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5 SISTEMAS DE PAGO

TIPOS DE SISTEMAS DE PAGO

Para entender los sistemas de pago del comercio electrnico, primero debemos conocer los diversos tipos de sistemas de pago genricos . Hay cinco tipos principales de sistemas de pago: efectivo, transferencia de cheques, tarjetas de crdito, valor almacenado y saldo acumulado.

Las cuentas que acumulan gastos y para las que los consumidores hacen pagos peridicos.
EFECTIVO

Cuentas creadas al depositar fondos en una cuenta, y de la que se pagan o retiran fondos SALDO segn se requiera. ACUMULADO Las tarjetas de dbito realizan un cargo inmediato en una cuenta de cheques u otra cuenta de demanda-depsito. Los sistemas de pago P2P como PayPal.

Forma ms comn de pago Se puede convertir de manera instantnea en otras formas de valor sin la intermediacin de otra institucin. El efectivo es porttil, no requiere autenticacin y proporciona un poder instantneo de compra para quienes lo poseen. El efectivo permite micropagos. El efectivo es gratuito El uso de efectivo no requiere activos complementarios . El efectivo es privado. Esta limitado a transacciones mas pequeas, se roba fcilmente y no proporciona ningn TRANSFERENCIA tiempo flotante DE CHEQUES Las compras son finales e irreversibles.

TIPOS
Representa los fondos transferidos directamente a travs de una letra de cambio o cheque firmado de la cuenta de cheques de un consumidor a un comerciante y otra persona. Se pueden utilizar para transacciones pequeas y grandes. Los cheques tienen cierto periodo flotante, y los saldos no gastados pueden obtener inters. No son annimos y requieren el trabajo de instituciones formadas por terceros. Presentan riesgo de seguridad para los comerciantes.

- Representa una cuenta que extiende crdito a los VALOR ALMACENADO consumidores, a quienes permite comprar artculos difiriendo su pago, y realizar pago a varios distribuidores al mismo tiempo. - Ofrecen a los consumidores una lnea de crdito y la capacidad de realizar compras pequeas y grandes al instante. - Tambin ofrecen a los consumidores un periodo flotante considerable. - Tienen menos finalidad que otros sistemas de pago.

TARJETA DE CRDITO
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5.6 SISTEMAS DE PAGO DEL COMERCIO ELECTRNICO

El surgimiento del comercio electrnico ha creado nuevas necesidades financieras, que en algunos casos no se pueden satisfacer por completo a travs de los sistemas de pago tradicionales.

MTODOS DE PAGO EN LNEA EN UEA

Pago contra entrega (COD 2% Dbito 10% PayPal 14% Tarjeta de crdito 70% Cheques 4%

5.6.1 TRANSACCIONES CON TARJETA DE CRDITO EN LNEA

Son la forma dominante de pago en lnea. Las transacciones con tarjeta de crdito se procesan en forma muy parecida a la utilizada en las compras en una tienda. Las principales diferencias son que los comerciantes en lnea nunca ven la tarjeta de crdito que se esta utilizando, no se saca una impresin y no hay una firma disponible

COMERCIANTE

CMARA DE COMPENSACIN

3. El software mercantil se contacta con la cmara de compensacin 2. SSL proporciona una conexin segura con el servidor del comerciante a travs de Internet

BANCO MERCANTIL 5. El banco emisor acredita el monto a la cuenta mercantil

4. La cmara de compensacin verifica la cuenta y el saldo con el banco emisor

1. El consumidor realiza la compra

6. Se emite un estado de cuenta mensual con el dbito por la compra

BANCO EMISOR DE LA TARJETA DEL CONSUMIDOR

Habilitadores de comercio electrnico con tarjeta de crdito

Las empresas que tienen una cuenta mercantil necesitan tambin comprar o construir un medio para manejar la transaccin en lnea; asegurar la cuenta mercantil es solo el primer paso en un proceso de dos partes.

