CURSO : DEFENSA DEL CLIENTE

FINANCIERO
• TEMA : TARJETAS DE CREDITO Y DEBITO

• DOCENTE : HENRY FERNÁNDEZ YACTAYO

TARJETA DE DEBITO
• La tarjeta de débito, también conocida como dinero electrónico o de
plástico, es un instrumento financiero emitido por un banco o caja de
ahorros que permite al cliente acceder al saldo que dispone en su
cuenta corriente asociada a la tarjeta.
• La tarjeta de débito es una tarjeta bancaria de plástico de 8,5 × 5,3 cm con
una banda magnética en el reverso (y actualmente también se incluye un chip
electrónico) que guarda información sobre los datos de acceso, el nombre y
número de cuenta del titular, usada para poder efectuar con ella operaciones
financieras activas (incrementar el saldo), pasivas (disminuir el saldo) o
neutrales (no incrementan ni disminuyen el saldo disponible).
• En este tipo de tarjeta el dinero que se usa es el que se toma a débito del que
el titular dispone en su cuenta bancaria y no el que le presta el banco como
ocurre con las tarjetas de crédito. Algunos bancos realizan acuerdos con sus
clientes para permitirles extraer dinero en descubierto, generando un
préstamo con sus respectivos intereses.
• Su cuota anual es más barata que la de crédito o incluso resulta gratuita y es
uno de los instrumentos financieros más utilizados en el mundo.
TIPOPS DE TARJETA DE CREDITO
• En este momento hay tres maneras en que las transacciones con tarjetas
de débito se procesan: puntos de venta (también conocido como débito
online o débito PIN), débito desconectado (también conocido como débito
con firma) y el Sistema de tarjetas monedero electrónico.1​Una tarjeta
física puede incluir las funciones de los tres tipos, de modo que se puede
utilizar en un número de diferentes circunstancias.
• A pesar de que los cuatro mayores emisores de tarjetas bancarias (
American Express, Discover Card, MasterCard y Visa) ofertan todas las
tarjetas de débito, hay muchos otros tipos de tarjeta de débito, algunas
admitidas solo dentro de un país o región en particular, por ejemplo
Maestro y Solo en el Reino Unido, Interac en Canadá, Red en Cuba, Carte
Bleue en Francia, Electronic cash (anteriormente Eurocheque) en
Alemania .
• UnionPay en China, rupay en India y tarjeta EFTPOS en Australia y
Nueva Zelanda. La necesidad de Zona Única de Pagos en Euros y el
advenimiento del euro recientemente llevó a muchas de estas redes de
tarjetas (como "EC direkt" de Suiza, "Bankomatkasse" de Austria y
Maestro en el Reino Unido) antiguamente Switch siendo rebautizado
con Maestro (logotipo reconocido internacionalmente), que es parte de
la marca MasterCard. Algunas tarjetas de débito son de doble marca con
el logo de la (antigua) tarjeta nacional, así como Maestro (por ejemplo,
"EC cards" en Alemania, "Switch" y "Solo" en el Reino Unido, PINpas
Cards en los Países Bajos, Bancontact Cards en Bélgica, etc.). El uso de
un sistema de tarjeta de débito permite a los operadores envasar sus
productos con mayor eficacia durante el seguimiento de gasto de los
clientes
• Sistema de débito En línea
• Las tarjetas de débito En línea requieren autorización electrónica de cada transacción y los
débitos se reflejan en la cuenta del usuario inmediatamente. La transacción puede ser, además,
confirmada por el sistema de Autenticación con el Número de identificación personal (PIN);
algunas tarjetas En línea requieren tal autenticación para cada transacción, esencialmente
convirtiéndose en una Tarjeta de cajero automático o ATM Card.
• Una de las dificultades con el uso de tarjetas de débito En línea es la necesidad de un
dispositivo de autorización electrónica en el puntos de venta (POS) y, a veces también una por
separado PINpad para introducir el PIN, aunque estos son cada vez más comunes para todas
las operaciones con tarjeta en varios países.
• En general, la tarjeta de débito En línea es generalmente vista como superior a la tarjeta de
débito de débito desconectado debido a su sistema de autenticación más seguro y el estado en
vivo, lo que alivia problemas con el procesamiento lag sobre las transacciones que solo pueden
