EBUSINESS – Clase 13

Cómo cobrar las ventas en internet es un

elemento crítico del comercio
electrónico/ebsuiness que hay que estudiar
muy bien cuando se proyecta crear o se
gestiona una tienda online
¿Qué sistema utilizas para cobrar
en tu tienda online?.
Tipos de medios de pago en
comercio electrónico/ebusiness
1. Medios de pago tradicionales aplicables al
comercio electrónico:
 Pago Contrareembolso
 Pago mediante giro postal o telegráfico
 Western Union
 Cargo en cuenta o Domiciliación bancaria
 Tarjetas chip de prepago
 Tarjetas de crédito o de débito Internet
Tipos de medios de pago en
comercio electrónico
1. Medios de pago online aplicables al
comercio electrónico:
 Mediante una plataforma segura de pago
(gateway de pago) o pasarela de pago online o
TPV virtualPago mediante giro postal o
telegráfico
 2Checkout
Tipos de medios de pago en
comercio electrónico
 Pago Contrareembolso: el vendedor inicia
el proceso de cobro cuando el comprador
recibe la mercancía. Es importante
comprobar la dirección física del comprador
y su disposición a la compra, porque el
proceso de retorno de la mercancía (logística
inversa) es muy cara y si el producto regresa
todo el servicio logístico lo pagará el
vendedor.
Tipos de medios de pago en
comercio electrónico
 Pago mediante giro postal o telegráfico: es
el tradicional servicio de giro postal que
ofrece el correo. El comprado paga el
servicio y el vendedor envía la mercancía
contra recepción. Es un sistema de pago
simple y eficaz
Tipos de medios de pago en
comercio electrónico
 Wester Union: Es un sistema muy simple y
confiable, útil para envíos de no gran valor. El
comprador entrega el dinero en una agencia
Western Union, ésta notifica a las agencias de
la ciudad del vendedor para que acuda a retirar
el envío. Al hacer la transferencia, el comprador
transferente recibe una clave que debe enviar al
vendedor beneficiario para que pueda retirar el
dinero. Western Union cobra una comisión
inferir a la comisión bancaria.
Tipos de medios de pago en
comercio electrónico
 Cargo en cuenta o Domiciliación bancaria:
el vendedor cobra directamente del banco
del comprador que ha dado autorización
previa.
 Tipos de medios de pago en
comercio electrónico
 Tarjetas chip de prepago: La tarjeta es recargada
con dinero en el cajero automático y el dinero que
contiene está a disposición de ser gastado en
cualquier momento. Estas tarjetas almacenan
información sobre la identificación, que incluye claves
cifradas y sobre la cantidad de dinero disponible para
el pago. El funcionamiento de las tarjetas es muy
sencillo. Su sistema es de prepago, como los actuales
móviles de tarjeta que deben ser cargados
previamente con dinero que quedará disponible para
su gasto. La recarga puede hacerse a través de los
cajeros automáticos. Este sistema de “cash” es
especialmente idóneo para compras de pequeñas
cantidades, los llamados micropagos.
 Tipos de medios de pago en
comercio electrónico
 Mediante una plataforma segura de pago
(gateway de pago) o pasarela de pago online o
TPV virtual. El vendedor envía la transacción
al banco receptor que se pone en contacto con
el banco emisor para que valide la operación.
Si este autoriza la transacción, se procede a
realizar la transferencia del dinero a través de
la red tradicional de medios de pago.
 Tipos de medios de pago en
comercio electrónico
 Tarjetas de créditos y débitos: En el esquema
más general, intervienen en este proceso los
siguientes actores:
• El comprador.
• El vendedor (“merchant”).
• El banco emisor (“issuer”) de la tarjeta de crédito
o débito que presenta el cliente.
• El banco que en nombre del vendedor recibe la
transacción (“acquirer”) y en el cual reside la
cuenta en la que a éste se le va a liquidar el pago.
• La red de medios de pago (“scheme”) como VISA
o MasterCard.
Tipos de medios de pago en comercio
electrónico: Tarjetas de créditos y
débitos
 El proceso de pagos es como sigue:
1. Una vez realizado el pedido, el comprador proporciona su
número de tarjeta al vendedor a través de la red.
2. El centro servidor donde reside el vendedor envía la
transacción al banco “acquirer” o directamente a la red de
medios de pago. Este envío suele producirse fuera de la red
pública y se realiza de forma análoga a como se efectuará
desde una terminal punto de venta (TPV) físico que existiese
en una tienda real.
Tipos de medios de pago en comercio
electrónico: Tarjetas de créditos y
débitos
 Continuación del proceso de pagos:
3. El banco receptor pide autorización al banco emisor a
través de la red de medios de pago.
4. Si la transacción se autoriza, la liquidación del pago
(transferencia de dinero desde la cuenta del comprador en el
banco emisor hasta la cuenta del vendedor en el banco
receptor) se realiza a través de la red tradicional de medios de
pago.