Limitaciones de los sistemas de pago con tarjeta de crdito en lnea

La seguridad El riesgo del comerciante El costo La equidad social

5.6.2 CARTERAS DIGITALES

Funciones ms importantes : a) Autenticar al consumidor a travs del uso de certificados digitales u otros mtodos de cifrado.

b) Almacenar y transferir un valor

c) Asegurar el proceso de pago del consumidor al comerciante

5.6.3 EFECTIVO DIGITAL

Fue una de las primeras formas de sistemas de pago desarrolladas para el comercio electrnico.

La idea bsica es pagar a travs de internet transmitiendo tokens autentificados y nicos que representan el valor en efectivo, de los clientes a los comerciantes.

En esto esquemas, los usuarios depositan dinero en un banco o proporcionan una tarjeta de crdito.

5.6.4 SISTEMAS DE PAGO DE VALOR ALMACENADO EN LNEA

Permiten a los consumidores realizar pagos instantneos en lnea a los comerciantes y a otras personas, con base en el valor almacenado en una cuenta en lnea. PayPal permite a personas y negocios con cuentas de correo electrnico hacer y recibir pagos hasta un limite especificado. Tambin hay varias categoras de sistemas de valor almacenado en lnea adems de PayPal como Valista, son plataformas mercantiles. Otras, como QPass, estn orientados principalmente al mercado de micropagos.

-Para establecer una cuenta PayPal debe especificar una cuenta de crdito, de dbito o de cheques en la que desee que se hagan los cargos o los pagos cuando realice transacciones en lnea. -La ventaja de PayPal es que no se tienen que compartir informacin de crdito entre los usuarios, y el servicio puede ser utilizado por personas para pagarse unas a otras. -Las desventajas de PayPal son su alto costo, y la falta de protecciones para el consumidor cuando ocurre un fraude .

Se basa en tarjetas de plstico del tamao de una tarjeta de crdito , con chips incrustados que almacenan informacin personal

Se tiene dos tipos: Se puede utilizar para soportar pagos de comercio electrnico mviles inalmbricos

TARJETAS INTELIGENTES

- De contacto, se colocan fsicamente dentro de un lector de tarjetas. - Sin contacto, tienen una antena integrada que permite la transmisin de datos sin contacto directo(RFID)

No se utilizan desde las PCs domsticas para comprar artculos, sino por lo general para pagar artculos de bajo costo pasando la tarjeta ante un lector.

Identificacin por radiofrecuencia (RFID) mtodo de identificacin automtica que utiliza seales de radio de corto alcance para identificar objetos y usuarios.

5.6.5 SISTEMAS DE PAGO DE SALDO ACUMULADO DIGITAL

Son ideales para comprar propiedad intelectual en Web, como pistas de msica individuales, captulos de libros o artculos de un peridico, etc.

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5.6.6 SISTEMAS DE PAGO CON CHEQUES DIGITALES

Despus, PayByCheck produce un cheque o dbito electrnico para el monto de la compra, segn lo indicado en el cheque y lo entrega al comerciante. El cheque es depositado por el comerciante y se enva al banco del consumidor para su pago.

Busca extender la funcionalidad de las cuentas de cheques existentes, para usarlas como herramienta de pago de compras en lnea.

Cuando un consumidor desea pagar con cheque en un sitio mercantil que ofrece este servicio, aparece un formulario de autorizacin en lnea que imita la apariencia de un cheque de papel.

5.6.7 SISTEMAS DE PAGO INALMBRICOS

El uso de los auriculares mviles como dispositivos de pago esta muy bien establecido ya en Europa , Japn y Corea del Sur.

Los telfonos celulares japoneses pueden actuar como lectores de cdigo de barras , localizadores de GPS, radios FM, grabadores de voz, y sintonizadores anlogos de TV; tambin se pueden comprar cosas como boletos de tren, peridicos, comidas en restaurantes, etc.

Los telfonos celulares japoneses actan como carteras mviles, ya que contienen una variedad de mecanismos de pago. Los consumidores pueden pagar a los comerciantes con slo pasar su celular frente a un dispositivo de pago mercantil que puede aceptar pagos. Los telfonos se comunican con los comerciantes, ya que el 2004 se instal RFID inalmbricos a los celulares.

JUAN PEREZ

JUAN PEREZ