
financiera de la entidad que la contrae. Si esta no es capaz de pagar la deuda en el plazo
establecido, puede enfrentar consecuencias negativas, como el aumento de los intereses,
el embargo de bienes o incluso la declaración de bancarrota.
Características de una deuda
La deuda es un compromiso financiero: Cuando alguien adquiere una deuda, está
asumiendo la obligación de pagar una cantidad de dinero en un plazo
determinado. Esto puede suceder por diferentes motivos, como la necesidad de
financiar un proyecto, hacer frente a un gasto imprevisto o mantener un flujo de
caja constante.
La deuda genera intereses: Al pedir dinero prestado, la persona que recibe el
préstamo se compromete a devolver la cantidad prestada más un interés, que es el
costo del dinero. El interés puede ser fijo o variable y su monto varía dependiendo
del plazo y la cantidad del préstamo.
La deuda tiene riesgos: Toda deuda conlleva ciertos riesgos, ya que quien la
adquiere se expone a no poder cumplir con sus obligaciones de pago. En este
sentido, es importante que la persona o entidad que presta el dinero evalúe la
capacidad de pago del deudor antes de conceder el préstamo.
La deuda puede ser buena o mala: La deuda no siempre es negativa, ya que puede
ayudar a financiar inversiones productivas que generen un retorno económico en
el futuro. Sin embargo, cuando se adquiere deuda para financiar gastos superfluos
o sin una visión clara de cómo se va a pagar, puede convertirse en una carga
financiera insostenible.
La deuda se puede renegociar: En caso de que una persona o entidad no pueda
cumplir con sus obligaciones de pago, es posible renegociar los términos de la
deuda para ajustar el plazo y la tasa de interés a su capacidad de pago. Es
importante que el deudor sea transparente y busque soluciones antes de caer en
mora o cesación de pagos.
Tipos de deudas
Existen distintos tipos de deudas, algunas de las más comunes, son:
Deuda pública: La deuda pública es la cantidad de dinero que un país ha tomado
prestado y que debe devolver en el futuro. Esto sucede cuando el gobierno
necesita dinero para financiar proyectos de interés público. Por ejemplo, si un país
quiere construir una nueva carretera de varios kilómetros, puede pedir prestado
dinero para financiar la construcción.
Deuda privada: Se refiere a la cantidad de dinero que una persona, empresa o
institución necesita pedir prestado a un tercero para poder solventar algún gasto
o inversión en particular. Por ejemplo, una empresa que
necesita comprar materiales o equipos para poder producir un bien o prestar un
servicio, pero que no cuenta con el capital suficiente para hacerlo, puede solicitar
un préstamo bancario para cubrir esa necesidad de financiamiento.
Deuda de consumo: Es el tipo de deuda que adquiere una persona o familia para
poder cubrir gastos relacionados con la adquisición de bienes o servicios que no
son considerados como esenciales o básicos para su subsistencia. Por ejemplo, una
persona que quiere comprarse un televisor de última generación a crédito, y que
va a tener que pagar una cuota mensual durante varios meses para poder
completar el monto de la compra.
Deuda de subsistencia: Es la deuda que se adquiere por necesidades básicas, como
la comida, la vivienda y la atención médica. Por ejemplo, una familia que necesita
pedir un préstamo para cubrir los gastos de la factura de la luz y del agua para el
mes porque no cuentan con suficiente dinero para pagarlo.
Deuda hormiga: Esta es una forma de deuda que se adquiere por la acumulación
de pequeñas compras a lo largo del tiempo, como lo son los gastos en comida
rápida, compras innecesarias, entre otros. Por ejemplo, una persona que compra
café en la tienda de la esquina cada mañana antes de ir al trabajo, y que nunca se
da cuenta de que esa pequeña compra acumulada diariamente puede influir en su
presupuesto a largo plazo.
Deuda de apalancamiento: Es el dinero que se usa para invertir en algo que se
espera que genere ganancias en el futuro, como comprar una casa para alquilarla.
Por ejemplo, si alguien pide un préstamo para comprar una casa para alquilarla, la
cantidad de dinero que se ha pedido se convierte en una deuda de apalancamiento