.
 Tipos de medios de pago en
comercio electrónico
 En general, el pago con tarjeta de
crédito/débito no se pueden utilizar para
pequeños gastos o micropagos por el coste fijo
que poseen. La transferencia online de la
información bancaria de los clientes puede
estar a salvo si se utilizan protocolos de pago
seguros como SSL, SET o 3D Secure.
 Tipos de medios de pago en
comercio electrónico
 2Checkout: servicio de módulo de cobros
online en el que un tercero cobra sus ventas y
le transfiere a una caja de ahorro, cuenta
corriente o vía cheque certificado postal la
cobranza efectuada, descontando una
comisión por el servicio. Es un servicio que no
tiene costes mensuales y sólo cobran un % por
transacción (generalmente del 5 o 6%).
 Tipos de medios de pago en
comercio electrónico
 2Checkout(Cont): El alta al servicio cuesta 49
U$D y cobran una comisión del 5.5% de la
transacción más 0.45 U$D por cada
transacción. Tienen soporte para el sistema de
facturación, notificación de ventas instantánea,
se integra muy bien en las páginas web, y
acepta múltiples tarjetas de crédito como Visa,
MasterCard, Discover, American Express,
Diners, JCB y debitos como Visa y Mastercard.
Intermediarios electrónicos para
sistemas basados en tarjetas de
crédito tradicionales.
 Cybercash Wallet: Es un sistema de pago online
mediante tarjeta de crédito o transferencia
bancaria que se lleva a cabo en el servidor de un
tercero. El comprador, al pagar, transmite sus
datos cifrados al vendedor, el vendedor añade sus
datos, toda la información es recibida por el
Cybercash que autoriza o deniega la operación. El
Cybercash, valida la transacción con las entidades
financieras, que son quienes, en definitiva aceptan
o rechazan la misma. El ejemplo más clásico de
Cybercash es PayPal.
Intermediarios electrónicos para
sistemas basados en tarjetas de
crédito tradicionales.
 First Virtual: Este sistema se basa en el mantenimiento de
cuentas virtuales de clientes que se liquidan periódicamente en
sus tarjetas de crédito por lo que es posible usar este medio para
micropagos.

Cada comprador que se da de alta en este servicio obtiene un

PIN virtual sólo válido para operaciones en la red. Cuando se
efectúa una compra, el cliente envía mediante e-mail su número
PIN al vendedor y este lo comprueba en First Virtual. Cuando se
hace la compra First Virtual envía un correo electrónico al
comprador para pedir su aceptación y realiza el cargo a la cuenta
del mismo.
Intermediarios electrónicos para
sistemas basados en tarjetas de
crédito tradicionales.
 DigiCash (Moneda electrónica): El funcionamiento es
similar al de las tarjetas chip pero el dinero no se encuentra
en una tarjeta sino en el disco duro del ordenador del
cliente. El dinero digital se adquiere en el banco. Este envía
monedas electrónicas al comprador que desde ese mismo
momento puede gastarlas en cualquier operación virtual en
la que se acepte este medio de pago. Con este sistema se
produce la compensación económica en el mismo
momento de la compra, con dinero virtual, por lo que no
hace necesário el uso de identificadores.
Medios de Pago de Comercio
Electrónico/eBusiness en la
práctica
 Contrareembolso
 Transferencia  bancaria
 Giro postal
 Tarjeta de crédito y débito
 Paypal
 Western Union
Medios de Pago de Comercio
Electrónico en la práctica