emitir tarjetas de débito En línea. Algunos sistemas de débito En línea están utilizando los
procesos de autenticación normales de la banca por Internet para proporcionar en tiempo real
las transacciones de débito En línea.
• Sistema de débito desconectado (Offline)[editar]
• Las tarjetas de débito desconectado tienen los logos de las tarjetas de crédito (por ejemplo, Visa
o MasterCard) o tarjetas de débito (por ejemplo, Maestro en el Reino Unido y en otros países,
pero no en Estados Unidos) y se utilizan en el punto de venta como una tarjeta de crédito (con
la firma del pagador). Este tipo de tarjeta de débito puede estar sujeto a un límite diario, y/o un
límite máximo igual al saldo de la cuenta corriente de la cual se extrae los fondos. Las
transacciones realizadas con tarjetas de débito desconectado requieren 2-3 días para reflejarse
en los saldos de cuentas de los usuarios.
• En algunos países y con algunos bancos y organizaciones de servicios comerciales, un "crédito"
o transacción de débito desconectado es sin costo para el comprador, más allá del valor de la
transacción, mientras que una tarifa puede ser cargada para un "débito" o transacción de débito
En línea (aunque a menudo es absorbido por el minorista). Otras diferencias son que, los
compradores con débito En línea pueden optar por retirar dinero en efectivo, además de la
cantidad de la compra de débito (si el comerciante es compatible con esa funcionalidad);
También, desde el punto de vista del comerciante, el comerciante paga las tarifas más bajas en
las transacciones de débito En línea en comparación con el "crédito" (desconectado).
• Problemas en la contabilización diferida
• Para el consumidor, una transacción de débito se percibe como algo que ocurre en tiempo
real; Es decir el dinero es retirado de su cuenta inmediatamente después de la solicitud de
autorización por parte del comerciante, que en muchos países, es el caso al hacer una
compra En línea de débito. Sin embargo, cuando se hace una compra utilizando la opción
"crédito" (débito desconectado), la transacción simplemente coloca una autorización de
retención en la cuenta del cliente; los fondos no son retirados de manera automática
hasta que la transacción se reconcilia y se contabiliza físicamente en la cuenta del cliente,
por lo general, después de unos días. Sin embargo, la frase anterior se aplica a todo tipo
de transacción, al menos cuando se utiliza una tarjeta emitida por un banco europeo. Esto
está en contraste con una transacción típica de una tarjeta de crédito; aunque también
puede tener un tiempo de retraso de unos cuantos días antes de que la transacción se
registre en la cuenta, puede pasar muchos días, hasta un mes o más, antes de que el
consumidor haga pagos con dinero real.
• Debido a esto, en caso de un error por omisión o malintencionado del
comerciante o el banco, una transacción de débito puede causar
problemas más serios (por ejemplo, dinero no accesible; cuenta
sobregirada) y en el caso de una transacción de tarjeta de crédito (por
ejemplo, crédito no accesible, sobre el límite de crédito). Esto es
especialmente cierto en los Estados Unidos, donde la falsificación de
cheques es un delito en todos los estados, pero que "superen su
propio límite de crédito" no lo es
• Sistema de tarjeta Monedero Electrónico
• Tarjetas inteligentes - basadas en sistemas de monedero electrónico
(en el que se almacena el valor en el chip de la tarjeta, no en una
cuenta registrada externamente, por lo que las máquinas que aceptan
la tarjeta no necesitan conectividad de red) están en uso en toda
Europa desde mediados de 1990, sobre todo en Alemania (Geldkarte
), Austria (Wertkarte rápido), los Países Bajos (Chipknip), Bélgica (
Proton), Suiza (CASH) y Francia (Moneo, que es generalmente
llevada por una tarjeta de débito). En Austria y Alemania, casi todas
las tarjetas bancarias actuales incluyen ahora los monederos
electrónicos, mientras que en los Países Bajos el monedero
electrónico ha sido eliminado recientemente.
GRACIAS