Hay que estar abierto a otras opciones, ya que a

la persona que quiere pagar hay que darle
todas las facilidades posibles……
Elementos que convierten a los
sistemas de pagos en elementos
seguros y confiables:
 Privacidad: evitar terceros no autorizados
tengan acceso a la información
 Validación de la identificación (Autenticación o
Autentificación): identifica a las partes que llevan
a cabo el intercambio de información, mensajes,
facturas, cuentas bancarias, datos de tarjetas de
crédito, etc
Elementos que convierten a los
sistemas de pagos en elementos
seguros y confiables:
 Irrefutabilidad (No Repudio): identifica a los
usuarios comprobando sus firmas digitales, es
decir, asegura la validez de la firma existente en
un documento electrónico.
 Control de Integridad: asegura que la
información transmitida a través de una red de
comunicación no se modifica a lo largo del
trayecto que ha recorrido por el canal.
Protocolos de seguridad e integridad
de información en pagos online
 SSL (Secure Sockets Layer): la información circula cifrada, lo cual
garantiza confidencialidad, integridad de los datos, autentificación del
titular de la tarjeta de crédito y autentificación del los comerciantes. Pero
no autentifica los bancos ni verifica que el comprador está autorizado a
utilizar la tarjeta de crédito. La ventaja del mismo es que: El vendedor
exhibe una certificación reconocida por ambas partes del proceso.
La certificación SSL es una garantía para el comprador, porque al menos,
sabe que sus datos irán encriptados en la red. Otra ventaja; El comprador
debe utilizar un navegador compatible con SSL.
La versión 3 de SSL permite también la autenticación del comprador que
previamente debe recibir sus claves de una autoridad de certificación.
Esto garantiza al vendedor que el comprador se compromete con la
compra y va a pagar.
Protocolos de seguridad e integridad
de información en pagos online
 SET (Secure Electronic Transaction)
Este sistema asegura la confidencialidad e integridad de los datos de
la transacción. Permite la autentificación de la capacidad de pago
tanto del comprador como del comercio. Pero la ventaja más
importante de este sistema es su gran compatibilidad con múltiples
plataformas hardware y software.
El proceso de compra a través del SET es el siguiente: El comprador
hace el pedido y espera la firma digital del comercio. El vendedor
valida la firma, el cliente envía el pedido, la orden de pago y el
contrato de compra. Toda la transacción se hace con firma digital del
comprador y esto impide que dicha información pueda ser leída por
terceros. Una vez que el comercio recibe el pedido, verifica la firma
digital del cliente y pasa la información de pago al banco que deberá
autorizar la transacción.
Protocolos de seguridad e integridad
de información en pagos online
 3D Secure (3 Domain Secure): El protocolo 3D
Secure o 3 Domain Secure, desarrollado por Visa y
cuyo nombre comercial es Verified by Visa, verifica
que el comprador está autorizado a utilizar la tarjeta
de crédito que utiliza en una compra online. 3-D
Secure solicita al usuario una contraseña que le ha
sido otorgada por su banco emisor. Si la contraseña
es correcta y la tarjeta tiene crédito disponible, el
sistema autoriza el cierre de la compra…. Este
protocolo garantiza la integridad de los mensajes
intercambiados entre todos los involucrados en la
transacción (Comprador, Vendedor, Banco Emisor,
Banco del Vendedor). Más seguro imposible….
¿Qué es la factura electrónica?

 La facturación electrónica es un equivalente

funcional de la factura en papel y consiste en
la transmisión de las facturas o documentos
análogos entre emisor y receptor por medios
electrónicos (ficheros informáticos) y
telemáticos (de un ordenador a otro),
firmados digitalmente con certificados
reconocidos.
 De esta definición extendida en todo el
mercado, se transmite tres condicionantes para
la realización de e-Factura:
 Se necesita un formato electrónico de factura de
mayor o menor complejidad (EDIFACT, XML, PDF,
html, doc, xls, gif, jpeg o txt, entre otros). 
 Es necesario una transmisión telemática (tiene que
partir de un ordenador, y ser recogida por otro
ordenador).
 Este formato electrónico y transmisión telemática,
deben garantizar su integridad y autenticidad a
través de una firma electrónica reconocida.
Requisitos de todas las
facturas:
 Núm. Factura
 Fecha expedición
 Razón Social emisor y receptor
 NIF emisor y “receptor”
 Domicilio emisor y receptor
 Descripción de las operaciones (base imponible)
 Tipo impositivo
 Cuota tributaria
 Fecha prestación del servicio (si distinta a
expedición)
Obligaciones legales para
el expedidor:
 Reglamento sobre Facturación Electrónica
 Creación de la factura
 Firma electrónica reconocida
 Remisión telemática
 Conservación de copia o matriz de la Factura
 Contabilización y anotación en registros de
IVA
 Conservación durante el período de
prescripción
 Garantía de accesibilidad completa
Obligaciones legales para
el destinatarios:
 Recepción de la factura por medio electrónico :
 Verificación de los contenidos mínimos exigibles y
 Verificación segura de la firma electrónica.
 Contabilización y anotación en registros de
IVA 
 Conservación durante el período de
prescripción 
 Deber de gestionar las facturas de modo que
se garantice una accesibilidad completa
(visualización, copias, descargas, impresión,
etc)
Tareas de la clase 13:
FIN DE LA CLASE 13
MUCHAS GRACIAS!!